Kādi hipotēku veidi pastāv un kuru labāk ņemt

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Absolūti katram cilvēkam ir nepieciešams mājoklis. Taču ne katrs var atļauties to iegādāties uzreiz, neiegūstot kredītus. Tāpēc jums ir jāņem hipotēka. Risinājums, protams, nav labākais, bet ļoti izplatīts. Bet ikvienu cilvēku, kurš nav informēts par šo tēmu, vispirms interesē: kādi hipotēku veidi principā pastāv? Un, tā kā tēma ir aktuāla, ir vērts par to runāt nedaudz sīkāk.

Visizplatītākā iespēja

Runājot par to, kādi hipotēku veidi principā pastāv, vispirms ir vērts pievērst uzmanību kreditēšanai otrreizējā tirgū. Tā kā šī ir vispopulārākā iespēja. Princips ir vienkāršs. Cilvēkam jāatrod dzīvoklis, ko pārdod citi cilvēki, un jānoformē hipotekārā kredīta līgums. Pēc tam viņš par bankas naudu pērk mājokli, ko pēc tam dod viņiem.

Šeit ir dažas īpatnības. Vispirms jāatrod piemērotākā banka atbilstoši nosacījumiem. Labākie šajā ziņā ir tie, kuriValsts. Viņiem ir hipotekāro kredītu sistēma, kas izstrādāta līdz mazākajai detaļai.

Pēc tam, kad cilvēks ir izvēlējies sev izdevīgāko hipotēkas piedāvājumu, un uzzinājis summu, ko viņam var piešķirt, var sākt meklēt mājokli. Un pirms līguma sastādīšanas jums būs jāmaksā bankai komisijas maksa un apdrošināšana.

Par nosacījumiem

Runājot par hipotēkas veidiem, nevar nepievērst uzmanību, kāda sekundārā mājokļa iegādei to var izsniegt.

Tātad, dzīvoklis nedrīkst atrasties nojaucamā vai remontējamā un pārbūvējamā ēkā. Vēlams, lai tas būtu labā stāvoklī. Galu galā hipotēka tiek izsniegta līdz 30 gadiem, un bankas pienākums ir pārliecināties, ka, ja cilvēks nevarēs samaksāt parādu, tad viņš varēs kompensēt zaudējumus, pārdodot mājokli.

Dzīvoklim jābūt arī dzīvojamam. Tas ir, atrasties parastā mājā, nevis piederēt viesnīcai vai komunālajam kompleksam. Un tam vajadzētu būt arī standarta izkārtojumam, kas atbilst BTI plānam. Starp citu, bankas reti dod hipotēkas, lai iegādātos dzīvokļus, kas atrodas pirmajā vai pirmajā stāvā. Un par "Hruščovu".

Aizņēmējam ir jāatbilst arī noteiktiem nosacījumiem. Viņam jābūt maksātspējīgam Krievijas Federācijas pilsonim ar vismaz viena gada darba pieredzi. Un no kredīta labāk atturēties, ja alga ir maza, jo katru mēnesi būs jāmaksā līdz pat 45% no algas.

Aktuāls

Hipotēku veidu sarakstā šis konkrētais ieņem otro vietu. Tur irviņu iemesli. Kapitāla hipotēka būtībā ir aizdevums, lai iegādātos māju mājā, kas tiek būvēta. Un, ņemot vērā to, ka ēka vēl nav nodota ekspluatācijā, cenas šādiem dzīvokļiem ir par 20-30% zemākas nekā parastajiem.

Princips šajā gadījumā nedaudz atšķiras no iepriekšējā. Vispirms cilvēkam ir jāizvēlas izstrādātājs. Viņš nosūtīs viņam sarakstu ar bankām, kas ar viņu sadarbojas. Un starp tiem cilvēks izvēlas to, kas piedāvā izdevīgākos kreditēšanas nosacījumus. Otrais variants ir līdzīgs, bet tieši pretējs. Pirmkārt, cilvēks nosaka banku un pēc tam izvēlas izstrādātāju no saraksta, kas viņam tur tika nodots.

Tiesa, šajā gadījumā ir arī trūkumi. Piemēram, augstāka procentu likme (par 1-2%), objekta nodošanas ekspluatācijā aizkavēšanās. Tomēr visur ir mīnusi.

Jaunai ģimenei

Pēdējos gados šis konkrētais aizdevuma veids gūst lielu popularitāti. Hipotēkas palīdz daudziem, it īpaši, ja jaunai ģimenei ir nepieciešams mājoklis. Būtība ir tāda, ka pašvaldības piešķir subsīdiju, ar kuru cilvēki maksā pirmo iemaksu. Tādējādi izrādās, ka samazinās aizdevuma summa.

Bezbērnu ģimenei tiek piešķirti 30% no dzīvokļa izmaksām. Cilvēki, kuriem ir bērns - 35%. Lai saņemtu preferenciālo hipotēku, jums jāiekļaujas gaidīšanas sarakstā. Kad pienāk kārta tai vai tai ģimenei, izsniedz izziņu par dzīvokļa iegādi. Šis ir ceļš uz pirmo maksājumu bankā par kredītu.

