Kurā bankā labāk ņemt hipotēku: atsauksmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jautājumu par to, kurā bankā labāk ņemt hipotēku, uzdod gandrīz katrs cilvēks, kurš nolēmis iegādāties mājokli. Un runa ir pat nevis par līdzekļu trūkumu, bet gan par uzkrāšanas neiespējamību. Mūsu valsts nestabilās finansiālās situācijas dēļ summa, ko nekustamais īpašums maksās tagad, pēc desmit gadiem, diez vai pietiks pusei dzīvokļa.

Kādā bankā labāk ņemt hipotēku? Izpratne.

Bankas atlase

Katrs cilvēks pirms hipotēkas ņemšanas aprēķina gada procentus, ar kuriem viņš ir gatavs samierināties. Hipotēku kreditēšanā tas ir izšķirošs arguments jebkurai bankai. Tomēr ne vienīgais. Joprojām ir daudzi aspekti, kuriem vidusmēra aizņēmējam būtu jāpievērš uzmanība.

Neaizmirstiet par pirmo iemaksu, ko pieprasa jebkura banku organizācija, kur ir hipotekārās kreditēšanas pakalpojums. Lielākā daļa banku paaugstina pirmās iemaksas slieksni līdz trīsdesmit procentiem no mājokļa izmaksām un vairāk. tonozīmē, ka aizņēmējs meklēs izdevīgākus variantus, ja viņam tādas summas nebūs. Taču ir arī labas ziņas. Tas slēpjas apstāklī, ka ir banku organizācijas, kas piekrīt desmit vai divdesmit procentiem no pirmās iemaksas, vai tādas, kurām tas ir pilnīgi bezprincipiāli. Varat apsvērt iespējas aizstāt pirmo iemaksu.

Tātad, pirms izlemt, kurā bankā ņemt hipotēku, ir jāņem vērā daudzas lietas.

Apdrošināšana

Apdrošināšanas nosacījumiem ir nozīmīga loma hipotekārā kredīta izmaksu veidošanā. Jebkura banku organizācija pieprasa aizņēmējam iegūt nekustamā īpašuma apdrošināšanu, kas ir iesaistīts ķīlā. Banka nav tiesīga pieprasīt kredītņēmējam veselības un invaliditātes apdrošināšanu, taču šādas apdrošināšanas pieejamība var labvēlīgi ietekmēt hipotekārā kredīta galīgo apmēru. Tomēr apdrošināšana ir laba lieta, un tā būtu jāizsniedz ne tikai bankām. Izvēloties, kurā bankā ņemt hipotēku, jāatceras, ka daži aizdevēji neapstiprinās hipotekāro kredītu bez īpašumtiesību apdrošināšanas, kas pasargā no mājokļa īpašumtiesību zaudēšanas riskiem.

Hipotēka bankā "Tinkoff Bank"

Vispirms rūpīgi jāizpēta informācija par jebkuru iestādi, ja rodas jautājums, kurā bankā labāk ņemt hipotēku. Atsauksmes par šo banku galvenokārt ir pozitīvas. Tinkoff nodrošina ekskluzīvu nekustamā īpašuma atlases sistēmu un hipotekāro kredītu noformēšanu. Pietiek iesniegt pieteikumu bankā, un tās darbinieki to nosūtīs uz citu kredītuorganizācijas, ar kurām Tinkoff sadarbojas. Izmantojot šo darba metodi, procentu likme tiek samazināta par procentu. Un, ja kredītņēmējs pieteiktos tieši, komisija nesamazinātos. Tinkoff Bank partneri ir vairāk nekā desmit organizācijas, tostarp Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank un valsts aģentūra AHML. Apsveriet hipotekārā aizdevuma nosacījumus:

• procentu likme tiek uzskatīta no astoņiem procentiem gadā, dažiem primārajiem mājokļiem - no sešiem;
• maksimālā hipotekārā kredīta summa ir simts miljoni rubļu;
• kredīts tiek izsniegts ne ilgāk kā uz trīsdesmit gadiem.

