Kur ir izdevīgāk saņemt naudas aizdevumu? Patēriņa kredītu veidi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kad steidzami nepieciešama nauda, un tuvinieki un draugi nevar palīdzēt, uzreiz rodas jautājums, kur ir izdevīgāk ņemt naudas kredītu. Kuru iestādi izvēlēties: banku vai CPC, lombardu vai MFI? Topošajam kredīta ņēmējam prātīgi jāizvērtē savas stiprās puses un priekšrocības, jo galu galā tieši šie kritēriji ļaus saprast, kur saņemt izdevīgu naudas aizdevumu.

Kas ir patēriņa kredīts

Patēriņa kredīts ir nauda, ko banka vai cita kredītiestāde izsniedz aizņēmējam. Izsniegtā naudas summa jāatdod ikmēneša maksājumos, samaksājot obligātos procentus par svešu naudas līdzekļu izmantošanu.

Patēriņa kredīti tiek iedalīti vairākās kategorijās. Mēs tos tagad apskatīsim.

Pēc aizdevēja veida

Jautāju, kur ir labākā vieta, kur nokļūtnaudas aizdevums - bankā vai kredītu un patērētāju kooperatīvā, mēģināsim rast atbildi. Tas ir, aizdevējs var būt ne tikai banka.

Pēc mērķauditorijas atlases veida

Banku kredīti tiek sadalīti naudas saņemšanā konkrētas preces vai pakalpojuma iegādei. Šis ir mērķkredīts, kam raksturīgi izdevīgāki nosacījumi: samazināta gada likme, elastīgi tā atmaksas nosacījumi, kā arī iespēja saņemt valsts dotāciju (izmantot mērķkredīta izglītībai saņemšanu ar valsts atbalstu). Aizņēmējs, piesakoties mērķkredītam, naudu nesaņem skaidrā naudā, tie tiek pārskaitīti tieši preces vai pakalpojuma piegādātājam bezskaidras naudas veidā.

Nemērķa aizdevums, gluži pretēji, ietver skaidras naudas saņemšanu, ko var izmantot pēc saviem ieskatiem, nevis lai sniegtu kredītiestādei pārskatu par aizņēmējam izsniegtajiem kredītlīdzekļiem.

Pēc nodrošinājuma veida

Izsniegtie aizdevumi var būt nodrošināti ar ķīlu, piemēram, ķīlu, vai galvojuma līgumu. Īpašums (kustams un nekustamais) var darboties kā nodrošinājums. Gadījumā, ja kredīta ņēmējam būs finansiāli apstākļi, kuru dēļ viņš nevarēs atmaksāt saņemto kredītu, banka viņam atņems mantu, kas ir ieķīlāta. Ja ir galvojuma līgums, tad, kad aizņēmējs nevarēs atmaksāt kredītu, šīs saistības tiks uzliktas viņa galvotājam. Ar ķīlu gada procents ir mazāks nekā bez tā.

Aizdevumus bez ķīlas jeb, citiem vārdiem sakot, bez ķīlas, banka izsniedz tikai tai aizņēmēju kategorijai, kasir stabili ienākumi un uzticamība kredītvēsturei. Izmaksāto līdzekļu apjoms šajā gadījumā ir bankas esošo pašu līdzekļu robežās, bet ar augstāku gada likmi.

Pēc aizņēmēja veida

Šī kategorija savukārt ir sadalīta vairākās grupās. Piemēram, jauniešu, kas jaunāki par 30 gadiem, ģimenēm tiek nodrošināts patēriņa kredīts ar valsts atbalstu. Šāds aizdevums var būt mērķtiecīgs (hipotēka, auto kredīts) vai universāls (nemērķtiecīgs).

Apskatot sekojošu iedzīvotāju grupu, gūstam atbildi uz jautājumu, kur pensionāriem izdevīgāk ņemt naudas kredītu. Patēriņa kredīti, ko banka izsniedz pensionāriem, ir balstīti uz stabilu ienākumu avotu pensijas veidā. Lai varētu izmantot šo kredīta veidu, nepieciešams ievērot priekšnoteikumu – pensionāram-aizņēmējam ir jāstrādā. Pensijas saņemšana un darbs ļaus pensionāram iegūt skaidru naudu ar pievilcīgākiem kredīta nosacījumiem.

Uzticības aizdevuma veids - attiecināms uz kredītņēmējiem ar pozitīvu kredītvēsturi un atkārtoti piesakoties aizdevējbankā. Piesakoties atkārtoti, aizņēmējam būs jāiziet tikai minimālā formāla procedūra, pēc kuras viņam nekavējoties tiks nodrošināti aizņemtie līdzekļi.

Pēc atmaksas veida

Ir divi veidi, kā atmaksāt saņemto aizdevumu.

Standarta - maksājums pa daļām. Atspoguļo vienādas maksājuma summas, kurasmaksā reizi mēnesī vai ceturksnī. Maksājuma summa var būt fiksēta vai mainīga.

Vienreizējs - sastāv no naudas vienreizējas summas veikšanas noteiktā aizdevuma līgumā norādītajā datumā.

