Banka "Leģions": licences atsaukšana. Centrālā banka Leģionam atņēma licenci

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Krievu, ainavu, monohromo miniatūru izdevējs un balansēšanas meistars ar Amerikas prezidentu portretu galeriju pirms pāris gadiem saprata, ka tipogrāfija nav panaceja. Ir nepieciešami stingri pasākumi. Tikai regulators veic pasākumus pēc tam, kad bankrotējošās iestādes sašutušo noguldītāju armija bezcerīgi jautā: “Kur ir mūsu nauda?”

Šāds sarežģījums 2017. gada vasarā piemeklēja dažādus Legion Bank klientus. Licences atņemšana skāra noguldītāju labklājību desmit valsts pilsētās un iznīcināja 832 darba vietas finanšu sektorā. Kreditoru prasījumu reģistrs tika slēgts 29.novembrī. Ārējā administrācija veic pasākumus, lai likvidētu finanšu tirgus dalībnieku.

Varoņa portrets

Organizācija tiek gatavota izslēgšanai no Vienotā valsts juridisko personu reģistra. Uzņēmums finanšu pakalpojumu tirgū darbojas jau 23 gadus. LLP un LLC, CJSC, OJSC un, visbeidzot, JSC - organizācijas valstu ķēde.

Valsts nekad nav bijusi akcionāra sarakstā. Pilnīgi privāts uzņēmums. Likumā noteiktaisfonds ir sadalīts starp lielākajiem uzņēmumiem vadības elites veidā ar 85,31% daļu un mazākuma akcionāriem ar 14,69% daļu.

Darba uzvaras bankrota pasludināšanas gadījumā absolūti nevienu neinteresē. Runa par licences atņemšanu Centrālajai bankai. Legion Bank bija Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras reģistrā. Individuālajiem noguldītājiem tiek garantēta atlīdzība kontos iemaksātās naudas robežās, bet ne vairāk kā 1,4 miljoni rubļu.

Banka piesaistīja bezmaksas naudu no strādājošajiem un pensionāriem. Grūti bija strādāt ar leģiona kartēm. KFU bija divi desmiti pašu bankomātu. Izglābts "Uralsib" ar plašo tehnoloģisko tīklu OBB "Atlas".

Aizdevumi tika izsniegti bez atbilstoša riska aprēķina. Līdz ar to līdz 2016. gada janvārim bija uzkrājušies 22 aizņēmēju parādi 7,2 miljardu rubļu apmērā. Tādi dīvaini projekti kā džinsu iegāde Turcijā par 1,5 miljardiem rubļu bija aizsegs kredītu saņemšanai ar sekojošu naudas pārdali privātajās kabatās.

Rubļi un cilvēki

Privātpersonu noguldījumu apjoms ir fiksēts 12 miljardu Krievijas rubļu līmenī. Turklāt juridiskās personas uzticējušas pārpūlē iegūtos 2 mljrd. Aģentūra pārbaudīja KFU veidlapas un novērtēja aktīvu apjomu 5,2 miljardu apmērā. Kopumā saskaņā ar sākotnējo auditu starpība starp saistībām un pašu aktīviem sastādīja 8,8 miljardus Krievijas rubļu. Noguldītāju nauda aizlidoja uz visiem laikiem.

ASB "Leģions" līdzīpašnieki ir divi desmiti cilvēku. Direktoru padomē bija pieci cilvēki. Tajā strādāja pieci cilvēkiValde. Darbu vadošo darbinieku vidū bija personas, kuru darbības stāžs satur jēdzienus “līdzekļu zādzība”, “līdzekļu piesavināšanās”, izmantojot fiktīvus līgumus. Viens no vadītājiem bija pētniecības un ražošanas asociācijas dibinātājs ar bēdīgu pagātni - šīs NVO direktoram ar tiesas spriedumu tika atņemts īpašums citā valstī.