Lai nosūtītu pieprasījumu bankai, jāaizpilda tiešsaistes pieteikums. Banku organizācijas vietnē tiek aizpildīta anketa. Divas stundas pēc pieteikuma atstāšanas aizņēmējs jau varēs saņemt atbildi. Pirmās iemaksas apmērs ir sākot no desmit procentiem, taču tas ir atkarīgs no bankas partnera. Vietnē varat lasīt arī par to, kurā bankā ir labāk ņemt hipotēku. Atsauksmes un informācija par partnerbankām ir brīvi pieejama.

Hipotēku kredīts Sberbank

Šī banka ir lielākā un slavenākā Krievijā. Jebkurš no viņa priekšlikumiem tiek plaši apspriests un interesē ikvienu. Tas galvenokārt attiecas uz hipotekāro kreditēšanu. Uz jautājumu, kurā bankā labāk ņemt militāro hipotēku, ģimenes vai valsts atbalstītu, gandrīz visi nosauks Sberbanku. Ja kredītņēmējs apdrošina dzīvību un darba spējas, tad bankavar pazemināt likmi par vienu procentu. Dalība valsts programmā "Jaunā ģimene" palīdzēs samazināt komisijas maksu vēl par 0,5%. Un darījuma elektroniskā reģistrācija šo skaitli samazinās vēl par 0,1%.

Pamatnosacījumi hipotēkas kreditēšanai Sberbank:

• gada komisijas maksa sākas no 7,4% un ir atkarīga no izvēlētās hipotēkas programmas;
• minimālā aizdevuma summa ir trīs simti tūkstoši;
• maksimālais termiņš, uz kuru tiek izsniegts aizdevums, ir trīsdesmit gadi.

Sākotnējās iemaksas summa ir atkarīga no hipotekārās kreditēšanas programmas, taču nevar būt mazāka par piecpadsmit procentiem. Kredīti tiek izsniegti gan mājokļa iegādei jaunbūvē, gan otrreizējā tirgū, vai privātmājas celtniecībai. Banku organizācija var pieteikties hipotēkai, neapstiprinot aizņēmēja ienākumus un tikai ar diviem dokumentiem. Tagad uz jautājumu par to, kurā bankā ir labāk ņemt militāro hipotēku vai jebkuru citu, mēs varam ar pārliecību teikt, ka Sberbank.

Piedāvājums no RaiffeisenBank

Kādā bankā ir izdevīgi ņemt hipotēku, un kur tiek fiksēta procentu likme? Protams, šajā. Banka iet uz priekšu un tai nav "peldošās" procentu likmes, bet tās prasības kredītņēmējiem ir stingrākas. Galvenais no tiem ir visaptverošā hipotēkas apdrošināšana. Ja aizņēmējs atsakās no apdrošināšanas, banka paaugstina procentu likmi līdz 3,5% gadā. Pieaugums ir atkarīgs no aizņēmēja vecuma un tā, vai viņam ir līdzaizņēmēji.

Nosacījumi hipotekārā kredīta saņemšanai RaiffeisenBank:

• gada komisija var sasniegt 10,25%;
• maksimālā kredīta summa - ne vairāk kā astoņdesmit procenti no mājokļa cenas;
• aizņēmējs var paļauties uz hipotēku pēc trīsdesmit gadiem.

Banka atļauj iegādāties mājokli gan otrreizējā tirgū, gan jaunos mājokļos. Kā ķīlu varat atstāt esošu vai iegādātu dzīvojamo platību.

Banka "Vozrozhdeniye"

Šī banka iekļuva sarakstā, pateicoties tikai desmit procentu pirmajai iemaksai. Kamēr mājoklis tiek celts, procentu likme ir tuvu trīspadsmit procentiem, un pēc dzīvokļa reģistrācijas īpašumā tā noslīd līdz 12,75%. Kā izriet no nosacījumiem, banka strādā tikai ar primārajiem mājokļiem.

