Kā likt naudu bankā uz procentiem: nosacījumi, procentu likme, padomi ienesīgam ieguldījumam

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Katrs cilvēks, kuram rūp sava nākotne, kaut reizi ir padomājis par pasīviem ienākumiem. Kāds iegulda nekustamajā īpašumā, kāds interesējas par biznesu, vērtspapīru pirkšanu utt.. Bet ja ir sākumkapitāls vai vēlme šo kapitālu uzkrāt, naudu var ielikt bankā uz procentiem. Šī metode neaizņem daudz laika, nodrošina uzkrājumu drošību un nes stabilus ienākumus.

Vai man vajadzētu uzticēties bankām?

Pēc pieaugošajiem banku licenču atņemšanas gadījumiem un periodiskiem finanšu institūciju bankrotiem ideja par naudas iemaksu bankā izraisa iedzīvotāju neuzticību. Tāpēc vispirms sapratīsim dažas finansiālās drošības nianses.

Šodien ir tāda lieta kā noguldījumu garantija. Ko tas nozīmē? Gadījumā, ja bankai tiktu atņemta licence, bankrots un citas nepatikšanas, valsts garantē noguldītājam naudas atmaksu. Depozīta apdrošinātā summa 2018. gadā ir 1,4 miljoni rubļu. Tas ir, maksājumi par noguldījumiem, kas nepārsniedz šo summu, būsjāveic nekavējoties. Ja kontā esošā summa ir lielāka, noguldītājs vispirms saņems atmaksu 1,4 miljonu rubļu apmērā. Un pārējo depozīta daļu var saņemt tikai pēc bankas īpašuma pārdošanas. Lūdzu, ņemiet vērā, ka dolāros vai eiro atvērtie noguldījumi tiek izmaksāti Krievijas rubļos pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas maiņas kursa dienā, kad licence tika atsaukta vai banka tika pasludināta par bankrotējušu.

Kāda veida konti ir valsts apdrošināti?

Šīs garantijas attiecas uz šādiem noguldījumu veidiem:

1. Depozīti.
2. Konti ir atvērti "pēc pieprasījuma".
3. Ar banku maksājumu kartēm saistītie konti (tostarp pensiju un algu projektiem)

Nav valsts apdrošināšana

1. Bankas ārvalstu filiālēs izsniegti konti.
2. Metāla noguldījumi.
3. Krājgrāmatas un sertifikāti.
4. Konti, kas tika atvērti saskaņā ar uzticības pārvaldības noteikumiem
5. Nesējam.

Vai apdrošināšanas projektā piedalās visas bankas?

Lielākā daļa Krievijas Federācijas banku sadarbojas ar valsts apdrošināšanas aģentu, lai aizsargātu savu noguldītāju finansiālās intereses. Bet diemžēl ne visi. Fakts ir tāds, ka šāda sadarbība nav priekšnoteikums banku darbību īstenošanai. Banku valde pati lemj par savu klientu noguldījumu apdrošināšanu vai nē. Parasti to neņem vērā mazās finanšu iestādes un bankas, kas nesen ienākušas tirgū.

Kā es varu zināt, vai banka piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā?

Šīs informācijas iegūšana ir diezgan vienkārša. To var izdarīt vairākos veidos:

1. Zvaniet uz uzticības tālruni.
2. Noskaidrojiet informāciju tieši pašā bankas filiālē.
3. Skatīt Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā tīmekļa vietnē sadaļā "Kredītiestāžu uzziņu grāmata" (šis šodien ir visuzticamākais informācijas avots).

Kā redzams, ja banka piedalās apdrošināšanas sistēmā, tad par līdzekļu drošību nav jābaidās.

Kas jāņem vērā, izvēloties bankas depozītu

Depozīts ir noguldījuma veids, kas tiek atvērts, lai ietaupītu naudu un saņemtu pasīvos ienākumus uzkrāto procentu veidā. Kam jāpievērš uzmanība pirms līguma noslēgšanas?

