Hipotēka ("Raiffeisenbank"): pārskati, nosacījumi, likme, atmaksa, refinansēšana

2025 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2025-01-24 13:21

Attīstoties sociāli ekonomiskajai sfērai, pieaug iedzīvotāju vajadzība pēc kreditēšanas. Kredīta noformēšana finanšu institūcijās ļauj veikt izdevīgu pirkumu, īstajā laikā atrast nepieciešamo summu vai iegādāties nekustamo īpašumu, izmantojot hipotēku. Raiffeisenbank aizdevumu programmās var atrast daudz izdevīgu piedāvājumu.

Kas ir hipotēka?

Hipotēka nozīmē nekustamā īpašuma ieķīlāšanu. To var izmantot mājokļa iegādei uz kredīta. Kredītu ir atļauts izsniegt ar vienu vai vairākiem līgumiem (kredīts, hipotēka). Tie regulē dalībnieku statusu (banka ir kreditors, aizņēmējs ir parādnieks) un parāda atmaksas nosacījumus. Bankas klientam ir pienākums atmaksāt parādu saskaņā ar maksājumu grafiku, ņemot vērā procentus, ja ir parāds. Dažas organizācijas pieprasa hipotēkas devēja klātbūtni saskaņā ar hipotēkas līgumu, kas nodrošinās tā mājokli kā nodrošinājumu. Hipotēkas jāreģistrē Vienotajā valsts reģistrātiesības uz nekustamo īpašumu un darījumi ar to.

Kā izvēlēties pareizo hipotekāro kredītu?

Pirms hipotēkas izvēles klientam ir jāveic rūpīga dažādu banku piedāvājumu salīdzinošā analīze. Šāds aizdevums vienmēr tiek izsniegts uz ilgu laiku, tāpēc jāņem vērā visas svarīgās nianses:

• valūtas svārstību iespējamība parāda atmaksas procesā;
• papildu maksas esamība par aizdevuma apkalpošanu;
• saistīto izmaksu vērtība (piemēram, ieķīlāta mājokļa tirgus vērtības novērtējums, apdrošināšanas pakalpojums, valsts nodevas).

Tāpat ļoti svarīgi ir objektīvi izvērtēt savas maksātspējas un kredīta atmaksas iespējas neparedzētu grūtību gadījumā, piemēram, darba zaudēšanas vai ārstēšanas nepieciešamības gadījumā. Nepieciešama nepieciešamā pirmās iemaksas summa, adekvāti jāizanalizē savas iespējas regulāri veikt kredīta maksājumus, jāizvēlas sev izdevīgākais un ērtākais kredīta atmaksas veids. Klientam pirms parakstīšanas ir patstāvīgi jāizpēta hipotēkas līgums un pašam skaidri jāsaprot pilnas aizdevuma izmaksas, kopējās pārmaksas summa. Ja rodas šaubas, jums jākonsultējas ar juristu. Bet vairumā gadījumu labākais risinājums visām klientu kategorijām ir hipotēka (Raiffeisenbank). Atsauksmes par organizācijas darbu lielākoties ir pozitīvas.

Hipotēka Raiffeisenbank: saņemšanas nosacījumi

"Raiffeisenbank"piedāvā izdevīgus nosacījumus hipotēkas saņemšanai. Šāds aizdevums ļaus paplašināt dzīvojamo platību, iegādāties jaunu mājokli par labu procentu likmi un bez liekiem papīriem. Lai atvērtu hipotēkas līgumu ar Raiffeisenbank, jāsagatavo dokumentu pakete un jāpierāda sava maksātspēja.

Aizdevuma piedāvājuma priekšrocības

"Raiffeisenbank" ir izstrādājusi optimālus nosacījumus hipotēkas saņemšanai. Klients var izvēlēties sev izdevīgāko variantu, izmantojot visas finanšu institūcijas hipotēkas programmu priekšrocības:

1. Izdevīgs piedāvājums no AS "Raiffeisenbank" - hipotēkas likme sākot no 11%.
2. Minimālā dokumentu pakete un pazeminātas likmes īpašām klientu kategorijām.
3. Akciju organizēšana ar partneriem un attīstītājiem, lai veidotu izdevīgāko cenu mājoklim.
4. Pieteikums hipotēkas kreditēšanai tiek izskatīts tikai pēc 2-5 dienām.
5. Garantijas ne vienmēr ir nepieciešamas.
6. Izskatot hipotēkas pieteikumu, tiek summēti laulāto ienākumi.
7. Apdrošināšanas līgumā var būt tikai viena sadaļa - par bojājumu risku, nekustamā īpašuma zaudēšanu.
8. Nav papildu maksas par hipotēkas pirmstermiņa atmaksu. To praktizē Raiffeisenbank (Sanktpēterburga). Hipotēka ievērojami paplašina klienta iespējas.
9. Internetbanka ērtiem maksājumiem.

