Apdrošināšanas atcelšana pēc aizdevuma saņemšanas: pamatojums, iemesli un dokumenti

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Katru reizi, piesakoties aizdevumam, aizņēmējs saskaras ar nepieciešamību iegādāties apdrošināšanas polisi un dažkārt arī vairāk nekā vienu. Banka kā kredītiestāde cenšas minimizēt savus riskus, un aizņēmējs nevēlas pārmaksāt par viņam nevajadzīgu pakalpojumu. Mēģināsim izdomāt, kad ir labāk apdrošināties un kā pēc aizdevuma saņemšanas apdrošināšanu anulēt.

Kas ir apdrošināšana un kam tā vajadzīga

Izvēloties no bankas piedāvātajiem kredītu piedāvājumiem, aizņēmējs cenšas izvēlēties sev labāko variantu: ērtu gada procentu un ikmēneša maksājumu ziņā. Un ļoti bieži viņš vēlāk neizpratnē jautā, kāpēc bankas darbinieks tik neatlaidīgi cenšas viņu “pasargāt” no dažādām apdrošināšanas situācijām? Kāpēc kredītu menedžeriem pastāvīgi tiek ieteikts atzīmēt ķeksīti ailē “Piekrītu apdrošināties”, pretējā gadījumā prognozējot negatīvu bankas atbildi? Protams, līgumā tas nav skaidri norādītsaizņēmējam ir jāiegādājas apdrošināšanas polise, bet patiesībā…

Apdrošināšana ir…

Tātad, apdrošināšana ir viena no banku programmām, ar kuru viņš cenšas pasargāt sevi no iespējamās kredītlīdzekļu saistību nepildīšanas. Un šodien apdrošināšana ir pieteikums visu veidu banku iestāžu izsniegtajiem aizdevumiem. Kad klients, piedzīvojot finansiālas problēmas, vairs nevar samaksāt kredītu, apdrošināšanas kompānija sāk pildīt šo funkciju viņa vietā.

Kādi gadījumi - apdrošināšana

Apdrošināšana tiek aktivizēta, iestājoties noteiktiem gadījumiem, kas atzīti par apdrošināšanu:

• tādas situācijas rašanās, kurā kredīta ņēmējs zaudē darbspējas un saņem invaliditātes grupu (II vai III);
• aizņēmējs zaudē darbu pret savu gribu (atlaišana);
• viņš nevar izpildīt savas saistības notikušu dabas stihiju (piemēram, dabas stihijas) dēļ;
• aizņēmēja nāve.

Summa, kas jāmaksā par apdrošināšanu, ir noteikts procents no aizdevuma (pamatsummas) pamatsummas, un tieši ne vienmēr pamatotās pārmaksas dēļ lielākā daļa cilvēku pēc kredīta saņemšanas mēģina anulēt apdrošināšanu. Starp citu, aptuvenā maksājumu summa par to svārstās no 25-30%. Apdrošināšana tiek pievienota katram ikmēneša maksājumam, vienmērīgi sadalot visu aizdevuma termiņu.

Protams, apdrošināšanā ir arī pozitīvi momenti, taču ne vienmēr ir iespējams iestāties apdrošināšanas gadījums un līdz ar to arī atlīdzības izmaksas. Piemēram, ja aizņēmēja finansiālais stāvoklis sāk mainīties uz slikto pusi pēc aizdevuma noformēšanas (viņš pamet darbu un viņam nav līdzekļu, lai nomaksātu parādu), jums pēc iespējas ātrāk jāsazinās ar apdrošināšanas sabiedrību ar paziņojumu par to.. Termiņi, kādos jāpaziņo apdrošinātājam, ir noteikti līgumā, taču parasti tie nepārsniedz 3 dienas.

Kā samazināt apdrošināšanas maksājumus

Ja aizņēmējs atsakās apdrošināties, tad vairumā gadījumu viņam būs jāgaida, kad banka atteiks kredītu. Tas ir saistīts ar bankas nevēlēšanos zaudēt savu naudu. Bet, ja aizņēmējs tomēr atļāvās apdrošināties, ir vairāki jautājumi, uz kuriem atbildes palīdzēs samazināt maksājumus:

