Kur labāk ņemt hipotēku - nosacījumi, bankas, iemaksas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ne visi var uzreiz nopirkt mājokli. Šajā gadījumā jūs varat izmantot hipotēku. Katra banka piedāvā savus noteikumus un procentu likmes. Valsts atbalsta hipotēkas, un ir īpašas programmas, kas atvieglo maksāt. Bet, lai uzzinātu, kur labāk ņemt hipotēku, jāiepazīstas ar dažādu banku piedāvājumiem.

Hipotēkas termiņš katrai bankai ir atšķirīgs. Jums tas jāzina nekavējoties, pirms līguma parakstīšanas. Parasti hipotēkas tiek ņemtas uz 10-20 gadiem. Katram aizņēmējam tiek aprēķināts ikmēneša maksājums. Varat to noguldīt lielās summās, kas ļauj ietaupīt uz procentiem.

Labi aizdevumi

Krievijā ir viens hipotēkas veids - ar pirmo iemaksu. Bez tā hipotēku bija iespējams dabūt tikai pirms 2008.-2011.gada ekonomiskās krīzes. Tagad šāds aizdevuma veids netiek praktizēts nepietiekamas uzticamības dēļ. Bet bankas, kas izsniedz hipotēkas bez pirmās iemaksas, ir ļoti populāras. Galu galā ne visās ģimenēs uzreiz ir liela summa.

Bet pat tagad jūs varat atrast finanšu iestādes, kas izsniedz hipotēkasbez pirmās iemaksas, bet tikai procents būs nedaudz lielāks. Dažreiz ir nepieciešams depozīts esošā mājokļa veidā. Var būt arī citi apstākļi.

Nodrošinājuma sniegšana

Ideāls variants ir otrās mājas iegāde, kad kāds īpašums jau ir. Šajā gadījumā bankas izsniedz hipotēkas, bet ne uz visu summu, bet gan par 80%. Piemēram, ja dzīvokļa izmaksas ir 10 miljoni, tiks nodrošināti 8 miljoni

Nekustamo īpašumu var iegūt ar 2 kredītiem. Tikai sākotnējai iemaksai līdzekļi jāņem no citas bankas. Jebkurā gadījumā katrai programmai būs savi nosacījumi. Kā ķīlu parasti tiek prasīts sniegt citu nekustamo īpašumu, automašīnu. Bankai tas ir vajadzīgs kā galvojums, ja aizņēmējs kādu iemeslu dēļ nevar samaksāt hipotēku.

Patēriņa kredīts

Ja interesē hipotēka, kurā bankā to labāk ņemt? Ieteicams sazināties ar cienījamiem Krievijas iestādēm. Ir vēl viena iespēja – saņemt patēriņa kredītu. Šajā gadījumā depozīts mājokļa veidā netiek nodrošināts. Bankas izsniedz 300-500 tūkstošus rubļu, ar ko nepietiks dzīvokļa iegādei pat mazā pilsētā. Bet šāds aizdevums ir piemērots īpašuma iegādei ciematā.

Šodien ir daudz programmu, bet tikai divas tiek uzskatītas par visefektīvākajām - "Jaunā ģimene" un maternitātes kapitāls. Tie piedāvā aizņēmējiem priekšrocības, lai atvieglotu atmaksu.

Jauno ģimeņu programma

Kur jauna ģimene var saņemt hipotēku? Jums vajadzētu sazinātiesbankas, kas strādā ar speciālo programmu "Jaunā ģimene". Saskaņā ar to aizņēmējiem tiek nodrošināta subsīdija, tikai laulātajiem jābūt jaunākiem par 35 gadiem. Nosacījumi ietver uzturēšanos dzīvesvietas reģionā vairāk nekā 10 gadus. Bet pat tad, ja piedalāties subsidētajā programmā, jums ir jāmaksā hipotēkas iemaksa aptuveni 20% apmērā no īpašuma vērtības.

