Hipotēku refinansēšana Raiffeisenbank: nosacījumi, procentu likme, padomi un triki

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Gandrīz visas vadošās banku organizācijas saviem aizņēmējiem piedāvā hipotekāro kredītu refinansēšanu. Raiffeisenbank nebija izņēmums. Mājokļa kredīta maksātājiem ir iespēja pārrēķināt parādu ar lojālāku procentu likmi.

Ņemot vērā Krievijas Federācijas Centrālās bankas neseno pamatlikmju paaugstināšanu, arī komercbankas, kas refinansē hipotekāros kredītus, ir mainījušas savus kreditēšanas nosacījumus. Piemēram, Raiffeisenbank var pieteikties cita uzņēmuma izsniegta aizdevuma nosacījumu maiņai. Klienti ar nevainojamu kredītvēsturi un stabiliem ienākumiem var paļauties uz noteiktām vēlmēm. Apsveriet hipotēkas refinansēšanas iespējas uzņēmumā Raiffeisen.

Maniem klientiem

Tiem klientiem, kuri ir ņēmuši hipotēku Raiffeisenbank, refinansēšana var būt atšķirīga. Vienā gadījumā gaidāma valūtas maiņa. Piemēram, kredītņēmējiem, kuri paņēma mājokļa kredītu dolāros, ir tiesības to samaksāt rubļos, apstiprinot pieteikumu par parāda pārrēķinu. Turklāt,individuāli klienti var vērsties bankā ar lūgumu pārskatīt kārtējā kredīta nosacījumus: pazemināt likmi, palielināt parāda atmaksas termiņu vai mainīt maksājumu shēmu.

Aizņēmējiem, kuri piesakās hipotēkas refinansēšanai, Raiffeisenbank piedāvā diezgan standarta un lojālus nosacījumus. Šeit ārkārtīgi svarīgi ir oficiāli un stabili ienākumi. Šī prasība attiecas uz klientiem, kuri ir darba ņēmēji vai pašnodarbinātie. Pozitīvai kredītvēsturei ir liela nozīme pieteikuma apstiprināšanā.

Kas var paļauties uz refinansēšanu

Ierobežojumi attiecas uz hipotekāro kredītu skaitu. Ja klientam ir vairāk nekā divi kredīti, pieteikums tiks noraidīts. Raiffeisenbank hipotēkas refinansēšana ir iespējama tikai pilsoņiem, kas vecāki par 21 gadu, ar pastāvīgu reģistrāciju pieteikuma reģionā. Atšķirībā no citiem banku uzņēmumiem šī organizācija refinansē Krievijas Federācijas pilsoņu un ārzemnieku hipotēkas.

Izskatot refinansēšanas pieprasījumu, īpaša uzmanība tiek pievērsta darba stāžam pēdējā darba vietā. Priekšroka tiek dota kredītņēmējiem, kuri ir nodarbināti vismaz sešus mēnešus, taču atsevišķos gadījumos (piemēram, ja šī darba vieta kredītņēmējam ir pirmā) tiek domāts arī par personām ar trīs mēnešu stāžu. Lai mainītu kārtējā aizdevuma nosacījumus, svarīgs ir nemainīgās algas lielums un maksājumu grafika ievērošana. Tiem, kuri veic ikmēneša hipotēkas maksājumus ar regulāru kavēšanos, pieteikumi, piemēramkopumā nepiekrītu.

Mājoklis kā nodrošinājums

Palieliniet iespēju apstiprināt pieteikumu, palīdzēs nodrošināt nekustamā īpašuma pieejamību. Refinansējot hipotēku, Raiffeisenbank kā ķīlu pieņem dzīvokļus un privātmājas. Tajā pašā laikā mājoklim ir jānodrošina visi normālas dzīves apstākļi:

• atsevišķas virtuves un vannas istabas klātbūtne;
• apmierinošs inženiersistēmu stāvoklis;
• aukstā un karstā ūdens apgāde;
• centrālā kanalizācija;
• tvaika sildīšana.

Parasti kā ķīla tiek izmantots ieķīlāts mājoklis, tāpēc mājas aizdevuma sākotnējās reģistrācijas posmā pārbaude parasti netiek veikta.

