Hipotēkas līdzaizņēmējs ir Aizņēmējs un līdzaizņēmējs

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Visbiežāk, noformējot hipotēku, ar bankas izsniegto summu mājokļa iegādei nepietiek. Šādās situācijās aizņēmējs vēršas pie līdzaizņēmēja palīdzības. Par to, kas ir līdzaizņēmējs un kā viņš var palīdzēt, tiks apspriests šajā rakstā.

Kas ir līdzaizņēmējs

Hipotekārā kredīta līdzaizņēmējs ir persona, kura kopā ar galveno aizņēmēju ir atbildīga par hipotekāro kredītu aizdevējam. Citiem vārdiem sakot, viņam būs jāatmaksā hipotekārais kredīts, ja galvenais aizņēmējs to nevarēs izdarīt.

Parasti līdzaizņēmēja palīdzība tiek ķerta, ja banka uzskata, ka klienta ienākumi hipotēkas maksājumiem ir nepietiekami. Var būt divas izejas: piekrist lētākam mājoklim vai cita iespēja – hipotēka diviem.

Kas var kļūt par līdzaizņēmēju

Atkarībā no bankas nosacījumiem un prasībām, kredītu atmaksās vairāki cilvēki, bet ne vairāk kā četri vai pieci. Līdzaizņēmējs uz hipotēkas ir ne tikai laulātais, kā arī radinieki, bet arī jebkura cita persona. Tomēr katrai bankai var būt atšķirīgi nosacījumi, tāpēc pirms jumslai pieteiktos aizdevumam, jānoskaidro visas detaļas.

Saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem likumīgs laulātais tiek automātiski atzīts par hipotekārā kredīta partneri. Taču gadījumā, ja laulātie nevēlas solidāri atbildēt par hipotēkas maksājumiem vai iegādātā dzīvojamā īpašuma daļa būs atšķirīga, tad ir nepieciešams noslēgt pirmslaulības līgumu.

Ja līdzaizņēmējs ir galvenā maksātāja draugs vai paziņa, tad viņam jāzina un jāsaprot, ka viņš kļūst tieši tāda pati atbildīgā persona kreditoram un neparedzētu apstākļu gadījumā viņam būs jāatmaksā hipotēka. maksājumi ar tiesībām uz turpmākām īpašumtiesībām uz mājokli.

Nepieciešamie dokumenti

Hipotēkas līdzaizņēmējam jāiesniedz tie paši dokumenti, kas galvenajam aizņēmējam, proti:

• Pase.
• Pensijas apdrošināšanas sertifikāts.
• Dokuments, kas apliecina reģistrāciju faktiskajā dzīvesvietā.
• Visu kopā ar viņu dzīvojošo personu (nepilngadīgo bērnu, laulātā, vecāku) personu apliecinoši dokumenti.
• Darba grāmata.
• Ienākumus apliecinošs sertifikāts.
• Izglītības dokuments.
• Citi bankas pieprasītie dokumenti.

Līdzaizņēmēja ienākumi

Dažādas bankas atšķirīgi izturas pret līdzaizņēmēja ienākumiem. Dažiem viņu alga nav tik svarīga, bet citi uzskatakopīgā hipotekārā kredīta kandidāts nav vieglāks par galveno aizņēmēju. Piemēram, līdzaizņēmējam ar hipotēku Sberbank ir jāapstiprina viņa maksātspēja, un viņa algas summai jāatbilst nepieciešamajai procentuālajai daļai no samaksātajiem maksājumiem. Tas ir, viņam tiek izvirzītas gandrīz tādas pašas prasības kā kredītņēmējam.

Hipotēkas līdzaizņēmējs: tiesības un pienākumi

Aizņēmējs jebkurā situācijā ir atbildīgs tāpat kā hipotēkas līdzaizņēmējs. Īpašuma tiesības var tikt noteiktas hipotekārās kreditēšanas līgumā, tas ir, tās var būt vai nu vienādās daļās, vai sadalītas atsevišķās daļās neatkarīgi.

