Kā iegādāties dzīvokli ar hipotēku? Dzīvokļa hipotēkas apdrošināšana

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daži cilvēki dāvanā saņem dārgus kvadrātmetrus, citi daudzus gadus guļ vecāku mājās, bet citi nolemj iegādāties savu mājokli. Taču, pat sakrājot visus uzkrājumus, ne vienmēr ir iespējams iegādāties nekustamo īpašumu. Šī iemesla dēļ arvien vairāk cilvēku neatrod citu iespēju kā vien iegādāties dzīvokli ar hipotēku.

Majokļu kredīta plusi un mīnusi

Pirms ņemat hipotēku dzīvoklim, rūpīgi jāapsver un jāizsver šī soļa iespējamās sekas. Pirmkārt, jāpatur prātā, ka hipotekārā kredīta maksāšanas slogu uz 10-30 dzīves gadiem papildus pavadīs ievērojamas procentu pārmaksas. Ikmēneša ievērojamie naudas izdevumi izraisīs finansiālā stāvokļa destabilizāciju vairumam ģimeņu. Un ne visi spēj morāli izturēt šādu pārbaudījumu. Turklāt, pirms izlemjat spert tik svarīgu soli, jums vajadzētu padomāt par pašreizējās darba vietas uzticamību un karjeras iespējām.

Varbūt ir vērts uz kādu laiku atlikt dzīvokļa iegādi? Ar to arī nav vērts kavēties, jo mājokļu cenasaug ārkārtīgi strauji. Gadījumā, ja potenciālais kredīta ņēmējs dzīvo īrētā dzīvoklī, viņam jādomā arī par īres cenas un sadārdzinājumu. Galu galā, ieguldot hipotēkā, viņš maksā par savu, nevis kāda cita īpašumu.

Mājokļa kredīta iespējas

Cilvēkam, kurš nolemj noformēt hipotēkas līgumu, ir jāpadomā, kādu mājokli viņš vēlas un var atļauties. Bankas piedāvā vairākas iespējas, kur un kā iegādāties īpašumu. Šodien jūs varat iegādāties dzīvokli hipotēkā primārajā vai sekundārajā mājokļu tirgū. Turklāt būs noderīgi iepazīties ar tā dizaina īpašajiem gadījumiem.

Mājokļa kredītu, tāpat kā jebkuru citu, galvenokārt var raksturot ar tā termiņu un procentu likmi. Tās specifiskais atribūts ir pirmās iemaksas esamība, kuras apmērs var mainīties atkarībā no hipotēkas nosacījumiem un aizņēmēja iespējām.

Lai izvēlētos izdevīgākos nosacījumus, jāapskata visu kredītorganizāciju piedāvājumi. Visvairāk ieinteresētajiem jāsazinās personīgi. Sniedzot bankas darbiniekiem datus par paredzamo pirmās iemaksas apmēru un nekustamā īpašuma vērtību, var iegūt noteiktā veidā aprēķinātu maksājumu grafiku.

Par esošajiem mājokļu tirgiem

Primārais variants ietver nekustamā īpašuma iegādi jaunās ēkās. Cenas šādiem dzīvokļiem ir zemas, taču šajā gadījumā ir jāņem vērā esošās nepilnības:

• Ilgs pievienošanās processpašu. Šī iemesla dēļ ne katrs aizdevējs ir gatavs izsniegt kredītu dzīvoklim jaunbūvē.
• Jaunie mājokļi ir būvniecības sākuma stadijā, nav gatavi dzīvošanai vai nav izturējuši valsts reģistrāciju, kas nozīmē, ka tas juridiski nepastāv. Tas viss var radīt jautājumus aizņēmējam, jo aizdevums ir nodrošināts ar iegādāto īpašumu.

Iegādājoties mājokli otrreizējā tirgū, tiek izslēgti visi pirmās iespējas trūkumi. Bankas šādā situācijā ir atbalstošākas, taču arī šeit ir noteikumi: pērkamais dzīvoklis nedrīkst atrasties vecā vai avārijas stāvoklī esošā ēkā, tam jābūt komunikācijām. Jāizslēdz arī izīrēšanas fakts. Iegādātais mājoklis nevar kalpot kā ķīla citam aizdevumam.

Atrisināsim dienesta karavīru mājokļa jautājumu

Lai nodrošinātu mājokli militārpersonām un viņu ģimenēm, šodien ir spēkā federālā programma, kas izveidota ar prezidenta dekrētu. Tā funkcionē uz speciāli izstrādātas uzkrājumu un hipotēkas sistēmas bāzes, kas paredz individuālo krājkontu atvēršanu un apkalpošanu armijā dienējošām personām saskaņā ar līgumu.

