Ko nozīmē aizdevuma pirmstermiņa atmaksa? Vai ir iespējams pārrēķināt procentu un atdeves apdrošināšanu kredīta pirmstermiņa atmaksas gadījumā

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudzi cilvēki lielu pirkumu veikšanai izvēlas izmantot aizņemto naudu. Lai to izdarītu, viņi izsniedz dažādus aizdevumus, ko piedāvā daudzas banku iestādes. Par aizņemtiem līdzekļiem var iegādāties nekustamo īpašumu, automašīnu vai sadzīves tehniku. Banka aizņēmējam izsniedz īpašu maksājumu grafiku, saskaņā ar kuru katru mēnesi tiek izmaksātas nepieciešamās naudas summas. Ja cilvēks vēlas tikt galā ar kredītu avansā, tad viņš var veikt papildu maksājumus. Kredītņēmējiem būtu jāzina, ko nozīmē kredīta pirmstermiņa atmaksa, kā šī procedūra tiek veikta, kā arī kā tiek pārrēķināti procenti un atdota apdrošināšana. Ja cilvēkiem tiešām ir brīva nauda, tad viņi var samazināt kredīta pārmaksu.

Ko nozīmē aizdevuma pirmstermiņa atmaksa?

To attēlo process, kurā cilvēki nogulda līdzekļus ārpus bankas noteiktajiem maksājumiem maksājumu grafikā. Procedūra var būt daļēja vai pilnīga, un otrajā gadījumā priekšlaicīgiattiecību pārtraukšana ar banku iestādi. Šis process ļauj ietaupīt diezgan ievērojamu naudas summu, jo tiek samazināta aizdevuma procentu summa.

Aizņēmējiem bieži rodas dažādi jautājumi saistībā ar patēriņa kredīta, auto kredīta vai hipotēkas pirmstermiņa atmaksu. Viņi nezina, kā tiek pārrēķināti procenti un vai apdrošināšanu var atmaksāt.

Pirmās atmaksas veidi

Bieži vien aizdevuma pirmstermiņa atmaksa ir efektīvs veids, kā pārstrukturēt aizdevumu. Lai to izdarītu, tiek izsniegts jauns kredīts ar izdevīgākiem nosacījumiem. Saņemtie līdzekļi tiek izmantoti veco kredītu dzēšanai. Pie šādiem nosacījumiem iespējams apvienot vairākus kredītus, turklāt samazinās arī kredītslogs.

Ko nozīmē aizdevuma pirmstermiņa atmaksa? To raksturo līguma pirmstermiņa izbeigšana starp banku un aizņēmēju. Procedūru var veikt divos veidos:

• daļēja atmaksa, kurā tiek noguldīta tikai neliela naudas summa, līdz ar to tiek samazināts pamatparāds, bet pilsonis vienalga paliek bankas iestādes aizņēmējs;
• pilna atmaksa sastāv no visas pamatsummas samaksas, tāpēc aizdevuma līgums tiek lauzts pirms termiņa.

2011. gadā tika grozīts Federālais likums Nr. 284, uz kura pamata bankām tagad nav tiesību uzlikt naudas sodu saviem aizņēmējiem, ja viņi nolemj atmaksāt aizdevumu pirms termiņa. Turklāt bankasvar iekasēt jebkādus procentus par iepriekš saņemtajām summām.

Bet uz šī regulējuma pamata kredītņēmējiem ir noteikts pienākums. Viņiem par pieņemto lēmumu iepriekš jāpaziņo bankas darbinieki, par ko 30 dienas pirms nepieciešamās naudas summas iemaksas tiek iesniegts rakstisks iesniegums.

Pilna kredīta atmaksa

Aizdevuma pirmstermiņa atmaksu Sberbank var veikt jebkurā laikā, taču par plānoto notikumu būs iepriekš jābrīdina šīs bankas speciālisti. Ja cilvēkam ir liels līdzekļu apjoms, tad viņš var pilnībā atmaksāt kredītu pirms termiņa.

