NPF: kuru izvēlēties? Vērtējums, atsauksmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jautājums par nākotnes pensiju iemaksu fondētās daļas pārskaitīšanu uz labākajiem NPF satrauc Krievijas pilsoņus kopš 2014. gada, kad notika izmaiņas Krievijas pensiju fondā. Kopš 2014. gada pensijas Krievijā ir sadalītas divās kategorijās: fondētās un apdrošināšanas iemaksas. Un valsts strādājošajai daļai, aizejot pensijā, bija iespēja mainīt savu "likteni": atteikties no uzkrājumiem par labu apdrošināšanai vai ieguldīt tos, kļūstot par nevalstiskas kompānijas klientu.

Kā veidojas pensija Krievijā?

Pilsoņiem, kuri saņem "b alto" algu (oficiāls darbs ar ikgadējiem atskaitījumiem nodokļu iestādēm un Krievijas Federācijas Pensiju fondam), ir tiesības saņemt pabalstus no valsts, sasniedzot pensijas vecumu - materiālu beztermiņa atbalstu. 2014. gadā valstī tika veikta pensiju sistēma reorganizācija, un 22% no apdrošināšanas prēmijām, ko saimnieks maksā Krievijas Federācijas Pensiju fondam par katru darbinieku, var veidot šādos veidos:

• 16% tiek ieskaitīti apdrošināšanas daļā sociālajām vajadzībām, 6% ir darba ņēmēja finansētās iemaksas, kuras viņš varēs saņemt (ieskaitot indeksāciju, ja viņš veica pāreju uz NPF) vienā reizē, aizejot pensijā. vai sadalot tos ikmēneša maksājumos;
• tikai apdrošināšanas daļa: 22% no 22% iespējamiem (nozīmē atteikšanos noformētfinansētā daļa (0%) ar pilsoņa brīvprātīgu piekrišanu vai neskaidrības, izvēloties NPF - "klusums").

Ja pirmā varianta gadījumā topošajam pensionāram atliek tikai izlemt par NPF (kuru izvēlēties), tad, atsakoties veidot uzkrājumus, viņš automātiski pārskaita valstij darba devēja ieturētās iemaksas. (kļūst par "kluso cilvēku" - klients, kurš nav noslēdzis līgumu ar nevalstisko fondu un neizmantoja savu iespēju palielināt pensiju).

Kam ir tiesības pārskaitīt pensijas fondēto daļu

Ne visi Krievijas Federācijas pilsoņi var pāriet uz NPF, ietaupot 6% investīcijām atbilstoši nevalstiska uzņēmuma rentabilitātei:

• līdz 1967.gada dzimušajiem nav iespējas mainīt apdrošināšanas daļas apmēru, viņiem ir pieejamas pensiju līdzfinansējuma ietvaros noslēgtās privātās programmas, kurām var pieslēgties Krievijas pensiju fondā birojā vai no privātiem uzņēmumiem;
• Pārējām vecuma kategorijām ir tiesības izvēlēties: "klusēt" vai ņemt nākotni savās rokās, izpētot NPF ienesīguma reitingu un izvēloties fondu, kas rosina uzticību.

Visi pieļaujamā vecuma kategorijas pilsoņi (kuriem 2016. gadā bija ne vairāk kā 49 gadi) varēja izmantot pārejas tiesības līdz 2015. gada 31. decembrim. Tām personām, kuras no 2014. gada 1. janvāra pirmo reizi pārskaitīja iemaksas FIU uz OPS, valsts pagarināja atlases periodu līdz 2018. gada beigām. Un, ja viņu vecums pārejas brīdī bija mazāks par 23 gadiem, tad pārejas atļauja tiek saglabāta līdz pensijas vecuma sasniegšanai."pilngadīga".

Ar ko Krievijas Federācijas pensiju fonds atšķiras no nevalstiskām firmām?

Šauboties par NPF (kuru izvēlēties, lai gūtu maksimālos ienākumus un pārliecību par pensiju saņemšanu), apdrošināšanas kompāniju klienti aizmirst, ka atšķirībā no nevalstiskajiem fondiem Krievijas Federācijas Pensiju fonds garantē ikgadēju inflācijas iemaksu indeksācija. Lai kāda būtu finansiālā situācija valstī, apdrošināšanas pensija tiks izmaksāta pilnā apmērā ar uzkrātajiem procentiem.

NPF negarantē 100%, ka ienākumi, kas aprēķināti, parakstot OPS līgumu, indeksācijas periodā paliks nemainīgi. Ienesīguma rādītāji ir atkarīgi no klientu skaita, finanšu portfeļa lieluma, kopējā pensiju izmaksu apjoma fondu dalībniekiem un ārējiem ekonomiskajiem faktoriem: inflācijas līmeņa, konkurences tirgū, pensiju reformām (kopš 2015. gada Centrālā banka Īpašā kontrolē pieņemtie NPF). Privāts uzņēmums stabilas attīstības gadījumā sniedz iespēju vairākas reizes palielināt uzkrājumus vai iegūt "pliku" ieturēto iemaksu summu (ar negatīvu atdevi).

