Hipotēkas likme. Ienesīgākie hipotekārie kredīti

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Hipotēku likmes atšķiras atkarībā no bankas. Tā vērtība ir atkarīga no perioda, uz kuru ņemat kredītu, no ķīlas pieejamības, apdrošināšanas, komisijas maksājumiem.

Daudzas bankas rīko pagaidu akcijas, samazinot mājokļa kredīta izmaksas.

Zīlas un garantijas

Pieņemot lēmumu par hipotēkas ņemšanu, ņemiet vērā, ka tirgus nestabilitātes apstākļos kredītiestādes izvirza stingras prasības kredīta ķīlai.

Pirms iegādātā īpašuma īpašumtiesību reģistrēšanas reģistrā, visticamāk, būs nepieciešams izsniegt ne tikai galvojumu no maksātspējīgām personām, bet arī papildus likvidēt ķīlu - esošu automašīnu vai dzīvokli.

"Pretkrīzes" hipotēku produkti

Kredītu organizācijas ir ieinteresētas piesaistīt turīgus klientus. Hipotēku bankas aktīvi piedāvā jaunus, krīzes laikā pieprasītus, bet diezgan dārgus produktus privātpersonām.

Piemēram, FC Otkritie piedāvā pakalpojumu citās komercbankās agrāk izsniegto hipotekāro kredītu refinansēšanai. Saistībasārvalstu valūtā saņemtie tiek konvertēti pēc klientu pieprasījuma rubļos. Minimālā procentu likme "aizdevumam" ir 13% gadā. Tas pieaug, ja noteikti nosacījumi visaptverošiem bankas pakalpojumiem neatbilst šādām vērtībām:

• +0,25% - kredītņēmējiem, kuri nav bankas algu klienti;
• +1% - uzņēmumu īpašniekiem;
• +0, 5% - atteikuma gadījumā maksāt vienreizēju maksu par likmes "samazināšanos";
• +4% - ja nav noslēgti dzīvības apdrošināšanas un darba līgumi.

Arī FC Otkritie piedāvā hipotēkas plus aizdevuma produktu: nauda tiek izsniegta pret esošā nekustamā īpašuma nodrošinājumu tā kapitālā remonta nolūkos. Paredzēto izmantošanu apliecinošu dokumentu uzrādīšana nav nepieciešama. Procentu likme - 16,25% gadā. Maksimālais finansēšanas periods ir 30 gadi.

Valdības nodrošināti mājokļa kredīti

Nozīmīgākais parametrs, piesakoties hipotēkai, ir likme. Katras bankas oficiālajā mājaslapā ir pieejams kalkulators pārmaksu summas aprēķināšanai.

Saņemot kredītu valsts subsīdiju programmā kredītiem nepabeigtu dzīvokļu iegādei primārajā mājokļu tirgū, tiek samazinātas hipotēkas apkalpošanas izmaksas.

Dalībbankām tiek piešķirti līdzekļi no Pensiju fonda, kā rezultātā tās iegūst iespēju samazināt hipotēku likmes dzīvokļu iegādei jaunbūvēs. Pašlaik Krievijas PJSC Sberbank,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank un daudzas citas kreditēšanas organizācijas.

Hipotēku ar valsts atbalstu var saņemt līdz 8 miljoniem rubļu. Maskavas un Sanktpēterburgas reģionos, citos reģionos - ne vairāk kā 3 miljoni rubļu. Garākais aizdevuma termiņš programmā Novostroyka, saskaņā ar noteikumiem, ir 30 gadi. Jūsu ieguldījumam ir jābūt vismaz 20% no pērkamā īpašuma cenas..

Pērciet kvadrātmetrus ar subsīdiju programmas ietvaros saņemtajiem aizdevumiem tikai no banku apstiprinātiem izstrādātājiem.

Piesakoties kredītam ar valsts atbalstu, tiek veikts atbilstošs hipotēkas aprēķins. Sberbank nosaka fiksētu procentu likmi 12% gadā pirms un pēc iegādātā īpašuma īpašumtiesību reģistrācijas Rosreestre. Šajā gadījumā aizņēmējam ir obligāti jānoslēdz dzīvības apdrošināšanas līgums. Par polises ikgadējās atjaunošanas nosacījumu pārkāpšanu likme palielinās līdz 13% gadā.

PAS "VTB 24" var saņemt arī kredītu ar valsts atbalstu 12% gadā, obligāti noformējot visaptverošo apdrošināšanas līgumu.

Gazprombankā hipotēkas procentu likme ir no 11,25% gadā.

PJSC "Banka VTB" aizdevums "Novostroyka" tiek izsniegts ar sākotnējo iemaksu 15% apmērā no summas 11,75% gadā. Lēmums par aizdevuma piešķiršanu tiek pieņemts 24 stundu laikā.

