Hipotēku apdrošināšana: atsauksmes. Visaptveroša hipotēkas apdrošināšana

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pērkot īpašumu uz kredīta, ir nepieciešama hipotēkas apdrošināšana. Izsniedzot kredītu kredītņēmējam, bankas izvirza papildu prasību - hipotēkas apdrošināšanas polises iegādi.

Federālais likums "Par hipotēku (nekustamā īpašuma ķīlu)" nosaka obligāto īpašuma apdrošināšanu pret bojājumiem un iznīcināšanu. Izsniedzot aizdevumu, daudzas bankas uzstāj uz papildu vai visaptverošu apdrošināšanu, lai samazinātu savus riskus.

Kāpēc man nepieciešama apdrošināšana?

Hipotēka - kredīts uz maksimālo termiņu par minimālo procentu. Tāpēc bankas cenšas samazināt saistību nepildīšanas risku un piedāvā visaptverošu hipotēkas apdrošināšanu. Īpašuma apdrošināšanas objekts ir ķīla, tas ir, dzīvoklis. Taču pilnīgai aizsardzībai bankas dod priekšroku, lai klients apdrošinātu savu dzīvību un veselību, kā arī īpašuma tiesību zaudēšanas risku.

Klienti, kuri atsakās no papildu polisēm, bieži saņem augstākas procentu likmes. Taču visbiežāk kredītņēmēji paši saprot, ka dzīvē var gadīties jebkas, un labprātīgi slēdz papildus apdrošināšanas līgumusdzīvība un veselība.

Kas attiecas uz īpašumtiesību apdrošināšanu, tā attiecas ne tikai uz otrreizējā tirgū iegādātiem mājokļiem, bet arī uz jaunbūvēm. Praksē ir problēmas ar iepriekšējiem dzīvokļu īpašniekiem un dubultā būvniecības stadijā esošo dzīvokļu pārdošana. Jaunajam īpašniekam šāda veida apdrošināšana ir nepieciešama tikai pirmos 3 gadus, pirms beidzas noilguma termiņš apstrīdētiem darījumiem ar nekustamo īpašumu.

Hipotēkas apdrošināšanas specifika

Hipotekārā kredīta apdrošināšanai ir dažas funkcijas. Līgums ar apdrošināšanas kompāniju tiek slēgts par labu kreditoram, tas ir, labuma guvējs, kurš saņems apdrošināšanas atlīdzību, ir banka, nevis aizņēmējs. Tāpēc apdrošinājuma summa, kā likums, atbilst aizdevuma lielumam.

Pakāpeniski tiek samazināta parāda summa, un attiecīgi tiek samazinātas polises izmaksas. Apdrošināšanas gadījuma gadījumā banka saņem atlīdzību izsniegtā kredīta apmērā, un mājas īpašnieks zaudē patstāvīgi ieguldītos līdzekļus, tai skaitā sākotnējo maksājumu. Lai tas nenotiktu, jūs varat noformēt apdrošināšanas līgumu par dzīvokļa pilnām izmaksām. Tad tā īpašnieks kļūs par savas apdrošinājuma summas daļas ieguvēju.

Šādus nosacījumus piedāvā daudzi uzņēmumi, tostarp VTB apdrošināšana. Hipotēkas apdrošināšana var nodrošināt aizsardzību gan bankai, gan aizņēmējam.

Aizdevuma priekšrocības

Galvenokārt hipotēkas apdrošināšana pasargā banku nozaudējumiem, kas var rasties aizņēmēja saistību nepildīšanas dēļ. Tam ir īpaša loma situācijās, kad ķīlas pārdošana nav iespējama vai nenosedz visu parāda summu.

Pateicoties apdrošināšanai, hipotēkas kļūst pieejamas arvien lielākam skaitam cilvēku ar pazeminātu likmi.

Īpašuma apdrošināšana

Hipotēku apdrošināšana galvenokārt ietver ķīlas aizsardzību. Apdrošināšanas objekts šajā gadījumā var būt konstruktīvie elementi un telpu iekšējā apdare.

Viens no lielākajiem spēlētājiem šajā tirgū ir Rosgosstrahh. Hipotēku apdrošināšana šajā uzņēmumā ietver visplašāko iespējamo apdrošināšanas gadījumu sarakstu. Parasti tas ir ugunsgrēks, sprādziens, plūdi, zibens spēriens, dabas katastrofa, trešo personu nelikumīgas darbības, dizaina defekti utt.

Dzīvības apdrošināšana

Dažas bankas pieprasa aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšanu. Šāda apdrošināšana ietver šādus riskus:

• apdrošinātās personas pārejoša invaliditāte;
• pastāvīga invaliditāte un invaliditāte;
• nāve.

