Principāls un saņēmējs - bankas garantijas puses

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jebkura darbība finanšu sektorā ir saistīta ar divu vai vairāku pušu klātbūtni. Un bankas garantija (BG) riska apdrošināšanas jomā nav izņēmums. Šeit darbojas finanšu un kredīta organizācija ar izpildītāju (pasūtītāju), no vienas puses, un klientu (saņēmēju), no otras puses.

Kas ir bankas garantijas saņēmējs un galvenais, un kam ir kādi pienākumi? Mēģināsim to izdomāt.

Bankas garantija

BG ir veids, kā garantēt vienas puses saistību izpildi pret otru. Pušu parakstītais dokuments dod garantijas par norunātās summas samaksu pasūtītājam, ja līguma nosacījumi nav pilnībā vai neatbilstoši izpildīti.

Šāds dokuments aizsargā katru no darījuma dalībniekiem, bet pirmām kārtām - pakalpojumu vai darbu pasūtītāju. Tas var būt arī piegādātājs, aizņēmējs vai aizdevējs.

Kas ir garantija?

Lai saprastu, kas ir galvotājs,principāls un saņēmējs, ir jāsaprot bankas garantijas īpašības. Šī produkta galvenās iezīmes ir šādas:

• Banku nodrošinātām parāda saistībām ir jābūt neatkarīgām un patstāvīgām.
• Neatsaucams. Tas nozīmē, ka galvotājam ir tiesības pirms termiņa atsaukt BG tikai tad, ja līgumā ir attiecīgs ieraksts.
• Nevar nodot tiesības. Labuma guvējs savas tiesības varēs nodot tikai ar noteiktu vienošanos, kas norādīta dokumentā.
• Atmaksa. Garantijas pakalpojumi tiek apmaksāti finanšu un kredīta organizācijai pilnā apmērā.

Par galveno tiek uzskatīta neatkarība starp juridiskajām zīmēm. No tā jūs varat iegūt galvenās BG atšķirīgās iezīmes no citiem drošības veidiem. Tie ir:

• Garantijas sertifikāta derīguma termiņa beigas nenotiek galvenās saistības izbeigšanas gadījumā.
• Galvenās saistības maiņa garantijas ietvaros to nemaina.
• Bankas iebildumi, izsakot labuma guvēja pretenzijas, ir prettiesiski.
• Atkārtoti piesakoties summas samaksai kreditoram, tā jāizpilda netieši.
• Saistības, ko saņēmējam garantē finanšu iestāde, nav atkarīgas no parādnieka stāvokļa saskaņā ar nodrošināto līgumu.

Darījuma dalībnieki

Šim līguma veidam ir nepieciešamas trīs puses:

1. Garantēts
2. Saņēmējs.
3. Galvenais.

Oficiālās definīcijas

Tātad, kas ir galvenais un labuma guvējs? Pirmā ir persona, kura vēršas finanšu iestādē pēc galvojuma un vienlaikus uzņemas visas saistības izpildīt noslēgto līgumu.

Otrais ir kreditors uzņemtajām saistībām, kas noteiktas bankas garantijas dokumentā. Tas ir, tieši pilnvarotājs nodrošina līgumā noteikto darbu (pakalpojumus) finansējuma saņēmējam.

Banka darbojas kā galvotājs. Viņš ir puse, kas nodrošina naudas kompensācijas izmaksu garantijas notikuma gadījumā.

Kā tas darbojas?

Bankas garantijas pieteikšanas iniciators ir principāls. Visbiežāk tas nenotiek "no labas dzīves". Dažreiz šāds dokuments ir vienīgais veids, kā iegūt ilgtermiņa un izdevīgu pasūtījumu no valsts.

Principāls šajā gadījumā darbojas kā pretendents, uzņemas komisijas maksas izmaksas bankai un kļūst par parādnieku līdz saistību pilnīgai izpildei. Tāpat kā finansējuma saņēmējam, arī viņam ir jāatbilst bankas noteiktajiem kritērijiem, kas savukārt pirms dokumenta parakstīšanas analizē uzņēmuma deklarēto statusu, vēsturi, grāmatvedību un citu dokumentāciju.