Iemesli pilnvaru atņemšanai

Regulators mēģināja iesaistīto personu virzīt likumdošanas virzienā. Stingri draudēja un aizliedza daudzsološām personām zelta kalnus apmaiņā pret izvietotajiem noguldījumiem.

Bet mēģinājumi savaldīt bija neproduktīvi. Vasaras brīvdienu vidū viņi panāca, ka Leģiona banka atņem Centrālās bankas licenci.

Privātam birojam ir tiesības patstāvīgi plānot darba jomas. Ar banku saistīto personu grupa investīciju projektus uzsāka, izmantojot piesaistītos noguldītāju līdzekļus akcionāru - lielo uzņēmumu interesēs.

Ieguldījumi ir ilgtermiņa ieguldījumi. Un ieguldījumu atdeve nav tūlītēja.

Finanšu rezultāta dinamika ir šāda:

2014 ir pozitīvā teritorijā ar peļņu 91 miljona rubļu apmērā.

2015 joprojām ir pozitīvajā zonā, 9,5 miljoni rubļu

2016 - tumši sarkanā krāsā, zaudējumi trīssimt miljonu rubļu apmērā.

2017, jūnija beigas - problēma ar noguldījumu izsniegšanu daudziem klientiem.

Ja banku pārstāv kuģis, tad 7. jūlijā virs ieejas derētu Deltas karogs - turieties malā, diez vai tieku galā. Leģiona bankas licences atsaukšana ir pamatota trīs iemeslu dēļ:

1. Likumā noteiktaiskapitāls bija 973 068 400 rubļu. Revīzijā tika konstatēts, ka pašu kapitāla apjoms ir mazāks par minimālo statūtkapitāla vērtību, kas fiksēta KFU ierakstīšanas laikā valsts reģistros.

2. Kategorijas "pašu kapitāla pietiekamība" īpašie parametri uz revīzijas datumu nokritās zem 2%.

3. Atkārtots Centrālās bankas norādījumu un federālo tiesību aktu noteikumu pārkāpums banku jomā.

Privātā finansista pašnodarbinātība

Legion Banka 2017. gada jūlijā iekļuva to 45 CFU sarakstā, kas izturēja licences anulēšanu.

Privātā kreditēšanas finanšu iestāde nebija plānojusi iesniegt regulatoram pilnvarojuma veidlapu. Finansisti nodrošināja standarta pakalpojumu komplektu:

• naudas starpniecība kā galvenais darba veids;
• dīlera darbības;
• vērtspapīru pārvaldība;
• brokera funkcijas;
• depozitorijs;
• bagāžas glabātuve.

Licences izsniegtas uzskaitītajiem darba veidiem. Taču pēdējos pāris gados darbības rezultāti saglabājušies negatīvi. Pretrunīgais izteiciens "caurums kabatā" apraksta KFU situāciju vislabākajā iespējamajā veidā.

Pārkāpumu tumšais dobums

Izlabots verifikācijas laikā:

1. Skaidras naudas trūkums 360 miljonu rubļu apmērā.

2. Materiālo vērtību pazušana 370 miljonu rubļu vērtībā.

3. Kreditoru parādu zaudējums.

Kad iestāde bankrotē, iespējamie evakuācijas ceļi ir:

1. Sanitārija Centrālās bankas paspārnē. Šeit var parādīties tikai lieli mugurkaula uzņēmumi, kā tas notika ar KFU Otkritie un Binbank.

2. Licence netiek atsaukta, tās dod laiku investoru meklēšanai.

3. Izpostītie finansisti vēršas pie akcionāriem ar lūgumu ziedot līdzekļus pilnvarotajam fondam.

Bet grūti runāt par akcionāru uzticību, kad uzņēmuma vadības darbība ir kvalificēti atspoguļota Kriminālkodeksā. Piemēram, līdzdalība lielu summu izņemšanā ārzemēs saskaņā ar viltotiem līgumiem ar Turcijas uzņēmējiem.

