Banka "DeltaCredit", hipotēka: apskati, nosacījumi, procentu likme

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pēc atsauksmēm, hipotēka no DeltaCredit ir viens no izdevīgākajiem un ērtākajiem veidiem, kā iegādāties savu mājokli vai uzlabot dzīves apstākļus. Šī ir liela finanšu institūcija, kas piedāvā izsniegt kredītu dzīvokļa vai tā daļas, privātmājas iegādei ar pazeminātām likmēm. Šajā rakstā mēģināsim izprast DeltaCredit Bank hipotekārās kreditēšanas smalkumus, iepazīties ar aktuālajām programmām, prasībām kredītņēmējiem.

Konsultējot DeltaCredit klientus, banku vadītāji koncentrējas uz ienesīgiem hipotēkas produktiem un dokumentu noformēšanas noteikumiem. Katrai personai, kura plāno uzņemties ilgtermiņa līgumsaistības, ir adekvāti jāsaprot un jāizvērtē savas iespējas ne tikai šobrīd, bet arī turpmākajos gados.

Hipotekārie kredīti

Šī ir vienīgā finanšu iestāde Krievijā, kas specializējas tikai hipotekārajā kreditēšanā. Uzņēmums potenciālajiem kredītņēmējiem piedāvā visērtākos mājokļa nosacījumusaizdevumi un dažādas programmas. Aizdevēja piedāvājumi:

• salīdzinoši zemas procentu likmes (no 8,25%);
• ērti apstākļi jaunām ģimenēm un ģimenes kapitāla turētājiem;
• bonusu programmas klientiem, kuri algu saņem uz bankas kartes;
• preferenciālie piedāvājumi militārpersonām;
• personīgais konts, kurā lietotājs tiešsaistē var skatīt informāciju par pašreizējiem maksājumiem, atlikumiem, grafikiem utt.

Šis gads šai finanšu iestādei sākās ar lielām izmaiņām. Ņemot vērā nacionālās bāzes likmes samazināšanos, DeltaCredit hipotēka 2018. gadā arī piedzīvoja vairākas izmaiņas. Līdz šim banka piedāvā izsniegt aizdevumu ar 8,25% gadā. Ar izdevīgu likmi var saņemt kredītu privātmājas celtniecībai, dzīvokļa iegādei otrreizējā tirgū vai jaunbūvē, kā arī garāžas, dzīvokļa, zemes iegādei u.c.

Šajā bankā varat noslēgt līgumu par hipotēkas pārfinansēšanu, kas samaksāta uz mazāk piemērotiem nosacījumiem. Saskaņā ar atsauksmēm, hipotēkas DeltaCredit visbiežāk tiek izsniegtas uz sava, jau esošā īpašuma nodrošinājuma.

Kā tiek aprēķināta likme: atlaides un piemaksas

Lai saņemtu kredītu ar ērtākajiem nosacījumiem, patērētājam ir jāizpilda prasības, ko banka izvirza kredītņēmējiem. Neskatoties uz to, ka šī finanšu iestāde dažkārt izsniedz hipotēkas bez pirmās iemaksas, DeltaCredit banka par prioritāti izvirza klientus,kuri spēj nekavējoties samaksāt vismaz 5% no aizdevuma ķermeņa. Tajā pašā laikā nepieciešamību veikt pirmo maksājumu un tā summu nosaka vairāki faktori:

• iegādāts mājokļa veids;
• aizņēmējam piederoša nekustamā īpašuma klātbūtne;
• pieredze pēdējā darba vietā;
• ieņēmumi par pēdējiem sešiem mēnešiem utt.

Ja aizņēmējs plāno veikt maternitātes kapitāla līdzekļus kā pirmo iemaksu. Šajā gadījumā maksājums nedrīkst pārsniegt 15% no aizdevuma objekta kopējām izmaksām. Maksimālais hipotēkas termiņš var būt līdz 25 gadiem.

Atbilstoši vairākiem nosacījumiem ikmēneša maksājuma summa var būtiski atšķirties no sākotnēji norādītās. Nav nejaušība, ka DeltaCredit Bank klienti savos hipotēkas apskatos iesaka rūpīgi izlasīt līguma tekstu. Iemesls komisijas maksas un piemaksas palielinājumam var būt:

• nespēja apstiprināt oficiālus ienākumus, uzrādīt izziņu no darba devēja;
• ieņēmumu datu sniegšana bankas formā;
• individuālais uzņēmums;
• aizņēmēja atteikums no dzīvības apdrošināšanas, veselības.

