Hipotēku refinansēšana: bankas. Hipotēku refinansēšana Sberbank: atsauksmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pieaugošie procenti par banku kredītu produktiem mudina aizņēmējus meklēt izdevīgus piedāvājumus. Līdz ar to hipotekārā kreditēšana kļūst arvien populārāka. Bet pirms piekrist šādiem piedāvājumiem, jānoskaidro, vai tie tiešām ir izdevīgi?

Refinansēšanas iemesls

Hipotekārā kredīta refinansēšana ir vēl viens aizdevums ar labākiem nosacījumiem, kura mērķis ir slēgt esošo mājokļa kredītu. Par šādu soli lemj tie, kuri citu banku piedāvājumus uzskata par izdevīgākiem par to, uz kuru parakstījās iepriekš.

Ja agrāk hipotekārie kredīti tika izsniegti ar 13% gadā, tad šodien lielākā daļa banku piedāvā tādu pašu pakalpojumu jau par 10-11%. Protams, šāda hipotēka maksās mazāk. Tāpēc saprātīgi aizņēmēji sāk meklēt finanšu institūcijas, kas tos varētu refinansēt. Tā kā bankas nesteidzas restrukturizēt esošos aizdevumus, refinansēšanas veidu meklēšana kļūst par loģisku un pareizu lēmumu.

Ņemot vērātermiņi, uz kādiem tiek izsniegti mājokļa kredīti, hipotekārā kredīta refinansēšana ir ļoti izdevīga. Likmes samazināšana pat par pāris procentiem palīdzēs šajā gadījumā ievērojami ietaupīt. Ja procentu starpība ir mazāka, tad labāk nerefinansēt. Galu galā refinansēšanai būs jāreģistrē hipotēka citā bankā ar visām no tā izrietošajām sekām: apdrošināšanas reģistrācija, visu nepieciešamo nodevu un komisiju samaksa. Un neaizmirstiet par to, cik daudz laika un pūļu tiks pavadīts.

Refinansēšanas nosacījumi

Ne visas bankas saviem klientiem var piedāvāt hipotekāro kredītu refinansēšanu. Šāds piedāvājums ir augsta riska, tāpēc šādu kredītu izsniegšanai ir nepieciešama papildu rezerve, un ne katrs aizdevējs to var izveidot.

Neskatoties uz to, ka, piesakoties mājokļa kredītam, tika pārbaudīts aizņēmēja finansiālais stāvoklis, hipotēkas pārfinansēšanai citā bankā būs nepieciešama otrreizēja pārbaude.

Refinansēšanas prasības

Tāpat kā jebkuram aizdevumam, arī refinansēšanas laikā svarīga ir kredītvēsture. Papildus standarta dokumentu paketei, kas nepieciešama, lai pieteiktos aizdevumam, banka prasīs derīgu hipotēkas līgumu un izziņu par bez kavēšanās un godprātīgu aizdevuma saistību izpildi. Jums būs nepieciešama arī pašreizējā aizdevēja rakstiska piekrišana hipotēkas pirmstermiņa atmaksai.

Klienta prasības

Derīgs hipotēkas kredīts nedrīkst būtmazāk nekā pirms 1 gada un mājokļa kredīta lietošanas laikā nedrīkst būt maksājumu kavējumi. Ja mēs apsveram hipotēkas refinansēšanu Sberbank, mēs varam atzīmēt ļoti vilinošus nosacījumus. Bet tikai apzinīgi maksātāji varēs rēķināties ar refinansēšanu.

Dažādi tālākaizdevuma veidi

Tāpat kā sākotnējā mājokļa kredīta gadījumā, lai izsniegtu hipotekāro kredītu, bankas prasīs ķīlu, kas ir iegādātais īpašums. Šī iemesla dēļ klientam būs jāiesniedz dokumenti, kas apliecina viņa finansiālo stāvokli, un vērtētāju slēdziens par mājokļa izmaksām.

No bankas, kas izsniedza hipotekāro kredītu, jums būs nepieciešama oficiāla rakstiska piekrišana, lai slēgtu aizdevumu pirms termiņa. Refinansēšanas aizdevējam ir pienākums pārskaitīt naudu uz nepieciešamo bankas kontu, kas, saņemot naudas līdzekļus, slēdz aizdevumu un noņem ķīlu no dzīvojamā īpašuma.

Īsu laiku, kurā viena kredītiestāde noņēma īpašumam ķīlu, bet otra to vēl nav uzlikusi, klientam būs jāmaksā paaugstināti kredīta procenti. Šāds pasākums ir sava veida apdrošināšana refinansējošajai bankai. Citas ķīlas šim aizdevumam nav. Taču, tiklīdz nodrošinājums būs pabeigts, samazinātā procentu likme sāks darboties.

Iespējamie hipotekārā kredīta piedāvājumi

Tiem, kas nolemj refinansēt savu hipotēku, ir noderīgiiepazīstieties ar vairāku banku piedāvājumiem. Tie var atšķirties pēc šādiem parametriem:

• procentu likmes;
• aizdevuma noteikumi;
• aizdevuma summas.