Hipotēkas līgumā ir jānorāda, cik lielā mērā solidāri tiks dzēsti kredīta maksājumi. Tā, piemēram, līdzaizņēmējs ar hipotēku Sberbank var atmaksāt parādu kopā ar aizņēmēju vienādās daļās. Ir arī cita iespēja, kad līdzaizņēmējs atmaksās maksājumus tikai tad, ja aizņēmējs to nevar izdarīt.

Jebkurā gadījumā atbildība un tiesības tiek sadalītas vienādi starp hipotēkas parādniekiem. Tāpēc visas finansiālās attiecības starp aizņēmēju un hipotēkas partneri ir jādokumentē, īpaši, ja tie nav radinieki.

Līdzaizņēmējs un kredītvēsture

Bankas ļoti pievērš uzmanību klientu kredītvēsturei, tas ir, kā viņi agrāk atmaksāja kredītmaksājumus. Piecpadsmit gadus visu iedzīvotāju kredīta atskaites tiek glabātas kredītbirojās. Krievija. Un nav svarīgi, kurā bankā tika izsniegts iepriekšējais naudas aizdevums, galvenais, lai kredītvēsture ir pozitīva. Tas attiecas gan uz aizņēmēju, gan uz līdzaizņēmēju. Gadījumā, ja vienam no tiem ir negatīva kredīta kredītu atmaksas vēsture, bankai ir tiesības atteikties izsniegt hipotēku abiem.

Šeit ir vēl viens smalkums. Gadījumā, ja kredīta ņēmējs kādu iemeslu dēļ kļūs maksātnespējīgs un līdzaizņēmējs pats nevarēs atmaksāt hipotekāro kredītu, tad abu kredītvēsture kļūs negatīva. Tādējādi, vēloties palīdzēt, cilvēks līdz ar galveno parādnieku var tikt iekļauts neuzticamo un negodīgo klientu sarakstā. Un tam var būt ļoti negatīva ietekme nākotnē, ja vēlaties saņemt jaunu aizdevumu.

Līdzaizņēmējs un galvotājs

Daudzi cilvēki domā, ka hipotēkas līdzaizņēmējs ir viens un tas pats galvotājs. Tomēr tas tā nav, lai gan to funkcijas ir līdzīgas.

Galvotājs ir aizdevēja izsniegto līdzekļu atgriešanas garants, bet tajā pašā laikā viņam nav īpašumtiesību uz hipotēku iegādāto mājokli vai nekustamo īpašumu. Tāpat, piesakoties naudas aizdevumam, galvotājs var neuzrādīt bankai ienākumus apliecinošu izziņu.

Tāpat vēl viena atšķirība starp līdzaizņēmēju un galvotāju ir tā, ka, aprēķinot maksimālo aizdevuma summu, galvotāja ienākumi netiek ņemti vērā un tie nevar ietekmēt aizņēmēja ienākumus. Bet līdzaizņēmēja ienākumi, gluži pretēji, tiek piesaistīti, ja aizņēmējam nav pietiekami augsts algas līmenismaksa.

Kredītu atmaksas kārtībā galvotājs ir pēdējā vietā, tas ir, sākotnēji parādu sedz aizņēmējs, tad maksātnespējas gadījumā sāk maksāt līdzaizņēmējs, un tikai tad galvotājs, ja aizņēmējs un līdzaizņēmējs nevar atmaksāt aizdevumu.

Bankas nosacījumi līdzaizņēmējam

Tā kā aizņēmējam un līdzaizņēmējam hipotēkā ir vienādas tiesības un pienākumi pret banku, tad viņš tiem izvirza vienādas prasības. Tādējādi par hipotēkas partneri var kļūt vismaz astoņpadsmit gadus vecs Krievijas Federācijas pilsonis, kuram ir gan attiecības ar galveno aizņēmēju, gan nav. Viens no galvenajiem bankas nosacījumiem, kas garantē izsniegtā hipotekārā kredīta atdošanu, ir nepārtraukta vismaz sešu mēnešu darba pieredze pieteikuma iesniegšanas brīdī.

Saskaņā ar likumu kredītņēmēja laulātais automātiski tiek atzīts par līdzaizņēmēju, un jums pat nav jāpiesakās. Ja laulātajam nav pietiekami lieli ienākumi, tad banka var izvirzīt nosacījumu hipotekārā kredīta izsniegšanai - piesaistīt vēl vienu vai divus līdzaizņēmējus. Visticamāk, jaunie laulātie nevēlēsies dalīt savu mājokli ar draugiem vai paziņām, tāpēc viņi var izvēlēties vecākus vai tuvus radiniekus par "palīgiem".

