OSAGO aprēķina formula: aprēķina metode, koeficients, nosacījumi, padomi un ieteikumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Ar OSAGO aprēķina formulas palīdzību jūs varat patstāvīgi aprēķināt apdrošināšanas līguma izmaksas. Valsts nosaka vienotus pamattarifus un koeficientu, kas tiek piemērots, aprēķinot apdrošināšanu. Tāpat neatkarīgi no tā, kuru apdrošināšanas kompāniju transportlīdzekļa īpašnieks izvēlas, dokumenta cenai nevajadzētu mainīties, jo tarifiem visur jābūt vienādiem.

Tiešsaistes maksājums

Ja transportlīdzekļa īpašnieks vēlas uzzināt apdrošināšanas izmaksas, bet nevēlas doties uz nevienas apdrošināšanas kompānijas biroju, tad viņš var izmantot tiešsaistes kalkulatoru oficiālajās apdrošinātāju vietnēs. Lai to izdarītu, jāizvēlas apdrošināšanas kompānija, jāiet uz mājaslapu, jāreģistrējas, jāievada visa nepieciešamā informācija (pases dati, visu autovadītāju autovadītāja apliecības, automašīnu pases), jāiegūst interesējošā informācija. Ir vērts atzīmēt, ka programma var nedotatbilde ir, ja transportlīdzekļa īpašniekam nav diagnostikas kartes. Tāpēc pirms manipulācijām ir jāiziet tehniskā apskate, bez diagnostikas kartes auto apdrošināt nav iespējams. Tāpat atbilde var netikt saņemta, ja ir izieta tehniskā apskate, bet informācija par diagnostikas karti vēl nav ievadīta vispārējā datu bāzē.

Pašaprēķins

OSAGO apdrošināšanas aprēķināšanas formula ir ērti lietojama, taču, lai iegūtu precīzu rezultātu, ir jābūt informācijai par tarifu un koeficientiem. Svarīgi ir arī zināt, kāda likme tiek piemērota par braukšanu bez avārijām. Klients var zināt šo informāciju vai nezināt. Pašaprēķinu precizitāte nav liela. Bet, ja transportlīdzekļa īpašniekam ir šaubas par aprēķinu vietnēs, viņš var izmantot šo metodi.

Formula OSAGO apdrošināšanas prēmijas aprēķināšanai:

CTP izmaksas=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Transkripts.

• TB - pamata tarifs.
• TC - teritoriju raksturojošs koeficients.
• MBM - koeficients braukšanai bez avārijām.
• FAC - vecumu un pieredzi raksturojošs koeficients.
• KO - koeficients, kas norāda, vai ir ierobežojums.
• KM - koeficients, kas raksturo auto jaudas izteiksmē.
• KC - koeficients atkarībā no lietošanas perioda.
• KN - koeficients, kas norāda uz autovadītāju pārkāpumiem.
• KP - koeficients, raksturo nepieciešamo apdrošināšanas periodu.

OSAGO aprēķinu formulu komplektsKrievijas Federācijas Centrālā banka, to nav iespējams apzināti pārvērtēt un nenovērtēt. Tāpēc cenas dažādos uzņēmumos nedrīkst atšķirties. Summas starpība var būt tikai tad, ja apdrošinātajam tiek piedāvāti papildu pakalpojumi.

Bāzes likme

OSAGO apdrošināšanas aprēķināšanas formulā ir pamatlikmes jēdziens. Bāzes maksa ir fiksēta summa, ko regulē likums attiecībā uz visiem transportlīdzekļiem. Šis tarifs tiek uzskatīts par vienādu visiem automašīnu īpašniekiem. Bet ir atšķirības, bāzes likme ir atkarīga no transportlīdzekļa veida. Piemēram, atšķirības starp vieglo un kravas automašīnu tarifiem būs ļoti atšķirīgas. Lai aprēķinātu koeficientu, eksperti izmanto prēmiju un maksājumu izmaksas noteiktam laika periodam. Tarifam jābūt vidējam, lai maksājumu summa būtu mazāka par prēmijām, kas saņemtas par OSAGO iegādi. Prēmijām nav jābūt lielām, lai automašīnu īpašnieki varētu iegādāties apdrošināšanu. Centrālajai bankai ir tiesības reizi gadā paaugstināt vai pazemināt tarifu. Pēdējo reizi likme tika paaugstināta 2015. gadā.