Ir tikai viens nemainīgs nosacījums, ko izvirza visi kreditori. Tas attiecas uz aizdevuma mērķi, kas ir vērsts tikai uz hipotēkas pilnu atmaksu citā bankā. Turklāt dažreiz līdzekļi tiek novirzīti tikai pamatsummas atmaksai, un aizņēmējam būs atsevišķi jāmaksā procenti un citi obligātie maksājumi.

Vēl viena refinansēšanas iespēja ietver ne tikai pamatsummas samaksu, bet arī procentu un citu kredīta maksājumu atmaksu. Retāk tiek izsniegts kredīts, kas pārsniedz spēkā esošā hipotēkas līguma maksājumu summu. Šajā gadījumā klientam ir tiesības izmantot atlikušos līdzekļus pēc saviem ieskatiem.

Likmju starpība

Hipotēku kredīts ietver lielas parādu summas, tāpēc pirms bankas izvēles rūpīgi jāizpēta visi piedāvājumi un jāvelta laiks priekšrocību aprēķināšanai.

Banku piedāvātajiem aizdevumiem var būt fiksēta un mainīga procentu likme. Jau pēc nosaukuma ir skaidrs, ka pirmie paliek nemainīgi visu kreditēšanas laiku. Tas ir ļoti ērti un ļauj iepriekš plānot izdevumus.

Peldošajai likmei ir divas sastāvdaļas: fiksētā un mainīgā. Viens paliks nemainīgs, otrs tieši atkarīgs no ārējiem faktoriem, kas tiks noteikti līgumā. Rubļu hipotēkām ir ierasts aprēķināt mainīgo likmi, izmantojot indikatoruMosprime, kas var svārstīties katru dienu.

Līdztekus banku likmēm ir arī centrālās bankas noteikta refinansēšanas likme. Šis ir galvenais rīks, kas ļauj kontrolēt aizdevuma procentus, ko izmanto Krievijas Federācijas Centrālā banka, izsniedzot kredītus bankām. Šī likme var mainīties, bet ne biežāk kā reizi gadā.

Valūtas hipotēka

Ārvalstu valūtā izsniegto hipotēku refinansēšana bieži vien nav tik izdevīga. Aizdevums ārvalstu banknotēs reģistrācijas brīdī var šķist pievilcīgāks, taču valūtu tirgus ir nestabils, un situācija jebkurā brīdī var radikāli mainīties. Tajā pašā laikā palielināsies maksājumi.

Dažos gadījumos bankas piekrīt mainīt aizdevuma valūtu, taču ne visi piekrīt to darīt. Jā, un šeit viss būs atkarīgs no konkrētā aizņēmēja.

Refinansēšanas veidi

Mainot vienu aizdevumu pret citu, varat mainīt tā galvenos nosacījumus. Piemēram, samazināt vai palielināt hipotēkas termiņu, mainīt aizdevuma valūtu, pazemināt procentu likmi vai samazināt ikmēneša maksājumu apjomu.

Pēdējais variants ir vismazāk ienesīgs, jo, samazinoties obligātajiem maksājumiem, palielinās hipotēkas termiņš un līdz ar to arī kredīta pārmaksas summa.

Bankas piedāvājumi

Hipotēku refinansēšana Sberbank ir visrentablākā. Klientu atsauksmes par šo organizāciju galvenokārt ir pozitīvas. Refinansēšana sedz visu parāda daļu citā bankā, un aizdevuma termiņš var būt līdz 30 gadiem.

Ja parāda summa nepārsniedz1,5 miljoni rubļu, ir jēga sazināties ar RosEvroBank. Līguma termiņš ir līdz 20 gadiem, taču ir jāiemaksā komisijas maksa 0,8% apmērā no saņemtās summas.

Hipotēku refinansēšana "Maskavas bankā" iespējama pat ar nelielu atlikušā parāda summu, tajā pašā laikā ar ļoti zemu procentu likmi 11,95-12,95% un uz ilgu laiku līdz 30 gadi.

Gadījumos, kad hipotekārais kredīts ir ļoti liels, talkā nāks "Absolut Bank". Viņš strādā ar aizdevumiem līdz 15 miljoniem rubļu. Aizdevuma termiņš līdz 25 gadiem. Bet jums būs jāapdrošina klients un jāmaksā komisijas maksa.

Pārlieku nepaļaujieties uz kredītiestāžu godīgumu un atklātību. Ne visas bankas ziņo par visiem gaidāmajiem maksājumiem saskaņā ar aizdevuma līgumu, kas patiesībā var būt pilns ar daudzām kļūmēm. Tāpēc, pieņemot lēmumu par refinansēšanu, ir sīki jāizpēta visi piedāvājumi, prasības apdrošināšanai, komisijas maksas samaksa utt., lai vēlamais labums neizrādītos iedomāts.