Izdevīgus aizdevuma nosacījumus, pamatojoties uz Jaunās ģimenes programmu, nodrošina Sberbank. Pārmaksa ir 11-12% gadā, un pirmā iemaksa ir aptuveni 12% no summas. Lai piedalītos programmā, jāsagatavo šādi dokumenti:

• vecāku pases;
• bērnu dzimšanas apliecības;
• laulības vai šķiršanās apliecība;
• ienākumu sertifikāti;
• izraksts no mājas grāmatas;
• personīgā konta fotokopija;
• dokuments par ģimenes dzīves apstākļu aptauju;
• rīkoties par mājokļa avārijas stāvokli;
• dokuments, kas apliecina īpašuma esamību vai neesamību.

Šis ir tikai pamata dokumentu saraksts, taču banka var pieprasīt ko citu. Visu nosaka iestādes noteikumi.

Prasības kredītņēmējiem

Hipotēku Maskavā un citās Krievijas pilsētās izsniedz tikai aizņēmēji, kuri atbilst šādām prasībām:

• vecums – virs 23 un jaunākiem par 65 gadiem;
• pastāvīgs darbs vairāk nekā 6 mēnešus;
• Zemei, uz kuras tiks būvēts mājoklis, ir jābūt aizņēmēja īpašumam.

Var būt arī citihipotēkas nosacījumi. Ieteicams to ņemt lielās, uzticamās finanšu iestādēs. Starp labākajām iestādēm ir Sberbank un VTB (banka), kur hipotēkas tiek sniegtas ar izdevīgiem nosacījumiem. Ja nepieciešams neliels kredīts, labāk sazināties ar Krievijas Lauksaimniecības banku.

Kur labāk ņemt hipotēku, lai to noformētu ar izdevīgām procentu likmēm? Šajā gadījumā jūs varat iegādāties dzīvokļa daļu. Tad ierobežojums būs vecums, pieredze, darba vieta. Ieteicams izvēlēties lielu banku. Ir izdevīgāk ņemt hipotēku ar 13-15% gadā. Bet daudzas iestādes piedāvā aizdevumu ar 23%, tas viss ir atkarīgs no nosacījumiem. Dažas bankas pieprasa galvotāju. Tas var būt radinieks vai tuvs cilvēks.

Kas ietekmē procentuālo daļu

Hipotēku Maskavā un citās Krievijas pilsētās sniedz par procentiem. Tikai vienā iestādē tas var būt mazs, bet citā - augsts. Noteikti pievērsiet uzmanību līguma noteikumiem, jo no tā ir atkarīga procentu likme.

Aizdevuma priekšrocības ietekmē dažādas prasības, piemēram, apdrošināšana. Par šo pakalpojumu aizdevumam tiks pievienota ievērojama summa. Bet aizņēmējs var atteikties no apdrošināšanas 14 dienu laikā, viss ir atkarīgs no viņa vēlmes.

Hipotēkas maksājuma noteikšanai tiek izmantota mūža rentes maksājumu forma, kas palielina procentu likmi. Taču daudzi uzskata, ka šāda maksājumu sistēma ir labākais veids, kā tērēt ģimenes budžetu. Jo garāks hipotēkas termiņš, jo mazākikmēneša maksājumi.

Kā saņemt aizdevumu ar zemiem procentiem

Kur ir labākā vieta, kur saņemt hipotēku, lai izmantotu zemās procentu likmes? Šādi aizdevumi tiek piedāvāti dažādās bankās, tikai jāievēro šādas prasības:

• pozitīva kredītvēsture;
• stabils un labi atalgots darbs;
• sniedziet daudz dokumentācijas;
• iespēja nodrošināt pirmo iemaksu.

Procenti tiek aprēķināti atkarībā no aizdevuma termiņa un pirmās iemaksas lieluma. Zemākās procentu likmes nodrošina lielākās bankas. Mazās iestādes mēdz būt nestabilas, tāpēc tām būs lielas pārmaksas.

Daudzas bankas piedāvā klientiem individuālus hipotēkas nosacījumus. Ja kādreiz tika izsniegts kredīts, tad turpmāk tiek nodrošināti izdevīgāki nosacījumi. Bankas ir gatavas izsniegt hipotēkas par pieņemamām likmēm tikai uzticamiem klientiem.

