Auto kredīta plusi un mīnusi: programmas, to iespējas un nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Automašīnas iegāde ar saviem uzkrājumiem nav pieejama katram iedzīvotājam. Problēmu palīdzēs atrisināt auto kredīts, kura reģistrācija nav īpaši sarežģīta. Bankas piedāvā aizdevumu programmas ar dažādiem nosacījumiem, kas piemēroti konkrētām situācijām. Lai pieteiktos aizdevumam, jāizvēlas izdevīgākais līguma variants, jāsavāc dokumentu pakete un jāiesniedz pieteikums bankā.

Finanšu iestādes pašreizējās konkurences vides dēļ ir spiestas pazemināt procentu likmes un piesaistīt klientus ar ienesīgām programmām ar nelielām pārmaksām un vienkāršu reģistrāciju. Pirms lēmuma pieņemšanas ir nepieciešams izprast aizdevuma un līguma nosacījumus, izpētīt visus banku pakalpojumu tirgus piedāvājumus. Procedūra ir ievērojami vienkāršota, ja jums ir noteikta summa pirmās iemaksas nomaksai, un jo lielāka tā ir, jo mazāka ir pārmaksas procentuālā daļa. Liels skaits kreditēšanas programmu ļauj iegādāties automašīnu bez pirkumam nepieciešamās summas.

Aizdevumu programmu veidi

Lai izvēlētos labāko programmu, labāk ir iepazīties ar visiem auto kredītu veidiem, plusiem, mīnusiem un problēmām šodien:

1. Klasiskais kredīts - izdevīgākais variants, populārs iedzīvotāju vidū un ļauj iegādāties auto ar minimālu pārmaksu. Pirmās iemaksas apmērs ir no 10% no automašīnas izmaksām, pārējā summa tiek sadalīta uz visu aizdevuma termiņu - no 1 līdz 5 gadiem.
2. Express kredīts. Auto kredīta plusi un mīnusi ir acīmredzami. Plusi: minimāla dokumentu pakete, ātra izpilde, nav nepieciešama izziņa par ienākumiem; trūkums - augsta procentu likme.
3. Aizdevumi bez pirmās iemaksas. Kredītiestādes izvirzītās prasības klienta maksātspējai ir stingrākas, var rasties neizdevīgi kreditēšanas nosacījumi. Procentu likme ir atkarīga no valūtas veida un aizdevuma noteikumiem.
4. Aizdevumi bez apdrošināšanas. Daudzas banku organizācijas izsniedz auto kredītus bez kasko polises, kas ir obligāta pozīcija citās aizdevumu programmās. Šīs programmas ietvaros piedāvāto transportlīdzekļu izvēle ir ierobežota. Apdrošināšanas izmaksas ir augstas, tāpēc atbrīvoties no tās ir diezgan vilinoši, taču tai ir augsta procentu likme un lielāka pirmā iemaksa.
5. Iemaiņa. Serviss lietota auto maiņai pret jaunu. Daļu no jaunās automašīnas izmaksām sedz lietotā automašīna, atlikušo summu maksā klients.
6. Atpirkšana - apgrieztais kredītsizpirkuma maksa. Programma, kas ietver pirmās iemaksas, pēdējās iemaksas un automašīnas izmaksu daļas samaksu pirms termiņa beigām. Atlikto maksājumu var veikt klients vai auto tirgotājs. Kredīta termiņi var tikt pagarināti, tomēr šajā gadījumā pārmaksas summa pieaugs.
7. Bezprocentu kredīts vai faktorings. Klients apmaksā pusi no automašīnas izmaksām, atlikušo summu sadala daļās bez procentiem.

Izdevīgāko aizdevuma programmu var izvēlēties tikai pēc rūpīgas visu piedāvāto iespēju izpētes. Cita starpā vēlams ņemt vērā arī paša klienta iespējas un apstākļus, jo atkarībā no konkrētās situācijas priekšroka var tikt dota dažādiem kreditēšanas nosacījumiem.