Saņēmējs ir galvenais bankas izsniegtās garantijas saņēmējs. Viņam ir tiesības pieprasīt samaksu pilnā apmērā līguma nosacījumu neizpildes vai nepienācīgas izpildes gadījumā. Šajā gadījumā banka, izpētījusi iesniegtos dokumentus, apmierina (vai neapmierina) uzrādītoprasībām.

Banka kā darījuma garants saņem atlīdzību pamatsummas iemaksātās komisijas veidā. Ja finanšu un kredīta organizācijai bija jāmaksā galvojuma summa (vai tās daļa), tad tai ir tiesības šo summu piedzīt no pamatsummas.

Pirms diviem gadiem prasības banku garantiju izsniegšanai līgumu nosacījumu izpildei kļuva stingrākas (īpaši valsts līgumiem). Būtiski samazināts to institūciju saraksts, kuras saņēmušas tiesības izsniegt galvojumus. Centrālā banka katru gadu atjaunina šādu banku reģistru. Turklāt katrs garantijas pienākums ir reģistrēts Rosreestr (šādā veidā tiek apstiprināts autentiskums).

Galvotāja, galvenā un labuma guvēja tiesības un pienākumi

Kopumā var šķist, ka ir grūti nest garantijas slogu tikai principālam, bet klientam patiesībā ir savi smagi pienākumi.

Ir trīs situācijas, kurās principāla piedziņa no labuma guvēja galvotājam samaksāto soda naudu būtu likumīga. Tie ir norādīti zemāk:

1. Finansējuma saņēmēja iesniegto dokumentu neprecizitāte. Ja šis apstāklis tiek pierādīts, tad principālam ir jāatlīdzina zaudējumi, kas viņam radušies bankas garantijas sniegšanas vai pasūtījuma izpildes procesā.

2. Prasības par noteiktas summas samaksu nav pamatotas. Ja labuma guvēja prasības galvotājam par naudas līdzekļu izmaksu ir nepamatotas un tas ir dokumentāli, nauda ir jāatdod.

Kā piemēru varam minēt direktoru, kurš godprātīgi un pilnībāprasībām, un klients iesniedza bankā dokumentus, kuros norādīts pretējais. Šajā gadījumā labuma guvējam ir tiesības ne tikai uz kompensāciju, bet arī vērsties ar prasību tiesā.

3. Līguma nosacījumu neievērošana. Līgumslēdzējam, tas ir, labuma guvējam kā bankas garantijas pamatsummas kreditoram, ir pienākums ievērot līgumā noteiktos nosacījumus. Ja tie netiks izpildīti un pamatsummai tādēļ rodas zaudējumi, tad tie būs jāatmaksā pilnā apmērā.

Visi darījuma subjekti ir atbildīgi viens pret otru.

Kā kļūt par direktoru?

Garantijas apstrāde mūsdienās nav viegls uzdevums. Juridiskās prasības ir ļoti stingras. Solis pa kreisi, solis pa labi - līgums starp principālu un saņēmēju zaudē spēku. Un visas puses cieš zaudējumus.

Speciālisti iesaka sazināties ar juristiem, lai izvairītos no dažādiem incidentiem. Īpaši tiem, kas mēģina saņemt garantiju pirmo reizi. Ja tas nav iespējams, izmēģiniet šo.

Pirmais solis

Nosakiet galvotāju. Tas ir, mēs novērtējam savas izredzes. Mazākā neatbilstība bankas pamatnosacījumiem garantē atteikumu. Kopumā galvotāja prasības ir:

• Rīkojuma specifikai un organizācijas darbības jomai jāsakrīt.
• Līdz pieteikšanās brīdim organizācijai jābūt reģistrētai kā juridiskai personai vismaz sešus mēnešus (dažās bankās - vairāk nekā gadu).
• Nepieciešamajai garantijas summai jāatbilst organizācijas iespējām (ar nelielu autorizētukapitālu, jums nevajadzētu prasīt miljoniem garantiju).
• Pēc izvēles, bet labāk, ja organizācijai jau ir pieredze garantijas līgumos.