1. Līguma termiņš. Jo ilgāk nauda tiks glabāta bankā, jo lielāki būs ienākumi.
2. Minimālā depozīta summa (summa, kas nepieciešama konta atvēršanai).
3. Procentu likme. Tieši viņa ir depozīta rentabilitātes rādītājs. Jo augstāks tas ir, jo labāk.
4. Procentu aprēķināšanas noteikumi. Tos var piesaistīt tieši depozīta pamatsummai, pārskaitīt uz atsevišķu kontu vai ieskaitīt depozīta līguma termiņa beigās.
5. Procentu ienākumu veids. Depozīta likme var būt fiksēta vai mainīga. Fiksētā procentu likme nemainās visā līguma darbības laikā. Atšķirībā nopeldošs. Šī likme var palielināties vai samazināties. Atkarībā no situācijas finanšu tirgū.
6. Depozīta priekšlaicīgas pārtraukšanas noteikumi. Diemžēl dzīves situācijas ir dažādas. Tāpēc ļoti svarīgi ir paredzēt iespēju pirms termiņa izbeigt depozīta līgumu: kad un kā to var izdarīt, kādi ir nosacījumi, vai ir kādi līgumsodi utt.

Konta atvēršanas procedūra

Tagad, kad ir pieņemts lēmums par depozīta atvēršanu, banka izvēlēta, parunāsim par to, kā noguldīt naudu bankā uz procentiem un kāda ir konta atvēršanas kārtība. Ērtāk ir atvērt depozīta kontu bankas birojā, kas atrodas tuvāk mājām. Lai jums nebūtu jāpavada daudz laika ceļā, lai atrisinātu noteiktas problēmas.

Šodien ir divi veidi, kā noguldīt naudu bankā uz procentiem: sazinoties ar bankas biroju un izmantojot internetu.

Lai atvērtu kontu filiālē, līdzi jābūt pasei (jānorāda oriģināls) un naudas līdzekļiem, ko plānojat iemaksāt kontā. Speciālists papildus konsultēs par procentu iemaksas noteikumiem, sastādīs līgumu un iemaksās naudu kontā.

Lai atvērtu kontu internetā, visbiežāk ir jābūt šīs bankas klientam un jāizmanto internetbankas sistēma vai mobilā aplikācija. Sistēmā jāizvēlas interesējošais depozīta veids, jāaizpilda personas dati un ar bankas karti jāiemaksā summa kontā.

Diemžēl ne visas bankas var piedāvāt iespēju reģistrēt kontu attālināti. Bet katru dienu šādikļūst arvien populārāks.

Pārskats par bankām. Kur likt naudu uz procentiem?

Šo jautājumu uzdod daudzi nākotnes investori. Kāds vēlētos, lai varētu noguldīt naudu Šveices bankā uz procentiem. Bet diemžēl ne visiem ir šāda iespēja. Pirmkārt, Šveice ir tālu, otrkārt, to ir grūti izdarīt, nezinot svešas valsts likumus. Tāpēc neapgrūtināsim sev dzīvi. Parunāsim, kurā bankā likt naudu ar augstu procentu likmi savā dzimtenē.

Piemēram, VTB, Sberbank, Post-Bank piedāvā saviem noguldītājiem pievilcīgus noguldījumu nosacījumus. Apskatīsim tos tuvāk.

VTB Bank

Sāksim ar to, ka noguldījumi VTB bankā ir apdrošināti. Tāpēc investori nevar uztraukties par savu uzkrājumu drošību. Parunāsim par produktiem, kas tiek piedāvāti klientiem.

Šodien ir 4 veidu noguldījumi: "Maksimālais", "Ienesīgs", "Papildināts" un "Ērts". Visi šie produkti atšķiras pēc nosacījumiem: glabāšanas laiks, procentu likme, papildināšanas nosacījumi utt. Sākotnējais maksājums par depozīta atvēršanu svārstās no 30 līdz 100 tūkstošiem rubļu.