Lai pilnībā atmaksātu aizdevumu, jums ir jābūt tādai summai, kas vienāda ar pamatparāda lielumu. Bankas darbinieki tiek iepriekš informēti par šādu lēmumu. Beigās var saņemt izziņu no bankas darbiniekiem par aizdevuma slēgšanu. Ja kredīts izsniegts mājokļa iegādei, tad papildus tiek noņemts apgrūtinājums ķīlas veidā.

Daļēji

Šī iespēja ietver nelielas naudas summas noguldīšanu, kas nav pietiekama, lai pilnībā atmaksātu aizdevumu. Pēc tam cilvēki turpina pārskaitīt naudu uz banku ikmēneša maksājumu veidā. Bet, veicot papildu summu, tiek samazināts maksājums mēnesī vai samazināts aizdevuma termiņš.

Pēc aizdevuma pirmstermiņa atmaksas Sberbank atjauno maksājumu grafiku, kā arī pārrēķina procentus. Tāpēc pašiem aizņēmējiem ir jāsazinās ar banku, lai iegūtu jaunu dokumentāciju.

Likumdošanas regulējums

Saskaņā ar Art. 810 Civilkodeksa, katram aizņēmējam ir tiesības uz izsniegtā aizdevuma pirmstermiņa atmaksu. Nav nozīmes aizdevuma veidam. Ierobežojumus drīkst paredzēt tikai līgums, kas noslēgts starp aizņēmēju un banku, taču tie nedrīkst būt pretrunā ar likuma prasībām. In Art. Civilkodeksa 810. pants attiecas uz nepieciešamību iepriekš brīdināt bankas darbiniekus par pieņemto lēmumu.

Saskaņā ar Federālo likumu Nr.353 bankām ir tiesības patstāvīgi izlemt, kad tieši aizņēmēji varēs noguldīt papildu summas. Procedūru var veikt jebkurā laikā vai norakstīta kā ikmēneša maksājums.

Aprēķinu noteikumi

Cilvēkiem ne tikai jāzina, ko nozīmē aizdevuma pirmstermiņa atmaksa, bet arī kā tas tiek pareizi aprēķināts. Šajā gadījumā viņi varēs kontrolēt bankas iestādes darbiniekus. Praksē nereti gadās situācijas, kad bankas darbinieki nejauši vai tīši kļūdās, līdz ar to pamatparāds netiek samazināts.

Pašaprēķinu veikšanai varat izmantot īpašus tiešsaistes kalkulatorus, kas ir brīvi pieejami internetā. Viņiem tikai jāievada informācija par aizdevuma summu un pamatparādu, kā arī summu, kas samaksāta pirms termiņa. Rezultātā tiks iegūta nepieciešamā ikmēneša maksājuma summa, kurai jābūt mazākai par pašreizējo maksājumu.

Procesa noteikumi

Aizdevuma pirmstermiņa atmaksas nosacījumi dažādās banku iestādēs var nedaudz atšķirties,Tāpēc vispirms vajadzētu izpētīt aizdevuma līguma noteikumus. Dažas bankas maina aizdevuma termiņu, bet citas dod priekšroku ikmēneša maksājumu samazināšanai. Līdzekļus var iemaksāt jebkurā laikā vai tikai maksājuma datumā.

Pirmsaizņēmējam ir jāpaziņo bankai, ka viņš plāno veikt aizdevuma pirmstermiņa atmaksu. Vai mainās termiņš vai summa? Sīkāka informācija atrodama aizdevuma līgumā. Standarta procesa noteikumos ietilpst:

• katrs aizņēmējs var atmaksāt aizdevumu daļēji vai pilnībā;
• bankām ir jāpārstrukturē maksājumu grafiki;
• daudzas iestādes pirmstermiņa atmaksai pieprasa vairāk nekā ikmēneša kredīta maksājumu;
• parāda summas aprēķins jāveic ne tikai banku darbiniekiem, bet arī tiešajiem kredītņēmējiem, lai viņi varētu pārliecināties par aprēķinu pareizību;
• ja pilsonis nolemj iemaksāt priekšlaicīgu summu, tad viņam sākotnēji jāsastāda rakstisks paziņojums, kas jānosūta bankai 30 dienas pirms termiņa;
• bankai nav atļauts iekasēt no aizņēmēja nekādus procentus vai soda naudu par šīm darbībām, jo šajā gadījumā pilsonis var iesniegt sūdzību Centrālajā bankā vai Rospotrebnadzor;
• aizdevuma atmaksu pirms termiņa varat sākt burtiski vienu mēnesi pēc tā saņemšanas;
• ja kredīts ir pilnībā atmaksāts, tad obligāti jāņem bankā izziņa, ka parāda nav, jo, ja aizņēmējam paliek parādā pat neliela naudas summa, tas var izraisīt tiesvedību unpasliktinās kredītvēsture.

Veicot pirmstermiņa maksājumus, svarīgi rūpīgi izpētīt aizdevuma līguma nosacījumus. Bieži vien šajā dokumentā bankas apzināti norāda informāciju, kas pārkāpj likuma prasības. Šādos apstākļos pilsoņi var neņemt vērā šo informāciju, tāpēc viņi var koncentrēties tikai uz juridiskajām prasībām.

Vai ir izdevīgi atmaksāt aizdevumu pirms termiņa?

Daudzi cilvēki domā par to, vai atmaksāt aizdevumu pirms termiņa. Šī procedūra ne vienmēr nes peļņu. Procesa funkcijās ietilpst:

• ja aizņēmējam ir grūti tikt galā ar lieliem ikmēneša maksājumiem, tad veicot lielu pirmstermiņa maksājumu, viņš var rēķināties ar ievērojamu iemaksātās summas samazinājumu;
• pie šādiem nosacījumiem kredīta slogs tiek samazināts, samazinot bankai pārskaitītos procentus;
• pārrēķins attiecas tikai uz turpmākajiem maksājumiem, tāpēc par pagājušajiem periodiem samaksātie līdzekļi nekad netiek atgriezti aizņēmējiem;
• banka jebkurā gadījumā gūst peļņu no kreditēšanas, tāpēc sākotnēji saņemtie līdzekļi tiek izlietoti līgumsodu, līgumsodu un nokavēto parādu dzēšanai un tikai tad tiek samazināts pamatparāds.

Atsauksmes par kredīta pirmstermiņa atmaksu pārsvarā ir pozitīvas, tāpēc cilvēki, kuriem ir brīva nauda, bieži izmanto šo iespēju, lai samazinātu kredīta slogu. Daži cilvēki apgalvo, ka, ja hipotēka ir izsniegta, tad pirmstermiņa atmaksa navizdevīga. Tā kā līdzekļi nekustamā īpašuma iegādei tiek izsniegti uz patiešām ilgu laika periodu, šajā periodā inflācijas ietekmē kļūst arvien vieglāk un vienkāršāk samaksāt kredīta līdzekļus. Tāpēc vēlams pirms termiņa atmaksāt tikai īstermiņa patēriņa kredītus.

Kā tiek veikta procedūra?

Sākotnēji aizņēmējam vajadzētu uzzināt, kas nepieciešams kredīta pirmstermiņa atmaksai. Procedūra tiek uzskatīta par diezgan vienkāršu, tāpēc tās ieviešanai tiek veiktas šādas darbības:

• tiek gatavota naudas summa, kuras summa pārsniedz kredīta ikmēneša maksājumu;
• turpinājumā jānoskaidro bankas darbinieks par to, kad tieši jūs varat noguldīt šos līdzekļus;
• pie iestādes speciālista var saņemt pieteikuma veidlapu, kurā norādīta aizdevuma pirmstermiņa atmaksas nepieciešamība;
• līdz norādītajam datumam kontā, no kura tiek izņemti līdzekļi aizdevuma atmaksai, jābūt nepieciešamajai summai, ko debetēt;
• Varat iemaksāt naudu savā kontā, izmantojot bankas kasi, bankomātus vai naudas pārskaitījumus.

