Vai ir iespējams izīrēt dzīvokli ar hipotēku: hipotēkas nosacījumi, nepieciešamie dokumenti un juridiskās konsultācijas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Rakstā apsvērsim, vai ir iespējams izīrēt hipotēku dzīvokli.

Šobrīd arvien biežāk nekustamais īpašums tiek iegūts ar hipotekārās kreditēšanas palīdzību. Šīs metodes galvenā priekšrocība ir fakts, ka topošajam mājokļa īpašniekam kļūst izdevīgs aizdevums uz ilgu laiku. Hipotēkas līguma specifika ir tāda, ka īpašums pats kļūst par ķīlu, tādējādi samazinot aizdevēja finanšu riskus.

Ātrā kredīta atmaksa

Daudzi topošie īpašnieki cenšas atmaksāt aizdevumu pēc iespējas ātrāk. Tāpēc, lai iegūtu papildu līdzekļus, viņi bieži vien izīrē iegādāto mājokli, un tāpēc aktuāls paliek jautājums, kuras bankas atļauj īrēt dzīvokli ar hipotēku.

Patiesībā šī problēma ne vienmēr ir vienkārša. Tas ir saistīts ar to, ka aizdevējam līgumā ir tiesības noteikt savus nosacījumus. Tāpēc bieži vien ir punkts, kur tiek fiksēti konkrēti jautājumi par telpu nomu kā ķīlu. Tas ir, kreditorbanka izlemj, vai ir iespējams izīrēt dzīvokli ar hipotēku.

Spēkā esošie likumi

Pirmkārt, uzdodot jautājumu par likumību, rūpīgi jāizlasa Federālais hipotēkas likums. Jāpiebilst, ka šādas iespējas tajā ir tieši paredzētas. Juridiskā dokumenta nosacījumi norāda, ka aizņēmējam - īpašuma topošajam īpašniekam - ir šādas tiesības:

• ņemt hipotēku dzīvokli savai iztikai;
• saņem ienākumus no ieķīlāta nekustamā īpašuma.

Svarīgs papildu nosacījums, kas ir jānodrošina topošajam īpašniekam, ir tas, ka nomas termiņš nedrīkst pārsniegt faktisko kredītsaistību nodrošināšanai paredzēto laiku. Federālais likums arī koncentrējas uz to, ka dzīvojamās telpas tiek izīrētas tikai stingri saskaņā ar tās mērķi. Tāpēc telpas nevar izmantot kā biroju.

Vai ir iespējams izīrēt dzīvokli ar hipotēku: hipotēkas nosacījumi

Nekustamā īpašuma iegādei paredzētā aizdevuma galvenās iezīmes regulē 1998. gada 16. jūlija federālais likums N 102-FZ "Par hipotēku (nekustamā īpašuma ķīlu)". 29. pantā aizņēmējam nav aizliegts atsavināt ar hipotēku iegādāto mantu. Kredītiestāde var noteikt šo tiesību ierobežojumu. Tāpēc, ja cilvēks plāno padotiesSberbank hipotēkas dzīvoklis, piemēram, īrēšanai, viņam par to jākonsultējas ar banku.

Jebkura kredītiestāde izvirza savus nosacījumus attiecībā uz iespēju nomāt ķīlas īpašumu:

• Banka ļauj izīrēt mājokļus ar hipotēku. Bankas atļauja ir fiksēta hipotēkas līgumā. Šeit ir obligāti nosacījumi klientam. Par savu nodomu bankai jāpaziņo, noslēdzot oficiālu līgumu ar īrnieku.
• Banka aizliedz klientam izīrēt ieķīlāto nekustamo īpašumu. Šis nosacījums ir atsevišķs punkts hipotēkas līgumā. Turklāt līgumā ir noteiktas šāda noteikuma pārkāpšanas sekas.
• Kredītu organizācija neregulē īpašuma īrēšanas problēmu ķīlā. Aizņēmējam ir tiesības rīkoties ar savu īpašumu patstāvīgi, nebrīdinot banku. Tas ir, viņš var izīrēt dzīvokli ar hipotēku.

Banka var neapstiprināt

Jāatzīmē, ka klienta nodoms maksāt par hipotekāro kredītu tikai ar īres ienākumiem var negatīvi ietekmēt bankas lēmumu par kredīta apstiprināšanu.

Kad telpas ir ieķīlātas, šādu mājokļu īri banka var atļaut tikai tad, ja tiek noslēgts oficiāls īres līgums. Labāk ir slēgt līgumu uz gadu, vēl vairāk pagarinot dokumentu. Līgums šajā gadījumā nav jāreģistrē.

Cieņa

Vai ir iespējams izīrēt dzīvokli ar hipotēku - jautājums navdīkstāvē.