Turklāt bankai ir īpašaspiedāvājumi algas klientiem. Šai aizņēmēju kategorijai nepieciešamo dokumentu saraksts ir samazināts (ir nepieciešama tikai pase un SNILS). Bet ir arī papildu prasības: darba pieredze pēdējā darba vietā ir vismaz 3 mēneši, un kopā ir vismaz 1 gads, sava uzņēmuma neesamība, algas tiek pārskaitītas algas projekta ietvaros un tiek uzskatītas par vienīgais ienākumu avots.

Dokumentu pakete kredīta saņemšanai nekustamajam īpašumam

Hipotēkas piešķiršanas ātrums ir atkarīgs arī no klienta nosacījumu ievērošanas, pilnas dokumentu paketes iesniegšanas. Parasti tas ietver:

• pieteikums-anketa;
• personas dokumenti (pase, obligātās pensijas apdrošināšanas apliecība, piekrišana personas datu apstrādei, laulības apliecība);
• nodarbinātības informācija (darba ieraksts vai līgums no darba vietas, advokāta apliecība);
• ienākumu dokumenti - 2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis, 3-iedzīvotāju ienākuma nodoklis, bankas konta izraksts ar regulāro maksājumu mērķa sadalījumu, ienākumu apliecība brīvā formā, izraksts no USRN;
• informācija par ķīlas tēmu ("Raiffeisenbank", Sanktpēterburga). Hipotēkas ne vienmēr nodrošina šo preci.

Dokumentu komplekts ir standarta, to vākšana īpašas grūtības nesagādā. Viena no ienesīgākajām iespējām ir hipotēka (Raiffeisenbank). Klientu atsauksmes gandrīz vienmēr ir pozitīvas.

Procentu likme un hipotēkas atmaksa Raiffeisenbank

Hipotēkas kredīta procentu likme ir atkarīga no izvēlētā kredītaprogramma un tās nosacījumi. Pirms izdarīt galīgo izvēli, rūpīgi jāizpēta tās punkti. Dažās situācijās procentu likme un soda naudas var palielināties.

Varat veikt orientējošus aprēķinus par aizdevumu, izmantojot īpašu tiešsaistes pakalpojumu. Šādu piedāvājumu izsaka programma "Raiffeisenbank" - Ipotēka. Kalkulatoru, ar kuru varat aprēķināt savu kredītu, var atrast, noklikšķinot uz cilnes "Privātpersonas – Hipotēka". Ja nepieciešams, izmantojiet nekustamo īpašumu partneruzņēmumu pakalpojumus. Ar to sarakstu var iepazīties sadaļā "Hipotēka – partneri".

Raiffeisenbank hipotēku programmu veidi

Finanšu iestāde piedāvā vairāku veidu hipotēkas programmas. Raiffeisenbank piedāvā dažādus noteikumus un procentu likmes. Hipotēka sekundārajam mājoklim ir klientiem izdevīgāki nosacījumi. Visas pieejamās programmas ir parādītas tabulā:

Hipotēkas programmas nosaukums	Gada procentu likme	Kredīta termiņš	Maksimālā aizdevuma summa rubļos	Pirmā iemaksa
Dzīvoklis otrreizējā tirgū	11, 5%	1–25 gadi	26 miljoni rubļu	no 15%
Dzīvoklis jaunā ēkā	no 11%	1–25 gadi	26 miljoni rubļu	no 10%
Īpašums nodrošināts ar nekustamo mājokli	11, 5%	1–25 gadi	26 miljoniberzēt.
Hipotēka ar maternitātes kapitālu	no 11%	1–25 gadi	26 miljoni rubļu ar pirmo iemaksu	0%
Māja otrreizējā tirgū	no 12, 75%	1–25 gadi	26 miljoni rubļu ar pirmo iemaksu	no 40%
Nemērķa nodrošināts mājokļa kredīts	no 17, 25%	1–15 gadus vecs	9 miljoni rubļu
Aizdevuma refinansēšana citā bankā	no 11, 5%	1–25 gadi	26 miljoni rubļu
Hipotēku ārvalstu valūtā refinansēšana	10, 5% -12% atkarībā no klienta statusa	Nosacījumi ir individuāli	Nosacījumi ir individuāli

Pirmais reģistrācijas solis ir hipotēkas pieteikums. "Raiffeisenbank" sniedz iespēju to izsniegt, saņemot personīgu konsultāciju tiešsaistē vai sazinoties ar bankas filiāli. Svarīgi atcerēties, ka, atverot hipotēku, apdrošināšanas līguma noformēšana ir obligāta. Tās nosacījumi ir dažādi un atkarīgi no aizdevuma programmas veida. Tie var ietvert apdrošināšanu pret aizņēmēja, ķīlas devēja nāves risku, pastāvīgu invaliditāti, nozaudēšanas risku, īpašuma bojājumus vai tikai sadaļu par apdrošināšanu pret tā nozaudēšanas, bojājuma risku.