Šādā veidā savāktos līdzekļus var izmantot tikai militārpersonas mājokļa iegādei. Summas palielinājums kontā ir balstīts uz ikgadējo iemaksu apjomu un konkrētas personas dalības periodu programmā. Trīs gadus pēc iestāšanās tajā karavīrs saņem tiesības izlietot savus uzkrājumuspērkot dzīvokli ar militāro hipotēku. Šajā gadījumā mēs runājam par īpašu aizdevuma veidu, ko sauc par mērķa kredītu mājokļa iegādei. Militārpersonām, izvēloties mājokli, nav nekādu ierobežojumu. Turpmākie ietaupījumi programmas ietvaros tiks izmantoti hipotēkas parāda dzēšanai.

Jauno ģimeņu aizdevuma programma

Vēl viena kategorija, kas var saņemt pabalstus, iegādājoties dzīvokli, ir jaunas ģimenes. Viņiem šodien ir arī īpaša valsts programma. Personas, kas kļuvušas par tās dalībniekiem, papildus priviliģētiem kreditēšanas nosacījumiem saņem no valsts subsīdiju, kas kļūst par daļu no pirmās iemaksas.

Iekļūšanai federālajā programmā ir noteikti nosacījumi, ar kuru palīdzību ar hipotēku var iegādāties dzīvokli uz atvieglojumu pamata. Jaunai ģimenei, kas vēlas kļūt par biedru, ir jāatbilst šādām prasībām:

• Lai abu laulāto vecums nepārsniegtu 35 gadus.
• Jums ir pareizi aprēķināti pārbaudīti minimālie ikmēneša ienākumi.
• Saņemiet oficiālu atzinību par nepieciešamību pēc labāka mājokļa.
• Ir uzkrājumi, lai samaksātu pirmo iemaksu minimālajā apmērā - 10%.

Papildus iepriekš minētajai federālajai programmai jaunās ģimenes var izmantot komercbanku mērķtiecīgus hipotēkas piedāvājumus. Tie sniedz dažas priekšrocības šīm pilsoņu kategorijām. Arī šo dzīvokļa iegādes iespēju ir vērts apsvērt, joir ļoti grūti iekļūt valsts programmā.

Hipotēka nodrošināta ar nekustamo īpašumu

Ja aizņēmējam jau pieder mājoklis, viņš to var izmantot kā ķīlu, lai iegādātos jaunu. Kredītiestādēm parasti ir ļoti pozitīva attieksme pret šādiem priekšlikumiem, jo tie būtiski samazina savus riskus. Atteikums sagaidāms tikai situācijā, kad dzīvoklī reģistrētas nepilngadīgas personas, jo šāda situācija izslēdz ieķīlātās mantas atgūšanu.

Ir divi iespējamie varianti, kā iegādāties dzīvokli ar hipotēku, izmantojot esošo mājokli un tādējādi vienkāršot aizņemto līdzekļu iegūšanas vai parāda atmaksas nosacījumus:

• Personai, kura nolemj pieteikties aizdevumam, nav oficiāli apliecinātu ienākumu. Šādā situācijā banka var piekāpties un nodrošināt naudu ar esošo īpašumu.
• Cilvēks vēlas uzlabot savus dzīves apstākļus ar hipotēkas palīdzību. Šeit bankas parasti piedāvā klientiem kredītu ar īpašuma ķīlu, kas pēc tam tiks pārdots. Pēc vecā dzīvokļa pārdošanas parāda summa tiek samazināta par tā vērtību.

Kas un kā var pieteikties hipotēkas kredītam?

Saskaņā ar likumu Krievijas Federācijas pilsoņi darbspējas vecumā no 18 līdz 55 gadiem var kļūt par dzīvokļa īpašniekiem ar hipotēku. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar izvēlēto banku ar iepriekš sagatavotu dokumentu paketi, kas apliecina pilsoņa identitāti, viņa izglītību, pastāvīgas darba vietas klātbūtni, atklāj viņa ienākumus,sniegt informāciju par citiem pieejamajiem aizdevumiem, kā arī par iegādāto īpašumu. Pamatojoties uz tiem, tiek sastādīts pieteikums hipotēkas saņemšanai.

Banka var atteikt pilsonim, ja viņš nav pārliecināts, ka spēs nomaksāt savas saistības. Galvenais apstiprinošais faktors šeit būs informācija par viņa ienākumiem un darba pieredzi. Dažos gadījumos pozitīva lēmuma pieņemšanai var būt nepieciešama galvotāju palīdzība. Izskatot pieteikumu un tam pievienotos dokumentus, bankas eksperti sniedz galīgo atbildi par piekrišanu vai atteikumu izsniegt aizdevumu šai personai.

