Vai kredīta apdrošināšana ir nepieciešama vai nav? Juridiski veidi, kā anulēt apdrošināšanu

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Aizdevumi ir pieprasīti daudzu banku iestāžu piedāvājumi. Tos var pasniegt dažādās formās, jo tie var būt mērķtiecīgi vai nemērķēti. Taču gandrīz vienmēr kredītņēmēji saskaras ar to, ka bankas, pat noformējot nelielu patēriņa kredītu, uzstāj uz apdrošināšanas polisi. Tāpēc iedzīvotājiem rodas jautājums, vai aizdevumam apdrošināšana ir obligāta vai nav. Daži apdrošināšanas veidi saskaņā ar likuma noteikumiem patiešām ir obligāti, taču vairumā gadījumu banku prasības ir nelikumīgas.

Kāpēc man nepieciešama apdrošināšana?

Apdrošināšanas polise aizsargā iedzīvotājus no dažādiem apdrošināšanas riskiem. Kredīta apdrošināšanas saņēmējs ir banka, tāpēc tiek ņemta vērā izsniegtās summas summa. Apdrošināšanas gadījumu skaits un pazīmes ir atkarīgas no tā, kāda veida aizdevums tiek izsniegts.

Vai, saņemot aizdevumu, ir nepieciešama apdrošināšana? Vairumā gadījumu polisi pirkt nav nepieciešams, jo tas nav noteikts likumā. Bet ja pilsonisatsakās izsniegt polisi, banka var atteikties izsniegt aizdevumu.

Ja tiek izsniegta hipotēka, tad, saņemot kredītu, apdrošināšana ir obligāta, un tieši iegādātais mājoklis ir pasargāts no dažādiem apdrošināšanas gadījumiem. Saskaņā ar likumu, piesakoties auto kredītam, ir nepieciešama KASKO polise. Citās situācijās cilvēki var atteikties iegādāties polisi.

Patēriņa kredīta īpatnības

Šis bankas piedāvājums tiek uzskatīts par vispopulārāko daudzu aizņēmēju vidū. Vai kredīta apdrošināšana ir vai nav obligāta, ja tiek tvaicēts patēriņa kredīts? Pēc likuma bankām nav tiesību uzstāt uz šādas polises iegādi, taču prakse rāda, ka cilvēki, kuri atsakās no apdrošināšanas polises, nevar saņemt no bankas aizņemtos līdzekļus.

Kad patēriņa kredīti apdrošina līdzekļu saņēmēja dzīvību un veselību. Pirms līguma parakstīšanas svarīgi izvērtēt, kuri apdrošināšanas gadījumi ir iekļauti šajā dokumentā. Tas parasti ietver šādas situācijas:

• aizņēmēja nāve;
• invaliditāte, kas iespējama ar pirmo divu grupu invaliditātes reģistrāciju.

Dažās bankās apdrošināšanu maksā tikai ar nosacījumu, ka aizņēmējs nomirst vai saņem 1 grupas invaliditāti. Atlīdzība netiek piešķirta, ja cilvēks mirst negadījumā reibuma stāvoklī. Ja aizņēmējam pirms līguma parakstīšanas bija hroniska slimība, tad, ja nāve saistīta ar šo slimību, tad apdrošināšanas maksājumu var pārsūdzētfirmu darbinieki. Tāpēc pirms līguma parakstīšanas ir svarīgi noskaidrot visas sadarbības nianses.

Kas notiks apdrošināšanas gadījuma gadījumā?

Daudzi cilvēki, kuri vēlas saņemt kredītu bankā, piesakoties aizdevumam, pārdomā, vai ir nepieciešama apdrošināšana. Saņemot patēriņa kredītu, pilsonis var atteikties no personas apdrošināšanas. Taču patiesībā polises iegāde ir izdevīga ne tikai bankām, bet arī tiešajiem kredītņēmējiem. Tas ir saistīts ar šādām funkcijām:

• ja tiešām notiek apdrošināšanas gadījums, tad kredītu atmaksā nevis aizņēmējs, bet apdrošināšanas kompānija;
• pie šādiem nosacījumiem parādi nepāries mirušā aizņēmēja mantiniekiem;
• tiek atmaksāts tikai pamatparāds, tāpēc pilsoņa radiniekiem joprojām būs jāiemaksā līdzekļi procentu samaksai.

Bet polises izmaksas tiek uzskatītas par diezgan augstām. Turklāt praksē nereti ir situācijas, kad apdrošināšanas kompānijas apstrīd atlīdzības izmaksu, jo atrod dažādas nepilnības atteikumam. Šādos apstākļos daudzi cilvēki nevēlas maksāt lielas naudas summas par personas apdrošināšanu.