Ja pareizi pieiet jautājumam, tad mājokļa iegāde ar mērķi izīrēt var būtiski uzlabot finansiālo situāciju. Tāpēc ir svarīgi ņemt vērā visas šādas procedūras smalkumus, izpētīt gan tās priekšrocības, gan iespējamās grūtības.

Priekšrocības, iegādājoties īpašumu īrēšanai ar hipotēku:

• Papildu ienākumi. Ieņēmumus no īres var izmantot, lai nomaksātu ikmēneša hipotēkas maksājumu un samaksātu komunālos maksājumus.
• Ātra kredīta atmaksa. Ja hipotēkas maksājums ir tāds pats kā īres maksa, aizdevuma iemaksu faktiski veiks īrnieks, neapdraudot savu budžetu.
• Apsardzes mājoklim jābūt apdrošinātam. Ja īrnieki īpašumam nodarījuši būtisku kaitējumu, apdrošināšana garantē klienta parāda kredītiestādei atmaksu.

Bet, protams, ne vienmēr ir izdevīgi īrēt dzīvokli.

Trūkumi

Ir arī trūkumi:

• Šī shēma attiecas tikai uz aizņēmējiem, kuriem ir atsevišķa dzīvojamā platība.
• Īrnieku atbildības un tīrības garantiju trūkums. Pēc nomas termiņa beigām vairumā gadījumu mājoklim nepieciešams kapitālais remonts.
• Maksājuma kavējuma iespēja. Ja cilvēkam nav savu līdzekļu ikmēneša maksājumu veikšanai bankā, nevar paļauties tikai uz īres ienākumiem. Mājoklis var būt nepieprasīts vairākus mēnešus, vai arī negodīgi īrnieki nesamaksās laikānomas maksa. Šādu faktoru dēļ hipotēkai veidosies kavējuma maksājums. Tā rezultātā tiks uzlikti naudas sodi, kā rezultātā var tikt konfiscēts īpašums.
• Ja īpašums ir bojāts, banka ieķīlāto īpašumu pieņem kā kompensāciju.

Vai ir iespējams īrēt dzīvokli ar hipotēku, pirms kredīta noformēšanas svarīgi to noskaidrot iepriekš.

Cik tas ir izdevīgi?

Varat noteikt ieķīlāta mājokļa izīrēšanas priekšrocības, ja detalizēti analizējat tirgus tendences un iespējamos riskus.

Īrei vienistabas dzīvokļi ir izdevīgākais variants. Ir nepieciešams, lai hipotēka būtu vienāda ar dzīvokļa cenu, un tad īres maksa var segt kredīta summu. Divistabu dzīvokļu īre ir izdevīga tiem, kam nav cita mājokļa. Novietojot īrniekus blakus istabā, jūs varat gūt ienākumus un kontrolēt dzīvojamās telpas drošību. Īpaši izdevīgi ir īrēt trīsistabu dzīvokļus pa istabām.

Kreditēšanai labāk izvēlēties banku, kas ļauj īrēt dzīvokli ar hipotēku.

Izdevīgākais variants ir īrēt vienu dzīvokli un iegādāties citu ar hipotēku. Ieņēmumus no īres var izmantot ikmēneša hipotēkas maksājuma segšanai. Hipotēka šajā gadījumā nekādā veidā neietekmēs klienta budžetu.

Ir svarīgi, lai turpmākai mājokļu īrei būtu jākoncentrējas uz rentablām iespējām. Likvīdākie īrniekiem ir sekundārie dzīvokļi pie autobusu pieturām un metro, ar attīstītuinfrastruktūra.

Kuras kredītiestādes atļauj izīrēt hipotekāro dzīvokli?

Sberbank, Alfa-Bank, Svyazbank, VTB 24 un citas lielas finanšu institūcijas ļauj iznomāt hipotēkas nekustamos īpašumus, ja ir saņemta bankas piekrišana un noformēts nomas līgums.

Ar militāro hipotēku pirkta dzīvokļa īrēšana

Svarīgs jautājums ir arī dzīvokļa izīrēšana, ja tas ir iegādāts ar militāro hipotēku. Šī problēma ir aktuāla arī tāpēc, ka karavīrs nekustamo īpašumu uz militārā hipotēkas pērk pilsētā, kurā viņš plāno dzīvot, tikai pēc aiziešanas pensijā. Šādā veidā iegūstot mājokli, viņš turpina dienestu citā reģionā. Protams, lai segtu komunālo maksājumu summu, cilvēki bieži vien meklē dzīvokli īrēt.

Šajā gadījumā jautājums ir saistīts ar to, ka saskaņā ar likumu "Par militārpersonu statusu" pilsonim nav tiesību veikt komercdarbību. Tāpēc jāizdomā, vai dzīvojamo telpu nodošana īrēšanai ir uzņēmējdarbība.