Kad šie nosacījumi ir izpildīti, ir viegli izvēlēties galvotāju. Atteikuma iespējamība būs mazāka, ja organizācijai ir konti šajā bankā. Pirms sazināties ar izvēlēto banku, ir jāpārbauda, vai tā ir Finanšu ministrijas reģistrā (ja nē, dokuments būs nederīgs).

Šajā, kā arī citos posmos ar brokera starpniecību ir vieglāk noslēgt līgumu starp saņēmēju un pasūtītāju. Viņa pakalpojumi nav bezmaksas, bet tā vērti. Ar starpnieku dokumenti tiek apstrādāti daudzkārt ātrāk, un atteikuma iespējamība ir gandrīz nulle. Šeit ir jābrīdina potenciālais principāls. Mūsdienās biežāki kļuvuši gadījumi, kad starpnieks uz dienu (vai pat mazāk) uz pāris dokumentiem piedāvā izsniegt garantiju. Ar gandrīz simts procentu varbūtību varam teikt, ka šis dokuments ir “pelēks” (tas ir, nav reģistrēts Rosreestr) un tam nebūs juridiska spēka.

Otrais solis

Dokumentu vākšana un nodrošināšana topošajam galvotājam. Mēs sākam ar organizācijas oficiālā statusa apstiprināšanu. Šis ir dokuments par uzņēmuma iekļūšanu Vienotajā valsts juridisko personu reģistrā. Vēl nepieciešams:

• Pieteikums (jāaizpilda bankā).
• Dibināšanas dokumentu kopijas un oriģināli.
• Grāmatvedības pārskati.
• Dokumenti, kas apliecina vadības komandas pilnvaras.
• Ar klientu noslēgto līgumu kopijas.

Šī ir galvenā dokumentu pakete. Banka pēc saviem ieskatiem var pieprasīt vairākjebkāda informācija.

Dažkārt, lai izsniegtu garantiju, labuma guvējs piedāvā principālam savas bankas, ar kurām strādā jau ilgāku laiku un ir nodibināti kontakti. Direktoram ir jāpiekrīt, vienkārši nav izvēles.

Trešais solis

Banka pieņem lēmumu. Tas ir ilgs process. Finanšu organizācijas vadītāji pārbauda kandidāta kredītreputāciju, finansiālās iespējas, pieredzi un darba laiku norādītajā darbības jomā. Un vēl - maksātspēja.

Publisko iepirkumu un konkursu pastāvīgo dalībnieku pārbaude norit ātri. Recenzenti parasti neiedziļinās detaļās. Iesācējiem ir grūtāk. Tāpēc pirms pieteikšanās speciālisti iesaka vispirms sakārtot finanšu un grāmatvedības lietas.

Ceturtais solis

Garantijas projekta apstiprināšana. Pirms dokumenta parakstīšanas tas rūpīgi jāizlasa, vēlams kandidātorganizācijas juristam. Pirms līguma noslēgšanas ir jānovērš visi šaubīgie punkti. Pēc uzlīmētiem zīmogiem un parakstiem to izdarīt ir daudz grūtāk.

Piektais solis

Rēķinu apmaksa. Šeit ir divas iespējas:

1. Vienreizēji 1-3% apmērā no izsniegtās garantijas summas.
2. Ikmēneša maksā līgumā noteikto summu.

Šajā posmā jums ir jāmaksā par starpnieka darbu.

Sešais solis

Līguma slēgšana un dokumentu izsniegšana rokā. Tas ir paveiktā darba rezultāts. Katram dalībniekam irgarantija paliek viena dokumenta kopija. Principālam ir arī izraksts no bankas garantiju reģistra (lai apstiprinātu autentiskumu).