OSAGO nodarbības un to definīcija

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

OSAGO polišu izmaksas, lai gan tās regulē Centrālā banka, nav vienādas visiem autovadītājiem. Ir tā sauktās OSAGO klases, kuras tiek piešķirtas automašīnu īpašniekiem, pamatojoties uz vairākiem faktoriem. Rakstā ir sīki aprakstīts, kas ir OSAGO apdrošināšanas klase: kā noteikt šo rādītāju un ko tas ietekmē.

Atlaide bez nelaimes gadījumiem

Atjaunojot polisi, apdrošinātāji pārbauda, vai aizvadītajā periodā nav bijuši negadījumi. Tas netiek darīts dīkstāves dēļ. Ja cilvēks brauc uzmanīgi un neiekļūst ceļu satiksmes negadījumos, viņam pienākas atlaide auto apdrošināšanas pakalpojumiem līdz 50%. Tas nozīmē, ka polises izmaksas tiek koriģētas ar koeficientu, ko sauc par bonus malus (BM).

Kāpēc apdrošināšanas kompānija ir gatava piemaksāt par uzmanīgu braukšanu? Tas viņai nāk par labu. Ļaujiet viņai zaudēt daļu peļņas, veicot atlaidi, šīs izmaksas ir mazākas nekā tad, ja viņai būtu jāmaksā kompensācija nelaimes gadījumā. Tāpēc auto īpašnieki tiek aicināti pilnveidot savas braukšanas prasmes, nodrošinot 5% atlaidi par katru “bez piedzīvojumu” braukšanas gadu. Tas ir bonuss. Bet par neuzmanīgu braukšanu, kas rada problēmas uz ceļa un izmaksasapdrošināšanas kompensācija, tiek iekasēti malus sodi.

Iepriekš šis maģiskais koeficients tika piesaistīts konkrētai automašīnai, kas bija ļoti neērti. Galu galā, pārdodot automašīnu, automašīnas īpašnieks zaudēja visus bonusus. Tāpēc kopš 2008. gada apdrošināšanas vēsture ir saistīta ar personu, nevis transportlīdzekli.

Drošs, bet ne īsti

OSAGO ietver atbildības apdrošināšanu, nevis īpašuma apdrošināšanu. Vienkārši sakot, tie gadījumi, kad apdrošinātais nav atbildīgs par notikušo, neietekmē polises izmaksas. Tiek ņemti vērā tikai tie negadījumi, kuros notikusi apdrošināšanas iemaksa (ja polises īpašnieks kļuvis par negadījuma vainīgo). Pārējie negadījumi, kas, piemēram, reģistrēti pēc Eiropas protokola vai nekādi netika fiksēti ceļu policijā, nekādu lomu nespēlē.

Ja auto īpašnieks nav vainīgs avārijā, tad viņa atlaides nekur nepazudīs. Kā arī gadījumā, ja tā ir vainīga, bet "neviens neko neredzēja", un dalībnieki piekrita, nepaziņojot ceļu policijai.

OCTA klase

Beidzot mēs nonācām pie pašas "OSAGO nodarbību" koncepcijas. Šis termins ir cieši saistīts ar bonus-malus attiecību, par kuru mēs runājām iepriekš.

Izstrādāta speciāla plāksne, kas regulē, kāda koeficienta vērtība tiek piešķirta noteiktos apstākļos. Kā redzams pirmajās divās kolonnās, KBM atbilst noteiktai klasei.

