Mikrokredīti: apskati, reģistrācijas un saņemšanas nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kur es varu saņemt mikrokredītu? Izdomāsim.

Katra cilvēka dzīvē var rasties situācija, kad nauda ir vajadzīga konkrētajā laika brīdī, bet tādas nav. Tas notiek, ja neesat nedaudz aprēķinājis savas finanses un nav daudz laika līdz algas dienai vai tālrunis ir salūzis un kredītkartes limits jau ir iztērēts.

Situācija ir īpaši sarežģīta, ja cilvēkam nav oficiāli apstiprinātu ienākumu vai ir sabojāta kredītvēsture. Tādējādi kredīta saņemšana ar bankas iestādes starpniecību nevar tikt veikta.

Kur es varu saņemt mikrokredītu?

Tieši šādās dzīves grūtībās palīgā nāk mikrofinansēšanas uzņēmumi. Tās ir finanšu iestādes, kas darbojas gan tiešsaistē, gan klātienē.

To galvenā funkcija ir potenciālajiem klientiem izsniegt nelielus kredītus bez birokrātiskas kavēšanās. Mikrokredītu iespējams saņemt no 18 gadu vecuma. Mikroaizdevuma saņemšanai nepieciešamie dokumenti ir tikai pase un aizpildīta pieteikuma veidlapa. Apstiprinātie līdzekļi tiek ieskaitīti norādītajā kontā vai kartēminūtes.

Šajā rakstā mēs detalizēti aplūkosim mikrokredītu nosacījumus un iezīmes, šīs kreditēšanas sistēmas priekšrocības un trūkumus, kā arī apskatīsim mikrokredītu.

Neliels padoms

Pirms izmantojat neskaitāmos mikrofinansēšanas organizāciju piedāvājumus un ņemat no tām aizdevumu, jums ir jābūt pilnīgi pārliecinātam, ka šī nauda jums patiešām ir nepieciešama un ka jūs apmierina tās izsniegšanas un turpmākās atmaksas nosacījumi.

Tieši jautājums par kredītlimitu un to atdošanas laiku ir galvenie jautājumi, kas vairumam cilvēku rodas, piesakoties mikrokredītam. Rūpīgi analizējiet savu finansiālo stāvokli, iespējams, viss nav tik slikti, kā šķiet, un jūs varat atrast citus veidus, kā atrisināt problēmu. Jūs vienmēr varat atkārtoti aizņemties naudu no draugiem un bez procentiem.

Turklāt lielākā daļa banku izsniedz kredītkartes ar minimāliem nosacījumiem ar labvēlības periodu līdz diviem mēnešiem. Pēdējais variants ir daudz saprātīgāks par mikrokredītu un izdevīgāks, jo, ja labvēlības periodā atdodat aizņemtos līdzekļus, tad pārmaksa par aizdevuma izmantošanu tiek izslēgta. Un tikai tad, ja visas iepriekš minētās iespējas ir izsmeltas, izmantojiet finanšu iestāžu pakalpojumus.

Vai ir mikrokredīts bez procentiem?

Potenciālajam kredīta ņēmējam tiek dota unikāla iespēja pieteikties naudas aizdevumam jau pirmajā pieteikšanās reizē, un nebūs jāmaksā procenti. Patiešām, tas ir ļoti izdevīgi, it īpaši, ja ņem vērā, ka MFI par aizdevumu iekasē no 365 līdz 720%.gadu vai vairāk.

Diemžēl ne viss ir tik rožaini. Termiņš un summa ir stingri ierobežoti atbilstoši aizdevēja individuālajiem nosacījumiem. Minimālā summa ir 2000-3000 rubļu. Arī aizdevuma termiņš ir ierobežots līdz nedēļai, maksimums divām. Ja šāds aizdevums tiks atdots laikā, tas pozitīvi ietekmēs turpmāko sadarbību. Organizācija kļūs lojālāka un vēlēsies aizdot naudu.

