Preferenciālie auto aizdevumi: automašīnu saraksts, nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Atbalstot pašmāju autoindustriju un nodrošinot iedzīvotājiem iespēju iegādāties pašiem savu automašīnu, valsts piedāvā izdevīgus auto aizdevumus. Tas slēpjas apstāklī, ka, pateicoties valsts atbalstam, tiek izsniegts kredīts automašīnas iegādei ar izdevīgiem nosacījumiem, tāpēc tiek noteikta samazināta procentu likme. Ja cilvēks plāno iegādāties automašīnu par kredīta līdzekļiem, tad jāsaprot visi šāda kredīta saņemšanas noteikumi un nianses.

Pamatinformācija

Ekonomiskās krīzes ietekmē būtiski samazinājies pieprasījums pēc automašīnām un banku kredītproduktiem. Tas radīja nepieciešamību valstij izstrādāt dažādas programmas, kas ļauj veikt lielu pirkumu ar izdevīgiem nosacījumiem.

Priekšrocīgā auto kredīta programma darbojas jau vairākus gadus, taču tajā regulāri tiek veiktas neskaitāmas izmaiņas, tiek veidotas arī apakšprogrammas. 2018. gadā tika pieņemti daudzi jauninājumi. Šā priekšlikuma galvenais mērķis ir iespēja ikvienam iedzīvotājamkļūt par savas automašīnas īpašnieku, īpašu uzmanību pievēršot vietējo automašīnu iegādei.

Dalības noteikumi

2018. gadā tika noteikti konkrēti nosacījumi šāda kredīta saņemšanai automašīnas iegādei. Pirms pieteikšanās šādam aizdevumam ir jānoskaidro, kuras bankas strādā šīs programmas ietvaros. Nosacījumi atvieglotiem auto aizdevumiem ir šādi:

• automašīnas izmaksas nedrīkst pārsniegt 1 miljonu 450 tūkstošus rubļu;
• auto kredīts tiek izsniegts uz laiku līdz 3 gadiem;
• tiek pirktas tikai jaunas automašīnas, tāpēc no to izlaišanas brīža nedrīkst paiet vairāk par vienu gadu;
• prasa, lai aizņēmējam būtu 20% no izvēlētās automašīnas izmaksām, jo šie līdzekļi tiek izmantoti kā pirmā iemaksa;
• automašīna ir jāizgatavo vai jāsamontē RF;
• var izvēlēties tikai jaunas automašīnas, tāpēc nav pieļaujams, ka tās iepriekš izsniegtas citai personai;
• Iekārtas svars nedrīkst pārsniegt 3,5 tonnas.

Šādu ierobežojumu dēļ var iegādāties tikai noteikta veida lētas automašīnas. Cilvēkus, kuriem nav sava transportlīdzekļa, piesaista atviegloti auto kredīti. Šīs programmas ietvaros esošās bankas parasti ir lielas un stabilas.

Jēdziens par atvieglotiem auto aizdevumiem

To pārstāv īpašs aizdevums, kas piedāvā izdevīgus nosacījumus aizņēmējiem. Tās galvenais mērķis ir iegādāties automašīnu, kas var būt vietēja vai ārvalstu.

Nepieciešamība pēc atvieglotiem auto kredītiem ir saistīta ar zemo pirktspēju un smagu ekonomisko krīzi valstī, tāpēc iedzīvotāji nevar iegādāties automašīnu par saviem līdzekļiem. Valsts auto pircējiem piedāvā zemu procentu. Bankai procentu starpību sedz no valsts līdzekļiem.

Šī piedāvājuma mērķis

Federālā drošība, pērkot automašīnu uz kredīta, ir paredzēta, lai atrisinātu vairākas Krievijai nozīmīgas problēmas. Valsts atviegloto auto kredītu programma tika ieviesta, lai sasniegtu mērķus:

• pieprasījuma pieaugums pēc automašīnām;
• palielinās iedzīvotāju interese par aizdevumu produktiem;
• nodrošinot iedzīvotājus ar savām automašīnām.