Maskavas banka

Ņemt hipotēku Maskavas Bankā ir izdevīgi, kaut vai tāpēc, ka ir bāzes procentu likme, kas nez kāpēc pieaug vai samazinās. Piemēram, tas ietekmēs tā samazināšanos iegādātā mājokļa platībā vai klienta statusu.

Banku organizācija izsniedz aizdevumus ar šādiem nosacījumiem:

• gada komisijas maksa sākas no 9,5%;
• nav maksimālās vai minimālās summas;
• Ilgākais aizdevuma termiņš ir trīsdesmit gadi.

Lai noformētu hipotēku šajā bankā, pietiek tikai ar diviem dokumentiem. Bet tas nenozīmē, ka nosacījumi minimālās vērtspapīru paketes klātbūtnē paliks nemainīgi. Šajā gadījumā pirmā iemaksa kļūst lielāka, un daži kreditēšanas nosacījumi pasliktinās. Elementārimaksa sākas no desmit procentiem un var palielināties.

Aizņēmējam pareizi jānovērtē, kura banka var ņemt hipotēku un kādi nosacījumi pastāv šāda veida aizdevumam.

Hipotēka bankā Alfa

Visizdevīgākais veids, kā ņemt hipotēku, ir tiem cilvēkiem, kuri saņem algas caur Alfa-Bank. Bet tas nenozīmē, ka tur nevar pieteikties kāds cits aizņēmējs. Kurā bankā ņemt hipotēku ar bāzes procentu likmi, ja ne Alfa-Bankā? No hipotekārās kreditēšanas priekšrocībām ir vērts izcelt to, ka procentu likmes samazināšanās vai palielināšana ir atkarīga no papildu iespēju izvēles.

Hipotēkas nosacījumi:

• gada maksa ir 12,5%;
• banka ir gatava sniegt hipotēku līdz piecdesmit miljoniem;
• Ilgākais aizdevuma termiņš ir ierobežots līdz trīsdesmit gadiem.

Sākotnējais maksājums nedrīkst būt mazāks par piecpadsmit procentiem no depozīta summas. Ja aizņēmējs atsakās apdrošināt dzīvību, invaliditāti un veselību, banku organizācija palielina pakalpojumu procentuālo daļu par 2%.

Hantimansijskas banka

Šī banka sniedz hipotekāro kredītu ar 14% uz desmit būvniecības gadiem. Pēc tam, kad aizņēmējs mājokli reģistrēs īpašumā, komisijas maksa ik gadu samazināsies par 0,5%. Cik noprotams no nosacījumiem, banka strādā tikai ar būvniecības stadijā esošajiem mājokļiem.

Hipotēka VTB 24

Banku organizācijai ir hipotēkas programma "Jaunā ēka". Tās atšķirība nopārējais ir tas, ka procentu likme ir atkarīga no hipotēkas summas. Tātad ar aizdevumu, kas mazāks par 5,5 miljoniem rubļu, komisijas maksa gadā būs 12,95%. Un, noformējot hipotēku no 2,5 līdz 5,5 miljoniem, likme pieaugs līdz 13,35%. Hipotēkas priekšrocība šajā bankā ir tāda, ka atšķirībā no citām organizācijām šis hipotēkas maksājuma termiņš var būt līdz piecdesmit gadiem.

Banku vispārīgās prasības

Kādā bankā izdevīgāk ņemt hipotēku pensionāram, strādājošam vai bezdarbniekam - katrs nosaka pats. Bet ir noteikti kritēriji, kas ir obligāti, lai pieteiktos aizdevumam jebkurā banku organizācijā.

Apskatīsim tos tuvāk.

1. Aizņēmējam ir jābūt vismaz 21 gadu vecam un vecākam par 65 gadiem (šis ir skaitlis pēdējās iemaksas veikšanas brīdī).
2. Aizņēmējam ir jābūt Krievijas Federācijas pilsonim.
3. Aizņēmējam ir jābūt reģistrācijai (pastāvīgai vai pagaidu). Reģionā, kurā atrodas banka, reģistrācija ir nepieciešama.
4. Aizdevuma ņēmējam ir jābūt darbam ar oficiālu nodarbinātību un nepārtrauktu darba pieredzi sešus mēnešus. Kopējā darba pieredze nedrīkst būt mazāka par divpadsmit mēnešiem.