Labākās Krievijas bankas

Pirms izlemjat, kur labāk ņemt hipotēku, jums jāiepazīstas ar vairāku banku nosacījumiem. Katrai personai pabalsta jēdziens ir atkarīgs no daudziem faktoriem. Daži vēlas ātri atmaksāt kredītu, lai nepārmaksātu daudz. Citi gūs labumu no neliela ikmēneša maksājuma.

Sberbank piedāvā hipotēku ar 14,5%, taču jums būs jāveic sākotnējā iemaksa 50% apmērā. Kredīts būs jāatmaksā 10 gadu laikā. Ja jūs neiesniedzat ienākumu apliecību, likme palielinās līdz 15%. Ja maksājat sākotnējoiemaksa 30%, tad pārmaksa būs 15,5%.

Interese palielinās šādos gadījumos:

• ja līgums netiek parakstīts mēneša laikā pēc hipotēkas apstiprināšanas;
• atsakot dzīvības un veselības apdrošināšanu.

Sberbank ir programma Jauna ģimene. Sākotnējā iemaksa tiek samazināta līdz 10%, un, piedzimstot bērnam, atlikušās parāda daļas izmaksa tiek apturēta uz 3 gadiem. Aizdevuma atmaksai varat izmantot maternitātes kapitālu.

VTB ir banka, kas izsniedz hipotēkas pēc savas procentu piešķiršanas metodes, kas ļauj tās piedāvājumu uzskatīt par pieņemamu. Pārmaksa ir 15,25%. Procenti palielinās tikai tad, ja tiek atcelta veselības un dzīvības apdrošināšana.

Hipotēku var izsniegt Alfa-Bank. Šeit klientam ir jāiemaksā pirmā iemaksa 50% apmērā, un tad kredīts tiek piešķirts uz laiku līdz 10 gadiem. Procenti būs 20%. Ja pirmā iemaksa ir 30%, tad hipotēkas termiņš tiek pagarināts līdz 25 gadiem. Kredīta pārmaksa būs 21,1% gadā.

Maternitātes kapitāls

Līdz 2009. gadam pirmo iemaksu varēja veikt ar maternitātes kapitāla palīdzību. Lai izmantotu līdzekļus, jums nebija jāgaida 3 gadi pēc otrā bērna piedzimšanas.

Apliecība pēc saņemšanas jānosūta bankai. Kapitālu pensiju fonds pārskaita pēc mājokļa pārreģistrācijas īpašniekam. Papildus jāiesniedz pieteikums, izziņa, pensijas apdrošināšanas izziņa.

Hipotēkas priekšrocības

Pirms piesakāties hipotēkai, jums vajadzētu uzzināt par visiem risinājuma plusiem un mīnusiem. Tas ļaus izvairīties no daudzām grūtībām nākotnē. Speciālisti izceļ šādas hipotēkas priekšrocības:

• nekustamais īpašums nonāk aizņēmēja īpašumā, kurš tur var iegūt uzturēšanās atļauju, kā arī reģistrēt savu ģimeni;
• kopš 2016. gada sāka darboties nosacījumi, saskaņā ar kuriem aizņēmējam ir iespēja pirms termiņa atmaksāt parādu bez soda un procentiem;
• maksa ir līdzīga īres maksai, bet aizņēmējs kļūst par īpašnieku;
• var izmantot ienesīgu programmu, sociālo projektu.

Pēc ekspertu domām, kredīts mājokļa iegādei ekonomiskās krīzes laikā ir izdevīgs, jo bankas šobrīd klientiem nodrošina labākus nosacījumus. Hipotēkām ir arī trūkumi. Nepieciešams veikt sākotnējo iemaksu - 10-20% no summas. Līgums tiek slēgts uz ilgu laiku, kas psiholoģiski noslogo aizņēmēju. Ja izvēlēsities pareizo programmu, hipotēka būs ienesīgs ieguldījums.