Aizņēmējiem ar hipotēku citā bankā

Pārrēķinam piesakās ne tikai Raiffeisenbank klienti. Iespējama arī citu finanšu iestāžu hipotēkas refinansēšana. Šeit var pieteikties Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit un citu uzņēmumu klienti. Tajā pašā laikā ir svarīgi, lai pieteikuma iesniegšanas brīdī potenciālajam aizņēmējam nebūtu kavējumu un parādu, soda naudas un nesamaksātu līgumsodu.

Nosacījumi, saskaņā ar kuriem tiek piedāvāts mainīt Raiffeisenbank un citu banku hipotēkas refinansēšanas nosacījumus, būtiski neatšķiras. Taču bankas rīcībā nav informācijas par citu banku klientu maksājumu vēsturi, tāpēc tai būs nepieciešami papildu dokumenti. Tie ietver:

• parāda izraksts;
• kredītu kavējumu statistika.
• ķīlas (hipotēkas) īpašuma novērtējums, ko veic neatkarīgi eksperti.

Kopumā prasības potenciālajiem kredītņēmējiem neatšķiras no Raiffeisenbank klientiem piedāvātajām prasībām:

• Krievijas Federācijas pilsonība;
• vecums ne mazāks par 21 un ne vairāk kā 65 gadi plānotās aizdevuma atmaksas brīdī;
• perfekta kredītvēsture;
• oficiāla ienākumu avota klātbūtne;
• darbiniekiem vismaz gada pieredze, bet individuālajiem uzņēmējiem - vismaz 3 gadi.

Iespējamā īpašuma pārbaude

Banka stingrāk izturas pret ieķīlātā nekustamā īpašuma stāvokli. Atlīdzībai tiek pieņemts mājoklis, kas atrodas aprites reģionā un banku organizācijā. Piemēram, uz maskaviešiem attiecas šādi ierobežojumi: īpašumam jāatrodas 50 km rādiusā no Maskavas apvedceļa. Dzīvokli vai privātmāju kā ķīlu var izmantot tikai tad, ja:

• ir labā stāvoklī un apdzīvojami;
• aprīkots ar nepieciešamo santehniku;
• ir logi un jumts.

Turklāt dzīvokļi bez iekšējās apdares tiek pieņemti gadījumā, ja pārfinansēšanas brīdī tiek veikti remontdarbi. Mājokļa stāvoklis jāapstiprina ar neatkarīga eksperta vērtētāja slēdzienu. Šī dokumenta derīguma termiņš nedrīkst pārsniegt sešus mēnešus. Vidējās pārbaudes izmaksas parasti svārstās no 2000 līdz 8000 rubļiem atkarībā no apgabaladzīvojamās telpas. Tāpat Raiffeisenbank, refinansējot citu banku hipotēkas, pārbauda:

• nelikumīga pārbūve, pamatojoties uz izziņas tehnisko pasi;
• papildu apgrūtinājumu esamība, papildus mājokļa kredītam;
• ēkas ekspluatācijas ilgums un faktiskais mājokļa stāvoklis, pamatojoties uz vērtētāju ziņojumiem.

Tāpat, pārfinansējot citu banku hipotēkas, Raiffeisenbank piedāvā ne tikai veikt parāda pārrēķinu un piemērot labāku likmi, bet arī apvienot vairākus kredītus vienā. Daudziem aizņēmējiem šī refinansēšanas metode tiek uzskatīta par izdevīgu un ērtu.

Aizdevuma nosacījumi

"Raiffeisenbank" ļauj iedzīvotājiem refinansēt lielus aizdevumus - līdz 26 miljoniem rubļu. Šāds priekšlikums ir pieprasīts galvaspilsētas reģiona iedzīvotāju vidū, jo vidējās mājokļa izmaksas Maskavā un reģionā ir vienas no augstākajām valstī. Līdz šim šeit tiek piedāvātas izdevīgas hipotēkas refinansēšanas likmes. Raiffeisenbank šo rādītāju uzstādīja 9,99 - 10,49% līmenī. Turklāt procentu likme ir atkarīga no ieķīlātā mājokļa vērtības. Ja, pēc eksperta domām, tas pārsniedz 7 miljonus rubļu, tiek piemērota minimālā likme. Aizdevuma termiņš ir 1-30 gadi.