KBM	Piemaksas un atlaides	Avota klase	Klases maiņa, ņemot vērā maksājumus
			0 negadījumu	1 avārija	2 negadījumi	3 avārijas	4 negadījumi
2, 45	+145%	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130%	0.	1.	M	M	M	M
1, 55	+55%	1.	2.	M	M	M	M
1, 40	+40%	2.	3.	1.	M	M	M
1, 00	100%	3.	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5.	2.	1.	M	M
0, 90	-10%	5.	6.	3.	1.	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5.	2.	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5.	2.	1.	M
0, 65	-35%	10.	11.	6.	3.	1.	M
0, 60	-40%	11.	12.	6.	3.	1.	M
0, 55	-45%	12.	13.	6.	3.	1.	M

Atlaidetiek aprēķināts, no koeficienta atņemot vienu un rezultātu reizinot ar 100%. Piemēram, ja BMF ir 0,85, tad atlaide būs:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

OCTA apdrošināšanas klase ir atkarīga ne tikai no tā, cik bieži auto īpašnieks iekļūst avārijā, bet arī no viņa braukšanas pieredzes.

Kas nosaka OSAGO klasi

Klients, kurš polisei pieteicās pirmo reizi, saņem standarta 3. klasi ar vērtību 1. Pēc tam tiek uzrakstīta viņa apdrošināšanas vēsture.

Katru gadu bez negadījuma samazinās koeficients. Tas ir, atjaunojot polisi, 3. klase mainīsies uz 4. ar bonus malus 0,95 un 5% atlaidi. Ja notika negadījumi, tad klase, gluži pretēji, samazinās, un polises cena palielinās.

Kā uzzināt savu OSAGO klasi

Tagad, kad esam izdomājuši noteikumus, ir pienācis laiks izdomāt, kā noskaidrot OCTA autovadītāju klasi. Faktiski, lai aprēķinātu atlaidi, izsniedzot polisi, ir nepieciešama automašīnas īpašnieka apdrošināšanas vēsture. Kur tas tiek glabāts?

Ja automašīnas īpašnieks izmantoja viena un tā paša apdrošinātāja pakalpojumus, pietiek sazināties ar savu uzņēmumu. Darbiniekam būs nepieciešamas tikai dažas sekundes, lai pārbaudītu OCTA klasi pēc iekšējās datu bāzes un noteiktu polises atjaunošanas izmaksas.

Ja vadītājs nolems mainīt apdrošinātāju, viņam būs jālūdz iepriekšējam "aizbildnim" izziņa veidlapā Nr.4, kurā ir informācija par negadījumu vēsturi. Dokuments tiek iesniegts piecu dienu laikā.

Tomēršī informācija ne vienmēr ir nepieciešama. Lielākā daļa apdrošināšanas kompāniju savā darbā izmanto PCA datubāzi un pat nodrošina klientiem savās tīmekļa vietnēs iespēju patstāvīgi aprēķināt polises izmaksas, pamatojoties uz šiem datiem. Reti, bet gadās, ka polisē ir norādīta klase.

Dažreiz jauni uzņēmumi noklusēs jaunpienācēju ar vienu. Nevajadzētu to bremzēt, jo tādā gadījumā apdrošināšanas vēsture tiks zaudēta.

Apgūstiet mācību stundu pats

OSAGO klasi varat noteikt pats, nesazinoties ar apdrošinātāju. Lai to izdarītu, vienkārši izmantojiet iepriekš minēto plāksni.

Mēs jau esam izskatījuši pirmās divas kolonnas: tās ir klases un KBM. Atlikušās piecas ailes norāda apdrošināšanas gadījumu skaitu pagājušajā gadā. 0 nav nejaušība. Attiecīgi 4+ norāda uz četriem vai vairāk negadījumiem.

Sleju vērtības ir arī klases. Piemēram, autovadītājs iesācējs, kurš, noformējot pirmo polisi, saņēma 3. klasi un KMB 1, gadu nobrauca bez avārijām. Rindā ar 3. klasi redzam, ja negadījumu skaits ir nulle, tiek piešķirta 4. klase. Ja bija viena avārija, tad 1. 1. klase atbilst koeficientam 1,55. Mēs uzskatām:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Tātad, autovadītājs, atjaunojot polisi, maksās par 55% vairāk. Bet tas nav sliktākais scenārijs. Tagad, ja notiks divi vai vairāk negadījumu, tad tiks piešķirta M klase, un būs vajadzīgi pieci gadi, lai no tās izkļūtu un atgrieztos vienā.