Īss pārskats par VTB bankas noguldījumu produktiem

Sāksim pārskatīšanu ar cilni "Ērti"

Līguma termiņš: 181 - 1830 kalendārās dienas.

Procentu likme: līdz 3,61%.

Minimālā depozīta summa: RUB 30 000 / USD 3000 / EUR 3000.

Šim produktam ir viszemākā procentu likme no visas noguldījumu līnijas. Bet tajā pašā laikā visvairāklojāli noteikumi. Šo depozītu var papildināt, izņemt naudu (līdz minimālā atlikuma summai) jebkurā izdevīgā laikā. Turklāt šāda veida depozītu ir ērtāk atvērt, izmantojot internetu, jo minimālā summa konta atvēršanai ir 30 000 rubļu. Sazinoties ar bankas biroju, minimālā summa palielinās līdz 100 000 rubļu. Šis produkts ir piemērots tiem, kuri nevēlas glabāt lielas naudas summas mājās. Lojālas depozīta nosacījumi ļauj nepieciešamības gadījumā izmantot naudu. Ir iespējams arī lauzt līgumu pirms termiņa. Bet procenti tiks maksāti pēc pieprasījuma likmes.

Produkta trūkumi ietver zemās procentu likmes ārvalstu valūtas kontiem (0,8% - dolāros un 0,01% - eiro). Šis noguldījuma veids ir vairāk piemērots nacionālajai valūtai.

Depozīts "Papildināts"

Līguma termiņš: 91 - 1830 kalendārās dienas.

Procentu likme: līdz 5,61%.

Minimālā depozīta summa: RUB 30 000 / USD 500 / EUR 500.

Šis depozīts paredz papildināšanu, taču saskaņā ar līgumu nav iespējams veikt debeta darījumus. Minimālā papildināšanas summa ir 15 000 rubļu. Līguma pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā procenti tiek pārrēķināti pēc minimālās noguldījumu "Uz pieprasījumu" likmes.

Par procentu maksājumiem jāsaka daži vārdi: tos var pievienot galvenajam depozītam vai ieskaitīt atsevišķā kontā. Pēc depozīta īpašnieka pieprasījuma.

Šis produkts ir piemērots tiem, kam nepieciešams ietaupīt naudu. Piemēram, tas ir labs rīkslai savāktu līdzekļus dzīvoklim vai citam lielam pirkumam.

Depozīts "Izdevīgs"

Līguma termiņš: 91 - 1830 kalendārās dienas.

Procentu likme: līdz 6,48%.

Minimālā depozīta summa: RUB 30 000 / USD 500 / EUR 500.

Šis depozīts neparedz nekādus papildināšanas vai debeta darījumus visā līguma darbības laikā. Prece piemērota naudas glabāšanai. Priekšlaicīgas līguma laušanas gadījumā tiek piemēroti atviegloti noteikumi.

Ieguldījums "Maksimālais"

Līguma termiņš: 120 dienas.

Procentu likme: 6,45%.

Minimālā depozīta summa: 50 000 rubļu.

Šis ir īstermiņa depozīts, kas neietver papildu konta darījumus. To var atvērt tikai Krievijas rubļos. Depozīta summai tiek automātiski pievienoti procenti.

Ja nolemjat noguldīt naudu VTB bankā ar procentiem, rūpīgi izlasiet visus noguldījumu nosacījumus. Turklāt dažus noguldījumus ir izdevīgāk atvērt, izmantojot internetu.

Sberbank

Naudas ielikšana procentos Sberbank arī nebūs grūta. Atšķirībā no VTB bankas, šeit tiek piedāvāts plašāks sociālo noguldījumu klāsts: pensionāriem, labdarības noguldījumi u.c. Tāpēc, pirms kaut ko atverat, rūpīgi izlasiet līguma nosacījumus.

