Kā atcelt kredīta apdrošināšanu: instrukcijas, nianses, ieteikumi un atsauksmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pēdējā laikā nākamie kredītņēmēji arvien biežāk saskaras ar nepieciešamību iegādāties apdrošināšanas polisi un dažreiz vairākas uzreiz. Tādējādi Banka cenšas apdrošināties pret neatmaksātiem aizņemtiem līdzekļiem un palielināt savus ienākumus. Savukārt kredītņēmēji nevēlas pārmaksāt par uzlikto pakalpojumu un nevēlas tikt maldināti. Tāpēc pirms kredīta noformēšanas ir jāizdomā, vai ir iespējams atteikties no kredīta apdrošināšanas. Nianses, apsverot dažādas iespējas, var atšķirties. Apskatīsim, kad nevajadzētu noslēgt apdrošināšanas polisi, un kad labāk apdrošināt sevi un savas finanses.

Kas ir kredīta apdrošināšana?

Apdrošināšanas polise ir garantija bankā paņemto naudas līdzekļu atgriešanai, kad aizņēmējam iestājies apdrošināšanas gadījums.

Pirmais iemesls, kāpēc bankai ir izdevīgi sadarboties ar apdrošināšanas organizācijām, ir apdrošināšanas polišu pārdošana un aģentūru maksājumu saņemšana no plkst.apdrošināšanas kompānijas, pārdodot savus produktus aizņēmējiem.

Otrs iemesls ir tas, ka apdrošināšanas sabiedrība ievieto apdrošināšanas rezerves banku noguldījumos. Finanšu institūciju finansēšana tiek veikta apmaiņā pret noteikta skaita apdrošināto personu piesaisti apdrošināšanas organizācijai. Maiņa notiek attiecībās 7:1, kur par katriem 7 rubļiem no pārdotās apdrošināšanas banka saņem 1 rubli no apdrošināšanas kompānijas noguldījumu veidā.

Kāpēc jums ir nepieciešama apdrošināšana?

Nevienam nav noslēpums, ka bankas nav tiesīgas veikt klientu obligāto apdrošināšanu. Bet tas ir teorētiski. Praksē, lai neienāktu nepatikšanās, ir ļoti rūpīgi jāizlasa aizdevuma līgums, lai vēlāk nebūtu jābrīnās, kā atteikt kredīta apdrošināšanu un nerakstīt prasības pieteikumus. Tiesa katrā gadījumā noskaidro, vai kredīta ņēmēja kredīta saņemšana ir atkarīga no apdrošināšanas polises iegādes un vai galvenais faktors, kas ietekmē bankas pozitīvo lēmumu, ir apdrošināšanas līguma neesamība vai tieši otrādi. Patiešām, saskaņā ar vienu no likuma "Par patērētāju tiesību aizsardzību" pantiem ir aizliegts noteiktu pakalpojumu iegādi padarīt atkarīgu no citu obligātās iegādes.

Bet, protams, nepieciešamība pēc obligātās apdrošināšanas kā nosacījums kredīta saņemšanai nav aizdevuma līgumā. Šī frāze ir maskēta kā "nodrošinājums aizņēmēja saistību izpildei pret banku". Tātad banka, izrādās, ir tīra likuma priekšā.

Vai ir iespējams anulēt apdrošināšanu?

Patiesībā, piesakoties aizdevumam, kredītu menedžeri uzliek apdrošināšanu. Bet kā anulēt kredīta apdrošināšanu? Norādījums sastāv tikai no divām darbībām.

Solis 1. Apdrošināšanas atcelšana tiek veikta uzreiz pēc aizdevuma līguma noslēgšanas. Bet jums ir jāpārliecinās, ka apdrošināšanas līguma izbeigšana neizraisīs ikgadējo aizdevuma procentu pieaugumu vai citus "soda" pasākumus no bankas puses.