Pabalsts bankai

Banku iestādes uzstāj, lai to klienti iegādājas dažādas apdrošināšanas polises. Tas ir saistīts ar faktu, ka bankas vēlas atgriezt savus līdzekļus jebkādā veidā. Ja aizņēmējs nomirst, neatstājot aiz sevis vērtīgu īpašumu, tad banka nevarēs prasīt no viņa aizņemtos naudas līdzekļus.radinieki.

Pat ja aizņēmējs vienkārši zaudēs darba spējas, banka nevarēs rēķināties ar viņa līdzekļu saņemšanu, jo cilvēkam vienkārši nebūs optimāla darba un labas algas. Bankas nevēlas zaudēt savus līdzekļus, tāpēc nereti pārkāpj pat likuma prasības, atsakoties izsniegt kredītu cilvēkiem, kuri nevēlas iegādāties personas apdrošināšanas polisi.

Vai man to ņemt?

Sākotnēji kredītņēmējam, saņemot kredītu, jānoskaidro, vai ir nepieciešama apdrošināšana. Ja likums to neprasa, tad var atteikties izsniegt. Taču tajā pašā laikā svarīgi izvērtēt ne tikai politikas mīnusus, bet arī pozitīvos aspektus.

Ja cilvēks nevēlas pirkt polisi, tad bankas darbinieks vienkārši atsakās izsniegt kredītu. Vēl viena iespēja ir anulēt polisi 5 dienu laikā pēc polises izsniegšanas. Pie šādiem nosacījumiem pilsonis saņems kredītu, kā arī atdos polises iegādei iztērētos līdzekļus.

Vai banka var pieprasīt iegādāties apdrošināšanu?

Praktiski katra mūsdienu banka pieprasa saviem aizņēmējiem iegādāties apdrošināšanas polises. Vai, saņemot kredītu, ir jāveic apdrošināšana? Piesakoties standarta patēriņa kredītam, jūs nevarat iegādāties apdrošināšanu. Taču cilvēki bieži saskaras ar draudiem un prasībām no banku puses. Piemēram, parasti iestādes darbinieki strīdas, ka, ja klients atsakās no apdrošināšanas, tad viņš vienkārši nesaņems aizņemtos līdzekļus.

Ja banka atsakās izsniegt kredītu, tad tai nav pienākumspat informēt klientu par negatīva lēmuma iemesliem. Tāpēc pilsoņi nevarēs saukt organizāciju pie atbildības par juridisko prasību pārkāpumiem. Tā rezultātā daudzi cilvēki ir spiesti noslēgt papildu apdrošināšanas polises, kuru iegāde maksā daudz naudas.

Kad nepieciešama apdrošināšana?

Jebkurai personai ir jāsaprot, vai kredīta apdrošināšana ir vai nav nepieciešama. Pastāv noteiktas situācijas, kad polises iegādi nosaka likums. Apdrošināšana ir jāveic, saņemot kredītu šādās situācijās:

• hipotēkas reģistrācija, jo pie šādiem nosacījumiem, pamatojoties uz likuma prasībām, cilvēkiem ir jārūpējas par iegādātā īpašuma drošību, tāpēc pirms aizdevuma termiņa beigām tiek iegādāta polise uz dzīvoklis vai māja;
• automašīnas iegāde ar auto kredītu, jo lai pasargātu auto no bojāejas vai bojājumiem, noteikti jāiegādājas KASKO polise uz visu aizdevuma līguma darbības laiku.

Citās situācijās cilvēki var droši atteikties no apdrošināšanas, tāpēc bankas nevarēs viņus saukt pie atbildības.

Lai nesaskartos ar atteikumu izsniegt kredītu, polisi vēlams atteikt uzreiz pēc tās iegādes un aizdevuma līguma parakstīšanas. Pat ja ar banku noslēgtajā līgumā ir norādītas negatīvās sekas, ja aizņēmējs atsakās no personas apdrošināšanas, tas ir likuma pārkāpums. Visus sodus un procentu likmju palielinājumus var viegli apstrīdēttiesa. Tāpēc aizņēmējiem ir labi jāzina, vai aizdevumam Sberbank vai citā bankas iestādē ir nepieciešama apdrošināšana. Šajā gadījumā viņi var viegli aizstāvēt savas tiesības un intereses.

