PJSC MezhTopEnergoBank: licences atsaukšana. Cēloņi un sekas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

PJSC "MezhTopEnergoBank" 2017. gadā bija starp 110 labākajām Krievijas bankām pēc kapitāla. Bet 2017. gada jūlijā Centrālā banka atņēma Maskavas aizdevēja licenci, kas bija pārsteigums desmitiem tūkstošu Maskavas iedzīvotāju. MezhTopEnergoBank licences atsaukšana izraisīja klientu neapmierinātību, kuriem nebija laika izņemt līdzekļus no bankrotējušajiem kontiem.

Mazliet par bankas vēsturi

Agrāk pazīstama kā AS "Starpreģionālā degvielas un enerģijas banka", "MezhTopEnergoBank" galvenokārt darbojās kā kreditors uzņēmumiem Krievijas degvielas un enerģētikas un gāzes rūpniecības reģionos. Bankas darbība enerģētikas nozaru klientu kreditēšanas jomā turpinājās no 1994. līdz 1998. gadam.

Vēlāk savu darbību sāka paplašināt Maskavas "MezhTopEnergoBank". Sākums bija jaunu produktu ieviešana mazumtirdzniecības tirgū. Kopš 2007. gada sāka parādīties papildu MezhTopEnergoBank birojiMaskavas apgabals un citi valsts reģioni (piemēram, Novosibirska).

No 2010. līdz 2011. gadam Bank Alemar OJSC pakāpeniski iefiltrējās MezhTopEnergoBank grupā. 2017. gadā, sešus mēnešus pirms MezhTopEnergoBank licences atsaukšanas, aizdevējs pēc aktīvu apjoma ieņēma simt astoto vietu valstī. Galvaspilsētā MezhTopEnergoBank bija viena no simts lielākajām bankām reģionā.

Grūtību sākums

MezhTopEnergoBank problēmas ar aktīviem sāka piedzīvot tikai 2017. gadā. Tolaik viņš jau bija viena no simts labākajām Maskavas un reģiona bankām. MezhTopEnergoBank zīmols bija atpazīstams galvaspilsētas iedzīvotāju vidū. Filiāles darbojās līdz 2017. gada jūlijam un citos reģionos.

Grūtības, kas kļuva zināmas sabiedrībai, sākās 2017. gada 29. jūnijā. Plašsaziņas līdzekļos parādījās informācija par darījumu kavēšanos, izmantojot MezhTopEnergoBank. Bankas amatpersonas noliedza problēmas, bet klienti sāka uztraukties par savu ieguldīto naudu.

30.jūnijā pieteikumu skaits par noguldījumu izņemšanu pieauga trīspadsmit reizes. Klientu pieplūduma dēļ MezhTopEnergoBank serveros patiešām sāka rasties tehniskas problēmas, kas palielināja masu nemierus. No 4. jūlija filiāles sāka atteikties izsniegt klientiem skaidru naudu. MezhTopEnergoBank bankomāti pārtrauca skaidras naudas izsniegšanu karšu īpašniekiem.

Ko saka vadība?

Komentāri no valdes locekļiem"MezhTopEnergoBank" saistībā ar tās bankrotu ir ārkārtīgi ieinteresēta noguldītājiem, kuri palika bez ieguldījumiem un tagad ir spiesti atdot līdzekļus, izmantojot apdrošināšanas atlīdzību no "DIA". Pēc vadības teiktā, PJSC MezhTopEnergoBank licences atsaukšanas iemesli bija:

1. Situācijas pasliktināšanās būvniecības un investīciju sektorā. MezhTopEnergoBank, tāpat kā visas bankas, kas izsniedz kredītus korporatīvajiem klientiem, bija ļoti atkarīga no tirgus ekonomikas. Aktivitātes samazināšanās būvniecības nozarē izraisīja izsniegto kredītu apjoma samazināšanos, kas ietekmēja procentu ienākumus.
2. Vairāku lielu aizņēmēju kavēto parādu apjoma pieaugums izraisīja likviditātes pasliktināšanos.
3. Nozīmīgu MezhTopEnergoBank projektu refinansēšanas atlikšana.

Kā savās intervijās norādīja MezhTopEnergoBank vadītāji, iemesli noveda pie reputācijas un klientu uzticības zaudēšanas. Tas izraisīja masveida aicinājumus skaidras naudas izņemšanai no bankomātiem. Klienti sāka slēgt kontus birojos.

Pašu aktīvu straujais samazinājums sasniedza kritisko robežu (mazāk par 2 procentiem), taču tas netraucēja MezhTopEnergoBank pilnībā pildīt savas saistības līdz 2017. gada 2. jūlijam. PJSC MezhTopEnergoBank licence tika atsaukta 18 dienas vēlāk, 2017. gada 20. jūlijā, ar Centrālās bankas lēmumu.

Ekonomistu un neatkarīgu ekspertu atzinums

Eksperti nepiekrīt vadības komentāriem"MezhTopEnergoBank" par organizācijas bankrota iemesliem. Iedzīvotāji, kuri rakstīja atsauksmes par situāciju bankā, atbalsta ekspertu nostāju.

Licences atņemšana MezhTopEnergoBank nav tik ļoti saistīta ar tirgus situāciju valstī, kā to centās pierādīt finanšu organizācijas vadītāji. Tirgus ekonomikas problēmas Krievijā nesākās 2017. gadā, bet gan uzreiz pēc krīzes 2012. gadā. Bankas, kurām izdevās pārvarēt krīzes vilni laikā no 2012. līdz 2016. gadam, šobrīd ir pirmajā simtniekā pēc aktīvu apjoma Krievijā.