Solis 2. Pēc tam tiek rakstīts iesniegums apdrošināšanas organizācijai, un pēc noteikta laika apdrošināšanas prēmija tiks atgriezta pilnībā vai daļēji (to var paredzēt apdrošināšanas līgumā, izbeidzot).

Daži aizdevuma darbinieki saviem klientiem stāsta par pareizo veidu, kā anulēt aizdevuma apdrošināšanu. Lai to izdarītu, pietiek savlaicīgi un pilnībā veikt ikmēneša maksājumus 6 mēnešu laikā no aizdevuma līguma noslēgšanas dienas. Pēc sešu mēnešu termiņa beigām ar iesniegumu par apdrošināšanas līguma izbeigšanu jāvēršas bankas kredītdaļā. Kāpēc jāgaida 6 mēneši? Apdrošināšanas līgums ir noslēgts uz vismaz sešiem mēnešiem. Kredīta ņēmējam nav jābrīnās, kad pēc apdrošināšanas līguma izbeigšanas no pamatparāda atlikuma tiks iekasēts paaugstināts procents un pieaugs ikmēneša maksājumi. Tādējādi banka pati kompensē zaudētos līdzekļus.

Cits variants kā atteiktieskredīta apdrošināšana, ir jāiesniedz pieteikums tiesā. Prasības pieteikumam jāpievieno kredīta dokumenti un, ja iespējams, arī rakstisks bankas atteikums.

Tiesas prakse

Pamatojoties uz tiesu statistiku, 80% gadījumu tiesa nostājas aizņēmēja pusē, liekot aizdevējam piespiedu kārtā lauzt līgumu, samaksāt apdrošināšanu un pārrēķināt pamatsummu.

Kredītu apdrošināšana: kā atteikties no patēriņa kredīta apdrošināšanas?

Parasti patēriņa kreditēšanu raksturo īss termiņš, ķīlas trūkums un augsta procentu likme. Tas jau pēc noklusējuma ietver visus riskus, kas var rasties bankai.

Bet dažas finanšu iestādes ļoti cenšas apdrošināt savu aizņēmēju dzīvību un veselību. Darba zaudēšanas apdrošināšana tiek plaši izmantota. Un, ja pirmais apdrošināšanas veids sevi nedaudz attaisno, tad no otrā kredīta ņēmējam rodas tieši zaudējumi. Un viss tāpēc, ka par apdrošināšanas gadījumu darba zaudēšana tiek uzskatīta nevis pēc paša vēlēšanās, bet gan saistībā ar uzņēmuma likvidāciju vai darbinieka samazināšanu. Bet, kā rāda prakse Krievijā, kad notiek kāds no šiem brīžiem, darba devējs liks savam darbiniekam rakstīt paziņojumu pēc paša vēlēšanās, lai neizmaksātu viņam pienākošos kompensāciju. Tāpat, noformējot kredītu, banka pēc noklusējuma apdrošināšanas maksu iekļauj pamatsummā, un no šīs summas tiek aprēķināti gada procenti.

Vērts atzīmēt, ka apdrošināšanas gadījuma jēdziens līgumā ir formulēts ļoti mulsinoši. Ļoti bieži, iestājoties apdrošināšanas brīdim, apdrošinātajai personai atlīdzību saņemt praktiski nav iespējams. Un piemērs tam ir apdrošināšanas līguma punkts, kurā teikts, ka "pie mazākajām veselības izmaiņām apdrošinātajai personai ir pienākums par to informēt apdrošinātāju". Bet patiesībā vairākums vienkārši krata līgumu, neiedziļinoties detaļās un attiecīgi neievērojot šo nosacījumu. Ko apdrošinātājs izmanto, lai izvairītos no maksāšanas. Šajā gadījumā, apsverot, kā atteikties no kredīta apdrošināšanas, atbilde ir rūpīgi izpētīt aizdevuma līgumu.