Jums jāzina, ka pāri, kuros katrs nav vecāks par 35 gadiem, tiek uzskatīti par jaunu ģimeni. Hipotēkas tiek dotas līdztrīsdesmit gadus. Bet ir iespējami kavējumi (tas ir vēl viens preferenciālās aizdevuma pluss), un kopā ar tiem izrādās aptuveni 35. Tomēr, pat lai saņemtu šādu hipotēku, ir jāizpilda vairāki nosacījumi. Pirmkārt, katram laulātajam jābūt Krievijas Federācijas pilsonim. Un oficiāli nodarbināts, ar izziņas apliecinātu ienākumu avotu. Katras personas minimālais vecums ir 18 gadi.

Aizdevums mājas labiekārtošanai

Arī šī tēma jāatzīmē ar uzmanību, runājot par hipotēku veidiem. Daudziem jau ir mājoklis, taču bieži vien ģimenei ir nepieciešams vai nu paplašināt dzīves telpu, vai uzlabot apstākļus. Šīs problēmas parasti ir viegli atrisināt. Cilvēki pārdod sev piederošo dzīvokli, pēc kā par iegūtajiem līdzekļiem iegādājas citu mājokli, piemaksājot ar bankas izsniegto naudu kā hipotēku.

Šī kreditēšanas veida galvenā priekšrocība ir tā, ka to var izsniegt bez ķīlas un komisijas maksas. Viņi arī plaši praktizē vietējās un federālās programmas, nodrošinot atvieglotus noteikumus skolotājiem, piemēram, daudzbērnu ģimenēm utt. Turklāt kredīts mājokļa apstākļu uzlabošanai var tikt izsniegts arī bez izziņas no pastāvīgās darba vietas. Un procentu likmes ir zemākas.

Informācija ārzemniekiem

Daudzus cilvēkus, kas ir citu valstu pilsoņi, interesē jautājums - vai viņiem ir iespējams saņemt hipotēku ar uzturēšanās atļauju? Tēma interesanta. Nu, ikviens var iegādāties māju Krievijas Federācijā. Bet to darīt nevis par pilnu summu, bet ņemot kredītu,ļoti grūti. Finanšu iestādes cenšas izvairīties no darījumiem ar ārzemniekiem, jo viņiem nav Krievijas pilsonības, kas nozīmē, ka viņi var viegli atstāt valsti, neatmaksājot parādu. Šajā sakarā bankas iespēju robežās pastiprina prasības attiecībā uz aizņēmējiem. Taču ir arī bankas, kas par apzinīgākajiem maksātājiem uzskata ārzemniekus. Bet kopumā hipotēka ar uzturēšanās atļauju ir realitāte. Bet par nosacījumiem varat pastāstīt sīkāk.

Prasības

Nu, ja ārzemnieks nolemj ņemt hipotēku ar uzturēšanās atļauju, tad viņam, pirmkārt, ir jābūt oficiāli nodarbinātam Krievijā. Maksā arī nodokļus un jābūt vismaz sešu mēnešu darba pieredzei Krievijas Federācijā. Jums būs arī jāpierāda fakts, ka ārzemnieks turpmākos 12 mēnešus strādās Krievijā. Jūs varat vienkārši iesniegt līgumu ar darba devēju un izziņu par ienākumiem. Vecumam arī ir nozīme. Optimālākais ir no 25 līdz 40 gadiem.

Bet dažām bankām ir papildu prasības. Piemēram, minimālā darba pieredze Krievijas Federācijā var būt nevis 6 mēneši, bet gan divi vai trīs gadi. Un pirmā iemaksa, kas parasti ir 10%, palielināsies līdz 30%. Var būt nepieciešami galvotāji vai kopīgi aizņēmēji (Krievijas Federācijas pilsoņi). Un kreditēto nekustamo īpašumu banka izsniegs kā ķīlu. Un, protams, būs paaugstināta procentu likme. Vispār ārzemniekiem ir diezgan grūti dabūt hipotēku.

Hipotekāro kredītu veidi atšķiras atsevišķās niansēs, un šī situācija nav izņēmums. Ārzemniekam papildus standarta dokumentiem (izziņas par ienākumiem, darba stāžs, līgumi ar darba devēju utt.) būs jāsavāc vesela dokumentu pakete. Jums būs nepieciešama civilā pase un notariāli apliecināta kopija ar tulkojumu krievu valodā. Kā arī - atļauja strādāt Krievijā un ieceļot valstī (vīza). Jums būs nepieciešama arī migrācijas karte un reģistrācija reģionā, kurā tiek izsniegts aizdevums.

Galvenā nauda

Ikviens labi apzinās, ka, lai saņemtu kredītu, nepieciešams nodrošināt bankai noteiktu vērtību, ko viņš var ņemt sev kā kompensāciju par nenokārtoto parādu (ja maksātājs nevar atmaksāt naudu). Hipotēkas nav izņēmums. Nodrošinājuma veids šajā gadījumā ir nekustamais īpašums. Kuru cilvēks plāno iegūt, ņemot kredītu.