Standarta auto aizdevumi piedāvā procentu likmi no 15 līdz 25 procentiem, taču, izmantojot šo programmu, likme tiek noteikta no 8 līdz 10%.

Likumdošanas regulējums

Kredītu ar atvieglotiem nosacījumiem automašīnas iegādei regulē GD Nr.364.

Šī programma ir pagarināta līdz 2018. gada beigām, un plānots, ka tā būs spēkā vēl vairākus gadus, līdz tiks atrisināta situācija auto kredītu tirgū.

Programmas būtība

Vispirms jums vajadzētu izdomāt, kas ir šis unikālais piedāvājums. Valsts preferenciālo automašīnu aizdevumu programma ietver valsts nodrošinājumupalīdzība automašīnas iegādes procesā:

• valsts apmaksā 10% no automašīnas izmaksām apakšprogrammu ietvaros;
• ja banka nosaka likmi 15% robežās, tad dalības programmā tā tiek samazināta līdz 8 vai 9 procentiem, jo starpību sedz no budžeta līdzekļiem;
• piedāvā šādus aizdevumus gandrīz visās lielākajās valsts bankās;
• Nodrošinājums ir pati automašīna.

Programma sākās 2009. gadā, bet tieši 2012. gadā tika novērots vislielākais pieprasījums pēc automašīnām, kas pirktas par kredīta līdzekļiem.

Kādas automašīnas es varu iegādāties?

Lai tiešām rēķināties ar valsts atbalstu auto iegādes procesā uz kredīta, ir svarīgi izvēlēties automašīnu, kas ir iekļauta šīs programmas īpašā sarakstā. Lai būtiski ietaupītu savus līdzekļus, iedzīvotāji 2018. gadā bieži izvēlas izdevīgus auto kredītus. Automašīnu sarakstā ir iekļauti visizplatītākie un pieprasītākie zīmoli.

Ar valsts atbalstu var iegādāties automašīnu markas:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Preferenciālie auto kredīti var tikt piemēroti daudzām iepriekš minēto zīmolu automašīnām. Automašīnu sarakstu var pilnībā izpētīt PP Nr.364.

Kā iegādāties automašīnu ar atvieglotiem noteikumiem?

Ja cilvēks vēlas piedalīties šajā programmā, tad jāizdomā, kurā posmāir jāveic darbības, lai to izdarītu. Lai to izdarītu, sākotnēji ieteicams izlemt, kura automašīna tiks iegādāta. Valsts preferenciālie auto aizdevumi tiek piedāvāti, veicot šādas darbības:

1. Sākotnēji pilsonis pats nosaka, kuru automašīnu viņš vēlas iegādāties, un tai ir jāatbilst programmas prasībām.
2. Tiek noteikta izplatītāja organizācija, no kuras transportlīdzeklis tiks iegādāts, un uzņēmumam ir jāsadarbojas ar bankām saskaņā ar preferenciālo programmu.
3. Tiek izvēlēta banka, kas piedāvās valsts nodrošināto auto kredītu, un iestādei ir jāatbilst potenciālā aizņēmēja prasībām un vēlmēm.
4. Tiek veidots un iesniegts pieteikums, kuram pievienoti nepieciešamie dokumenti kredīta pieteikšanai.
5. Tālāk jāsagaida bankas un valsts iestādes lēmums, kas ir iesaistīts līdzekļu piešķiršanā kredītiem ar atvieglotiem nosacījumiem auto iegādei;
6. Noslēdz līgumu ar banku.
7. Lai iegādātos automašīnu, tiek veikta pirmā iemaksa.
8. Aizdevuma līgums tiek nodots autosalonam, pēc kura aizņēmējs saņem automašīnu.
9. Viņš reģistrējas ceļu policijā.
10. Tiek izsniegta hipotēka un apdrošināšanas polise;
11. Jums jāienes bankā TCP un apdrošināšana.