Klātbūtne Vladimirā

Līdz 2017. gada beigām regulatora atrašanās vieta zaudēja 350 bankas. Visbiežākais likvidācijas iemesls ir dalība ēnu ekonomikā, kapitāla atmazgāšana, kas iegūta, pārkāpjot Krievijas likumus.

Vladimirā Legion Bank licences atņemšana nepārsteidza, bet sagādāja nepatikšanas noguldītājiem. Vidējā mēneša uzkrātā alga pilsētā ir 27,1 tūkstotis rubļu. Mazāki ienākumi paliek 23,5 tūkst. Bet pat ar šiem ienākumiem cilvēkiem izdodas atvērt noguldījumus un noguldījumus. Turklāt plāns vidusšķiras slānis saņem ienākumus, kas pārsniedz vidējos. Investori ir satraukti. Saskaņā ar likumu DIA tiek apdrošināti fizisko personu līdzekļi, bet apmērā, kas nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu.

Uzņēmējdarbība parasti sākas ar labiem nodomiem. Lai paplašinātu klientu loku, tiek atvērtas filiāles un papildu biroji. Korporatīvie klienti jau sen ir sadalīti. Cerība paliek privātpersonām, kreditēšanai un tālākaizdevumam.

PilsētāVladimirs Bank Legion izmantoja to pašu licenci kā pārējās astoņās pilsētās. Kad regulators izdeva rīkojumu, bankrota paziņojums tika nosūtīts filiālēm un ievietots masu informācijas izdevumos. Noguldītāji no Vladimira rakstīja pieteikumus naudas atmaksai, stāvēja rindā un gaidīja tāpat kā noguldītāji no Jekaterinburgas, Penzas un Maskavas.

Tas bija Ivanovā

Klientu vajadzību apmierināšanai Līgavu pilsētā tika atvērta filiāle un trīs papildu biroji. Atsauksmes par KFU darba kvalitāti bija polāras. Daži klienti atzīmēja profesionalitāti un lojalitāti pret klientu, paātrinātu sertifikātu un līgumu paketes apstrādi. Citi klienti pauda nepatīkamu pārsteigumu par atteikumu veikt maksājumus tiesu izpildītājiem.

Ivanovas pilsētā Legion Bank licences atcelšana radīja klientiem skumjas un apgrūtinājumus.

Lai kā būtu, kredīti tika izsniegti, noguldījumi nesa procentus, tika pieņemts maternitātes kapitāls kredītu atmaksai.

Roka, kas pārvalda parādus

Leģiona bankas licence tika atņemta. Pašreizējie vadītāji ir zaudējuši uzticību un nonākuši Krievijas Federācijas Izmeklēšanas komitejas un Ģenerālprokuratūras aprūpē. Regulators organizācijai iecēla pagaidu administrāciju.

Izraudzītā pagaidu administrācija, ņemot vērā sākotnējo aizdevuma līgumu izzušanu, veica pati savu izmeklēšanu. Rezultāti bija satriecoši: aizdevumi tika izsniegti uzņēmumiem bez reālas ražošanas darbības un bez pierādītas maksātspējas; neizvērtējot neatgriešanas risku. Priekšmetsatsevišķi līgumi, kas formulēti kā prasījuma tiesību cesija. Tika izņemti līdzekļi.

Tas parasti notiek. Sākumā vadība pieļauj kļūdu, un kļūda uzraugošajām iestādēm paliek nepamanīta. Tad rodas kārdinājums atkārtot, jo "kļūda" ienes peļņu jūsu kabatā. Šādu notikumu vilnis kļūst nekontrolējams. Beigu beigās vīrietis nolemj paķert lielu roku pirms neizbēgamā gala.