Hipotēkas līguma īpatnības

Pozitīva iznākuma gadījumā tiek sastādīts hipotēkas līgums, saskaņā ar kuru banka nodrošina aizņēmējam līdzekļus ar to nodrošinātā nekustamā īpašuma iegādei. Šajā dokumentā ir jāiekļauj visas darījuma nianses, tostarp pušu tiesības un pienākumi. Galvenās hipotēkas līguma atribūti dzīvokļa iegādei ir šādas:

• Paredzamā vērtība.
• Pirmās iemaksas summa.
• Atrašanās vieta.
• Izmēri.
• Īpašumtiesību pamati.

Darījuma dalībnieku tiesību un pienākumu iezīme ir bankas ierobežojumu neesamība īpašuma lietošanā. Iedzīvotājam, kurš saņēmis kredītu, ir iespēja dzīvot, remontēt un mantot īpašumu. Viņš nevar atteikties pildīt līgumā noteiktās saistības, kamēr nesedz visas dzīvokļa izmaksas un bankas izdevumus.

Apdrošināšanahipotēkas kredīts

Ne viena banka nepiešķirs līdzekļus dzīvokļa iegādei bez atbilstošiem apdrošināšanas dokumentiem. Pirmkārt, šādu darbību mērķis ir samazināt savus riskus. Lai saņemtu mājokļa kredītu, var būt nepieciešams apdrošināt dzīvokli uz hipotēkas, īpašuma tiesības uz to, kredīta ņēmēja dzīvību, veselību un darbspējas. Pirmais ir obligāts saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem, bet, ja pārējās nav, bankai ir tiesības atteikties piešķirt aizņemtos līdzekļus.

Visus šos pakalpojumus ir viegli iegūt. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar jebkuru apdrošināšanas kompāniju, kas nodarbojas ar hipotekāro kreditēšanu. Parasti visas dokumentu paketes noformēšana maksā ne vairāk kā 2% no iegādātā mājokļa izmaksām. Pastāv situācijas, kurās kredīta ņēmējam ir arī tiesības lauzt apdrošināšanas līgumu un atgriezt nepieprasīto maksājumu daļu saskaņā ar to, piemēram, kredīta parāda pirmstermiņa atmaksa vai dzīvokļa pārdošana hipotēkā.

Iespējamie apdrošināšanas gadījumi

Katram apdrošināšanas veidam, kas tiek izmantots, piesakoties dzīvokļa kredītam, ir noteiktas situācijas, kuru rašanās ir saistīta ar maksājumu veikšanu saskaņā ar līgumu:

• Hipotēkas ķīlas īpašums tiek pilnībā vai daļēji iznīcināts negadījuma, piemēram, sprādziena, ugunsgrēka vai plūdu, rezultātā. Šajā gadījumā kreditoram ir tiesības pieprasīt atmaksuparāds pirms termiņa uz apdrošināšanas sabiedrības samaksāto līdzekļu rēķina. Apdrošināšanas līguma maksājuma summu var izmantot arī bojātā mājokļa atjaunošanai.
• Hipotēkas līguma izdevējas nāve, kā arī atzīšana par invalīdu sakarā ar I vai II invaliditātes grupas piešķiršanu. Kad notiek kāds no šiem gadījumiem, hipotekārā parāda turpmāka atmaksa tiek veikta uz apdrošinātāja rēķina. Aizņēmējs vai viņa mantinieki kļūst par pilntiesīgiem īpašuma īpašniekiem.
• Darījuma par dzīvokļa iegādi atzīšanu par spēkā neesošu sakarā ar īpašumtiesību zaudēšanu uz to. Šeit apdrošināšanas kompānijai ir pienākums cietušajiem atlīdzināt zaudējumus īpašuma tirgus vērtības apmērā.

Apdrošināšanas gadījumu iestāšanās uzliek aizņēmējam pienākumu par to informēt banku un apdrošināšanas sabiedrību.

Tādējādi, pirms pērkat dzīvokli ar hipotēku, jums ir jāizpēta pašreizējais mājokļu kredītu tirgus stāvoklis: aktuālās prasības un nosacījumi, pieejamās atvieglojumu programmas, nepieciešamie dokumenti. Šīs pieejas izmantošana ir ļoti svarīga, jo tā var palīdzēt aizņēmējam izvēlēties labāko mājokļa kredīta variantu un atbrīvoties no iespējamām problēmām, kas saistītas ar tā noformēšanu.