Transportlīdzekļa veids	Tarifa likme automašīnām
1	Motocikli un citi veidi ("A", "M")	1579
2	Kategorija "B" un "BE"	-
2. 1	Juridiskas personas	3087
2. 2	Privātpersonas un privātuzņēmēji	4118
2. 3	Taksometrs	6166
3	Kategorija "C" un "CE"	-
3. 1	Maksimālais svars mazāks par 16 tonnām	4211
3. 2	Maksimālais svars vairāk nekā 16 tonnas	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Sēdvietu skaits līdz 16	3370
4. 2	Vairāk nekā 16 vietas	4211
4. 3	Regulārie pasažieru pārvadājumi	6166
5	Trolejbuss	3370
6	Tramvajs	2101
7	Traktors, pašgājējmašīnas	1579

Teritorijas koeficients

OSAGO polises aprēķināšanas formulā tiek piemērots uz teritoriju orientēts tarifs. Pilsētai pakļauto apdzīvoto vietu iedzīvotājiem tiek izmantots šīs pilsētas tarifs. Privātpersonām teritorijamehāniskā transportlīdzekļa lietošanu nosaka transportlīdzekļa īpašnieka reģistrācijas vieta. Ir arī vērts padomāt, kur automašīna reģistrēta. Mehāniskais transportlīdzeklis jāreģistrē vietā, kas atrodas netālu no īpašnieka reģistrācijas vietas.

Juridiskām personām OSAGO aprēķināšanas formulā teritorijas koeficientu nosaka, pamatojoties uz organizācijas, filiāles atrašanās vietu, kas norādīta uzņēmuma dokumentos.

MBM attiecība

Šis koeficients ir atkarīgs no apdrošināšanas maksājumu pieejamības konkrētam autovadītājam apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdī, tas ir, ceļu satiksmes negadījumu gadījumā, kas varēja notikt iepriekšējos OSAGO līgumos. Apdrošināšanas atlīdzība par vienu gadījumu tiek uzskatīta par vienu atlīdzību. Par braukšanu bez negadījumiem apdrošināšanas kompānijas samazina likmi vadītājam. Iegādājoties OSAGO apdrošināšanas polisi, šis koeficients var palīdzēt būtiski samazināt līguma cenu.

OSAGO polises izsniegšanas procesā pirms parakstīšanas rūpīgi jāpārbauda savi personas dati. Ja ir kļūda, pat neliela, visas prēmijas var tikt zaudētas. Tāpat pēc autovadītāja apliecības nomaiņas (sērijas, dokumenta numura maiņa) jāierodas savas apdrošināšanas kompānijas birojā un jāveic izmaiņas, lai koeficients nemainītos. Ja tas nav izdarīts ar spēkā esošu polisi, tad pārapdrošināšanas laikā gadu vēlāk mainītās tiesības ietekmēs bonusu. Visas gadu gaitā uzkrātās atlaides pazudīs. Ja tas notiek, klients varsazinieties ar PCA ar pieteikumu, lai atjaunotu savu bonusu.

Vecumu un darba stāžu raksturojošs koeficients

OSAGO aprēķināšanas formulā KVS ir pieci veidi.

Nr.

Biļešu cena 1, 8 attiecas uz personām, kas jaunākas par 23 gadiem un ir nostrādājušas mazāk nekā trīs gadus.

Lidojuma maksa 1, 7 vai mazāk attiecas uz personām, kuras sasniegušas 23 gadu vecumu, bet stāžs ir mazāks par trim gadiem.

Tarifs 1, 6 tiek izmantots personām, kas jaunākas par 22 gadiem, bet pieredze ir vairāk nekā trīs gadi.

Fare 1 attiecas uz visiem autovadītājiem, kas vecāki par 23 gadiem un kuriem ir vairāk nekā trīs gadu braukšanas pieredze.

Pamatojoties uz iepriekš minētajiem datiem, varam secināt, ka autovadītāji ar nelielu pieredzi maksā gandrīz divreiz vairāk nekā tie, kuriem ir daudzu gadu pieredze. Tāpat OSAGO apdrošināšana būs dārgāka, ja transportlīdzekļa īpašnieks vēlēsies savā līgumā iekļaut neierobežotu vadītāju sarakstu.