Līguma sastādīšanas iezīmes

Obligāto apdrošināšanu, piesakoties aizdevumam, var noformēt tieši bankā vai atsevišķā apdrošināšanas sabiedrībā, kurai jābūt akreditētai izvēlētajā bankas iestādē. Pirms apdrošināšanas līguma parakstīšanas ir svarīgi rūpīgi izpētīt visus tā nosacījumus. Tie ietver:

• cik bieži ir jāslēdz līgums, jo polisi var iegādāties uz visu aizdevuma termiņu vai katru gadu noslēgt jaunu līgumu;
• apdrošināšanas maksas apmērs;
• apdrošināšanas gadījumu skaits un veidi;
• atlīdzības summa, ko uzņēmums izmaksās jebkura apdrošināšanas gadījuma gadījumā;
• funkcijas, kas aizņēmējam būs jāņem vērā, saņemot kompensāciju.

Aizņēmējiem jāatceras, ka, iegādājoties apdrošināšanu, finansiālais slogs ievērojami palielinās, jo polišu izmaksas ir diezgan ievērojamas. Tas ir atkarīgs no bankas izsniegtā aizdevuma lieluma. Tāpēc cilvēkiem būtu jāzina, vai ir nepieciešama banku kredīta apdrošināšana, lai pēc iespējas samazinātu izmaksas par aizņemto līdzekļu izmantošanu.

Kādi dokumenti ir nepieciešami?

Kad aizņēmējs uzzina, vai kredītam Sberbank vai citā bankā ir nepieciešama apdrošināšana, tiek izvēlēta apdrošināšanas sabiedrība arpar kuru tiks noslēgts līgums. Polisi ir iespējams iegādāties tieši jūsu izvēlētajā bankā, taču parasti tā daudziem tiek uzskatīta par dārgu.

Lai noslēgtu apdrošināšanas līgumu, ir jāsagatavo noteikta dokumentu pakete, kurā ietilpst sekojoši papīri:

• tiešā aizņēmēja pase;
• aizdevuma līgums, kas parakstīts ar banku organizāciju, un šajā dokumentā ir norādīti galvenie sadarbības nosacījumi, saņemtās aizdevuma summas apmērs, aizdevuma termiņš un citas nianses;
• izziņa, kurā norādīts, kādu polisi pilsonis vēlas iegādāties, kā arī uz cik ilgu laiku tiek iegādāta apdrošināšana, un apdrošināšanas kompānijas birojā jāpaņem tukša pieteikuma veidlapa.

Pamatojoties uz aizdevuma līgumu, apdrošināšanas kompānijas speciālists veic aprēķinu, pēc kura pilsonim tiek paziņots par polises izmaksām.

Pielaides procedūra

Pirms polises izsniegšanas jāizlemj, vai ir nepieciešama kredīta apdrošināšana. Ja aizņēmējs nolemj iegādāties polisi, tad procedūra tiek veikta šādā darbību secībā:

• sākotnēji tiek izvēlēta apdrošināšanas organizācija, kurai jābūt akreditētai bankā, kurā tiek izsniegts liels kredīts;
• šī uzņēmuma piedāvātie principi tiek izvērtēti;
• pirms līguma parakstīšanas jāizvērtē vairāki dažādu uzņēmumu piedāvājumi, lai izvēlētos izdevīgākos nosacījumussadarbība;
• turpinājumā kredīta ņēmējam tiek noteikta optimālā apdrošināšanas programma, un visizdevīgākās un ērtākās ir kompleksās programmas, kas parasti apvieno dzīvokļa apdrošināšanu ar personas apdrošināšanu;
• ja cilvēkam nav liela līdzekļu apjoma, tad viņš var jautāt par dažādiem polises apmaksas veidiem, jo daudzi uzņēmumi piedāvā nomaksu;
• tiek pētīts piedāvātais apdrošināšanas līgums;
• ja cilvēku apmierina visi nosacījumi, tad viņš sagatavo nepieciešamos dokumentus, kas tiek iesniegti mācībām apdrošināšanas organizācijas darbiniekam;
• dokumentu skaits ir atkarīgs no izvēlētās apdrošināšanas kompānijas prasībām, taču standartā nepieciešama pase, pieteikums un aizdevuma līgums;
• tad tiek noslēgts apdrošināšanas līgums, kura izpētē vēlams izmantot jurista palīdzību;
• Maksājot par polisi.

Visbiežāk iedzīvotāji dod priekšroku polises noformēšanai ik gadu, tāpēc apdrošināšana uz visu aizdevuma periodu tiek iegādāta reti. Tas ir saistīts ar ievērojamu finansiālā sloga pieaugumu.

Vai varu ietaupīt uz savu polisi?