Funkcijas

Šajā gadījumā ir arī svarīga nianse: ja finansiālām grūtībām ir regulārs raksturs, tad labāk meklēt citu risinājumu un izvairīties no mikrokredīta. Galu galā šādu kredītu nav vieglāk atmaksāt kā kredītu, kas ņemts bankā. Tajā pašā laikā procenti par mikrokredītu ir lieli un milzīgi sodi par kavējumu. Šī iemesla dēļ jums ir skaidri jāsaprot, kad varat atgriezt visu summu, jo pārmaksa par vairākiem mēnešiem, izmantojot līdzekļus mikroaizdevumā, var dubultot summu.

Ne visiem ir pieejami patēriņa kredīti, jo nav iespējams uzrādīt nepieciešamos dokumentus vai arī persona jau ir saņēmusi vairākus kredītus. Cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi mikrokredīti palīdz atrisināt finanšu problēmas. Turklāt atsauksmēs par mikrokredītiem teikts, ka ar kredīta saņemšanu problēmu noteikti nebūs, taču šis tomēr ir ārkārtējs gadījums, kad ir izmēģinātas visas pārējās iespējas naudas iegūšanai.

Priekšrocības

Kredītu organizācijas ir gatavas piedāvāt saviem klientiem dažādas mikroaizdevuma programmas. Lielākoties tās ir nelielas naudas summas līdz 50 tūkst. Tomērir arī piedāvājumi, kuru limits sasniedz 1 miljonu rubļu. Galvenās šāda veida kreditēšanas priekšrocības ir šādas:

1. Tūlītējs lēmums par aizdevumu. Ja cilvēks piesakās pirmo reizi, tad uzņēmuma darbinieki veiks nepieciešamās pārbaudes un pieņems lēmumu dažu stundu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas. Ar turpmākiem pieprasījumiem izskatīšana notiek daudz ātrāk, jo aizņēmēja dati jau ir ievadīti datu bāzē.

2. Lai saņemtu aizdevumu, jāuzrāda tikai pase. Dažreiz var būt nepieciešams otrs dokuments no kredītiestādes saraksta (tas var būt SNILS, autovadītāja apliecība vai ārzemju pase).

3. Mikrokredīti tiek izsniegti bez ķīlas, nav pat jāmeklē galvotāji. Var būt nepieciešams aizdevuma nodrošinājums, ja iesaistītā naudas summa ir liela.

4. Mikrofinansēšanas organizācijai nav jānorāda mērķis, kādam aizdevums ņemts.

5. Salīdzinoši ērtas atmaksas iespējas.

6. Aizdevuma izsniegšanai nav nozīmes potenciālā aizņēmēja ienākumiem.

7. Liela priekšrocība ir arī mikroaizdevumi bez kredīta pārbaudēm.

Trūkumi

Galvenais šādas kredītu sistēmas trūkums ir mikroaizdevuma izmaksas. Tas tiek uzskatīts par visdārgāko kreditēšanas veidu. Taču šādi kredīti tiek izsniegti uz īsu laiku, tāpēc pārmaksa nav kritiski jūtama.

Galvenā atšķirība no bankas aizdevuma ir tāda, ka mikrokredītu procenti tiek aprēķināti katru nedēļu vai pat katru dienu. Lielākoties procenti ir 3-6% nedēļāvai 1-2% katru dienu.

Tik augstas procentu likmes ir saistītas ar to, ka mikrokredītu izsniegšana finanšu iestādei ir ļoti riskanta.

Dizains

Mikrofinansēšanas organizācijas šobrīd pārsvarā koncentrējas internetā, kur arī internetā var saņemt steidzamu mikroaizdevumu. Tirgus šajā rajonā ir pārpildīts, dažreiz ir diezgan grūti izdarīt izvēli. Galvenais ieteikums šajā gadījumā būs izvēlēties organizāciju, kuras nosacījumus varēsiet izpildīt īsā laika periodā.

Lai gan mikrokredīta summas parasti ir nelielas un nepārsniedz 50 tūkstošus rubļu, ja tās netiek atmaksātas norunātajā termiņā, tad pēc dažiem mēnešiem aizdevuma sākotnējās izmaksas pieaugs desmitkārtīgi. Tas ir saistīts ar faktu, ka mikrokredītu likmes ir daudz augstākas nekā bankās. Ja patēriņa kredīts tiek izsniegts vidēji par 40 procentiem gadā, tad mikrokredīta likme sasniedz 365% un pat divas reizes vairāk - to apliecina neskaitāmās mikrokredītu atsauksmes. Tāpēc pirms pieteikšanās mikroaizdevumam ir svarīgi izvērtēt visus riskus.