"MezhTopEnergoBank" Krievijas Federācijas aktīvu reitingā 2017. gada sākumā ieņēma simt astoto vietu. Taču jau 2017. gada martā atklājās uzņēmuma finansiālās problēmas. Centrālās bankas eksperti ir pārliecināti, ka MezhTopEnergoBank licences atsaukšanas iemesls, pirmkārt, bija ieguldījumi zemas kvalitātes aktīvos.

Licences atsaukšanas iemesli

Bankas sabrukumā nozīmīga loma bija arī Krievijas tiesību aktu pārkāpumiem, jo īpaši izvairīšanos no finanšu uzraudzības un krāpšanas ar lieliem aizdevumiem. Sistemātiska Krievijas Federācijas tiesību aktu prasību neievērošana banku jomā (piemēram, neatbilstība aktīvu likviditātes līmenim) izraisīja licences atsaukšanu 2017. gadā.

No 2017. gada sākuma MezhTopEnergoBank periodiski bija problēmas kredītu sektorā. Tā kā nebija lielas pašu aktīvu daļas, vadība lika izsniegt aizdevumus par naudu, kuras organizācijai nebija.

Strādājot ar zaudējumiem, aizdevējs cerēja atgriezt likviditātes līmeni uz procentu rēķina. Tas noveda pie neracionālas kredītpolitikas. Tas izceļas ar augstu pieteikumu apstiprināšanas procentu. "MezhTopEnergoBank" izsniedza aizdevumus pat tiem uzņēmumiem, kuri neiesniedza finanšu darbības sertifikātus. Kredītu izsniegšana neuzticamiem kredītņēmējiem izraisīja kavēto parādu apjoma pieaugumu, kas saasināja negatīvo finansiālo situāciju bankā.

Valsts regulatora pasākumi

Centrālā banka vairākkārt ir ieviesusi MezhTopEnergoBank uzraudzības kārtību. Taču preventīvie pasākumi neļāva uzlabot situāciju ar aktīviem. Pēc valsts regulatora domām, vadība ir atbildīga par MezhTopEnergoBank licences atsaukšanu.

Valsts pārbaudēs atklājās gadījumi, kad ārvalstīs tika izņemtas lielas finanšu summas. Tie varētu ietekmēt kreditoru intereses. MezhTopEnergoBank aktīvu nelikumīga izņemšana tiek pielīdzināta krāpšanai (Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159. pants).

Bankas darbības izmeklēšanas rezultāts 2017. gada garumā bija 2017. gada 20. jūlijā Centrālās bankas veiktais MezhTopEnergoBank licences atsaukums. Apdrošinātājs Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra darbojās kā bankrota pilnvarnieks.

Sekas klientiem

To, ka bankai ir finansiālas grūtības, vairāk nekā 4/5 klientu uzzināja tikai 30. jūnijā, kad viņš apturēja darbību ar fiziskām un juridiskām personām. Tas izraisīja aktīvus mēģinājumus izņemt skaidru naudu no kontiem.

Bet noguldītāji vairs nevarēja saņemt līdzekļus MezhTopEnergoBank birojos. Problēmas radās ar finanšu izsniegšanu tīkla bankomātos.

Tā kā aizdevējs ir no 2005. gada noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībnieks, bankas klientiem nav jāuztraucas par summām līdz 1,4 miljoniem rubļu. Tās ir apdrošinājusi valdība.

Izpostītās "MezhTopEnergoBank" noguldītāji var izņemt skaidru naudu aģentu bankās. Banku saraksts ir pieejams Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras oficiālajā tīmekļa vietnē.

Kā es varu saņemt atmaksu?

Ja banka, kas bija daļa no DIA noguldījumu apdrošināšanas sistēmas, sabruka, klientiem nevajadzētu krist izmisumā. Summas līdz 1,4 miljoniem rubļu viņiem tiks pilnībā atmaksātas valsts apdrošinātāja uzraudzībā.

MezhTopEnergoBank licences atņemšana piespieda maskaviešus un citu reģionu iedzīvotājus meklēt bankas, kas kļuva par bankrotējušā kreditora aģentiem. Konkursā "DIA" par "MezhTopEnergoBank" noguldījumu apmaksu uzvarēja MezhTopEnergoBank pārstāvji:

• Sberbank;
• "Rosseļhozbank";
• Uralsib Bank.

Šo finanšu iestāžu filiālēs aizņēmēji var samaksāt kredītu bez komisijas maksas un rēķināties ar apdrošinājuma summas atmaksu.

Novosibirskā klienti var saņemt atlīdzību, tostarp Otkritie Bank papildu filiālēs. Informācija par licences atsaukšanu"MezhTopEnergoBank" Novosibirskā ievietots filiāles oficiālajā lapā. Rosselkhozbank un Otkritie ir norādīti kā aģenti.

Parāda atmaksa par aizdevumu MezhTopEnergoBank

Bankrotējošo banku kredītņēmējiem ir pienākums savlaicīgi izpildīt aizdevuma līgumos noteiktās saistības. Pretējā gadījumā viņiem draud naudas sods, soda nauda un slikta kredītvēsture.

MezhTopEnergoBank aizņēmēji nav izņēmums. Viņiem ir jāatmaksā pirms bankrota izsniegtie kredīti saskaņā ar maksājumu grafiku. Sīkāka informācija atrodama "Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras" tīmekļa vietnē. Mainot datus lapā "DIA", maksātāji internetā var uzzināt, kur pārskaitīt līdzekļus.

Maksājumu bez komisijas maksas var veikt Transcapitalbank.

Biroja adreses Maskavā:

• st. 36. oktobris;
• trans. Dokučajevs, 5, ēka 3;
• st. Pulks, 3, 4. lpp.;
• st. Ryabinovaya, 55, ēka 1;
• sh. Varšava, 138a.