Pēc OSAGO aprēķina formulas, ja vienā polisē jāievada vairāki vadītāji, tad piemaksas aprēķinam tiek piemērots augstākais FAC tarifs. Piemēram, automašīnas īpašnieks ar ilgu stāžu apdrošināšanā ieraksta savu dēlu vecumā līdz 23 gadiem, kura stāžs ir mazāks par 3 gadiem, tad līgumā tiks piemērots FAC 1, 8.

Koeficients, kas nosaka braucēju skaitu

Līgumsvar noslēgt ar ierobežotu sarakstu ar autovadītājiem, kuriem ir atļauts vadīt transportlīdzekli (pēc tam tiek noteikts katra vecums, pieredze).

Līgums noslēgts bez ierobežojumiem. Šajā gadījumā tiek piemērots koeficients 1, 8 (kas tika minēts iepriekš, FAC netiek ņemts vērā)

Tas ir, ierobežotam draiveru sarakstam tiek piemērots FAC. Saskaņā ar līgumu bez ierobežojumiem CWS netiek piemērots, bet tarifs ir noteikts 1, 8.

Koeficients atkarībā no dzinēja jaudas

Kā tiek aprēķināts OSAGO? OSAGO aprēķināšanas formula paredz transportlīdzekļa raksturlielumu izmantošanu.

Lai noteiktu automašīnas dzinēja jaudu, jums jāizmanto informācija galvenajā dokumentā: transportlīdzekļa pase vai sertifikāts. Jo vairāk jaudas, jo augstāks šis rādītājs.

Jauda	Biļešu cena
Jaunāki par 50	0, 6
50 līdz 70	1, 0
No 70 līdz 100	1, 1
100 līdz 120	1, 2
No 120 līdz 150	1, 4
Vairāk nekā 150	1, 6

Ja transportlīdzekļa dokumentos nav informācijas par jaudu zirgspēkos, jāizmanto attiecība 1 kW=1, 35962 zirgspēki. Lai jūs varētu atrast vajadzīgo numuru.

Koeficients atkarībā no lietošanas periodatransportlīdzeklis

Ja transportlīdzekļa īpašnieks nelieto automašīnu veselu gadu, viņš to var apdrošināt uz laika periodu, kad automašīna ir nepieciešama. Automašīnu var apdrošināt vismaz uz trim mēnešiem, maksimums uz gadu. Apdrošinot automašīnas saskaņā ar OSAGO, ievērojot reģistrācijas vietu, apdrošināšanas periods ir līdz 20 dienām. Šeit tiks piemērots tarifs 0, 2.

Pārkāpumu līmenis

Šim koeficientam ir vērtība 1 vai 1,5. Paaugstināta maksa 1,5 tiek piemērota šādos gadījumos:

• Ja apdrošinājuma ņēmējs sniedz nepatiesu informāciju, lai samazinātu cenu.
• Apdrošinājuma ņēmējs izveido apzinātu apdrošināšanas gadījumu, lai krāpnieciski saņemtu maksājumu.
• Apdrošinātais nodara kaitējumu, vadot transportlīdzekli alkohola reibumā.
• Vadītājam nav dokumentu, autovadītāja apliecība.
• Autovadītājs aizbēga ceļu satiksmes negadījumā.
• Persona, kas vadīja automašīnu, kas nav iekļauta OSAGO apdrošināšanā, nodarīja kaitējumu.
• Negadījums noticis laika posmā, kas nebija norādīts dokumentā.
• Nav diagnostikas kartes.

D kategorijas automašīnas apdrošināšana

Formula OSAGO aprēķināšanai kaķim. D gandrīz ne ar ko neatšķiras no citiem apdrošināšanas veidiem. Ir vērts uzskatīt, ka OSAGO apdrošināšana būs neierobežota. Un arī pirms auto apdrošināšanas jāiziet tehniskā apskate.

OCTA apdrošināšana ir obligāta, tāpēc apdrošināšanas kompānijas izvēle ir jāuztver nopietni. Jums jāsazinās ar uzticamu apdrošinātāju, kuršir nepieciešamā licence un strādā ar zaudējumiem. Apdrošināšana vienmēr ir bijusi krāpnieku vilinājums.