Populārākie Sberbank noguldījumu instrumenti ir noguldījumi "Papildināt" un "Pārvaldīt". Tie ir ļoti ērti līdzekļi naudas uzkrāšanai. Lai gan depozīts "Saglabāt" ir piemērots tikai lielu naudas summu glabāšanai.

Depozīts "Papildināt"

Līguma termiņš: līdz trim gadiem.

Procentu likme: līdz 3,80%.

Minimālā depozīta summa: no 1000 rubļiem / 100 dolāriem.

Šis ieguldījums nodrošina iespēju veikt papildu iemaksas. Debeta darījumi ir aizliegti. Procentu likme būs atkarīga no kontā esošās summas un noguldījuma termiņa. Izņēmums ir pensionāri. Viņu kontos ir noteikta maksimālā procentu likme neatkarīgi no summas.

Ieguldījums "Pārvaldīt"

Līguma termiņš: līdz trim gadiem.

Procentu likme: līdz 3,8%.

Minimālā depozīta summa: 30 000 rubļu.

Šis depozīts, tāpat kā VTB bankas "Ērts" depozīts, nodrošina gan ienākošos, gan izejošos darījumus. Tas ir ērts ieguldījums mūža garumā. Turklāt to var atvērt, izmantojot internetu, izmantojot lietojumprogrammu, vai oficiālajā Sberbank vietnē).

Naudas ielikšana procentos bankā šajā gadījumā nav grūta. Bet, lai neapjuktu daudzos produktos, labāk to darīt tieši birojā.

Kā likt naudu uz procentiem pasta bankā

Pasta banka saviem klientiem piedāvā nelielu īstermiņa noguldījumu līniju līdz 18 mēnešiem ar augstu procentu likmi un lojāliem uzglabāšanas nosacījumiem. Turklāt, atverot kontu attālināti, klients var rēķināties ar palielinātuprocenti par jūsu depozītu.

Depozīts "Kumulatīvs"

Līguma termiņš: 1 gads.

Procentu likme: līdz 6,15%.

Minimālā depozīta summa: 5000 rubļu.

Depozīts, tāpat kā līdzīgi citu banku produkti, ir piemērots līdzekļu uzkrāšanai. Tam ir optimāls glabāšanas laiks. Līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā procentu ienākumi tiek saglabāti. Ja nepieciešams, naudu var izņemt jebkurā laikā. Procentu ienākumi par noguldījumu tiek uzkrāti reizi ceturksnī.

Depozīts "Izdevīgs"

Līguma termiņš: 1 gads.

Procentu likme: 6,35%.

Minimālā depozīta summa: 500 000 rubļu.

Šis depozīts ir piemērots lielu naudas summu glabāšanai. Konta papildināšana ir iespējama pirmajās 7 dienās pēc atvēršanas. Izdevumu darījumu nav. Iespējama līguma pirmstermiņa laušana, bet procentu likme tiks samazināta līdz 0,1% gadā.

Secinājums

Kurā bankā labāk likt naudu uz procentiem, katram jāizlemj pašam. Vēstures notikumu gaismā šis jautājums ir kļuvis aktuāls miljoniem krievu. Tāpēc izvēlei jābalstās ne tikai uz reklāmu, kas tiek rādīta televīzijā, bet arī uz acīmredzamiem faktiem. Bankai ir jābūt tīrai reputācijai. Visiem bankas produktu nosacījumiem jābūt klientam pieejamiem, pārskatāmiem. Turklāt pirms līguma noslēgšanas bankas darbinieks vēlreiz izskaidro noteikumus.

Atcerieties, ja pasīvo ienākumu un finanšu taupīšanas jautājumam pieiet no visas pasaulesstingrība un atbildība, tad lēmums izdevīgi likt naudu bankā uz procentiem var palīdzēt ne tikai ietaupīt naudu sapnim, bet arī nest taustāmus ikmēneša ienākumus.