Pēc visu iepriekš minēto darbību veikšanas aizņēmējam ir tikai jāveic ikmēneša iemaksas aizdevumā. Preferenciālie auto kredīti tiek uzskatīti par viegli noformējamiem, tāpēc ar nelielu aizņēmēja piepūli, piesakoties var rēķināties ar zemu procentu likmiauto kredīts.

Kādi dokumenti ir nepieciešami?

Lai iegādātos automašīnu, pamatojoties uz atvieglotiem kredītiem, aizņēmējam ir jāsagatavo noteikta dokumentācija. Dažādās bankās tas var nedaudz atšķirties, taču standartā ir nepieciešami papīri:

• labi noformēts auto kredīta pieteikums;
• autovadītāja apliecība;
• 2-iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa no pamatdarba vietas;
• pilsoņa pase;
• TIN un SNILS;
• militārā ID karte vīriešiem;
• laulības apliecība, ja aizņēmēji piesakās auto kredītam programmas Ģimenes auto ietvaros.

Precīzu sarakstu varat uzzināt tieši izvēlētās bankas mājaslapā. Pirms pieteikšanās jāizlemj, kura automašīna tiks iegādāta, jo ne visām automašīnām tiek piedāvāti atviegloti auto kredīti.

Kas var piedalīties?

Prasības iedzīvotājiem izvirza gan bankas, kas izsniedz kredītus, gan valsts, kas novirza budžeta līdzekļus procentu starpības segšanai. Automašīnas aizdevuma programma ir pieejama pilsoņiem, kuri atbilst nosacījumiem:

• Aizņēmējs var būt tikai Krievijas pilsonis;
• viņam jābūt vecumā no 21 līdz 65 gadiem;
• kredītvēsturei ir jābūt pozitīvai, tāpēc nav atļautas nokavējuma naudas par citiem aizdevumiem vai nenokārtotiem parādiem;
• ja aizņēmējsir sieviete, tad viņai nevajadzētu būt bērniem līdz 6 mēnešu vecumam;
• pastāvīga un oficiāla darba klātbūtne;
• augsti ienākumi, lai tiktu galā ar kredīta maksājumiem;
• lielas summas klātbūtne, kurai būtu jāsedz 20% no automašīnas izmaksām, jo šādam aizdevumam ir nepieciešama liela pirmā iemaksa.

Katru piedāvājumu banka izskata atsevišķi. Ja ir noteikti trūkumi vai prasības netiek izpildītas, tad atviegloti auto kredīti var tikt atteikti.

Ar kuru banku man sazināties?

Valsts programmas ietvaros tiek izvirzīti stingri nosacījumi bankām, kas var piedāvāt kredītņēmējiem auto kredītus ar atvieglotiem nosacījumiem. Iestādēm bija jāiziet īpašs atlases process. Pamatprasībās ietilpst:

• atļautajam kapitālam jābūt lielākam par 70 miljardiem rubļu;
• 50% akciju ir jābūt valstij.

2018. gadā prasības nedaudz mīkstinājās, tāpēc jau vairāk nekā 90 bankas piedāvā preferenciālus auto kredītus. Tāpēc aizņēmēji var pieteikties Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank vai Maskavas Bankā. Katra organizācija piedāvā savus nosacījumus un likmes, bet ar valsts atbalstu kredītņēmēji var rēķināties ar likmi, kas nepārsniedz 9,5%.

Kādi nosacījumi tiek piedāvāti ģimenēm?

