Krievijas banku melnais saraksts

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pēdējā pusgada laikā Krievijas banku sabiedrība ir bijusi drudzī: viena no galvenajām diskusiju tēmām ir bijusi melnajā sarakstā iekļautās bankas. Kas ir šis saraksts un kas organizācijai draud ar iekļūšanu šāda veida sarakstos?

Pirmais banku melnais saraksts parādījās gandrīz pirms 10 gadiem, proti, 2004. gada vasarā. Pēc tam Centrālā banka veica vienu no pirmajām globālajām kampaņām, lai “attīrītu” vietējo banku darbību no negodīgiem spēlētājiem. Tiešsaistes melnie saraksti ir veicinājuši savstarpēju neuzticību starpbanku kreditēšanas tirgum, kā rezultātā vairākas mazās un vidējās bankas ir zaudējušas likviditāti. Rezultātā vairākas organizācijas zaudēja licences, taču regulatoram izdevās kontrolēt situāciju un novērst bankrotu lavīnu.

Fantāzija

2013. gada novembra vidū notika pirmais baumu un mājienu vilnis par ilgtspējībudažas kredītiestādes. Centrālās bankas vadītāja Elvīra Nabiuļina visās intervijās šādu informāciju noliedza un nenogurstoši atkārtoja, ka regulators nekādus stopsarakstus nesastāda. Krievijas Banku asociācija pieturējās pie tādas pašas nostājas, atsakoties atzīt melno sarakstu esamību.

licences.

2014. gada ziema: laiks pazaudēt kannas

Veiktais skaidrošanas darbs deva zināmus rezultātus, taču lielākā daļa Krievijas iedzīvotāju katru rītu sāka ar informācijas meklēšanu par to, kuras bankas uz pašreizējo datumu ir iekļautas melnajā sarakstā. Neskatoties uz pašreizējo noguldījumu apdrošināšanas sistēmu, daļa noguldītāju izvēlējās izņemt savus uzkrājumus no potenciāli problemātiskajām iestādēm. Arī to firmu vadītāji, kurām ir norēķinu konti atkārtotajos sarakstos iekļautajās bankās, deva priekšroku no tām izņemt līdzekļus.

Drīz daudzi baņķieri, atceroties labi zināmo teicienu, ka nauda mīl klusēšanu, vispār pārstāja komentēt melno sarakstu tēmu. Ja žurnālistiem izdevās iegūt informāciju par šo jautājumu, tas bija ļoti skopi un strīdīgi.

Tika samazināta vispārējā ekspertu retorikauz klasisko izteicienu: "Pagaidi un redzēsi." Jo īpaši SMP-Bank preses sekretārs Igors Iļuhins intervijā portālam Bankir.ru sacīja, ka viņam personīgi ir 3 melnie saraksti, kuros cita starpā ir iekļauta organizācija ar licenci Nr. 1481, tas ir,, Sberbank Russia".

Mazliet par informācijas patiesumu

Jāatzīmē, ka dažas melnajā sarakstā iekļautās bankas pēc tam faktiski zaudēja savu licenci. Viens šāds saraksts, kurā bija 48 organizācijas, tika publiskots 2013. gada 4. decembrī. No šī brīža līdz 2014. gada pirmā ceturkšņa beigām licences tika atsauktas 12 bankām, kas bija sarakstā. Starp "pārlaicīgi mirušajiem":

• 2013. gada decembris - Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• 2014. gada janvāris - "Mana banka".
• 2014. gada februāris - Link-Bank, Eurotrust.
• 2014. gada marts - Krievijas zemes banka, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Tādējādi informācija par slikto finansiālo situāciju un iespēju ceturtajai daļai kredītiestāžu licenci izņemt no melnā saraksta apstiprinājās tikai četru mēnešu laikā. Iespējams, ka iepriekš minētais Krievijas banku melnais saraksts sastādīts, balstoties uz tā autoru rīcībā esošo iekšējo informāciju. Iespējams, ka tas bija rezultātsveicot piecdesmit iekšzemes kredītiestāžu galveno darbības rādītāju rūpīgu analīzi. Šajā gadījumā var tikai apbrīnot paveiktā darba apjomu un izdarīto secinājumu pamatotību.