Daudzi klienti savos pārskatos sūdzas, ka ienesīgie zemie tarifi reklāmas stendos un uzņēmuma oficiālajā tīmekļa vietnē ne vienmēr atbilst reālā līguma skaitļiem.

Kas var kļūt par aizņēmēju?

Hipotēkas nosacījumus DeltaCredit nevar saukt par netraucētiem, tomēr šī banka ir ļoti populāra aizņēmēju vidū, pateicoties tās lojalitātei un kredītu programmu dažādībai. Personām, kuras piesakāshipotekārā kredīta saņemšanai ir vairākas vispārīgas prasības:

• vecuma ierobežojumi (aizņēmējam ir jābūt vismaz 21 gadu vecam un ne vecākam par 65 gadiem);
• oficiālas pieredzes esamība, ko apliecina darba grāmata vai līgums;
• faktiskā maksātspēja;
• Krievijas Federācijas pilsonība.

Vērts atzīmēt, ka jēdziens "vecuma ierobežojums" nozīmē ne tikai vecumu, kurā aizņēmējam ir tiesības piedalīties darījumā, bet arī pabeigt kredīta maksājumu. Līdzīgas prasības tiek izvirzītas arī galvotājiem un līdzaizņēmējiem, kuri bieži vien ir klienta radinieki un tuvi ģimenes locekļi. Lai iegūtu izdevīgāku hipotēkas likmi, DeltaCredit ļauj pretendentam piesaistīt ne vairāk kā trīs galvotājus.

Pārsvarā ir nepieciešama sākotnējā iemaksa, kuras apmēru nosaka atkarībā no iegādātā īpašuma vērtētās vērtības, finansējuma veida un izmantotās kreditēšanas shēmas. Saskaņā ar bankas noteikumiem tiesības ir jebkuram pilsonim, kurš ir izteicis vēlmi piedalīties hipotēkas maksājumu maksāšanā. Dažreiz banka piekāpjas un apstiprina aizdevuma pieteikumu bez darba apstiprinājuma, pastāvīgas reģistrācijas klātbūtnes reģionā, kurā īpašums tika iegādāts.

Īpašie piedāvājumi no bankas

Papildus vispārējiem nosacījumiem "DeltaCredit" piedāvā potenciālajiem aizņēmējiem piedalīties akcijas programmās un izmantot savdabīgas priekšrocības. Tie ietver:

• Tā sauktās hipotēkas brīvdienas – periods, kurā maksājumu saskaņā ar līgumu var samazināt gandrīz uz pusi. Saskaņā ar DeltaCredit atsauksmēm banka ļauj jums samaksāt par hipotēku saskaņā ar šo shēmu 1-3 gadu laikā.
• Aizdevuma noformēšana Krievijas Federācijas pilsoņa pasē. Lai izskatītu pieteikumu, klientam būs jāiesniedz pases kopija un jāaizpilda īpaša anketa. Lēmums tiek pieņemts trīs darba dienu laikā.
• Nav pirmās iemaksas. Mājokli bez sākuma kapitāla var iegādāties tikai tie kredītņēmēji, kuriem jau pieder nekustamais īpašums un kuri ir gatavi to sniegt kā ķīlu. Gada likme tiks noteikta pēc pirmās iemaksas apmēra, un aizdevuma summa nevar pārsniegt 80% no ķīlas vērtības.

Pusi un mīnusi hipotēkām no DeltaCredit: cilvēku viedoklis

Bankas klienti, kuri tieši saskārušies ar kredīta saņemšanas kārtību mājokļa iegādei, deklarē gan priekšrocības, gan trūkumus, vēršoties šajā finanšu iestādē. Aizņēmēji pozitīvi izsakās par šādiem punktiem:

• dažādas hipotēkas programmas;
• iespēja izmantot preferenciālos piedāvājumus;
• konkurētspējīgas procentu likmes;
• pirmā iemaksa 4-15% apmērā no iegādātā mājokļa izmaksām;
• alternatīvi risinājumi, ja aizņēmējam nav līdzekļu dalības maksas nomaksai (piemēram, patēriņa kredīta izsniegšana);
• maksimālais aizdevuma termiņš virs 20 gadiem.

Lai apspriestos ar jautājumiemkredīti jaunai ēkai vai hipotēkas sekundāram mājokļa iegādei DeltaCredit bankā, nav jānāk uz biroju. Vietnē var iepazīties ar katru pieejamo piedāvājumu, tā tarifiem, kredīta nosacījumiem, līguma noformēšanas paraugiem. Vietnē varat arī provizoriski aprēķināt hipotēku DeltaCredit.