Tas ir vienkārši. Persona noformē kredītu bankā (vai citā finanšu iestādē) ar nosacījumu, ka par atvēlēto naudu iegādātais dzīvoklis darbosies kā ķīla. Ieguvēji ir visi darījuma dalībnieki. Aizņēmējs beidzot saņem naudu un nopērk dzīvokli. Banka gūst peļņu maksājumu veidā ar procentu likmi, un, ņemot vērā to, ka klienta iegādātais mājoklis ir ķīla, tā samazina neatmaksāšanas riskus.

Un viss tiek darīts dažos soļos. Pirmkārt, klients saņem bankas apstiprinājumu. Tad viņš izvēlas mājokli, pētot primāro un sekundāro tirgu. Pēc tam – novērtē un apdrošina nekustamo īpašumu. Un, visbeidzot, viņš paraksta līgumu, saņem naudu, samaksā par darījumu un pēc tam pārceļas uz dzīvi.

Par "slazdiem"

Tagad ir vērts runāt par apgrūtinājumu hipotēkas veidā. Pats vārds jau satur definīcijas būtību. Ar hipotēku iegādāta dzīvokļa apgrūtinājums izpaužas īpašnieka tiesību ierobežošanā, kā arī pienākumu uzlikšanā viņam.

Vienkārši sakot, cilvēks var nodot savu mājokli pagaidu lietošanā citiem, izīrēt vai mēģināt pārdot, lai nomaksātu parādu. Bet tas viss - tikai ar hipotēkas ņēmēja atļauju. Kuras loma šajā gadījumā ir bankai. Cilvēkam tiek noņemti visi apgrūtinājumi, kad viņš atmaksā savu parādu. No šī brīža viņš kļūst par pilntiesīgu dzīvokļa īpašnieku.

Bet, ja viņš, piemēram, gribēs to pārdot, kad parāds vēl nav nomaksāts, būs jāparūpējas par niansēm. Papildus pirkuma-pārdošanas līgumam būs nepieciešams nodošanas akts, ķīlas ņēmēja rakstiska atļauja un darījuma pušu izziņa.

Apdrošināšana

Iepriekš jau vairākkārt minēts, ka iegādātais mājoklis būs jāapdrošina. Tā tiešām ir. Kādi hipotēkas apdrošināšanas veidi pastāv? Ir divi no tiem - obligāti un neobligāti.

Tātad, jums jebkurā gadījumā būs jāmaksā par apdrošināšanu. Bet tas ir zemas izmaksas. Saskaņā ar likumu kredīta ņēmējam ir jāapdrošina tikai ķīla, tas ir, dzīvoklis, kura iegādei tiek ņemts kredīts. Tas parasti ir aptuveni 1–1,5% no kopējā apjoma.

Noslēdzot papildu apdrošināšanu, izrādās, ka tas pasargās jūsu māju no bojājumiem un zaudējumiem. Un vēl - tituls no īpašumtiesību zaudēšanas, kas var notikt krāpšanas vai dubultpārdošanas dēļ. ATgalu galā tiks aizsargāta pat klienta dzīvība un veselība. Galu galā kredīts mājokļa iegādei tiek ņemts vidēji uz 10-15 gadiem. Tas ir ilgs laiks, un šajā periodā ar cilvēku var notikt jebkas, jo dzīve ir neparedzama.

Kā gūt labumu?

Nu hipotēkas nes peļņu tikai bankām un attīstītājiem, bet arī kredītņēmēji vēlas izvairīties no nepatikšanām. Un, ja vēlaties ietaupīt naudu, labāk pieteikties aizdevumam uz iespējami īsāku laiku. Ieguvumu var aprēķināt, izmantojot vienkāršu piemēru. Pieņemsim, ka cilvēks ņem kredītā 1 miljonu rubļu ar likmi 13% gadā. Ja viņš ņēma šo summu piecus gadus, tad viņam būs jāmaksā 23 000 rubļu mēnesī, un rezultātā pārmaksa būs 366 000 rubļu. Izsniedzis hipotēku uz 15 gadiem, viņš maksās 13 tūkstošus rubļu katrs. Tas ir mazāk! Jā, bet tikai no pirmā acu uzmetiena. Rezultātā viņš pārmaksās 1 300 000 rubļu. Tāpēc vispirms ir jārisina laika problēma.

Bet kura no visām iepriekš minētajām iespējām ir labākā? Var strīdēties ilgi, uzskaitot plusus un mīnusus. Katram savs. Bet, objektīvi vērtējot, vislabākā ir iespēja iegādāties mājokli būvniecības stadijā. Pirmkārt, jūs varat ievērojami ietaupīt - no 1/5 līdz 1/3 no kopējās summas. Un pārmaksa kā 1-3% pēc likmes šeit nespēlēs īpašu lomu. Otrkārt, jūs nevarat baidīties no aizkavēšanās nodošanas ekspluatācijā. Tagad bankas slēdz līgumus tikai ar uzticamiem izstrādātājiem, tāpēc riski ir minimāli. Bet atkal, katram ir jāizlemj pašam.