Kādi dokumenti man ir jāiesniedz

Kopumā Raiffeisenbank hipotēkas refinansēšanas kārtība privātpersonām būtiski neatšķiras no tā, kā to dara citās bankās. Uzlai saņemtu apstiprinājumu, aizņēmējiem, kurus apkalpo citas finanšu iestādes, ir jāsavāc iespaidīgs dokumentu saraksts. Jo īpaši jums ir jānorāda:

• pase un tās kopija;
• pensijas apdrošināšanas sertifikāts (SNILS);
• izziņa par ienākumiem 2-iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidā vai bankas veidā;
• darba grāmatiņas vai darba līguma kopija;
• Vīriešiem, kas jaunāki par 27 gadiem, ir nepieciešama militārā apliecība.

Turklāt būs jāaizpilda pieteikuma veidlapa, jāiesniedz dokumentu kopijas, kas apliecina īpašuma tiesības uz nekustamo īpašumu:

• paplašināts USRN paziņojums;
• eksperta vērtētāja ziņojums;
• BTI tehniskā pase;
• aizbildnības un aizbildnības iestāžu izsniegta atļauja, ja hipotēka izsniegta, izmantojot maternitātes fondus;
• derīga aizdevuma līguma kopija;
• izziņa par parāda summu.

Šis dokumentu saraksts ir jāiesniedz privātpersonām, lai refinansētu citu banku hipotēku Raiffeisenbank. Individuālajiem uzņēmējiem jāiesniedz 3-NDFL deklarācija, īpašumtiesību dokumentu kopijas. Raiffeisenbank klientiem, salīdzinot ar aizņēmējiem no citām organizācijām, ir jāsavāc minimālā dokumentu pakete, jo bankas rīcībā jau ir pamatinformācija par ķīlu nekustamo īpašumu un maksātspēju, informācija par kredītvēsturi. Pilns dokumentu komplekts ir nepieciešams tikai no jaunajiem klientiem.

Kāpareizi uzrakstiet pieteikumu

Ja pievēršat uzmanību lietotāju komentāriem, daudzi uzskata, ka Raiffeisenbank hipotēkas refinansēšanas nosacījumi ir ļoti lojāli. Nav pārsteidzoši, ka banka ir pieprasīta aizņēmēju vidū. Šajā sakarā daži būtu ieinteresēti, kā vislabāk nosūtīt pieteikumu hipotēkas refinansēšanai Raiffeisen - tiešsaistē vai personīgi apmeklēt bankas filiāli?

Tāpat kā daudzas citas kredītiestādes, arī Raiffeisenbank ļauj iepriekš pieteikties refinansēšanai tieši vietnē. Ja klients saņems apstiprinājumu, viņam būs jāierodas tuvākajā bankas filiālē, jāuzrāda visi nepieciešamie dokumenti un jāiesniedz iesniegums papīra formā. Pieteikuma veidlapā jānorāda:

• personas dati (pilns vārds, dzimšanas datums, pastāvīgās vai pagaidu reģistrācijas adrese);
• informācija par nodarbinātību, izglītību;
• informācija par ģimenes sastāvu;
• ienākumu un izdevumu līmenis (kopā visiem ģimenes locekļiem, ieskaitot nepilngadīgos bērnus);
• gatavība apdrošināšanai;
• dati par darba vietu, kā arī var norādīt tās vietas, kur pretendents strādā nepilnu slodzi.

Tāpat pieteikumā būs jānorāda detalizēta informācija par aktuālo kredītu, tajā skaitā parāda summa un periods, kas atlicis līdz aizdevuma galīgajai atmaksai. Anketu aizņēmējs paraksta personīgi.

Banku klientu atsauksmes, padomi un ieteikumi

Pati par sevi hipotēkas refinansēšana ir saistīta ar izdevīgāku nosacījumu iegūšanu salīdzinājumā ar tiempar kuru sākotnēji tika saņemts aizdevums. Neapšaubāma priekšrocība, piesakoties Raiffeisenbank hipotēkas refinansēšanai, saskaņā ar Raiffeisen atsauksmēm ir pieteikumu izskatīšanas efektivitāte un lielais to apstiprināšanas procents. Tajā pašā laikā daudzi lietotāji sūdzas, ka viņiem ir atkārtoti jāsaliek daudzu dokumentu pakete un atkārtoti jānovērtē ieķīlātais mājoklis, kas rada papildu izmaksas.