Riski

Pirmkārt, risks, protams, vairāk ir līdzaizņēmēji, nevis hipotekārā kredīta ņēmēji. Vēloties palīdzēt, daudzi neaizdomājas par iespējamām sekām un iespējamām problēmām. Hipotekāro kredītu neatmaksā vairākus mēnešus, bet gan ņem uz daudziem gadiem. Tāpēc tādastādas problēmas kā slimība, invaliditāte un citi pārsteigumi var kaitēt līdzaizņēmēja kabatai. Īpaši tas attiecas uz gadījumiem, kad līgumā ir norādīts, ka visas saistības tiek pilnībā nodotas viņam galvenā parādnieka maksātnespējas situācijā.

Gadās arī tā, ka vecāki kļūst par jauno laulāto līdzaizņēmējiem, ieķīlājot savu nekustamo īpašumu, un, kad bērni pēkšņi šķiras, nonāk ārkārtīgi nepatīkamā situācijā - parādi un hipotēka.

Ja draugi nolems palīdzēt un uzņemties šādu atbildību, un pēc kāda laika aizņēmējs kļūst maksātnespējīgs un atsakās maksāt kredītu, banka no viņiem ieturēs kredīta maksājumus. Un labi, ja turpmāk aizņēmējs varēs atdot līdzaizņēmējiem iztērētos līdzekļus.

Ir vēl viena iezīme, kad hipotēka tiek noformēta starp vairākiem cilvēkiem. Sberbank, kā arī daudzas bankas var atteikt līdzaizņēmējam, ja viņš nolemj iegādāties dzīvokli kredītā, jo ienākumu kopapjomā nav pietiekami daudz brīvu līdzekļu.

Kā redzams, līdzaizdevuma ņēmējam ir daudz risku, un, pirms kļūstat par palīgu tik atbildīgā pasākumā kā dzīvokļa iegāde, ir daudzkārt jāpadomā, lai nepazaudētu draugus un radinieki vēlāk.

Kredīta apdrošināšana

Lai nenonāktu sarežģītā situācijā, katrai pusei, piesakoties aizdevumam, ir jāzina savas tiesības, arī līdzaizņēmējam. Tiesības, noformējot hipotekāro kredītu, kā minēts iepriekš, starp parādniekiem ir ļoti līdzīgaskredīts. Taču galvenais, kas būtu jādara līdzaizņēmējam, ir pašam sevi apdrošināt.

Būdams kredīta atmaksas galvotājs, Jums ir jāapdrošina sava rīcībspēja, un maksātnespējas gadījumā apdrošināšanas kompānija pārņems obligātos maksājumus. Līdz ar to apdrošināšanas polise nodrošina savlaicīgus garantētus hipotēkas parāda maksājumus neparedzētu apstākļu gadījumā.

Dažkārt kolēģi, kuri iegādājās nekustamo īpašumu biznesa vajadzībām, kļūst par līdzaizņēmējiem. Attiecīgi, kopīgi maksājot hipotekāro kredītu, ir jāapdrošina gan īpašums, gan rīcībspēja.

Apdrošināšanas līgums tiek slēgts gandrīz visās bankās, īpaši, ja hipotekārās kreditēšanas pakalpojums. Sberbank, piemēram, piesakoties apdrošināšanas polisei, dažos gadījumos atceļ komisijas maksu, lai klienti visvairāk interesētos par šīs bankas pakalpojumiem.

Apdrošināšana ir izdevīga ne tikai līdzaizņēmējiem, bet arī pašai bankai. Tas nodrošina garantētus maksājumus un aizsargā pret daudzām problēmām, piemēram, parādu piedziņu, finansiāliem zaudējumiem.

Hipotekārā kredīta saņemšana kopā ar līdzaizņēmējiem ir ļoti nopietna lieta, tāpēc, slēdzot līgumu, tas rūpīgi jāizpēta un jānoskaidro visi strīdīgie jautājumi.