FC Otkritie hipotēkas ar valsts atbalstu likme ir no 11,45% gadā, obligātie maksājumi (piemaksas) kopā nepārsniedz 2,5%gadā. Liels skaits izstrādātāju uzņēmumu ir akreditēti bankā.

Aizdevumi jaunajai ģimenei

Cits veids, kā iegūt zemākas hipotēkas likmes, ir pieteikties aizdevumam, izmantojot Jauno ģimeņu subsīdiju programmu.

Ja gan vīra, gan sievas vecums nepārsniedz 35 gadus un pārim saskaņā ar likumu ir nepieciešami labāki dzīves apstākļi, vēlams vērsties rajona pārvaldē. Pērkot ekonomiskās klases māju vai dzīvokli, valsts maksās līdz 30% no mājokļa cenas.

Bankās hipotēka jaunai ģimenei parasti maksā lētāk. Tam tiek piemērots mazāk reizinātāju.

Sberbank Jaunās ģimenes hipotēkas likme mainās atkarībā no aizdevuma termiņa un pirmās iemaksas lieluma.

Jaunās ģimenes hipotēkas procentu likmes PJSC Sberbank of Russia ir parādītas tabulā.

	Pirmā iemaksa
Kredīta termiņš	20 līdz 30% no mājokļa izmaksām	No 30 līdz 50% no mājokļa izmaksām	No 50% no mājokļa izmaksām
Jaunāki par 10 gadiem	13%	12, 75?%	12, 5%
10 līdz 20 gadus vecs	13, 25%	13%	12, 75%
20 līdz 30 gadus vecs	13,5%	13, 25%	13%

Daudzām komercbankām ir arī tiesības pieņemt mājokļa sertifikāta līdzekļus kā kredīta atmaksu, taču tās nesniedz procentu likmju atvieglojumus.

Tomēr hipotēka jaunai ģimenei tagad ir arī līdzeklis mājas vai dzīvokļa iegādei par daudz zemāku cenu.

Kā noteikt turpmākās hipotēkas izmaksas

Salīdzinot kreditēšanas nosacījumus dažādās bankās, noteikti palūdziet pārvaldniekam sagatavot provizorisku hipotēkas aprēķinu. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie un citas bankas savās oficiālajās vietnēs parāda tikai aptuvenu turpmāko aizdevuma apkalpošanas izmaksu summu.

Sazinieties ar atbildīgo amatpersonu, kas jums sniedz padomu:

1. Vai ir nepieciešams nekustamā īpašuma novērtējums? Ja jā, uz kā rēķina tas tiek veikts?

2. Cik maksās darījuma notariāla apstiprināšana?

3. Kura no darījuma pusēm reģistrācijas palātā maksā valsts nodevu?

4. Vai hipotēkas likme būs augstāka pirms ķīlas apgrūtinājuma reģistrācijas par labu bankai?

5. Kādi būs papildu maksājumi saskaņā ar aizdevuma līgumu, papildus procentu likmei?

6. Vai ir nepieciešams apdrošināt ķīlu, kā arī aizņēmēja dzīvību un veselību? Cik maksās polises?

7. Kāds būs aizdevuma atmaksas grafiks?

8. Vai ir kādi ierobežojumi aizdevuma pirmstermiņa atmaksai?

9. Kādi ir naudas sodi un sodiko nodrošina aizdevuma līgums?

Tikai ar pilnīgu informāciju varat izlemt, vai iegādāties māju tūlīt.

Hipotēka no Sberbank topošajiem dzīvokļu un māju īpašniekiem otrreizējā tirgū

Kredīti privātpersonām valsts lielākajā bankā joprojām ir ienesīgi un lēti. Finansējumu gatavas mājas vai dzīvokļa iegādei var iegūt 300 000 rubļu apmērā. uz laiku līdz 30 gadiem ar procentu likmi no 12,5% līdz 16,5% gadā. Jūsu pirmā iemaksa ir 20% vai vairāk no nākotnes mājokļa cenas.

Nosakot aizdevuma termiņu, tiks ņemts vērā jūsu faktiskais vecums. Saskaņā ar kreditēšanas noteikumiem aizdevuma galīgās atmaksas brīdī aizņēmējam jābūt ne vairāk kā 75 gadus vecam.

Aizdevuma summa, kas jums tiks piešķirta, būs mazākā no šīm vērtībām:

- 80% no mājas vai dzīvokļa pirkuma cenas, - 80% no īpašuma novērtētās vērtības.

Iegādātais nekustamais īpašums tiek izsniegts kā ķīla un ir obligāti apdrošināts pret nozaudēšanas, nāves, bojājumu riskiem.

Saņemot mājokļa kredītu līdz 15 miljoniem rubļu. Sberbankā ir iespējams neapstiprināt pastāvīgās darba vietas faktu un nesniegt ienākumu deklarācijas.

Bez maksas par aizdevuma izsniegšanu.