NPF-2016 VĒRTĒJUMS pēc rentabilitātes principa

Jo augstāks nevalstiskā fonda ienesīgums, jo pievilcīgāks tas izskatās klienta acīs. Labākie NPF (top 5), kas garantē augstāko investīciju procentu analizētajā periodā (ņemot vērā vidējos gada rādītājus):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "Eiropas PF" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Izglītība un zinātne" (11, 1%).
5. "Izglītība" (11%).

NPF rentabilitātes vērtējums, pamatojoties uz ietaupījumiem, izskatās savādāk:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Piekrišana" (12,7%)
3. "Magnēts" (12, 2%).
4. "Eiropas PF" (10,9%).
5. "Uzkrājumu fonds" (10, 2%).

Ienesīguma reitingi ļauj izlemt par NPF izvēli, kura uzkrājošais koeficients attaisnos apdrošinātā cerības.

Kurš NPF ir visuzticamākais?

Izvēloties privāto pensiju uzņēmumu, svarīga loma ir NPF uzticamībai, ko nosaka firmas brīvprātīga dalība neatkarīgu aģentūru reitingos.

Expert RA un National RA tika atzītas par ietekmīgākajām analītiskajām aģentūrām pensiju nodrošināšanas jomā.

To NPF saraksts, kuriem "Expert RA" ir piešķīris īpaši augstu (A++) uzticamības līmeni:

• "Dimanta rudens".
• "Atomgarant".
• "Labklājība".
• "Labklājības EMENSI".
• "Liels".
• "Vladimirs".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Eiropas PF".
• "Keith Finance".
• "Valsts".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pensiju uzkrājumi".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Reitingu aģentūra "National" ir publicējusi savu NPF sarakstu, kas ir finansiāli stiprināti (AAA) un atbild par saistībām pret noguldītājiem.

Tajā ir iekļauti 9 uzņēmumi, no kuriem 6 par uzticamākajiem ir atzinušas divas aģentūras:

• "Labklājība".
• "Eiropas PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Papildus eksperta Ra reitingā iekļautajām organizācijām OJSC Telecom-Soyuz, nevalstiskais fonds Electric Power Industry un OJSC Lukoil-Garant ir arī starp 9 stabilākajām organizācijām, kas iegulda pensiju uzkrājumus.

Uz klientu orientētāko nevalstisko fondu reitings 2015. gadā

To topošo pensionāru viedokļi, kuri ir parakstījuši OPS līgumu ar nevalstisku uzņēmumu, rada spiedienu uz fonda potenciālajiem klientiem. NPF klientu atstātās negatīvās tiešsaistes atsauksmes liek noguldītājiem aizdomāties par atstāšanu no nepievilcīga fonda, kas saņēmis sūdzības no apdrošināšanas līguma dalībniekiem.

GPU un NVO orientēti uzņēmumi izpelnās atbalstītāju uzticību un bauda "uz klientu orientēta" statusu.

Klientu "balss" - 5. labākaisnevalstiskie fondi 2015:

1. "Eiropas PF" (3, 8 no 5).
2. "Nākotne" (3, 2 no 5).
3. "Labklājība" (2, 9 no 5).
4. Kit Finance (2, 6 no 5).
5. "Promagrofund".

No meitas banku uzņēmumiem 2015. gadā klientu apkalpošanas kvalitātes ziņā līderis kļuva Sberbank nevalstiskais fonds, kas veido vairāk nekā 14% no tirgus un 243,3 miljardus rubļu pensiju uzkrājumu (1. vieta).

Papildu informācija, kas ir vērts pievērst uzmanību, izvēloties nevalstisku pensiju fondu

Ja pēc visu vērtējumu analīzes joprojām nav atbildes uz jautājumu "Kurš ir labākais NPF? Kuru izvēlēties?"

Pirmkārt, privātā uzņēmuma vecums. Lai gan jaunpienācēji 88% gadījumu piedāvā pievilcīgākus nosacījumus (ienesīgums no 10% un iespēja aģentam iziet no mājas), pieredze apdrošināšanas biznesā spēlē savu lomu. Starp fondiem, kas ir vadošie uzticamības un rentabilitātes sarakstos, nav "iesācēju", kas strādā mazāk nekā 3 gadus. Tā ir nevis "dūmošana", bet gan veselīga konkurence un "saglabāšanas" politika (klientu plūsmas saglabāšana iepriekšējā perioda līmenī ar augstu apmierinātības indeksu), nevis jaunu seju piesaistīšana par katru cenu (viltība, nenovērtēšana).

Otrkārt, tiešsaistes pakalpojumu ērtības. OPS līguma dalībnieka "personīgajam kontam" jābūt ar praktisku saskarni (lielām ikonām,Krievu valodas izvēlne, saprotama iesācējam) un nodrošina maksimālu piekļuvi informācijai (līguma iezīmes, darbību vēsture ar AES). Ērta attālināta apkalpošana nozīmē, ka klientam nav jāapmeklē filiāle.

Treškārt, klientu skaits. Kad privātpersonas pakalpojumus vēlējās izmantot 500 tūkstoši un vairāk iedzīvotāju, tas liecina ne tikai par veiksmīgu apdrošināšanas aģentu darbu, bet arī par uzticību fondam.