Klienti atzīmē operatīvu atgriezenisko saiti, labi koordinētu atbalsta dienesta darbu, kā arī tā sniegtās informācijas pieejamību. Pēc lietotāju domām, pieteikties kredītam internetā ir ļoti ērti. Hipotēku no "DeltaCredit" provizoriski uzskata ne vairāk kā 5-10 minūtes. Viss, kas nepieciešams, ir aizpildīt veidlapu vietnē un atbildēt uz anketas jautājumiem.

Hipotēkas no DeltaCredit nav piemērotas tiem, kuri neplāno veikt lielu summu kā pirmo iemaksu. Lai iegādātos noteiktu veidu nekustamo īpašumu, aizņēmējam ir jāiemaksā vismaz puse no tā vērtības. Par hipotekārās kreditēšanas mīnusu var saukt arī milzīgas pārmaksas, kas raksturīgas citām bankām, īpaši, ja kredīts tiek izsniegts uz ilgu laiku. Jūs varat atrast daudz negatīvu atsauksmju par hipotēkas refinansēšanu. DeltaCredit gadījumā, ja aizņēmējs atsakās no dzīvības apdrošināšanas, likme automātiski palielinās par 2%.

Aizdevumi mājokļa iegādei primārajā tirgū

Lai iegādātos dzīvokli jaunbūvē, aizņēmējam kā pirmā iemaksa jāiemaksā vismaz 15% no tā vērtības. DeltaCredit hipotēkas programma paredz mājokļa iegādiēkas, kas jau ir nodotas ekspluatācijā vai tiek būvētas.

Dzīvokļus jaunbūvēs parasti pārdod māju būvniecības kooperatīvi, kad pircējs veic sākotnējo maksājumu 30-40% apmērā no izmaksām. Pirms mājokļa pārdošanas ar hipotēku, attīstītājam ir jāapstiprina akreditācija. Izstrādātājiem, kas ir bankas partneri, ir DeltaCredit apstiprinājums hipotēkas produktu pārdošanai.

Ja izvēlētais dzīvoklis jaunbūvē neatbilst bankas prasībām, kredīta ņēmējam ir tiesības kā ķīlu izmantot citu dzīvokli. Viņa būs zem bankas sloga līdz hipotēkas pilnīgai atmaksai. DeltaCredit patur tiesības parāda dzēšanas procesā samazināt sākotnējās procentu pārmaksas summu, savukārt likme var būt arī tieši atkarīga no pirmās iemaksas summas.

Mājokļu sekundārās kreditēšanas īpatnības

Šajā kategorijā ietilpst nekustamais īpašums, kas iegādāts no individuāla pārdevēja. Parasti tās ir privātmājas, dzīvokļi, to daļas. Pērkot "sekundāro" īpašumu "DeltaCredit" uz hipotēkas, dokumenti tiek noformēti paralēli pirmās iemaksas samaksai. Šī summa vienmēr tiek izmantota aizdevuma pamatsummas samaksai.

Katrā reģionā aizdevuma apmērs var atšķirties. Sekundārā mājokļa iegādei no bankas varat aizņemties vismaz 300 tūkstošus rubļu, Maskavā - 600 tūkstošus rubļu. Tie klienti, kuri piesakoties maksā pusi no izmaksu summas, var pieprasīt zemāko procentu likmisekundārais mājoklis. Hipotēkas likmes samazinājums DeltaCredit var tikt veikts atkarībā no klienta statusa, izglītības līmeņa utt. Ja klientam ir slikta kredītvēsture vai viņš ir iekļauts citu banku melnajā sarakstā, viņam kredīts tiks atteikts.

Mājoklis netiek pieņemts kā nodrošinājums:

• nemēbelēts (vispirms tiek ņemta vērā vannas istabas un virtuves klātbūtne istabā);
• dzīvoklis daudzdzīvokļu mājā, ko pašvaldība apstiprinājusi kapitālajai renovācijai vai nojaukšanai.

Aizdevuma paredzamās izmaksas un apmēru ietekmē arī ieķīlāto mājokļu atrašanās vieta: jo attīstītāka būs infrastruktūra rajonā un tuvāk pilsētas centrālajai daļai, jo augstāka būs cena.. Aizdevuma saņemšanai izmantotais nekustamais īpašums var būt:

• dzīvojamā ēka;
• townhouse;
• zemes gabals, kā arī uz tiem esošās ēkas.