Noteiktajā dienā no konta tiks izņemta deklarētā summa, kas tiks izmantota pamatparāda dzēšanai.

Vai ir kāda kompensācija?

Procentu pārrēķins par kredīta pirmstermiņa atmaksu attiecas tikai uz turpmākajiem maksājumiem, tāpēc kredītņēmējiem kompensācija netiek piešķirta. Līdz 2011. gadam bankas dažkārt no klientiem iekasēja soda naudu vai procentus, taču tagad kredīta slogs ir tikai samazināts.

Bet jalai noformētu kredītu, cilvēki nokārtoja apdrošināšanu, tad viņiem ir tiesības saņemt daļu no tās, ja kredītattiecības ar banku tiek pārtrauktas pirms termiņa.

Vai es varu atgūt apdrošināšanu?

Ja kredīts tiek pilnībā atmaksāts pirms termiņa, tad aizņēmējam rodas jautājums, kā iegūt apdrošināšanu kredīta pirmstermiņa atmaksas gadījumā. Lieta tāda, ka apdrošināšanas polise parasti tiek iegādāta uz visu aizdevuma termiņu. Tā kā kredītattiecības beidzas avansā, personai ir tiesības pieprasīt apdrošināšanas kompānijai noteiktas naudas līdzekļu summas pārrēķinu un atgriešanu.

Lai saņemtu šādu atlīdzību, jāsazinās ar organizāciju, kurā iegādājāties apdrošināšanas polisi. Tiek sastādīts pieteikums, kuram pievienota izziņa no bankas, kas apliecina aizdevuma priekšlaicīgu atmaksu. Tiek veikts pārrēķins, kura rezultātā pretendents saņem pienākošos naudas līdzekļu summu. To var izsniegt skaidrā naudā vai ar pārskaitījumu uz pretendenta bankas kontu.

Procesa sekas

Ja cilvēks regulāri ļaunprātīgi izmanto dažādu kredītu pirmstermiņa atmaksu, kas tiek izsniegtas dažādās bankās, tad tas var radīt pat negatīvas sekas. Saskaņā ar likumu sodi par to nav paredzēti, taču pašām bankām ir negatīva attieksme pret šādiem kredītņēmējiem, jo viņi no tiem nesaņem būtisku peļņas daļu.

Tādēļ šādi kredītņēmēji tiek iekļauti speciālā sarakstā, kā rezultātā, vēršoties dažādās bankās ar iesniegumu, viņi saņem atteikumu saņemt aizņemtos līdzekļus. Turklāt punktu skaits pasliktinās, ko bankas darbinieki nosaka pirms aizdevuma izsniegšanas potenciālajam aizņēmējam.

Tāpēc, lai arī kredītu pirmstermiņa atmaksa tiek uzskatīta par izdevīgu procesu ikvienam cilvēkam, tomēr šo procesu nedrīkst izmantot ļaunprātīgi. Dažkārt šādas darbības nenes nekādu peļņu, piemēram, ja hipotēka tiek izsniegta uz ilgu laiku.

Secinājums

Ikviens var likumīgi atmaksāt aizdevumus pirms termiņa. Procedūra var ietvert pilnīgu vai daļēju aizdevuma atmaksu. Lai to izdarītu, svarīgi ir informēt bankas darbiniekus par pieņemto lēmumu 30 dienas pirms sagatavotās summas iemaksas.

Kad kredīts ir pilnībā atmaksāts, pilsoņi var sagaidīt noteiktu līdzekļu summu saņemšanu no apdrošināšanas sabiedrības, kurā aizdevuma brīdī tika iegādāta personas apdrošināšanas polise. Ja persona ļaunprātīgi izmanto pirmstermiņa atmaksu, tad bankas var pastāvīgi atteikties izsniegt aizdevumus.