Lai pieteiktos mikroaizdevumam, kā jau minēts, nepieciešama tikai Krievijas Federācijas pilsoņa pase. Pieteikums mikrokredīta saņemšanai tiek aizpildīts organizācijas tīmekļa vietnē, un kolonnām, kas attiecas uz darba vietu, adresi un tālruņa numuru, nav nepieciešams dokumentārs apstiprinājums. Uzņēmuma darbinieks, kurš izskatīs pieteikumu, var jums atzvanīt, lai pārbaudītu jūsu sniegto informāciju. Lielākajā daļā gadījumu aizdevums tiek apstiprināts. Pēc tam līdzekļi tiks pārskaitīti uz jūsu bankas kontu vai karti.

Reģistrācijas un mikroaizdevuma saņemšanas pieejamība un vienkāršība, protams, ir pievilcīga potenciālajiem klientiem. Nav jātērē laiks nepieciešamo dokumentu savākšanai, braukšanai uz banku, galvotāju meklēšanai. Tomēr potenciālais risks nonākt finanšu verdzībā ir diezgan liels. Tāpēc nevajadzētu kavēt aizdevuma atmaksu, labāk to atmaksāt norunātajā termiņā.

Mikroaizdevumu veidi

Atkarībā no tā, kā klientam tiek izsniegti līdzekļi saskaņā ar apstiprināto mikroaizdevumu, izšķir šādus veidus:

1. Mikrokredīts skaidrā naudā. Līgums tiek parakstīts uzņēmuma birojā (klients rūpīgi izpētījis, īpaši punktus par atmaksu, termiņiem un procentiem), pēc tam tiek izsniegta apstiprinātā summa. Likme parasti ir 2-3% dienā.

2. Mikrokredīta karte. Kredīts tiek izsniegts jebkurā diennakts laikā ar interneta starpniecību. Pēc apstiprināšanas nauda tiek ieskaitīta norādītajā kartes numurā, un līgums tiek nosūtīts pa pastu. Ja karte nav pieejama, to var saņemt tieši uzņēmuma birojā. Ja mikroaizdevuma pirmstermiņa vai vismaz savlaicīga atmaksa tiek veikta, klients turpmāk var rēķināties ar lielākām aizdevuma summām ar pazeminātām procentu likmēm.

3. Qiwi maks. Šim nolūkam ir īpašs pakalpojums. Šīs metodes galvenā priekšrocība ir tā, ka aizdevumu var izsniegt tieši caur pašu Qiwi maku.

4. "Yandex nauda". Reģistrācijas un saņemšanas shēma ir līdzīga plastikāta kartei, detaļās ir norādīts tikai numurs"Yandex" maks.

5. "Kontaktu" sistēma. Šādā gadījumā pēc pieteikuma aizpildīšanas un apstiprināšanas mikroaizdevuma izsniegšanai jāsazinās ar punktu "Kontakti", norādot pases un pārskaitījuma numuru.

6. Mājas. Pēc reģistrācijas un pieteikuma apstiprināšanas nauda tiek atnesta uz norādīto adresi skaidrā naudā vai plastikāta kartē.

Populārākās mikroaizdevumu organizācijas

Šodien visizplatītākās mikrofinansēšanas organizācijas, kas piedāvā pieteikties mikrokredītiem tiešsaistē, ir:

1. "Mājas nauda". Aizdevuma summa nepārsniedz 50 tūkstošus rubļu. Pieteikums tiek izskatīts dažu stundu laikā saskaņā ar pasi. Sākot no 18 gadu vecuma, ikviens pilsonis var ņemt mikrokredītu uz laiku līdz gadam ar likmi 8,9% mēnesī. Papildus komisijas maksa netiek iekasēta. Pieteikšanos var veikt arī pa tālr. Pēc apstiprināšanas pārvaldnieks uz norādīto adresi piegādās skaidru naudu vai plastikāta mikrokredītkarti.