Galvenais, lai potenciālajam aizņēmējam būtu īpašumtiesību dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības. Ja nav objekta, ko klients varētu sniegt kā ķīlu, iegādātais mājoklis tiek atstāts DeltaCredit bankas slogā. Hipotēkas pieteikumā jānorāda, ka ir izpildītas visas tālāk minētās prasības:

• mājoklis ir apdzīvojams;
• pieslēgtas visas komunikācijas (apkure, kanalizācija, santehnika, elektrība);
• izkārtojums ir likumīgs un reģistrēts attiecīgajās iestādēs;
• ēkas sienas ir mūrētas no ķieģeļiem,betona paneļi, akmens un griesti no metāla vai koka.

Šajā bankā var ieķīlāt ne tikai dzīvokli, bet arī atsevišķu istabu, ja tas ir dzīvošanai derīgā stāvoklī un visi pavaddokumenti atbilst likuma burtam un sanitāri epidemioloģiskās stacijas standartiem. Starp citu, DeltaCredit ir viena no retajām finanšu iestādēm, kas izsniedz kredītu dzīvokļa daļas iegādei.

Kādi ir refinansēšanas izaicinājumi?

Hipotēku produktu pārdošana daudzām bankām ir galvenais ienākumu avots. Klienti, izmantojot kreditēšanas pakalpojumus, ir spiesti maksāt procentus finanšu iestādēm. Tādējādi aizņēmēji atlīdzina banku par aizdevuma izsniegšanu un daudzu gadu stāžu. Tajā pašā laikā dažos gadījumos klienti var paļauties uz hipotēkas refinansēšanu.

"DeltaCredit" piedāvā kredītņēmējiem slēgt jaunus līgumus uz ērtākiem nosacījumiem. Refinansēšana palīdz ne tikai piesaistīt bankai klientus, bet arī padarīt pieejamākus mājokļa kredītus. Šis pakalpojums ietver īpašu hipotēkas atkārtotas izsniegšanas procedūru, kuras laikā vienas saistības tiek aizstātas ar citām. Pateicoties refinansēšanai, klientiem ir iespēja slēgt parādu par esošo kredītu ar jauniem kredīta līdzekļiem, kas izsniegti uz izdevīgākiem nosacījumiem.

Lemjot par pārkreditēšanu, klientam ir jāņem vērā visas nianses un jāsaprot, cik lietderīgi ir slēgt jaunu līgumu."DeltaCredit", apstiprinot pieteikumu esošā parāda pārfinansēšanai, piekrīt apkalpot klientu un veikt viņa parāda pirmstermiņa atmaksu citai finanšu institūcijai. Pamatojoties uz vienošanos, parasti tiek noteikta lojālāka procentu likme.

Līguma dokumentēšanai klientam jāiesniedz dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz ieķīlāto īpašumu. Pieteikumu refinansēšanai banka izskata individuāli, lēmums ir atkarīgs no vairākiem faktoriem:

• klienta kredītvēstures tīrība;
• aizdotā objekta novērtējums;
• aizņēmēja ienākumi;
• parāda summa.

Saskaņā ar jauno līgumu DeltaCredit var pagarināt termiņu līdz 25 gadiem ar likmi 8,25%. Klientam jāņem vērā, ka pārreģistrācijas procesā tiek veiktas vairākas pārbaudes, lai pārliecinātos par aizņēmēja sniegtās informācijas pareizību, dokumentu autentiskumu. Tiesības uz mājas īpašuma apgrūtināšanu tiek noņemtas bijušajai bankas iestādei, kas finansēja hipotēku, un nodotas DeltaCredit.

Kas nepieciešams refinansēšanai

Vispirms aizņēmējam ir jāiesniedz:

• pase;
• SNILS;
• hipotekārā kredīta līguma oriģināls un kopija;
• paziņojums par parādu neesamību iepriekšējai kreditorbankai;
• īpašumtiesību reģistrācijas sertifikāts vai izraksts no USRN;
• darba ieraksta vai līguma fotokopija;
• 2-iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa.

Klientam, kuram nepieciešams jauns aizdevums, lai nomaksātu veco parādu, ir jāaizpilda pieteikuma veidlapa. Aizņēmējam būs jāiziet visas pārbaudes un reģistrācijas procedūras, kuras viņš veica, piesakoties hipotēkai. Bankas konsultants sagatavos pretendentam sagatavojamo dokumentu sarakstu. Pēc tam, kad klients būs savācis nepieciešamo dokumentu paketi un nosūtījis to DeltaCredit, 5 dienu laikā tiks pieņemts lēmums par kredīta apstiprināšanu vai atteikumu izsniegt šādu iemeslu dēļ:

• pretendenta nepietiekami ienākumi;
• iepriekšējo aizdevumu negodīga atmaksa (kavēšanās);
• nelikumīga nekustamā īpašuma pārbūve;
• īpašumu cenu kritums reģionā;
• maternitātes kapitāla līdzekļu izmantošana.