1. Ja kredīts tiek atmaksāts īsā laikā, vai samazināsies arī apdrošināšanas summa? Jā. Un tas ir visrentablākais veids, kas ļaus pēc iespējas vairāk ietaupīt uz apdrošināšanu.
2. Vai par iegādāto apdrošināšanu tiek atgriezti līdzekļi, ja apdrošināšanas gadījums nenotiek? Atbilde uz šo jautājumu ir tikai aizdevuma līgumā un ir noteikta laika periodā, kurā to var izdarīt. Bet aizņēmējam ir jābūt gatavam, ka apdrošinātājs pieliks visas pūles, lai tas nenotiktu.
3. Kas draud atteikt apdrošināšanu, ja kredīts jau ir apstiprināts: soda nauda vai izmaiņas aizdevuma līgumā? Šeit ir divas iespējamās atbildes. Pirmkārt: banka pirms termiņa, divu nedēļu laikā uzliek pienākumuaizņēmējam atdot viņam aizdevuma līdzekļus un vienlaikus samaksāt līgumā noteikto līgumsodu. Otrkārt, banka nepieprasīs pirmstermiņa atmaksu, tā vietā par vairākiem punktiem paaugstinās gada procentus par aizņemto līdzekļu izlietojumu. Par cik tiks palielināts gada procents, ir norādīts aizdevuma līgumā un katrā gadījumā individuāli. Tādējādi banka cenšas maksimāli pasargāt sevi no kredītņēmējiem, kuri pēc aizdevuma saņemšanas izsniedz apdrošināšanas atteikumu.

Aizņēmēja saistības vai brīvprātīga vienošanās?

Nav tik daudz gadījumu, kad apdrošināšana var būt obligāta:

1. Piesakoties hipotēkas kredītam: saskaņā ar federālā likuma "Par hipotēku" 31. pantu kredīta ņēmēja iegādātais mājoklis tiek ieķīlāts bankā un saskaņā ar līguma noteikumiem ir jābūt pakļauts apdrošināšanai.
2. Pa bankas izsniegto kredītproduktu veidiem. Kad aizņēmēja iegādātais īpašums saskaņā ar līguma nosacījumiem ir ieķīlāts bankā (piemēram, automašīna). Šajā gadījumā aizņēmējam tiek uzlikts pienākums automašīnas apdrošināšanas veidā pret bojājumiem vai zaudējumiem.
3. Izsniedzot jebkuru patēriņa kredītu, bankai ir tiesības uzlikt par pienākumu aizņēmējam iegādāties veselības vai dzīvības apdrošināšanas polises, tas ir, visādā veidā pasargāt sevi, lai pareizi pildītu savas līgumsaistības.

Starp citu, federālais likums "Par patēriņa kredītu" priecē ar jauninājumiem. Tātad, ja, piesakoties aizdevumam, banka uzstāj, ka aizņēmējs veic pirkumuapdrošināšanas polise, piemēram, dzīvība, tad šodien aizņēmējs var tam nepiekrist. Šāda veida apdrošināšana likumā nav noteikta. Šajā gadījumā bankai ir pienākums piedāvāt aizņēmējam alternatīvu risinājumu: saņemt kredītu ar apdrošināšanu vai bez apdrošināšanas, bet ar salīdzināmiem nosacījumiem (piemēram, paaugstinātu procentu likmi). Tāpat bankai ir pienākums piedāvāt kredītņēmējam pašam izvēlēties apdrošināšanas kompāniju, bet no konkrēta saraksta.

Kā atrisināt problēmu Sberbank

Atrisinājumu jautājumam – kā pēc saņemšanas atteikties no kredīta apdrošināšanas – banku iestādes uztver dažādi. Tātad, lai atgrieztu patēriņa kredīta apdrošināšanu Sberbank, ir divi veidi:

1. Ja no līguma noslēgšanas dienas nav pagājušas 30 dienas, aizņēmējs vēršas bankas filiālē, kurā saņēma kredītu. Tālāk brīvā formā tiek rakstīts iesniegums par neizmantoto apdrošināšanas līdzekļu atdošanu, adresēts struktūrvienības vadītājam. Šeit apdrošināšanas summa tiks pilnībā atmaksāta.
2. Ja kopš līguma parakstīšanas ir pagājušas vairāk nekā 30 dienas, tiek rakstīts līdzīgs paziņojums. Bet summa, kas tiks atgriezta, būs 50% no apdrošināšanas summas.

Jūs varat atgriezt hipotēkas un automašīnas kredīta apdrošināšanu, izmantojot līdzīgas shēmas patēriņa kredītiem. Bet ir brīdinājums: ja aizdevums tika atmaksāts pirms termiņa un apdrošināšana tika samaksāta par visu aizdevuma periodu, tad pēc saņemšanas apdrošināšanu nebūs iespējams atcelt.aizdevums. Sberbank to neatgriezīs.