Bieži vien, piesakoties mērķkredītam bankā, nepieciešama apdrošināšana. Piemēram, ja tiek izsniegts auto kredīts vai hipotēka. Aizņēmēji nevarēs atcelt polisi, taču viņi var izmantot vairākus trikus un neparastus veidus, kā ietaupīt naudu par šādu iegādi. Tie ietver:

• nevajadzētu iegādāties apdrošināšanas polisi tieši no bankas, ar kuru noslēgts aizdevuma līgums, kāvairumā gadījumu kredītiestādes piedāvā polises ar paaugstinātām likmēm;
• ieteicams salīdzināt vairāku apdrošināšanas kompāniju piedāvājumus, lai izvēlētos polisi par pieejamāko cenu;
• turklāt vēlams pastāvīgi uzraudzīt dažādas organizāciju rīkotās akcijas, lai laikus atjaunotu apdrošināšanu par izdevīgām izmaksām;
• katru gadu jāsazinās tikai ar vienu apdrošināšanas kompāniju, jo pastāvīgās sadarbības dēļ firmas parasti piedāvā klientiem dažādas atlaides vai citas iespējas polises izmaksu samazināšanai.

Piesakoties hipotēkai, bankas pieprasa apdrošināt ne tikai iegādāto īpašumu, bet arī kredītņēmēju dzīvību. Šādos apstākļos vēlams iegādāties komplekso apdrošināšanu, kas pasargā no daudziem riskiem. Tas maksās mazāk nekā divu atsevišķu polišu iegāde.

Apdrošināšanas atteikums pēc līguma parakstīšanas

Visbiežāk kredītņēmējus interesē jautājums, vai patēriņa kredītam ir nepieciešama apdrošināšana. Piesakoties šādam aizdevumam, pilsoņi nedrīkst noformēt polisi ar likumu. Bet, ja cilvēki baidās, ka banka vienkārši atteiksies izsniegt aizņemtos līdzekļus, tad cilvēki var samaksāt par polisi, parakstīt kredīta līgumu un pēc tam atdzišanas periodā lauzt apdrošināšanas līgumu. Procesa noteikumos ietilpst:

• pieteikums apdrošināšanas atcelšanai jānoformē 5 dienu laikā pēc apdrošināšanas līguma parakstīšanas;
• pieteikumā varat norādītjebkurš iemesls šādam klienta lēmumam;
• pieteikumam pievienota pilsoņa pases kopija, pakalpojuma samaksu apliecinošs čeks, aizdevuma līguma kopija un tiešās apdrošināšanas līgums;
• apdrošināšanas kompānijas nevar atteikties lauzt līgumu, ja pilsonis piesakās noteiktajā termiņā, tāpēc personai tiek izmaksāta iepriekš pārskaitītā naudas summa.

Bet jūs varat atteikties tikai no apdrošināšanas, kas tika iegādāta, noformējot patēriņa kredītu. Ja atsakāties apdrošināt ar hipotēku iegādātu mājokli, tas var novest pie aizdevuma līguma pirmstermiņa pārtraukšanas. Šādos apstākļos pilsonim būs jāatdod visa saņemtā summa pilnā apmērā. Tāpēc vispirms ir svarīgi saprast, vai kredīta apdrošināšana ir nepieciešama VTB vai citā bankas iestādē.

Vai varu atgūt daļu no apdrošināšanas?

Daudzi cilvēki dod priekšroku aizdevumu atmaksai pirms termiņa. Lai to izdarītu, viņi periodiski iemaksā papildu summas aizdevuma atmaksai. Tāpēc, ja aizdevums tiek pilnībā atmaksāts pirms termiņa, iedzīvotāji var sazināties ar apdrošināšanas kompāniju, lai saņemtu daļu no polisē iztērētās summas. Lai to izdarītu, uzņēmuma darbiniekam jānosūta šāda dokumentācija:

• pieteikums daļai no apdrošināšanas maksas;
• apdrošināšanas līgums;
• izziņa no bankas, kas apliecina, ka pilsonis atmaksājis aizdevumu pirms termiņa.

Pamatojoties uz šo dokumentāciju, uzņēmuma speciālistiveikt aprēķinu, pēc kura nepieciešamā naudas summa tiek pārskaitīta uz klienta bankas kontu. Ja ir pagājusi mazāk nekā puse no aizdevuma perioda, varat atgriezt pusi no polises izmaksām.

Secinājums

Katram aizņēmējam ir jāzina, vai kredītam ir obligāti jāveic apdrošināšana. Atteikšanās no obligātās polises var izraisīt procentu likmju pieaugumu, soda naudas vai pat aizdevuma līguma pirmstermiņa pārtraukšanu. Tāpēc atteikties no apdrošināšanas var tikai piesakoties standarta patēriņa kredītam vai kādiem citiem kredītiem.

Ja cilvēks noslēdzās apdrošināšanā un kredītu atmaksāja pirms termiņa, tad viņam ir iespēja atgriezt daļu no polises iegādei iztērētajiem līdzekļiem. Izvēles apdrošināšanu varat anulēt 5 dienu laikā pēc apdrošināšanas līguma parakstīšanas.