DeltaCredit, tāpat kā jebkura cita banka, nevēlēsies veicināt savas peļņas zaudēšanu. Ja klients pilnībā nepierādīs savu maksātspēju vai var izjaukt parāda atmaksas grafiku, banka pieteikumu neapstiprina. Galvenais refinansēšanas trūkums ir tāds, ka ikmēneša maksājuma summas samazināšanās automātiski nozīmē aizdevuma termiņa palielināšanos. No otras puses, sarežģītās situācijās šāds lēmums var būt vienīgais pareizais, neskatoties uz ievērojamām pārmaksām.

Hipotēkas kredīta priekšlaicīga atmaksa

"DeltaCredit" nenosaka nekādus ierobežojumus klientiem, kuri vēlas priekšlaicīgi atmaksāt parādu. Izsniedzot mājokļa kredītu un parakstot visus papīrus, aizņēmējs saņems maksājumu grafiku, kuru saskaņā ar līgumu viņam būs pienākumsnovērot. "DeltaCredit" izmanto tikai mūža rentes shēmu, kas paredz vienāda lieluma ikmēneša maksājumus. Tajā pašā laikā sākotnēji procentu un aizdevuma kopuma proporcijā dominējošā daļa būs procenti.

Klientam jebkurā laikā ir tiesības pilnībā vai daļēji atmaksāt parādu kreditoram. Lai to izdarītu, aizņēmējam savlaicīgi (vismaz vienu dienu pirms plānotā maksājuma) ir jāuzraksta pieteikums šīs operācijas veikšanai.

Lai nekavējoties slēgtu kredītu, klientam visa trūkstošā summa jāiemaksā bankas kontā. Pēc pieteikuma iesniegšanas pārvaldnieks veiks parāda pārrēķinu un norādīs precīzu tā summu. Noteiktajā dienā summa tiek norakstīta no aizņēmēja konta. Ja klients vēlas tikai daļēji atmaksāt hipotēku, tas ir, veikt summu, kas lielāka par ikmēneša maksājumu, banka arī neiejauksies. Saskaņā ar līguma nosacījumiem ir atļauts atkārtoti vērsties bankā ar lūgumu ieskaitīt parādā pieteikumā norādīto summu. Pēc naudas saņemšanas bankas darbinieks izveidos atjauninātu maksājumu grafiku, kas var samazināt vai nu hipotēkas termiņu, vai parastā maksājuma lielumu.

Ja pirmo reizi vēršaties finanšu iestādē, līgumsaistību izpildei ir jāpieiet ar visu nopietnību, kas nozīmē, ka pirms līguma parakstīšanas ir nepieciešams detalizēti izpētīt pilnu maksājumu, kredīta aprēķinu nosacījumiem un komisiju lielumu. Nebūs lieki rūpīgi izlasīt rakstīto līguma tekstumazā drukā.

Vai var būt atteikums, kādu iemeslu dēļ?

"DeltaCredit" patur tiesības noraidīt pieteikumu un nesniegt klientam nekādus paskaidrojumus par pieņemto lēmumu. Lai samazinātu atteikuma iespējamību, aizņēmējam ir iepriekš jāzina tā galvenie iemesli:

• zemi ienākumi,
• nestabila peļņa (attiecas uz individuālajiem komersantiem);
• bojāta kredītvēsture;
• neatmaksātu aizdevumu klātbūtne;
• mājokļu un komunālo pakalpojumu parāds;
• Nedzēsta pārliecība.

Aprēķinot kredīta parametrus, banka nosaka optimālo regulārā maksājuma lielumu. Ja tā lielums pārsniegs 40% no kredītņēmēja ikmēneša ienākumiem, banka, visticamāk, atteiks lielās kredīta saistību nepildīšanas iespējamības dēļ. Parasti, lai palielinātu hipotēkas apstiprināšanas iespējas, pieteikums tiek iesniegts kopā ar līdzaizņēmējiem.

Agrāk izsniegto aizdevumu kavējumi arī būtiski pasliktina pieteikuma iesniedzēja situāciju. Ja parāds ir nenomaksāts, klientam tiks uzlikts papildu kredītslogs, kas negatīvi ietekmēs viņa maksātspēju.

Šodien DeltaCredit ir vienīgā banka Krievijā, kas specializējas tikai hipotekārās kreditēšanas programmu īstenošanā. Tās apstākļi būs labvēlīgi tiem, kuri spēj objektīvi novērtēt savas spējas.