2. Viva Money. Pirmajā apelācijas reizē klients var rēķināties ar summu līdz 16 tūkstošiem, ar atkārtotu - līdz 40 tūkstošiem. Aizņēmēja vecums ir ierobežots no 21 līdz 70 gadiem. Maksimālais kredīta atmaksas termiņš ir seši mēneši, 18,9% mēnesī. Jūs varat saņemt naudu skaidrā naudā vai izmantojot "Sazināties". Aizņēmēja kredītvēsturei nav nozīmes.

3. "MigCredit". Pirmajā posmā jūs varat saņemt līdz 25 tūkstošiem rubļu, tad šī summa var dubultot. Pēc apstiprināšanas aizdevums tiks pārskaitīts uz bankas kontu, uz karti "Kukurūza" vai ar pārskaitījumucaur Euroset. Aizņēmēja vecumam jābūt vecākam par 23 gadiem, maksimālais aizdevuma termiņš ir 6 mēneši ar 9% mēnesī.

4. "Jā! Nauda." Uzņēmums ir pārstāvēts daudzās lielajās Krievijas pilsētās. Aizdevuma summa līdz 10 tūkstošiem rubļu. Pieteikums tiek izskatīts pusstundas laikā. Vecums no 21 līdz 65 gadiem, līdz 15 dienām ar 2% dienā. Nokavējuma nauda tiek sodīta ar naudas sodu 2% dienā. Visi procenti tiek maksāti pašās beigās.

5. "E aizdevums". Jūs varat saņemt līdz 20 tūkstošiem rubļu. Kredīta termiņš ir līdz vienam mēnesim, un aizņēmēja vecums ir no 20 līdz 65 gadiem. Kredīta procenti līdz 60% mēnesī. Priekšnosacījums ir tālruņa numura un bankas konta klātbūtne.

Sberbank tagad izsniedz arī mikrokredītus.

Kas ir mikrokredīts no Sberbank?

Nauda, kas tiek dota uz īsu laiku. Šāds aizdevums ir lieliski piemērots gadījumos, kad steidzami nepieciešama nauda, un līdz algai vēl tālu. Tas būs ideāls risinājums, jo nav jāņem ilgtermiņa kredīts un arī nav jāmaksā lielas procentu likmes. Mikroaizdevumu Sberbank var saņemt tiešsaistē dažu minūšu laikā. Tiesa, summa būs maza, taču nav jādodas uz banku un jātērē laiks pāris tūkstošu rubļu dēļ. Klientam ir jāpieprasa nepieciešamā summa caur savu personīgo kontu Sberbank Online. Dažas dienas vēlāk jūs varat tikpat vienkārši atmaksāt aizdevumu, norakstot to no algas kartes.

Atmaksas noteikumi

Mikrokredīts bez procentiem vēlas iegūt visu. Bet visbiežāk tas nav iespējams.

Katrai mikrofinansēšanas iestādei ir savapiešķirtā aizdevuma atmaksas prasības un termiņi. Visbiežāk klienti tiek lūgti samaksāt visu aizdevuma summu noteiktā termiņa beigās vai iemaksāt noteiktu naudas summu katru nedēļu. Maksājumu var veikt gan organizācijas birojos, gan izmantojot interneta pakalpojumus un termināļus.

Ir ļoti svarīgi neaizmirst, ka maksājuma kavēšanās izraisīs lielu soda naudas uzkrāšanos, kas vairākas reizes palielinās sākotnējo summu. Mikrofinansēšanas organizācijas negodprātīgu klientu parādus nodod piedzinējiem.

Kredīta nosacījumu un visu līguma punktu izzināšana ir obligāts solis, piesakoties mikroaizdevumam. Pilnas informācijas iegūšana par paņemto kredītu palīdzēs izvairīties no nepatīkamām sekām un negaidītiem pārsteigumiem, izmantojot līdzekļus.