Bet pēdējā gadījumā procentu likme tiks palielināta par 0,5-3,2% atkarībā no klienta vecuma. Ja vēlas, aizdevuma līguma darbības laikā apdrošināšanas sabiedrību var nomainīt, taču nosacījumiem obligāti jāatbilst vispārīgajiemprasības apdrošināšanas nosacījumiem, ko izvirzījusi programma Raiffeisenbank - Ipoteka. Organizācijas mājaslapā esošais kalkulators palīdzēs veikt orientējošus aprēķinus.

Parāda atmaksas metodes

Kredītu atmaksas maksājumu regularitāte nodrošina pozitīvu tendenci kredītņēmēja saistību izpildē pret banku un samazina soda procentu uzkrāšanas risku. Ja nepieciešams, klients var mainīt, pielāgot maksājumu grafiku, vienojoties ar bankas administrāciju, un vienkāršot hipotēkas maksājumu sev. Ir vairāki veidi, kā atmaksāt parādu. Cilvēks var izvēlēties jebkuru sev ērtāko un izdevīgāko:

• POS termināli, "Raiffeisenbank" bankomāti, "MDM Bank" ar funkciju "Cash-in";
• pārskaitījums no citas bankas kartes vai elektroniskais pārskaitījums no trešās puses finanšu iestādes;
• Raiffeisenbank kase;
• termināli, Binbank un Maskavas kredītbankas bankomāti;
• Kiwi termināļi;
• naudas pārskaitījumi, izmantojot Zelta kroņa maksājumu sistēmu;
• izmantojot Raiffeisen Connect (RC) sistēmu.

Jāatceras, ka dažādām metodēm naudas pārskaitīšanai uz bankas kontu tiek piemērotas dažādas komisijas maksas. Lai izvairītos no liekiem izdevumiem, veicot izvēli, ir vērts padomāt ne tikai par apmaksas komfortu, bet arī šo niansi. Hipotēkas "Raiffeisenbank" pirmstermiņa atmaksa komisijas maksu neuzliek, taču šāda iespēja būtu jāparedz 2008. gada 21. jūlija 2009.aizdevuma līgums.

Aizņēmējam ar rakstisku iesniegumu jāvēršas Bankas Informācijas centrā. Lēmums tiks pieņemts vai nu pārsūdzības dienā, vai nākamajā, ja tas ir darba ņēmējs. Acīmredzot tieši hipotēka (Raiffeisenbank) piedāvā vislabākos kreditēšanas nosacījumus. Klientu atsauksmes to tikai apstiprina.

Ja jums ir grūtības atgūt naudu

Hipotēkas kredīta nomaksa ir ļoti ilgs process. Klientam savas saistības jāpilda un maksājumi jāpārskaita laikā pēc individuāla grafika. Ja rodas grūtības ar kredīta savlaicīgu atmaksu, nav jākrāj parādi un jāpasliktina situācija. Nepieciešamības gadījumā var noskaidrot atlikto maksājumu iegūšanas nosacījumus, ja to paredz bankas hipotēkas politika konkrētai programmai.

Pēc atbilstošā pieteikuma uzrakstīšanas klients varēs iegūt kādu laiku, lai nokārtotu savus jautājumus vai atrastu nepieciešamo summu. Varat arī mēģināt vienoties par izmaiņām individuālajā maksājumu grafikā vai arī refinansēt savu hipotēku.

Aizdevuma refinansēšanas iespējas

Ja nepieciešams, klients var refinansēt hipotēku citā bankā vai izmantot Raiffeisenbank kredīta produktus - Hipotēku ārvalstu valūtā refinansēšana, Citu banku kredītu refinansēšana. Pēc pieteikuma iesniegšanas būs jāsagatavo individuāla dokumentu pakete, tai skaitā par ķīlas priekšmetu. TagadnēŠobrīd bankai nav programmas esošo kredītu pārfinansēšanai.

Hipotēka ("Raiffeisenbank"): klientu atsauksmes

Lielākā daļa klientu ir apmierināti ar šīs finanšu iestādes piedāvāto hipotēku programmu pakalpojumu līmeni un nosacījumiem. Bet dažiem nepatīk konkrētu Zvanu centra darbinieku darbs, dažās situācijās pēc tiešsaistes pieteikšanās ir ilgi jāgaida dokumentu saraksts. Daudzi atzīmē, ka hipotēku programmas piedāvāja ievērojami augstākas procentu likmes pirms dažiem gadiem, un tagad, kad tās ir samazinājušās, nav iespējams pārfinansēt vecās hipotēkas par jaunām, labākām procentu likmēm.

"Raiffeisenbank" piedāvā vairākas hipotēkas programmas ar dažādiem nosacījumiem un īpašiem piedāvājumiem. Klients, izvēloties sev izdevīgāko, var atstāt tiešsaistes pieteikumu, neapmeklējot banku un tikai pēc tam sagatavot dokumentu paketi. Ja nebūs grūtību, hipotēka tiks apstiprināta 2-5 dienu laikā. Īpašs tiešsaistes pakalpojums palīdzēs ātri aprēķināt hipotēku ("Raiffeisenbank").