Uzņēmējdarbība ir definēta mūsu valsts Civilkodeksā. Tajā teikts, ka ar to saprot darbību, kas tiek veikta uz savu risku, ir saistīta ar ienākumu gūšanu un ir jāreģistrē likumā noteiktajā kārtībā.

Savukārt 608. pants norāda, ka īpašuma īpašniekam, kurš to izīrē, reģistrācija nav nepieciešama.

Nobeigumā jāatzīmē, ka Krievijas Federācijas Nodevu un nodokļu ministrija ar 2004.gada 6.jūlija vēstuli Nr.04-3-01 / 398 precizē, ka darbības, kas saistītas ar savu īri. dzīvojamais nekustamais īpašums nav uzņēmējdarbība.

Ņemot vērā visu iepriekš minēto, varam teikt, ka dzīvokli, kas iegādāts ar militāro hipotēku, var likumīgi izīrēt. Šādas darbības nav komerciālas un nav pretrunā ar likumu "Par militārpersonu statusu".

Kāpēc es nevaru izīrēt dzīvokli ar hipotēku?

Ne vienmēr kredītorganizācijas atzinīgi vērtē aizņēmēja vēlmi iegādāto īpašumu izīrēt. Galvenais iemesls ir tas, ka mājoklis ir ķīlas priekšmets. Ja aizņēmējs nespēj pildīt aizdevuma saistības, banka īpašumu apķīlā un pārdod. Kredītiestāde ņem vērā, ka īrnieki ne visos gadījumos rūpējas par nomāto īpašumu. Bojātā dzīvokļa dēļ tā vērtība ar laiku tiks samazināta.

Vēl viens iemesls: ja kredītņēmējs plāno atmaksāt hipotēku, tikai saņemot ienākumus no dzīvokļa īrēšanas, tas nozīmē, ka viņam nav pietiekamas maksātspējas. Tas ir arī risks bankai un iemesls atteikt aizdevumu.

Ja kreditors aizliedz

Ja aizdevējs aizliedz iznomāt ieķīlāto nekustamo īpašumu, viņš patur tiesības pārliecināties par noslēgtā līguma nosacījumu izpildi, nekustamā īpašuma paredzēto izmantošanu un uzturēšanu. Pārbaudes var būt spontānas. Maksimālā summabankas darbinieku vizītes nedrīkst būt biežākas kā divas reizes gadā. Ja dzīvoklī tiek atrastas nepiederošas personas, kuras nav reģistrētas līgumā, bankai ir tiesības piemērot aizņēmējam sankcijas. Banka izteikusi brīdinājumu. Aizņēmējam būs jāmaksā soda nauda.

Līguma izbeigšana

Ja notiek atkārtots pārkāpums, bankai ir tiesības lauzt hipotēkas līgumu. Šādā gadījumā ir jāatmaksā visa parāda summa, pretējā gadījumā ieķīlātais īpašums tiks konfiscēts.

Visas sekas, aizliegumi un nosacījumi jāparedz hipotēkas līgumā.

Svarīgi ņemt vērā, ka banka var pievērst uzmanību aizņēmējam, ja ikmēneša maksājums netiek veikts laikā. Parasti labticīgos maksātājus nepārbauda.

Kā pareizi izīrēt dzīvokli ar hipotēku?

Juridiskie padomi

Klienti juristiem jautā, vai ir vērts pirkt dzīvokli ar hipotēku tālākai izīrēšanai?

Nav skaidras atbildes. Jāpēta nekustamā īpašuma tirgus un jāapzinās, cik likvīds ir iegādātais mājoklis un vai tas ir pieprasīts īrnieku vidū. Ja īres maksa ir vienāda ar hipotēkas maksājumiem vai pārsniedz to, īres maksa, protams, nesīs klientam peļņu.

Vai Sberbank hipotēkas dzīvokli var izīrēt dienesta darbiniekiem?

Jā. Nekustamā īpašuma iznomāšanu likumdošanā neuzskata par uzņēmējdarbību, respektīvi, tā ir pieejama militārpersonām. Jāsaņem bankas apstiprinājums un jānoslēdz oficiāla vienošanās ar īrniekiem. Nomas ienākumitiek piemērots 13% nodoklis.

Ja cilvēks paņēma hipotēku, bet dzīvoklis tiek izīrēts nelaikā, ko darīt?

Situācijā, kad hipotēka ir samaksāta, bet kavējas mājas piegādes laiks, nepieciešams vērsties tiesā pret attīstītāju par zaudējumu atlīdzināšanu. Pārceļot piegādes datumu uz nenoteiktu laiku, ir iespēja lauzt pašu kapitāla līgumu ar attīstītāju, kā arī atmaksāt iemaksātos līdzekļus.

Apsvērām, vai ir iespējams izīrēt dzīvokli ar hipotēku.