Kredīta konts: definīcija, nozīme, kā atvērt vai slēgt kredīta kontu

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kredīta konts - konkrēts bankas konts, kurā tiek izvietoti kredītā saņemtie līdzekļi. Izsekošanas operācijas kontā un procentu un soda naudas uzkrāšanu kontā veic banka, izmantojot noteiktu ciparu kombināciju.

Parastā kontā varat uzkrāt finanšu resursus, veidot noguldījumus vai glabāt uzkrājumus. Kredīts ir "atlicinātājs" neparedzētām situācijām, kas ļauj jebkurā laikā izņemt nepieciešamo naudas summu.

Definīcija

Kredītkartes konta iezīme ir tāda, ka procentu uzkrāšana sākas tikai pēc tam, kad no tā tiek izņemti līdzekļi. Šī iemesla dēļ tas bieži tiek atvērts nākotnei, it īpaši, ja drīzumā var būt nepieciešama noteikta summa. Ir noteikta nominālā pakalpojuma maksa.

Jebkuram aizdevumam tiek atvērts kredīta konts:

• Kredīta līnijas, kas ļauj izmantot līdzekļus vairākos posmos.
• Kredītkartes. Jūs varat izņemt naudu no tiem jebkurā bankomātā no savakredīta konts. Tie tiek izsniegti gandrīz katrai personai, taču ar dažādiem nosacījumiem.
• Regulārie aizdevumi. Izsniedz vienā reizē un maksā katru mēnesi. Banka stingri uzrauga visus mūža rentes maksājumus.

Bankas kredītkonti

Konta atvēršana banku organizācijā tiek veikta, lai nodrošinātu kredītpersonai iespēju izsniegt aizdevumu un atmaksāt aizņemtos līdzekļus. Pēc atgriešanas klients iemaksā naudu atsevišķā kontā.

Kredīta konta mērķis ir atspoguļojums bankas bilancē darījumiem, kas ir vērsti uz aizdevuma noformēšanu un atmaksu atbilstoši aizdevuma līgumā atspoguļotajiem nosacījumiem. Šādus kontus var saukt arī par aizdevumu kontiem.

Galvenie kontu veidi

Atbilstoši aizdevumu izsniegšanas veidam un konta pārvaldīšanas veidam ir vairāki kredītkontu veidi:

• Vienkārši. Uz tā ievietotā summa tiek izsniegta vienreizēji kā aizdevums. Aizdevums tiek dzēsts, ieskaitot naudu tajā pašā kontā.
• Kredīta līnija. Summa tiek ieskaitīta bankas kontā pa daļām, ja nepieciešams, atbilstoši noteiktajam limitam.
• Overdrafts. Klienta norēķinu vai norēķinu kontam ir piesaistīta speciāla naudas rezerve. To izmanto situācijās, kad ar pieejamo pašu kapitālu nepietiek darījuma veikšanai.

Atvēršanas nosacījumi

Kredīta bankas konta atvēršana ir diezgan vienkārša: piemēram, atvērt kredīta kontuSberbank pieprasa klientam sasniegt pilngadību. Vienīgais ierobežojums ir maksājumu noteikumi un procentu likmes: jo mazāka uzticēšanās klientam, jo stingrākas prasības reģistrācijai.

Daudzas kredītiestādes potenciālajiem klientiem nosūta kredītkartes, pēc kuru saņemšanas ir nepieciešama tikai kredītkartes konta noformēšana. Piemēram, Sberbank bieži izmanto šādu taktiku, taču tai ir trūkums - pārāk augsta procentu likme. Maksimālā summa ir ierobežota, tāpēc lielam pirkumam ar to nepietiks.

Lai ieguldītu naudu, iegādātos vērtīgas monētas vai banknotes, nepieciešama tikai pase. Lai atvērtu kredīta kontu, jāsavāc dokumentu pakete un jāmeklē galvotāju palīdzība vai nepieciešamības gadījumā jānoformē ķīla.

Obligātie dokumenti sarakstā ir ienākumu deklarācija, darba līgums vai darba grāmatiņa un pase. Atverot kredītkontu, tiek pārbaudīta kredītvēsture: ja pagātnē ir precedenti, atteikums tiks sniegts neatkarīgi no algas apmēra un iesniegto dokumentu kvalitātes.

Konta slēgšana

Konta slēgšana kredītiestādē var būt nepieciešama, ja runājam par kredītlīniju vai karti, kas darbojas jau ilgāku laiku. Klasiskais aizdevums tiek slēgts automātiski – aizņēmējam tikai jākontrolē šis process.

Kredītkartes gadījumā tā var beigties, salūzt vai pazaudēt, tačusituācijas nenozīmē slēgšanu un saistību izbeigšanu no klienta puses.