Noteikumi un nosacījumi

Vienreizējs maksājums - tiek izsniegts katram spējīgam aizņēmējam. Šis aizdevuma veids ir vispopulārākais. Banka izskata katra aizņēmēja pieteikumu individuāli, un izsniegto līdzekļu apjoms tiek aprēķināts, pamatojoties uz maksātspēju.

Atjaunojamais maksājums, tas arī ir atjaunojams, ir izsniegt aizņēmējam nevis visu aizdevuma summu uzreiz, bet gan pakāpeniski pārskaitot noteiktā laika periodā. Pozitīvais aspekts šajā gadījumā ir tas, ka kredīta ņēmējs var būt drošs par naudas summas saņemšanu, ko viņš norādījis pieteikumā.

Pēc laika

Kur ir izdevīgāk ņemt naudas kredītu Krievijā, ņemot vērā ekonomiski nestabilo situāciju? Mūsdienās Krievijas bankas, izsniedzot iedzīvotājiem aizdevumus, tos tradicionāli iedala īstermiņa, kur atmaksas termiņš ir mazāks par gadu, un ilgtermiņa, virs šīs atzīmes. Īstermiņa kredīti tiek izsniegti uz noteiktu laiku (parasti nepārsniedz 12 mēnešus) vai pēc pieprasījuma. Tad, tā kā nav noteikts aizdevuma atmaksas termiņš, bankai ir tiesības jebkurā laikā pieprasīt aizņēmējam atmaksāt parādu.

Patēriņa kredīta saņemšana bankā

Lai saņemtu kredītu līdzekļus varpieteikties personām, kuras sasniegušas 18 gadu vecumu (vai 21 gadu, šo slieksni nosaka banku iestāde) un nepārsniedzot 70 gadu slieksni.

Katra banka patstāvīgi nosaka prasības, kas attiecas uz tiem, kas vēlas saņemt kredīta līdzekļus. Taču visām bankām ir universāla prasība – lai kredītņēmējam būtu stabils ienākumu avots. Ienākumu avots ir darba alga. Tāpat aizņēmējs var informēt banku par alternatīvu ienākumu avotu pieejamību, piemēram, ienākumiem no īpašuma (dzīvokļa, garāžas vai citas platības) īres vai dividendēm no vērtspapīriem. Šādi avoti būs jādokumentē.

Norādītie dokumenti ir civilā pase un obligāta pastāvīgā reģistrācija reģionā, kurā atrodas banka. Naudas saņemšanai nepieciešamie dokumenti būs arī izziņa, kurā norādīts aizņēmēja algas apmērs, un viņa darba grāmatiņas kopija. Lai saņemtu nemērķtiecīgu aizdevumu, banka var lūgt aizņēmējam iesniegt papildu dokumentus: militāro apliecību, apliecību par laulību/laulības šķiršanu, dokumentus ķīlai.

Ja aizņēmējs ir pakļauts noteiktiem bankas faktoriem, tas var būtiski samazināt bankas piedāvātos gada procentus un paātrināt pieteikšanās procesu:

1. Aizņēmējs ir vecumā no 25 līdz 45 gadiem.
2. Ikmēneša aizņēmēja algas pārskaitījums tiek veikts uz kreditorbankas karti.
3. Aizņēmējam ir ilga darba vēsture.
4. Aizņēmējam ir kristāla kredītsvēsture.

Bankas piedāvātā efektīva aizdošanas likme

Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu bankai ir pienākums izpaust aizņēmējam efektīvo procentu likmi. Tā ir gada procentu likmes plus iespējamās bankas komisijas naudas kombinācija. Tieši pēc šādas likmes banka aprēķinās procentus par kredītlīdzekļu izmantošanu, tāpēc pirms līguma parakstīšanas ar šo punktu ir jāiepazīstas sīkāk.

Bankas maksas

Jebkuram bankas izsniegtajam kredītam tiek piemērota komisija. Komisijas var būt vienreizējas, ko aizņēmējs maksā tikai 1 reizi, piemēram, par kredīta pieteikuma izskatīšanu, komisijas maksa par kredīta izsniegšanu. Ja aizņēmējs atdod aizdevuma līdzekļus pirms termiņa, par to var tikt iekasēta arī maksa.

Regulārās ieturējuma maksas ir: ikgadējais kredītkartes pakalpojums, kredītkartes skaidras naudas avanss. Ņemot vērā visas komisijas maksas, aizņēmējam pašam jāizlemj, kur ir izdevīgāk ņemt naudas kredītu.

Patēriņa kredīta atmaksa

Ir divas shēmas, pēc kurām varat atmaksāt saņemto kredītu: diferencētais un mūža rentes. Pēc noklusējuma daudzas bankas izmanto mūža rentes maksājuma veidu, kas sastāv no fiksētas summas veikšanas mēnesī. Anuitātes maksājums sastāv no divām daļām: pamatsummas un procentiem. Katru mēnesi tiek palielināta summa maksājumā, kas tiek novirzīts pamatparāda dzēšanai, un uzkrāto procentu summa, gluži pretēji, samazinās. Ar tādukredīta atmaksas veids, procenti par tā uzturēšanu tiek iekasēti no atlikušās pamatparāda summas.