Tā tas notika Leģiona bankā. Licences atņemšana 2017. gadā tika papildināta jūlijā ar citu iesaistīto personu. Gaidāmais beigas, jo algotie darbinieki atbildīgi izvērtēs projektu kreditēšanas riskus pat nedomās, ja projektu virzīs biroja īpašnieks. Precīzāk, darbinieki nedrīkstēs paust šo risku.

Krātāji pa kreisi, kreditori pa labi

Problēmas ar Legion bankas licenci ir kļuvušas par galvassāpēm tūkstošiem cilvēku. Nozīmīgas personas strādājošajiem un pensionāriem nozaga 11,9 miljardus rubļu. Turklāt viņi paņēma 3,1 miljardu naudas no juridiskām personām.

“Fiziķi”, lai arī daļēji, bet valsts aizsardzībā. Uzņēmumi un individuālie uzņēmēji, kuri atvēra kontus ražošanas darbībām, uz visiem laikiem atvadījās no naudas.

Citu cilvēku grābekļa mācības

Lieta jau ir pagātnē, bet citu CFU klientiem, īpaši ne no desmit labākajiem, ir noderīgi zināt procedūru.

Pārbaudiet, vai klients ir iekļauts DIA sarakstā, lai saņemtu atlīdzību. Ja uzvārds nav atrasts, vai klients ir iekļauts, bet atmaksājamā summa ir mazāka par depozīta summu, tad steidzami rakstiet iesniegumuAģentūrai par domstarpībām. Tas jāraksta uz papīra un jānosūta ierakstītā vēstulē ar paziņojumu. Ar vienu apgalvojumu nepietiek. Notāra birojā nepieciešams izgatavot naudas sertifikātu apliecinātas kopijas: depozīta līgumu un maksājumus ar darījumu summu kontā. Pievienojiet pieteikumam dokumentus. Labāk ir saglabāt oriģinālus, līdz problēma ir pozitīvi atrisināta.

Leģiona bankas licences atņemšana neatceļ noguldītāja tiesības vērsties DIA par naudas atmaksu, pat ja personai tika atdota daļa no maksājuma. Izņemot ar Aģentūras starpniecību, naudu no parādnieka var pieprasīt tiesā. Bankrotējušā pakalpojumu lietotājam ir lietderīgi vērsties tiesā ar pieteikumu, pamatot pieteikumu ar pierādījumiem; pieprasīt atjaunot depozīta summu un samaksāt par to kompensāciju.

Pieņemot depozītu, jāiesniedz sūdzība tiesībaizsardzības iestādēm par finansistu krāpšanu.

Kreditora bankrots neatbrīvo aizņēmējus no pienākumiem atmaksāt parādus. Līdz septembrim birojs pieņēma maksājumus kredītu atmaksai. Turklāt Alfa-Bank pārņēma maksājumu pieņemšanu, lai samaksātu par dolāros un eiro izsniegtajiem aizdevumiem.

Vietne slēgta, visi devās uz finanšu fronti

Finanšu iestādes vietne nav pieejama. Vienotā valsts juridisko personu reģistra reģistrā uzņēmums joprojām ir reģistrēts ar PSRN 1097711000100. Noderīga informācija par depozītu izmaksas laiku un adresēm skartajām personām tiek atvērta, sazinoties ar vietnes adresi. Kreditoru rīcības kārtība ir ieplānota - galu galā privātpersonas, kas kontos izvietojušas brīvo naudubiroji faktiski aizdod organizācijai.

Atkārtojiet iepriekšējo

KFU klientiem ir noderīgi zināt, ka katra piektā banka valstī divus gadus ir bijusi nerentabla. Pat pirmajā simtniekā 20% uzņēmumu 24 mēnešu laikā reģistrēja neto zaudējumus. CFU ar valsts garantiju izskatās uzticamāk. Sistēmiski nozīmīgu institūciju finanšu politika darbojas ar zemākām procentu likmēm kredītiem un pārfinansē negaidīti bankrotējušu izsniegtos kredītus, pazeminot likmi. Šādiem uzņēmumiem varat uzticēties.