Kredītkontu var slēgt, sazinoties ar banku organizāciju un iesniedzot pieteikumu. Procedūra parasti ilgst vairākus mēnešus.

Aizdevuma kontu veidi

Banku praksē ir izplatītas šādas kredītu kontu kategorijas, papildus iepriekš uzskaitītajām:

• Vienkārši. Banka to atver vienu reizi. Atšķirīga iezīme ir tāda, ka debeta summa tiek noteikta vienreiz, un klients to turpmāk pilnībā atmaksās.
• Īpašs. Tajā tiek ieskaitīti līdzekļi gan atmaksai, gan debeta summas palielināšanai. Vairumā gadījumu tas tiek nodrošināts, izmantojot kredītlīniju.
• Overdrafts. Šāda veida kredīta kontus banka atver bez speciāla aizdevuma līguma sastādīšanas situācijās, kad kredītiestāde pieļauj savam klientam pārtēriņu, bet prasa obligātu atmaksu.
• Izpildītājs. Kredītkonta plāns, kas apvieno čeku un aizdevuma kontus. Šajā gadījumā visas naudas līdzekļu kustības tiek ņemtas vērā kopīgi, un kontā tiek atspoguļots klienta parāda stāvoklis bankai.
• Īpašs. Aizdevuma konts, kurā tiek reģistrēti darījumi ar vekseļiem. Organizācija var atvērt tikai vienu šādu kontu.

Visus kredīta kontus pēc valūtas veida var sadalīt rubļos un ārvalstu valūtās. Visgrūtāk uzturēt un saprast ir norēķinu konts, kurā apvienots kredīts un norēķinu konts.

Numurs

Banku kredītus regulē vispārīgi noteikumi, attiecīgi līgumu numuri atbilst pieņemtajiem standartiem. Aizdevuma līgumos parasti nav kredīta konta – tā vietu aizņem pieprasījuma noguldījuma konts. Šādas nianses vienkāršo grāmatvedības nodaļas un finanšu organizāciju darbu, kas izsniedza aizdevumu un ir par to atbildīgi. Aizdevuma konta numurs ir apzīmēts ar 20 cipariem, un tas ir apkopots pēc principa, kas ir kopīgs visām banku organizācijām.

Konta pārvaldība

Summas un darbības tiek parādītas divās sadaļās:

• Debets - parādi un aizdevumi.
• Kredīts - kredīta ikmēneša atmaksa fiksētas summas summās, ja līgumā nav noteikts citādi.

Pilna informācija par parādu klientam tiek sniegta, katru dienu atjaunojot kredīta konta informāciju. Tas ļauj bankai uzturēt uzticamus finanšu pārskatus.

Konta uzturēšanas maksa

Konta uzturēšanas maksa tiek nodrošināta tikai juridiskām personām. Fiziskām personām bankas darbs ar šādiem datiem tiek veikts bez maksas, jo tas ir aizdevuma izsniegšanas pavadzīme.

Kredītiestādes nevar iekasēt maksu par personas konta atvēršanu un uzturēšanu.

Komisijas atmaksa

Līdzekļu nelikumīga izņemšana no konta nozīmē to likumīgu atgriešanu. Lai valsts strīda risināšanas procesā būtu privātpersonas pusē, nepieciešams ievērot precīzu plānu:

• Kredītskonti kopā ar komisijas maksu par to atvēršanu un uzturēšanu ir likuma pārkāpums, attiecīgi, kredītiestādei jānosūta oficiāls pieprasījums par nelikumīgi izņemto naudas līdzekļu atmaksu.
• Ja kredītiestāde atsakās atdot summu, tad personai ir visas tiesības vērsties tiesā vai Rospotrebnadzor.

Bankas var apiet šķīrējtiesas lēmumu likumīgā ceļā: piemēram, atsevišķas finanšu un kredītorganizācijas atceļ maksu par kontu atvēršanu un apkalpošanu, tā vietā ieviešot citus obligātos maksājumus par kredīta piešķiršanu vai apkalpošanu. To apjoms ir identisks un sadalīts pa mēnešiem.

Arī kredītkaršu aizdevuma kontiem var tikt piemērota maksa - uz tiem neattiecas tiesas nolēmumi, jo karšu uzturēšana tiek apvienota ar konta uzturēšanu un tiek iekasēta dalīta maksa.

Kredīta konts galu galā ir bankas pasākums, kura mērķis ir uzraudzīt un izsekot kredītiestādes klientu kontu stāvoklim. Kredīta saņēmējam ir lietderīgi to izmantot, tomēr, reģistrējot papīrus bankā, ir jāpievērš uzmanība līgumā norādītajām detaļām.