Cetelem Bank

Apdrošināšanas prēmiju ir iespējams atgriezt "Cetelem" bankā, taču šeit nozīme ir tam, kura polise iegādāta. Ja ir bijusi dzīvības un veselības polises iegāde, tad 21 dienas laikā no līguma parakstīšanas dienas jāierodas apdrošinātāja birojā un pēc aizdevuma saņemšanas jāaizpilda apdrošināšanas atteikuma paraugs. Apdrošināšana tiks atgriezta aizņēmējam, lai atmaksātu aizdevumu.

Ja ir noformēta visaptverošā apdrošināšana (mantas bojājumu apdrošināšana plus invaliditātes un īpašuma tiesības plus veselības apdrošināšana), būs grūtāk. Setelem Bankas apdrošinātājs ir SIA IC Sberbank Life Insurance. Un šajā gadījumā lēmumu pieņems Sberbank pēc tam, kad aizņēmējs pēc aizdevuma saņemšanas uzrakstīs apdrošināšanas atteikumu. "Cetelem" apdrošināšanas atgriešanā nevarēs palīdzēt.

Banka "MKB"

Iegādātās apdrošināšanas polises atgriezt MCB ir gandrīz neiespējami. Līgumu vajadzētu izlasīt vairākas reizes, lai nezaudētu naudu.

Piemēram, aizņēmējs bankā lūdza patēriņa kredītu 350 000 rubļu apmērā. Kredīta menedžeris mutiski paskaidroja, ka obligāts nosacījums kredīta saņemšanai ir apdrošināšana (pret darba zaudēšanu plus nelaimes gadījumi, slimības un nāve). Saskaņā ar vienošanos summu varētu atmaksāt pirms termiņa, atdodot vismaz 50% no summasapdrošināšana. Šādi nosacījumi bija piemēroti aizņēmējam, un viņš parakstīja līgumu, to rūpīgi neizpētot. Kopējā summa, no kuras tika aprēķināti gada procenti, bija 500 000 rubļu. Pēc sešiem mēnešiem aizņēmējs pirms termiņa atmaksāja kredītu un uzrakstīja viņam iesniegumu par neizmantotās apdrošinājuma summas samaksu. Bet solīto 75 000 rubļu vietā (apdrošināšana sastādīja 150 000) viņš saņēma tikai 9000.

Sācis saprast, kredītņēmējs pavisam drīz uzzināja patiesību: paviršība, studējot aizdevuma līgumu, viņam izmaksāja 4 apdrošināšanas polišu iegādi populārā apdrošināšanas kompānijā, divas citā. Par iestāšanos kolektīvajā apdrošināšanā maksa 60 000 rubļu apmērā netiek atmaksāta nekādos apstākļos. Neskatoties uz rakstisku apdrošināšanas atteikumu pēc aizdevuma saņemšanas, MKB naudu aizņēmējam vairs neatdeva.

Banka "Renaissance"

Renaissance Banka saviem aizņēmējiem ļauj atteikties no apdrošināšanas divos gadījumos.

1. Pēc līguma parakstīšanas 5 dienu laikā aizņēmējam pēc aizdevuma saņemšanas jāizsniedz atteikšanās no apdrošināšanas. "Renaissance" banka atgriezīs apdrošināšanas prēmiju. Ja vēlāk uzrakstīsiet paziņojumu, apdrošināšanas sabiedrība piemēros Art. 958 no Krievijas Federācijas Civilkodeksa, pārtrauks līgumu un neatgriezīs naudu.
2. Saņemot kredītlīdzekļus pirms termiņa, apdrošinātais aizņēmējam atdos tikai noteiktu apdrošināšanas prēmijas summu, proti, "apdrošinātājam ir tiesības saņemt apdrošināšanas prēmijas daļu, pamatojoties uz laiku, kuru apdrošināšanas līgums bija spēkā."

Pēdējais vārds

Lēmumu par to, vai apdrošināties vai nē, pieņem kredīta ņēmējs, taču pat ar pozitīvu izvēli jūs vienmēr varat anulēt apdrošināšanu pēc aizdevuma saņemšanas.

Un vēl viens padoms. Aizņēmēji, iesniedziet apdrošināšanas atmaksas pieteikuma dublikātu un pieprasiet apdrošināšanas sabiedrībai vai bankai uz jūsu kopijas norādīt reģistrācijas numuru un datumu. Dažreiz dokumenti mēdz pazust…