Banku darbības uzraudzības organizācija…

Centrālā banka (federālā likuma Nr. 86-FZ ietvaros) uzrauga bankas, to finanšu un kredītpolitikas, kā arī uzrauga apšaubāmas organizācijas un tās klientu darbības. Atbilstoši regulatora prasībām visas bankas sūta pārskatus par darījumiem Centrālajai bankai, un tās to dara laikus un nepārtraukti.

Centrālā banka regulāri pārbauda visas kredītiestādes. Turklāt jebkuras bankas visaptverošs audits tiek veikts vismaz reizi 3 gados. Revīzijas gaitā rūpīgi tiek analizēts kredītiestādes aktīvu un saistību lielums un struktūra, īpašie tās stabilitāti raksturojošie koeficienti. Papildus visaptverošajām pārbaudēm ir arī tematiskās pārbaudes, kas dažkārt notiek vairākas reizes gadā.

Papildus "Centrālās bankas" uzraudzībai "Rosfinmonitoring" - likuma 115-FZ prasību izpildes ietvaros - katru dienu saņem no bankām desmitiem tūkstošu ziņojumu par to darījumiem, kas var būt apšaubāma rakstura. Nav līdz galam skaidrs, kādam nolūkam tiek vāktas visas šīs informācijas kaudzes, ja tas turpmāk neveicina adekvātu pasākumu veikšanu pret kredītiestādēm, kuras pārkāpj likuma prasības.

…un tā rezultāti

Iruzskats, ka melnajā sarakstā iekļautās bankas vairāku iemeslu dēļ atrodas īpašā Centrālās bankas kontrolē. Patiešām, katras konkrētās bankas reālais finansiālais stāvoklis ir diezgan pārskatāms un regulatora speciālistiem saprotams. Tajā pašā laikā to nav iespējams īsā laikā būtiski mainīt. Pilnīgi iespējams, ka, pamatojoties uz saņemto informāciju, Centrālā banka var izveidot savu banku melno sarakstu, kurā parasti ir iekļautas organizācijas, kurām jāpastiprina uzraudzība pār to darbību.

Centrālajai bankai ir vesela virkne rīku, kas palīdz uzlabot kredītiestādes darbību un novērst tās bankrotu, un bankas licences atņemšana ir ekstrēmākais pasākums. Tāpēc katrs šāds gadījums ir Centrālās bankas teritoriālo nodaļu speciālistu defekts.

Tā rezultātā par galvenajiem iemesliem, kuru dēļ vairumam banku tika atsauktas licences, Centrālā banka sauc nepatiesu ziņojumu sniegšanu, augsta riska kredītpolitikas veikšanu, kā arī to neievērošanu. ar noteikumiem, kas regulē viņu darbību.

Neprognozējamu noguldītāju prognozējama rīcība

Jāatzīmē, ka plaši reklamētais banku melnais saraksts (2014) veicināja negodīgas konkurences pastiprināšanos. Jo īpaši dažu vadošo kredītiestāžu darbinieki mudināja savus klientus pārskaitīt līdzekļus no bankām, kuras, iespējams, ir iekļautas licences anulēšanas sarakstos.

Regulatora nevēlēšanās atbildēt uz jautājumu, kā noskaidrot banku melno sarakstu, kā arī uzticamas informācijas trūkums par tajā iekļauto kredītiestāžu reālo situāciju, izraisīja masveida iedzīvotāju pārcelšanu noguldījumi bankās ar valsts līdzdalību. 2013. gada ceturtajā ceturksnī vien iedzīvotāju noguldījumu apjoms Sberbank pieauga par 7,8%, VTB bankā - par 4,7%.

Nozīmīguma kritēriji

Vai kādas konkrētas bankas bija Centrālās bankas melnajā sarakstā, vai arī tā bija cita iedvesmota kompānija, lai atbrīvotu tirgu no konkurentiem, vairs nav tik svarīgi. Bet b altais saraksts jau ir oficiāli paziņots.

2013.gada nogalē Centrālā banka izstrādāja kritērijus, pēc kuriem tiks noteiktas tā dēvētās sistēmiski nozīmīgās bankas. Par galvenajiem kritērijiem ierosināts uzskatīt aktīvu lielumu, aktivitāti starpbanku tirgū (atsevišķi kā aizdevējs un kā aizņēmējs), kā arī privāto noguldījumu apjomu.

Pamatojoties uz šiem rādītājiem, tiek iegūts aprēķināts "vispārinošs rezultāts", kura vērtība parāda bankas nozīmīguma pakāpi Krievijas banku sistēmai. Gada sarakstā tiks iekļautas tās kredītiestādes, kuru "kopsavilkuma rezultāts" pārsniedz 0,6.