Uz ilgu laiku izsniegta mikroaizdevuma atmaksa var notikt šādos veidos:

1. Skaidra nauda caur kasi kredītiestādes birojā.

2. Bezskaidras naudas maksājums.

3. Izmantojot elektroniskās maksājumu sistēmas.

4. Izmantojot termināļus un bankomātus.

5. Pasta pārskaitījums.

Atsauksmes par mikrokredītiem: plusi un mīnusi

Ja analizējam visu iepriekš minēto, tad secinājums liek domāt, ka mikrokredīts noteiktā dzīves situācijā var atrisināt finansiālas problēmas. Tas ir lēts un ātrs veids, kā iegūt noteiktu summu uzreiz. Galvenais ir saprast, ka šis lēmums ir lietderīgs un patiešām nepieciešams. Ir svarīgi adekvāti novērtēt iespējamo risku unviņu finansiālās iespējas atdot paņemto summu. Tas ir ārkārtējs pasākums materiālo problēmu risināšanā. Ja ir citas iespējas, piemēram, doties uz banku, tad labāk tās izmantot.

Runājot par atsauksmēm, tās ir diezgan neskaidras un pretrunīgas. Tie, kas saskaras ar kavēšanos un izspiešanas sodu uzkrāšanu, protams, sūdzas par pastāvīgiem zvaniem un tiešu izspiešanu no mikrofinansēšanas organizācijas darbiniekiem.

Protams, šī situācija ir nepatīkama gan parādniekam, gan pašam uzņēmumam. Tieši tāpēc pirms šāda kredīta ņemšanas jāizvērtē savas finansiālās iespējas. Svarīgi saņemtos līdzekļus atgriezt noteiktajā termiņā un nekavēties.

Lielākā daļa atsauksmju par mikrofinansēšanas iestāžu darbību tomēr ir pozitīvas. Daudzi mikrokredīti palīdzēja sarežģītās situācijās. Kāds devies ceļojumā, aizmirsis mājās kredītkarti, kādam bijuši neparedzēti steidzami izdevumi, un līdz algai vēl tālu. Šādos gadījumos patiešām ir izdevīgi ņemt mikrokredītu, it īpaši, ja tas ir uz īsu laiku un ir pakļauts ātrai atmaksai. Arvien lielāku klientu skaitu piesaista arī reģistrācijas ērtums internetā. Tas ievērojami atvieglo naudas saņemšanas procesu jebkurā ērtā veidā.

Negatīvās atsauksmēs bieži var atrast informāciju, ka četru dienu laikā kontā tika ieskaitīta nauda jau apstiprinātam aizdevumam. Tas, protams, izraisīja klientu sūdzību vilni, jo visbiežāk, piesakoties mikrokredītam, līdzekļi nepieciešami “vakar”.

Mikrofinansēšanaorganizācijas šādu kavēšanos skaidro ar noteiktajiem noteikumiem. Tāpēc, piesakoties, noteikti pārbaudiet pie pārvaldnieka naudas līdzekļu pārskaitīšanas laiku, lai izvairītos no šādiem pārpratumiem.

Ir diezgan daudz neapmierināto ar RosDengi. Taču pārsvarā sūdzas tie, kuri savas vainas dēļ kavē maksājumus. Ir gan vairākas pamatotas pretenzijas, īpaši saistībā ar procentu likmes paaugstināšanu kavētajiem parādniekiem. Tādējādi saistības pret organizāciju nepārtraukti pieaug, ievedot parādnieku bezgalīgā finansiālā verdzībā.

Tomēr arī šeit lielākā daļa vainas ir kredīta izsniedzējam, jo visi nosacījumi ir noteikti līgumā. Lai izvairītos no pārpratumiem, vienkārši rūpīgi izlasiet šo dokumentu un neparakstiet to, nepārliecinoties par iespēju izpildīt tā nosacījumus.

Mikrofinansēšanas organizācijas vēlme atdot savus līdzekļus ir pamatota ar to, ka tas ir viņu darbības pamatā. Viņi uzņemas potenciālu risku, izsniedzot aizdevumus praktiski visiem, un, protams, viņi neatlaidīs parādus.

Tomēr viņu apsēstība bieži vien izraisa aizņēmēja pretreakciju. Jāatceras, ka maksājumu kavējumu gadījumā nav vērts izvairīties no dialoga ar kredītu izsniedzēju. Ir lietderīgi norādīt iespējamās atmaksas iespējas un noteikumus.