Pieteikumu hipotekārā kredīta saņemšanai var iesniegt gan klātienē, ierodoties bankā, gan oficiālajā mājaslapā. Ja pieteikums ir iepriekš saskaņots, tad aizņēmējs var sākt meklēt mājokli. Meklēšana tiek atvēlēta no sešdesmit līdz deviņdesmit dienām. Kad dzīvoklis vai māja ir atrasta, dokumenti tiek iesniegti bankā, kur juristi sāk pārbaudīt iegādātā mājokļa tīrību. Ja eksperti apstiprināja izvēli, tadsākas nākamais posms - neatkarīgs mājokļa novērtējums otrreizējā tirgū. Kad visi punkti ir saskaņoti, līgums tiek parakstīts un darījums stājas spēkā. Nauda tiek pārskaitīta aizņēmējam, pēc kā tiek pabeigts pirkšanas-pārdošanas darījums.

Dokumentu pakete

Nav svarīgi, kur izdevīgāk ņemt hipotēku – lai arī kurā bankā aizņēmējs nonāktu, visur no viņa prasīs noteiktu dokumentu paketi. Tajos ietilpst:

1. Aizņēmēja personas pase (Krievijas Federācijas dokuments) ar katras lapas fotokopijām, pat tukšām.
2. Darba grāmatiņu lappušu kopijas, kur ir ieraksti par darba vietām. Viss jāapstiprina darba devējam.
3. Izziņa par aizņēmēja ienākumiem, kas atbilst bankas noteikumiem, vai 2 iedzīvotāju ienākuma nodoklis, vai nodokļu deklarācija.
4. Pensijas SNILS apdrošināšanas sertifikāts.
5. Papildu dokumenti pēc banku organizācijas pieprasījuma.

Vieglās hipotēkas programmas

Jaunām ģimenēm ļoti aktuāls ir jautājums, kurā bankā labāk ņemt hipotēku. Voroņeža neizceļas ar īpašiem hipotēkas piedāvājumiem, tāpat kā lielākā daļa provinču pilsētu. Šobrīd daudzas vietējās bankas, piemēram, ir izstrādājušas hipotēkas programmas ar maternitātes kapitāla līdzdalību. Bet tā kā to maksā tikai pēc īpašumtiesību reģistrācijas uz māju vai dzīvokli, tad ne katra banka piekritīs ar to sadarboties.

Papildus aizdevumiem, kuru pamatā ir maternitātes kapitāls, ir arī citas programmas jaunajām ģimenēm. Piemēram, uz jautājumu parkurā bankā labāk ņemt hipotēku Sanktpēterburgā ģimenei, varat droši atbildēt, ka Sberbankā. Tas tāpēc, ka viņš ir pirmais, kurš sāk strādāt ar valsts programmām. Valsts programmas ļauj iegādāties mājokli pat ar nelielu darba pieredzi vai nelielu algu.

Tāpat saskaņā ar šādām programmām jaunie profesionāļi atgriežas ciemos, jo tur ir lētāki mājokļi, izdevīgāki kredīta nosacījumi.

Izvēlieties banku atkarībā no mērķa

Kādā bankā labāk ņemt hipotēku 2018. gadā, lielā mērā ir atkarīgs no tā, kādu mājokli aizņēmējs vēlas iegūt. Tātad, ja tas ir dzīvoklis būvniecības stadijā vai jaunbūvē, tad ar valsts atbalstu varat mēģināt saņemt hipotekāro kredītu.

Tajā pašā laikā zemu procentu likmi nodrošinās:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Maskavas industriālā banka";
• Sberbank.

Maskavas un Ļeņingradas apgabalos ar valsts atbalstu var saņemt hipotekāro kredītu līdz astoņiem miljoniem rubļu. Bet jāatceras, ka sākotnējais maksājums nedrīkst būt mazāks par 20%. Bet likme sākas no 7,5% un palielinās līdz 11%.