"B altais" saraksts

Galvenās pretendentes uz vietu sistēmiski nozīmīgo kredītiestāžu sarakstā būs valstij piederošās bankas: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank un citas. Sarakstā var iekļaut šādus lielākos privātostādas bankas kā Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Maskavas Banka. Acīmredzot, atrašanās "b altajā" sarakstā kredītiestādei atvieglo piekļuvi valsts resursiem, jo īpaši, lai saņemtu kredītus no Centrālās bankas un piedalītos valsts uzņēmumu un valsts kapitālsabiedrību noguldījumu glabāšanas tiesību izsolēs.

Savukārt iekļūšana šādā sarakstā nozīmē pastiprinātu regulatora uzmanību organizāciju veiktajām darbībām. Pastāv uzskats, ka dažas privātbankas dos priekšroku biznesa aktivitātes nelielai samazināšanai, lai izvairītos no pārāk lielas Centrālās bankas uzmanības.

Jaunas prasības to banku uzticamībai, kuras strādā ar valsts līdzekļiem

Šā gada marta beigās kļuva zināms, ka Finanšu ministrija un Krievijas Federācijas valdība plāno pārskatīt to banku sarakstu, kurās valsts kapitālsabiedrības turpmāk drīkstēs izvietot savus līdzekļus. Saskaņā ar Krievijas Bankas izstrādāto projektu valsts uzņēmumi uz laiku brīvu naudu varēs izvietot tikai tajās organizācijās, kuru reitings ilgtermiņā būs vismaz BBB (pēc Fitch vai Standard &Poor's) vai Baa3 (saskaņā ar uz Moody's) saskaņā ar veikto noguldījumu noteikumiem.

Krievijas baņķieri uz jauninājumu reaģēja bez īpaša entuziasma, uzskatot to par kārtējo uzņēmumu, kura mērķis ir neoficiālajā banku melnajā sarakstā iekļaut kredītiestādes, kurām nez kāpēc nav šo aģentūru reitingu. Vispārējo banku aprindu viedokli intervijā laikrakstam Izvestija pauda FBK Roman pārstāvisKēnigsberga. Viņaprāt, ideja par valsts līdzekļu izvietošanu uzticamās bankās kopumā ir pamatota un pareiza, taču starptautisko reitingu kā galvenā vērtēšanas kritērija izmantošana lielā mērā ir apstrīdama.

Vērtēšanas funkcijas

Ilgtermiņa reitingu aģentūrām, kas veido "lielo trijnieku", ir tikai 78 vietējās bankas. Turklāt starptautiskie reitingi lielā mērā ir subjektīvi, tajos lielākā mērā tiek ņemta vērā ārpolitiskā situācija, nevis reālais kredītiestādes stāvoklis. Aģentūras, pakļaujoties noteiktu Rietumu struktūru spiedienam, var jebkurā brīdī atsaukt savus reitingus, kas radīs ievērojamas grūtības Krievijas bankām, kas piedalās valsts programmās.

Plānotajai kredītiestāžu reitingu prasību stingrībai vajadzētu novest pie noguldījumu izsoļu dalībnieku skaita samazināšanās aptuveni pusotru reizi. Pēc dažām ekspertu aplēsēm, šādās izsolēs galu galā tiks pielaisti aptuveni trīs desmiti banku. Skaidrs, ka no cīņas par valsts līdzekļiem izkritušās organizācijas automātiski sastādīs jaunu "Banku melno sarakstu-2014".

Kas tālāk?

2014. gada otrajā ceturksnī, pēc ekspertu prognozēm, banku tirgus "tīrīšanas" tempi nedaudz palēnināsies, taču darbs pie problēmorganizāciju apzināšanas turpināsies. Piemēram, 17. aprīlī licences zaudēja vēl divas reģionālās bankas: Dagestānas "Kaspiy" un Baškīrijas "AF Bank". Jāpiebilst, ka šīs kredītiestādes netika iekļautasbanku melnais saraksts, jo reitingos tās ieņēma zemas līnijas, un to galvenās problēmas sākās tikai 2014. gadā. Saskaņā ar dažām ekspertu aplēsēm 2014. gada laikā licences zaudēs aptuveni piecdesmit bankas.