Auto kredīts

Piesakoties auto kredītam, aizņēmējam ir jāiegādājas divas apdrošināšanas polises: dzīvības + veselības un KASKO. Bet tajā pašā laikā viens no apdrošināšanas līguma punktiem saka, ka ķīlu nav nepieciešams apdrošināt. Piemērs: VTB banka saviem aizņēmējiem piedāvā auto kredītu bez KASKO polises. Bet tajā pašā laikā gada procents, par kādu tiek izsniegts kredīts, pieaug par 5-7,5 punktiem. Tāpēc šajā gadījumā pareizāk būtu izdot šo polisi.

Vai man ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana?

Bet labāk katram aizņēmējam izlemt pats: atteikties no apdrošināšanas VTB kredītam un saņemt paaugstinātu gada procentu vai meklēt banku ar labākiem piedāvājumiem. Taču par dzīvības un veselības apdrošināšanu ir vērts padomāt: auto kredīta termiņš ir no 2 līdz 5 gadiem, un, ja kredītņēmējs auto kredītu saņem jaunībā unneaizraujas ar ātru braukšanu, tad apdrošināšanas gadījuma iespējamība ir maza.

Bankas kredīta apdrošināšana – kā atteikties no hipotēkas?

Šeit jūs nevarat atbrīvoties no apdrošināšanas. Likums uzliek par pienākumu noslēgt apdrošināšanas līgumu “No ķīlas nozaudēšanas un bojāšanas” (likuma “Par hipotēku” 31.pants). Vēl divas apdrošināšanas programmas, kuras aizņēmējs var izmantot pēc vēlēšanās, ir īpašuma tiesību pārtraukšana un ierobežošana (īpašuma apdrošināšana), kā arī dzīvības zaudēšana un invaliditāte. Bet, ja viņš atsakās, tad bankai ir tiesības pārskatīt procentu likmi uz augšu. Kopumā ļoti reti var atrast bankas, kuru procentu likmju paaugstināšana nav atkarīga no apdrošināšanas polises noformēšanas.

Un, ja, atsakoties no īpašumtiesību apdrošināšanas, gada likme palielinās par 1,5 punktiem, tad divu polišu (īpašuma un dzīvības apdrošināšana) izsniegšanas gadījumā procents nekavējoties palielinās par 10 punktiem.

Apdrošināšanas procentu aprēķins ir šāds

• Ieķīlātais īpašums novērtēts 0,5% apmērā no apdrošinājuma summas.
• Īpašuma apdrošināšana svārstās no 0,1 līdz 0,4%.

Bet dzīvības apdrošināšana jau velk 1,5% no apdrošināšanas summas. Bet, ņemot vērā nosacījumus, ar kādiem Krievijā tiek izsniegta hipotēka, hipotēkas apdrošināšanu un dzīvības + veselības nepieciešamību tiem, kas vēlas ņemt hipotēku, ir neizbēgami.

Ir hipotēku programmas, kas apdrošina tikai ķīlu. Šīs programmas izmanto Sberbank-credit. Vai es varu atteikties no apdrošināšanas citās apdrošināšanas programmās? Jā, bet, atsakoties no īpašumtiesību apdrošināšanas, gada procentuālā daļa palielināsies par 1 punktu.

Ieguvums bankai, kā minēts iepriekš, ir aģentūras maksa, ko finanšu iestāde saņem no apdrošināšanas kompānijas, izsniedzot polises. Tāpēc kredītiestādei ir ārkārtīgi neizdevīgi vērst aizņēmēja uzmanību uz informāciju, kā atteikties no bankas apdrošināšanas kredītam.

Tāpat ļoti bieži ir saistīta banka un apdrošināšanas sabiedrība. Šī iemesla dēļ banka uzstāj, lai aizņēmējs iegādājas apdrošināšanas polises no noteiktām apdrošināšanas kompānijām.

Ceram, ka tagad katrs no lasītājiem zina, kā atteikties no kredīta apdrošināšanas. Galvenais rūpīgi izlasīt līgumu!