Piesakoties polisei, var būt nepieciešama medicīniskā pārbaude. Ja vienlaikus tiek konstatēti faktori, kas apdraud klienta dzīvību un veselību, apdrošināšanas izmaksas var tikt paaugstinātas.

Īpašuma apdrošināšana

Šis apdrošināšanas veids pret īpašuma tiesību zaudēšanas risku ir iekļauts arī kompleksās apdrošināšanas programmā. Aizņēmējs apdrošinarisks zaudēt tiesības uz īpašumu, ja to apstrīd trešās personas. Mūsdienu apstākļos šāds pakalpojums ir ļoti aktuāls un var pasargāt no mājas pārdevēja krāpšanas. Dažos gadījumos var būt grūti pārbaudīt mājas juridisko tīrību.

Cena un nosacījumi

Daudzi apdrošinātāji nodrošina hipotēkas apdrošināšanu. Atsauksmes liecina, ka galīgās izmaksas atšķiras atkarībā no uzņēmuma. Nevajadzētu slēgt līgumu ar pirmo piedāvāto apdrošināšanas kompāniju, par nosacījumiem un cenu labāk uzzināt vismaz vairākās pārstāvniecībās. Banka aizņēmējam nodrošina uzticamo apdrošinātāju sarakstu, kurā iekļauti lielākie tirgus spēlētāji, piemēram, VTB apdrošināšana.

Hipotēkas apdrošināšana tiek nodrošināta visā hipotēkas līguma darbības laikā. Apdrošinājuma summa tiek noteikta vienāda ar saņemtā aizdevuma summu, kas palielināta vēl par 10%. Pēc aizņēmēja pieprasījuma īpašumu var apdrošināt par pilnu vērtību.

Jums jāmaksā prēmijas katru gadu. To apjoms samazināsies, atmaksājot aizdevumu. Tāpat apdrošināšanas prēmijas apmērs ir tieši atkarīgs no apdrošinājuma summas, apdrošinātā vecuma, aizdevuma līguma veida un iegādātās mantas, kredītņēmēju skaita.

Apdrošināšanas polises izmaksas tiek noteiktas individuāli, atkarībā no iepriekš minētajiem faktoriem. Kredīta ņēmējam hipotēkas apdrošināšana izmaksās aptuveni 1,5–2% no apdrošinājuma summas. Tā ir visaptverošās apdrošināšanas cena, kas sedz gandrīzvisi iespējamie riski.

Apdrošināšanas līgumu var noformēt nākamajā dienā pēc dokumentu un pieteikuma iesniegšanas.

Rīcības apdrošināšanas gadījuma gadījumā

Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, tad aizņēmēja pirmais pienākums ir paziņot par to apdrošināšanas sabiedrībai un bankai. Tādējādi tiks iedarbināts apdrošināšanas mehānisms. Tā kā labuma guvējs, tas ir, tas, kurš saņem naudu, ir kreditora banka, visi jautājumi tiks risināti finanšu institūciju līmenī. Tomēr aizņēmējam ir jāinteresē procesa norise. Daudzi kredītņēmēji baidās, ka ar apdrošināšanas kompānijas iemaksāto naudu nepietiks, lai pilnībā segtu parādu. Banku un apdrošināšanas amatpersonas apgalvo, ka šādas situācijas rašanās nav iespējama. Atjaunojot apdrošināšanas līgumu, uzņēmumi vienosies par parāda summu, lai visa tā summa tiktu iekļauta polisē.

Vai es varu atteikties no apdrošināšanas

Hipotēkas apdrošināšana ir likumīga prasība. Tomēr daudzi aizņēmēji cenšas ietaupīt naudu un izvairīties no apdrošināšanas līguma noslēgšanas. Ja sākotnējais atteikums draud palielināt kredīta procentu likmi, tad atteikumam maksāt nākamo apdrošināšanas prēmiju var būt nopietnākas sekas.

Bankas kredītlīgumā paredz iespēju pēkšņam apdrošināšanas atteikumam. Par šādiem gadījumiem ir paredzētas sankcijas, turklāt diezgan bargas. Banka var vienkārši pieprasīt vienreiz atmaksāt visu atlikušo parāda summu.

Ja vēlas, aizņēmējs var mainīt apdrošināšanuuzņēmums. Jauns kandidāts jāsaskaņo ar banku. Kredītiestādes nesadarbojas ar visām apdrošināšanas kompānijām, bet tikai ar lielākajām. Tāpēc apstiprinātajā sarakstā ir jābūt arī jaunajam apdrošinātājam.

Gan bankai, gan kredītņēmējam ir nepieciešama aizsardzība, nevis neparedzēts gadījums. To var nodrošināt ar hipotēkas apdrošināšanu. Atsauksmes no kredītņēmējiem liecina, ka apdrošinātāja izvēle ir ne mazāk svarīga kā bankas izvēle un kreditēšanas nosacījumi.