Pirms īpašumtiesību rašanās uz iegādāto mantu kā aizdevuma nodrošinājums jāsniedz cita veida ķīla: mantas ķīla vai maksātspējīgu personu galvojums.

SvarīgiSberbank hipotēkas iegūšanas priekšrocība ir priekšlaicīgas atmaksas iespēja bez papildu maksām vai komisijas maksām. Tomēr par aizdevuma daļēju vai pilnīgu atmaksu būs iepriekš jāpaziņo aizdevuma birojam.

Mājokļu kredītu izmaksu aprēķins Sberbank

Hipotēkas likme ir zemāka šādos gadījumos:

1. Aizdevuma termiņš 10 gadu laikā.
2. Jūs saņemat savu algu kontā, kas atvērts Sberbank
3. Pirmā iemaksa - no 50% un vairāk.
4. Jūs esat iesniedzis bankai ienākumu deklarācijas. Pieredze pēdējā darba vietā ir vismaz 6 mēneši. Kopējais nodarbinātības laiks pēdējos 6 gados pārsniedz 1 gadu. Šī prasība neattiecas uz bankas algas klientiem.
5. Dzīvība un veselība ir apdrošināta kādā no akreditētajiem uzņēmumiem.

Aptuvenās hipotēkas procentu likmes ir norādītas zemāk esošajā tabulā.

Procentu likmes mājokļa kredītiem Sberbank, ja ir jāuzrāda ienākumu apliecība	Pirmā iemaksa
Kredīta termiņš	No 50% no mājokļa izmaksām	No 30 līdz 50% no mājokļa izmaksām	20 līdz 30% no mājokļa izmaksām
Līdz 10 gadiem (ieskaitot)	13%	13, 25%	13, 50%
10 līdz 20 gadi (ieskaitot)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
No 20līdz 30 gadiem (ieskaitot)	13, 5%	13, 75%	14%

Norādītajām likmēm tiek pievienots:

• +0, 5% - ja nesaņem ienākumus savos bankas algu kontos.
• +1% - par periodu līdz īpašumtiesību reģistrēšanai uz iegādāto īpašumu.
• +1% - ja kredītņēmēja dzīvība nav apdrošināta.

Aizdevuma produkti gatavā mājokļa iegādei

Konkurētspējīgas hipotekārās kreditēšanas programmas otrreizējā tirgū piedāvā PJSC VTB24. Tās galvenā priekšrocība ir tā, ka pirmā iemaksa var būt no 15% no mājas vai dzīvokļa izmaksām.

Aizdevumi tiek sniegti uz laiku līdz 30 gadiem ar 13,5% gadā, noslēdzot visaptverošo apdrošināšanas līgumu. Ja nav apdrošināšanas polises, procentu likme ir 14,5%.

Klientiem, kuri saņem algas uz kontiem PJSC VTB 24, tiek nodrošināta 0,5% atlaide.

PJSC VTB Bank iepriekš strādāja tikai ar lielo un vidējo uzņēmumu pārstāvjiem. Taču pēc Maskavas Bankas pārņemšanas tā sāka attīstīt arī mazumtirdzniecības biznesu.

Kopš 2016. gada maija VTB piedāvā hipotēkas produktus arī privātpersonām. Tā kā mazumtirdzniecības kreditēšanas virziens bankā ir tikai atvērts, hipotēkas likme ir ārkārtīgi zema, sākot no 11% gadā.

Promsvyazbank PJSC piedāvā izdevīgus finansēšanas nosacījumus. Sākotnējā iemaksa atsevišķām programmām ir no 10%. Hipotēkas procentu likme parotrreizējais mājokļu tirgus - no 13,35% gadā.

Lētus kredītus klientiem izsniedz AS Raiffeisenbank. Procentu likmes par gatavu mājokļu un dzīvokļu iegādi jaunbūvēs algas klientiem svārstās no 11% gadā, personām, kuras saņem algu nevis no AS Raiffeisenbank - 12,25-12,5% gadā. Pirmā iemaksa - no 15% no mājokļa izmaksām. Taču maksimālais iespējamais aizdevuma termiņš ir visai īss, tikai 25 gadi, kas ietekmē ikmēneša maksājumu apjomu.

Secinājums

Finanšu krīzes apstākļos bankas joprojām ir ieinteresētas aktīvā sadarbībā ar maksātspējīgiem klientiem. Ja jums ir pietiekami lieli ienākumi, kas ir oficiāli apstiprināti, nesteidzieties pieņemt piedāvājumu no pirmā hipotēkas centra, kas piekrita jums aizdot. Meklējiet optimālos apstākļus.

Nobeigumā vēlos dot padomu, kas aizgūts no Bodo Šēfera grāmatas "Suns, ko sauc par mani": mēģiniet tikt galā tikai ar tiem banku vadītājiem, kuri jums patīk. Šajā gadījumā katrs darījums būs veiksmīgs.