Katru reizi, kad tiek noteikta cena, apdrošināšanas aģentstiek vadīts pēc tabulas rindas, kas atbilst pašreizējai vadītāja klasei.

Bet jūs varat iztikt bez aprēķiniem, apmeklējot PCA vietni un uzreiz atpazīstot savu KBM, īpašā formā ievadot pilnu vārdu un vadītāja apliecības numuru.

Ja ir vairāki draiveri

Ko darīt, ja polisē ir iekļauti vairāki automašīnu īpašnieki ar dažādām OSAGO apdrošināšanas klasēm? Kā šajā gadījumā noteikt polises cenu?

Šajā scenārijā izmaksas tiek aprēķinātas, izmantojot maksimālos koeficientus. Piemēram, OSAGO ir iekļauti trīs vadītāji: pirmajam BMR ir 0,6, otrajam ir 0,7, bet trešajam ir 0,9. Tas nozīmē, ka polisei tiks ņemts koeficients 0,9, un atlaide būs 10%..

Ja nav ierobežojumu autovadītāju skaitam, tad bonus malus ir atkarīgs no tā, vai ir veikti apdrošināšanas maksājumi par iepriekšējo līguma periodu.

Par negodīgiem apdrošinātājiem un tehniskām kļūdām

Rodas pamatots jautājums: kāpēc auto īpašniekam vajadzīga informācija, kā noskaidrot OSAGO vadītāja klasi, ja visi dati jau sen ievadīti kopējā datu bāzē, un speciāli apmācīti cilvēki, kas prot aprēķināt polises cenu apdrošināšanas sabiedrībās?

Problēma ir tā, ka šiem darbiniekiem ne vienmēr ir tīra sirdsapziņa. Un viņi var izmantot klienta nezināšanu, lai piedāvātu viņam standarta likmi, tādējādi piespiežot viņu pārmaksāt.

Pat ja apdrošinātājs apzināti nemaina klienta klasi, tas var notikt tehniskas kļūmes vai kļūdainas datu ievades rezultātā.

Ja polisē norādītā OSAGO klase irnez kāpēc mainīsies, sāksies jauna apdrošināšanas vēsture - no pirmās klases. Un braukšanas reputācija tiks veidota no jauna.

Tāpēc ietaupīšanas nolūkos nav ieteicams iegādāties viltotas polises. Galu galā, automašīnas īpašniekam atjaunojot OSAGO, vadītāja klase tiek noteikta, pamatojoties uz viņa braukšanas vēsturi, un cena tiek aprēķināta, pamatojoties uz šiem datiem. Ja šādas vēstures nav, visas atlaides beigsies.

Kā ietaupīt uz OSAGO

Polises cenu ietekmē ne tikai OSAGO klases, bet arī citi faktori. Piemēram, teritoriālie koeficienti atšķiras atkarībā no apvidus. Daži viltīgi autovadītāji reģistrē savu auto pie radinieka, kurš dzīvo apvidū, kur teritoriālais koeficients ir zemāks, savukārt paši brauc ar ģenerālpilnvaru.

Svarīgi ir arī tas, kurš vēl ir iekļauts polisē, izņemot automašīnas īpašnieku. Apdrošināšana, neierobežojot transportlīdzekļu vadīšanas tiesības, ir daudz dārgāka. Un, ja politika tiek papildināta ar cilvēkiem, kuri nebrauc pārāk labi vai kuriem ir tikai neliela braukšanas stāžs, pagaidām tiek radītas nevajadzīgas izmaksas.

Beidzot, ja auto īpašnieks nebrauc ar auto visu laiku, bet, piemēram, tikai siltajā sezonā, tad viņam nav jēgas pārmaksāt par visu gadu. Pietiek ar polises iegādi uz vairākiem mēnešiem.

Tagad mēs zinām, kas ir OSAGO nodarbības, kam tās paredzētas un kā tās noteikt.