Diferencēts veids, kā dzēst parādu, ir veikt dažādus ikmēneša maksājumus, sākot ar lielāko un pakāpeniski samazinoties.

Jebkura banku iestāde nav ieinteresēta ātra paņemtā kredīta atmaksa, tāpēc bankas nosaka noteiktu pagaidu moratoriju, kura laikā aizņēmējam nav tiesību atmaksāt kredītu pirms termiņa. Parasti tas svārstās no 1 līdz 6 mēnešiem. Vai arī dažas bankas ļauj atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, bet tajā pašā laikā maksāt komisijas maksu 1-12% apmērā no summas, kas tiek samaksāta pirms termiņa. Tāpēc, prātojot, kur saņemt visizdevīgāko naudas aizdevumu, jāgatavojas dažāda veida komisijām un procentu likmēm.

Kredītu un patērētāju kooperatīvs (MPK)

Ja aizņēmējs kādu iemeslu dēļ nevēlas pieteikties bankā, tad var pieteikties KPK. Mēģināsim atbildēt uz jautājumu, kur Jekaterinburgā ir izdevīgāk ņemt naudas aizdevumu. ĶKP pilsētā ir vairāk nekā 20 organizācijas. Tie ir Sojuz, Zelta fonds, Palīdzība un citi.

Kredītu-patērētāju kooperatīvs ir alianse, kurā ietilpst fiziskas un juridiskas personas, kas apvienotas uz noteikta pamata.

Lai pretendētu uz skaidru naudu, jums ir:

1. Kļūsti par biedru un maksā dalības maksu.
2. Esi pieaugušais.
3. Ir kādsreģistrācija Krievijā.

Iesniegtie aizdevuma dokumenti ietver:

1. Civilā pase.
2. SNILS.
3. Izziņa, kurā norādīts aizņēmēja darba samaksas apmērs (ja akcionārs kredītam nepiesakās pirmo reizi vai uz viņa kontu kooperatīvā ilgstoši tiek pārskaitīta alga vai pensija, sertifikāts nav nepieciešams).

Maksimālā iespējamā naudas summa, ko CPC var izsniegt, nedrīkst pārsniegt 10% no visiem izsniegtajiem aizdevumiem lēmuma par tā izsniegšanu pieņemšanas dienā.

Atmaksas termiņi tiek aprēķināti katram akcionāram individuāli un tiek parādīti aizdevuma līgumam pievienotajā maksājumu grafikā.

Izvērtējot KKP prasības kredītņēmējam, katrs pats izlemj, kur ir izdevīgāk ņemt naudas aizdevumu.

IFI

Ja aizņēmējs nevar lepoties ar normālu kredītvēsturi un pastāv bažas, ka ne banka, ne CCP viņam naudu nedos, jāsazinās ar mikrofinansēšanas organizāciju (MFI). Kur ir izdevīgāk saņemt naudas aizdevumu Omskā? Ar kuru MFI labāk sazināties? Šodien Omskas pilsētā ir vairāk nekā 30 MFI, kas ir gatavas sadarboties ar tiem, kas vēlas ņemt naudas aizdevumu.

Pieteikties aizdevumam ir vienkārši: jāsasniedz pilngadība un jāuzrāda civiltiesisks dokuments (pase). Katrai MFI ir sava minimālā un maksimālā skaidrās naudas izņemšanas summa. Arī atgriešanas laiki atšķiras. Piemēram, Express Credit ir gatavs izsniegt līdz 100 000 rubļu ar 0,4%dienā un ar atgriešanas periodu līdz 24 mēnešiem. Un “pirms algas dienas”, gluži pretēji, viņi izsniedz ne vairāk kā 10 000 rubļu, maksājot 1% dienā un ar atgriešanas periodu 20 dienas.

Šeit izvēle ir aizņēmēja ziņā, kur ņemt izdevīgu naudas aizdevumu.

Lombards

Ja aizņēmējs nevēlas gaidīt kredītiestādes lēmumu un aizpildīt nepieciešamos pieteikumus un anketas, viņš var vērsties lombardā. Kur ir izdevīgi saņemt naudas aizdevumu Maskavā? Lombardā.

Tur var dāvināt rotaslietas no zelta un galda piederumus no sudraba, dārgakmeņiem, pulksteņus. Ir lombardu kategorija, kas pieņem kā ķīlu sadzīves tehniku, mobilos tālruņus un kažokus.

Izskatot piedāvātās kredītorganizācijas, katrs no kredītņēmējiem izvēlas vietu, kur patēriņa kredītu izdevīgāk ņemt skaidrā naudā.

Šodien Krievijā ir daudz aizdevumu piedāvājumu jebkurai kredītņēmēju kategorijai. Lasot, kur ir izdevīgi ņemt naudas kredītu (atsauksmes internetā), nav skaidras atbildes, kurā kredītiestādē labāk vērsties. Katrs gadījums ir atšķirīgs, un katram ir jāizvēlas sev piemērotākais variants.