Līguma izbeigšana

Ir neparedzētas situācijas, kurās nepieciešams iepriekš lauzt līgumu. OSAGO priekšlaicīgai izbeigšanai ir nepieciešami nozīmīgi iemesli: pārdošana, atsavināšana nelaimes gadījuma dēļ, apdrošinātā nāve. Izbeidzot polisi, apdrošinātajam ir tiesības saņemt samaksu, atlikušo summu. Formula OSAGO apdrošināšanas prēmijas atgriešanas aprēķināšanai tiek aprēķināta šādi:

Apdrošinātā saņemamā summa ir vienāda ar polises izmaksām mīnus 23% (atlicis termiņš līdz OSAGO apdrošināšanas beigām: 12 mēneši).

Divdesmit trīs procenti ir summa, ko apdrošināšanas sabiedrība ņem, lai segtu zaudējumus. No tiem 3% tiek nodoti PCA, bet pārējais paliek apdrošināšanas kompānijai. Izmantojot OSAGO atdeves aprēķināšanas formulu, varat aptuveni noteikt maksājamo summu. Varbūt līdz līguma beigām ir palicis maz laika, tad nav jēgas atdot summu, jo tā būs maza. Ja apdrošinātais nolemj vērsties uzņēmumā, lai saņemtu samaksu un lauztu līgumu, jums nevajadzētu vilcināties, jo summa ir atkarīga no mēnešu skaita, kas atlikuši līdz apdrošināšanas beigām. Jo vairāk mēnešu, jo vairāk naudas saņems transportlīdzekļa īpašnieks.

Maksājuma zaudējums

Ja apdrošināšanas kompānija pārkāpj noteikumus, apdrošinātajam ir tiesības saņemt līgumsodu. Likums nosaka soda apmēru OSAGO.

• Kavēšanās gadījumāsamaksājot vai neizsniedzot nosūtījumu auto remontam, soda nauda tiek aprēķināta 1% apmērā no zaudējumiem par katru dienu. Lielākā zaudējumu summa nedrīkst būt lielāka par 400 000 rubļu.
• Ja remonta laikā tiek pārkāpti termiņi, sodi būs 0,5% no automašīnas atjaunošanas izmaksām, ņemot vērā nolietojumu, par katru dienu. Sods nedrīkst pārsniegt automašīnas remonta izmaksas.

Lai saprastu OCTA soda aprēķināšanas formulu, jāņem vērā nianses. Līgumsods jāmaksā par visām nokavējuma dienām, ieskaitot samaksas dienu. Ja apdrošinājuma ņēmējs uzrakstīja pretenziju nepilnīgas samaksas dēļ, tad līgumsods jāaprēķina no atlikušās nesamaksātās summas. Kopējā soda summa nedrīkst būt lielāka par 400 000 rubļu, bet par kaitējumu veselībai un dzīvībai - ne vairāk kā 500 000 rubļu.

Juridiskas personas

OSAGO līgumu izpildei juridiskai personai ir vairākas funkcijas:

• Pamatcenas cena ir augstāka nekā privātpersonām.
• Katram transportlīdzeklim jābūt apdrošinātam atsevišķi.
• Minimālais lietošanas periods ir 6 mēneši (3 mēneši privātpersonām).
• Politika ir neierobežota.

Tādējādi OSAGO aprēķinu juridiskām personām var veikt patstāvīgi, piemērojot augstāk minētos koeficientus.

Tarifi visās apdrošināšanas sabiedrībās ir vienādi, tāpēc OSAGO izmaksas būs līdzīgas. Atšķirība var būt papildu apdrošināšanas piedāvājumā. Ja klients vēlas, iespējams noformēt brīvprātīgo apdrošināšanas veidu. Ja apdrošināšanas kompānija piedāvā iegādāties OSAGO apdrošināšanas polisi par zemākām cenām, ir jāpārbauda, vai tādas irviņai ir licence, iespējams, tas ir krāpnieku darbs. Krāpnieki pārdod viltotas polises par pievilcīgu cenu, taču apdrošināšanas gadījumu gadījumā tās nepalīdzēs. Uzticamas apdrošināšanas kompānijas, kas šajā jomā strādā jau ilgu laiku, labprātīgi nenovērtēs par zemu obligātās apdrošināšanas līgumu izmaksas, jo ir sevi pierādījušas no labākās puses, tām ir liels klientu un polišu maksājumu skaits.