Lietotājiem, kuriem ir personīga pieredze hipotekārās kreditēšanas un refinansēšanas jomā, ieteicams sazināties ar Raiffeisenbank, ja aizdevuma summa ir vairāki miljoni rubļu un starpība starp pašreizējo likmi un Raiffeisen piedāvāto ir divas un vairāk pozīcijas. Šajā gadījumā refinansēšana ļauj izdevīgi samazināt ikmēneša maksājuma apmēru un samazināt pārmaksu, izvēlēties ērtāku maksājumu atmaksas grafiku vai mainīt valūtu.

Vēloties refinansēt esošo hipotēku Raiffeisenbank, daži cilvēki saskaras ar nopietniem ierobežojumiem, izvēloties ķīlas priekšmetu. Ja tic atsauksmēm, banka nebrīdina par procentu likmes paaugstināšanu par vairākiem punktiem, kas tiek piemērota kredītņēmējiem, kas vecāki par 45 gadiem. Dažreiz likme palielinās par 2–3 punktiem un var sasniegt gandrīz 15% solīto 9,99–10,49% vietā.

Tāpat kā citas bankas, Raiffeisen paaugstina likmi apdrošināšanas atcelšanas gadījumā. Daudzi lietotāji iesaka rūpīgi izlasīt līguma noteikumus parrefinansēšana, jo, pēc atsauksmēm, bieži tiek atrastas citas slēptas nianses.

Cik ilgs laiks būs nepieciešams refinansēšanas procedūrai

Šodien viss process parasti ilgst ne vairāk kā nedēļu. Pieteikumu refinansēšanai bankas vadītāji izskata trīs darba dienu laikā. Pozitīvas atbildes gadījumā tikpat daudz laika tiek veltīts ieķīlātā mājokļa likviditātes pārbaudei. Lielākā daļa dokumentu tiek nosūtīti elektroniski, taču, lai parakstītu līgumu, jums joprojām ir jāapmeklē banka.

Soli pa solim refinansēšanas procedūra, sākot no pieteikuma brīža, ir šāda:

1. Pieteikuma veidlapas aizpildīšana vietnē un bankas apstiprinājuma saņemšana.
2. Kā ķīlā piedāvātā mājokļa likviditātes pārbaude.
3. Aizdevuma līguma parakstīšana ar Raiffeisenbank.
4. Jauna hipotēkas hipotēkas līguma reģistrēšana sakarā ar aizdevēja un hipotēkas ņēmēja maiņu.
5. Bankas aizdevuma nodrošināšana ar bankas pārskaitījumu uz aizņēmēja kontu.
6. Reģistrācijas organizēšana ar banku partneru starpniecību.

Līgumu par tālākkreditēšanu ar valsts reģistrācijas atzīmi svarīgi uzrādīt bankas darbiniekiem divu mēnešu laikā no līguma parakstīšanas dienas. Tāpat klientam būs notariāli jāapliecina laulātā piekrišana, ja viņš darbojas kā līdzaizņēmējs, refinansēšanai un ķīlas ņēmēja maiņai.

Atšķirībā no jaunajiem bankas klientiem, aizņēmēji, kuri sākotnēji ņēma hipotēku Raiffeisenbank,nepieciešams izdot izmaiņas esošajā līgumā. Ja, piemēram, notiek norēķinu valūtas maiņa, klientam tiek piedāvāts noslēgt papildu līgumu ar banku, kas paredz šī nosacījuma maiņu, ķīlas ņēmējam paliekot nemainīgam.

Tie kredītņēmēji, kuri ņem kredītu Raiffeisenbank ar jauno likmi, iet nedaudz savādāk. Pēc pieteikuma apstiprināšanas, visi papīri ir parakstīti un nauda tiek saņemta bankas kontā, persona iemaksā līdzekļus iepriekšējās banku organizācijas izsniegtā hipotekārā kredīta atmaksai. Tad var noņemt īpašuma apgrūtinājumu, un drīzumā būs jāreģistrē jauns hipotēkas līgums. Ja jauna līguma sastādīšanas procesā tiek mainīts ķīlas ņēmējs vai tiek veiktas citas izmaiņas līgumā, banka var nodrošināt klientam lojālākus nosacījumus (piemēram, aprēķināt hipotēku nevis uz fiksētu, bet ar mainīgu procentu likme).