Izvēle ir izdarīta: kā pārskaitīt pensiju uzkrājumus NPF?

Ja jautājums par NPF darbību (kuru izvēlēties LF pensijas pārskaitīšanai) jau ir atrisināts, tad darbiniekiem ir cita problēma: kā pārskaitīt pensiju uz nevalstisko fondu?

Lai noslēgtu OPS līgumu ar NPF, jums jāsazinās ar nevalstiskās organizācijas biroju reģistrācijas vietā. No līdzi esošajiem dokumentiem jums ir nepieciešama tikai pase un SNILS. Pēc dokumentācijas aizpildīšanas klientam tiek izsniegta līguma kopija, kas apliecina vēlmi pārskaitīt pensiju uzkrājumus no Krievijas Federācijas pensiju fonda uz NPF.

Bet AES galīgai pārcelšanai uz citu fondu ir nepieciešams apstiprinājums no Krievijas Federācijas Pensiju fonda. To var izdarīt vairākos veidos:

1. Personīgas vizītes laikā Krievijas pensiju fondā, aizpildot pieteikuma veidlapu ar piekrišanu pārskaitījumam.
2. Pēc apstiprināšanas pa OPS līgumā norādīto tālruņa numuru (vai pēc NPF kontaktu centra speciālista "atsauksmes").
3. Nosūtot piekrišanu pa e-pastu vai SMS.

2016. gadā 25% no nevalstiskajiem fondiem (piemēram, NPF"Sberbank") piedāvā apstiprināt vienošanos par AES nodošanu "neizejot no biroja": reģistrējot OPS, klients 2-5 minūšu laikā saņem SMS īsziņu ar kodu, par kuru jāziņo pārvaldniekam. Darbinieks ievada kodu programmā - un pieteikums tiek automātiski nosūtīts FIU. Atkārtota apstiprināšana un personīga vizīte Krievijas Pensiju fondā nav nepieciešama.

Pārejas uz NPF nianses

Pensiju uzkrājumus varat pārskaitīt uz jebkuru fondu, kas piedāvā pakalpojumus OPS un NVO līgumu slēgšanai. Pārejas process ilgst 1 gadu: pēc līguma parakstīšanas uzkrājumi tiek pārskaitīti NPF pēc gada pēc dokumentu nokārtošanas. Tiek pārskaitītas visas darba devēja ieturētās apdrošināšanas prēmijas un iepriekšējā uzņēmuma uzkrātie procenti (ja ir pagājuši 5 gadi kopš iepriekšējā līguma noslēgšanas). Ja klients lauž līgumu pirms termiņa (mazāk par 5 gadiem), viņš zaudē dividendes, saņemot no darba devēja tikai apdrošināšanas prēmijas (to summu nevar samazināt, jo tās bez kavēšanās maksā visi oficiāli strādājošie pilsoņi, atskaitot summas no algas).

Uzkrājumus starp nevalstiskajiem fondiem un Krievijas Federācijas pensiju fondu varat pārskaitīt ne biežāk kā reizi gadā.

NPF licence - kas tas ir?

Kopš 2015. gada Centrālā banka sāka "tīrīt" nevalstiskos līdzekļus, kuru skaits katru gadu pieauga par desmitiem uzņēmumu. Organizācijas, kuras nepilda saistības pret iemaksu veicējiem (kuru pensiju uzkrājumi neļāva veikt maksājumus visiem klientiem) un pārkāpj nodrošināšanas termiņus.ziņošanu, viņiem tika atņemtas tiesības (NPF pastāvīgā licence) iesaistīties apdrošināšanas darbībās Krievijas Federācijas finanšu tirgū.

Gada beigās licenci saņēma 89 fondi, kuru saraksts ir pieejams Krievijas Centrālās bankas oficiālajā tīmekļa vietnē.

NPF licence tika atņemta: kas jādara klientiem?

Fonda licences anulēšanas gadījumā klientam tiek dota iespēja savus uzkrājumus pārskaitīt citam privātam uzņēmumam. Ja atsakāties izvēlēties citu NPF, pensiju uzkrājumi pēc noklusējuma tiks pārskaitīti uz Krievijas pensiju fondu, saglabājot 6% no NPF.

Likuma Nr. 422-FZ ietvaros, kas regulē apdrošināto personu tiesības, slēdzot OPS Krievijas Federācijā, pēc 2015. gada rezultātiem AES garantēšanas sistēmā iekļuva 32 NPF. Tas nozīmē, ka PFR vai NPF indeksētos pilsoņu pensiju uzkrājumus (ko aizsargā "Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra") garantē valsts.

UIN moratorijs 2014.–2016. gadam: kad gaidīt indeksāciju?

2016. gadā valdība apstiprināja AES investīciju moratorija pagarināšanu. Iemesls ir krīze, kas liek valstij taupīt uz iedzīvotāju ietaupījumiem.

Aizliegums veidot noteiktos 6% investīcijām, pēc finanšu analītiķu domām, tiks pagarināts līdz 2017. gadam - līdz nostabilizēsies tirgus un Krievijas ekonomika.