Kādā bankā ņemt hipotēku? Atsauksmes par otrajām mājām lielākoties atšķiras. Fakts ir tāds, ka mājokļu iegādi no otrreizējā tirgus valsts nekādā veidā neatbalsta, tāpēc nav īpašu programmu. Lai kaut kādā veidā palielinātu hipotēkas iegūšanas priekšrocības, aizņēmējiem tiek piedāvāts regulāri uzraudzīt sezonālo banku darbībupiedāvājumi.

Ar gada komisiju 10-12,5% un sākotnējo maksājumu ne vairāk kā desmit procentu apmērā no darba summas:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "Informprogress".

Tie kredītņēmēji, kuri pieder pie sociālajām kategorijām, var izmantot sociālo hipotekāro kredītu.

Šīs kategorijas ir:

• jauna ģimene;
• liela ģimene;
• pensionāri;
• kara veterāni;
• militārais personāls;
• valsts darbinieki;
• tie cilvēki, kuri dzīvo avārijas mājās.

Sociālās hipotekārās kreditēšanas pakalpojumu sniedz:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB banka";
• AHML;
• "Krievijas Hipotēku banka".

Tam militārajam personālam, kas piedalījās NIS (akumulatīvā hipotēkas sistēmā), ir tiesības uz hipotēkas aizdevumu divpadsmit procentu gadā.

Militārās hipotēkas ir pieejamas Sberbank, VTB 24, Garzprombank un Zenit Bank.

Hipotēku kredītus par zemu gada procentu ir gatavi izsniegt arī MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow un Sberbank.

Hipotēka un ķīla

Lieliska iespēja būtu iegādāties māju ar hipotēku, kas nodrošināta ar esošu. Šajā gadījumā bankas labprāt apstiprina pieteikumu, bet mēs runājam tikai par80% no mājokļa izmaksām. Tas ir, ja dzīvoklis maksā divdesmit miljonus, tad kredīta ņēmējs var rēķināties tikai ar sešpadsmit.

Ir arī iespēja iegādāties mājokli bez hipotēkas, bet ar diviem kredītiem. Lai to izdarītu, paņemiet pusi summas vienā bankā, bet otro daļu - citā. Negatīvā puse ir tāda, ka katrai banku organizācijai būs jāsamazina savi riski, un viņa lūgs kaut ko atstāt kā nodrošinājumu.

Hipotēka vai personīgais aizdevums?

Protams, ikviens kredītņēmējs saprot, ka hipotēku vislabāk noformēt bankās ar labu reputāciju un pieredzi. Taču bez tā var iztikt, noformējot parasto patēriņa kredītu. Tam nav nepieciešams izsniegt depozītu. Banku organizācijas parasti ierobežo šādu aizdevumu summu līdz pusmiljonam rubļu. Jā, tā ir maza summa, lai nopirktu dzīvokli pilsētā, bet lai nopirktu māju laukos, naudas pietiks.

Hipotēkas plusi

Katram aizdevumam ir savi plusi un mīnusi. Par plusiem var uzskatīt, ka:

• dzīvoklis vai māja kļūst par aizņēmēja īpašumu, un viņš var tajā reģistrēt ikvienu pēc vēlēšanās;
• kopš 2016. gada hipotēkas var tikt nomaksātas pirms termiņa, un nebūs naudas sodu vai papildu procentu;
• ikmēneša maksājums ir vienāds ar to, ko aizņēmējs dotu par dzīvokļa īri, bet viņš jau maksā par savu mājokli;
• ir sociālie projekti un programmas, kas atvieglo hipotēkas ņemšanu un samazina maksājumus par to.

Protams, pirms hipotēkas ņemšanas ir rūpīgi jāpadomā, bet nevajagpilnībā atlaidiet šāda veida aizdevumu. Galu galā šī ir lieliska izeja tiem, kuri vēlas iegūt savu mājokli, bet kuriem nav pietiekami daudz līdzekļu. Turklāt mūsu valsts atbalsta cilvēkus, kuri nolemj ņemt hipotēku.