Programma, kas piedāvā auto kredītus ar atvieglotiem nosacījumiem, satur vairākas apakšprogrammas. Tie ir mērķētidažādām pilsoņu kategorijām, tāpēc preferenciālie auto aizdevumi Krievijā ir tik pievilcīgi. Ģimenes auto ir viena no apakšprogrammām, kas ir vērsta uz ģimenēm, kurām ir jauno vai daudzbērnu ģimeņu statuss. Šīs apakšprogrammas galvenie nosacījumi ir:

• Pilsoņiem ir oficiālas darba vietas;
• ģimenes ienākumiem jābūt pietiekamiem, lai veiktu kredīta maksājumus;
• ģimenes saņem 10% atlaidi izvēlētā transportlīdzekļa cenai;
• jaunām ģimenēm nepieciešama laulības apliecība;
• ja dalībai programmā piesakās daudzbērnu ģimene, tad nepieciešama atbilstoša apliecība un izziņa par ģimenes sastāvu.

Šis piedāvājums ir īpaši aktuāls daudzbērnu ģimenēm, jo iedzīvotājiem ļoti nepieciešama automašīna bērnu pārvadāšanai.

Noraidīšanas iemesls

Bankas var atteikt potenciālajiem aizņēmējiem piedalīties šajā programmā, ja tam ir nopietni iemesli. Visbiežāk tas notiek šādu iemeslu dēļ:

• slikta kredītvēsture, tāpēc agrāk pilsonim bija kavējumi un citas problēmas ar kredītu atmaksu;
• izvēlies automašīnu, uz kuru programma neattiecas;
• nepieciešams, lai iegādātos lietotu automašīnu vai automašīnu, kas vecāka par vienu gadu;
• iesniegumā norādīta automašīna, kuras masa pārsniedz 3,5 tonnas;
• pilsonis vēlas iegādāties automašīnu, kas samontēta citā valstī.

Izplatītākais banku atteikums irpamatoti, tāpēc aizņēmējam ir pienākums izvēlēties citu automašīnu vai palielināt ienākumus.

Vai varu izmantot programmu bez pirmās iemaksas?

PP Nr.364 skaidri norādīts, ka, lai saņemtu subsīdiju no valsts, aizņēmējam ir nepieciešams noteikts līdzekļu apjoms, kas ir 20% no automašīnas izmaksām. Taču dažas bankas piedāvā nedaudz mainītus nosacījumus. Turklāt ir vairākas apakšprogrammas, kurās ir vienkāršoti palīdzības piešķiršanas nosacījumi.

Izmantojot programmu "Ģimenes auto", automašīnas iegādei tiek nodrošināta 10% atlaide, tāpēc pircēji sākotnēji var rēķināties ar automašīnas cenas samazinājumu. Atlaide tiek nodrošināta tikai noformējot auto kredītu bankā. Ja būs savi līdzekļi, to iegūt nebūs iespējams. Pie šādiem nosacījumiem auto kredītu vēlams noformēt uz minimālu laiku ar nelielu pārmaksu, kuras dēļ tiek piedāvāta 10% atlaide automašīnai. Tad auto kredītu vari atmaksāt priekšlaicīgi, lai nepārmaksātu par procentiem.

Programmas lietošanas priekšrocības

Automašīnas iegādei ir daudz priekšrocību, piedaloties valdības programmā. Tie ietver:

• Lojāla attieksme pret potenciālajiem kredītņēmējiem no bankām;
• iespēja saņemt 10% atlaidi automašīnai;
• pat daudzbērnu ģimenes vai jaunas ģimenes var saņemt auto kredītu;
• piedāvā zemu procentu likmi, jo starpība tiek segtavalsts līdzekļi, tāpēc aizdevuma pārmaksa būs maza;
• jūs varat izvēlēties automašīnu no ievērojama automašīnu saraksta.

Tādējādi ikviens Krievijas Federācijas pilsonis, ievērojot noteiktus nosacījumus, var paļauties uz izdevīgu auto kredītu jaunas automašīnas iegādei. Valsts sniedz atbalstu, piedāvājot zemus procentus vai atlaidi automašīnas iegādei. Prasības kredītņēmējiem nav pārāk stingras, tāpēc gandrīz ikviens var izmantot šo piedāvājumu.