Auto kredīta priekšrocības

• Iespēja iegādāties automašīnu pēc iespējas īsākā laikā. Minimālie ietaupījumi ļauj iegādāties automašīnu, jo tos var izmantot kā līdzekļus pirmās iemaksas nomaksai. Galvenā prasība ir pietiekami ienākumi auto kredīta atmaksai.
• Preferenciāli auto aizdevumi. Valsts programmas stimulē pašmāju automašīnu iegādi, kompensējot daļu no aizdevuma procentiem. Programmas attiecas uz automašīnu zīmoliem, kas samontēti Krievijas Federācijā. Automašīnas maksimālās izmaksas nedrīkst pārsniegt 750 tūkstošus rubļu.
• Ilgs izmaksas periods. Auto kredīta termiņi svārstās no 1 līdz 5 gadiem. Ilgāka termiņa izvēle ļauj pazeminātikmēneša maksājumi, kas var būt ērti klientam, bet noved pie kopējās aizdevuma summas palielināšanas.

Auto kredīta trūkumi

• Stingras prasības kredītņēmējiem. Lai saņemtu auto kredītu, klientam ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem: nav slikta kredītvēsture, jāatrodas noteiktajos vecuma limitos, jāstrādā vienā vietā ilgāk par trim mēnešiem utt.
• Transportlīdzeklis darbojas kā nodrošinājums. Auto kredīts ietver noteiktas naudas summas izsniegšanu automašīnas iegādei, respektīvi, tas kļūst par parāda atmaksas garantiju. Attiecīgi aizņēmējs riskē pazaudēt automašīnu.
• Auto apdrošināšana. Vienlaikus ar auto kredīta reģistrāciju daudzas banku organizācijas pieprasa iegādāties kasko polisi, kas kopējo summu palielina par 10%. Jūs varat atteikties iegādāties apdrošināšanu, taču tas palielinās aizdevuma izmaksas.
• Pirmā iemaksa. Pirmās iemaksas apmērs ir 10-30% no izvēlētā transportlīdzekļa izmaksām. Pirmās iemaksas trūkums var negatīvi ietekmēt procentu likmi.
• Ilga reģistrācijas procedūra. Nepieciešamo dokumentu paketes savākšana var ilgt vairākas nedēļas. Ātrā aizdevuma pieteikšanās var paātrināt šo procesu, taču tā procentu likme ir daudz augstāka nekā parastajam aizdevumam.
• Satiksmes sastrēgumi. Auto kredīta pieejamība ir gan pluss, gan mīnuss, kaut arī netiešs. Autobraucēju skaits pieaug straujāk, nekā tiek būvēti jauni lielceļi, apgrūtinot tosatiksme pilsētas ielās.

Aizdevuma pieteikšana automašīnu tirdzniecības centrā

Pieteikties auto kredītam var tieši salonā. Aizdevuma nosacījumi var atšķirties, taču dažādiem kredītu veidiem ir zināmas nianses. Mūsdienās gandrīz visi automašīnu tirdzniecības centri piedāvā noformēt aizdevuma līgumu, pērkot automašīnu.

Auto kredīta plusi un mīnusi salonā

• Ietaupiet laiku.
• Ērtības un dizaina vienkāršība.
• Ātra aizdevuma līdzekļu saņemšana.
• Plašs kreditēšanas programmu klāsts, ko piedāvā bankas, kas sadarbojas ar izplatītāju.
• Saņemt prēmijas vai atlaides no automašīnu tirdzniecības vietas.
• Aizdevuma summā var iekļaut izmaksas par automašīnai uzstādīto papildu aprīkojumu.

Trūkumi

• Samazinām to banku skaitu, kuras izsniedz auto kredītus.
• Bieži vien nav iespējas izvēlēties apdrošināšanas aģentūru, kas ievērojami sadārdzina kompleksās apdrošināšanas polisi.

Izvēloties aizdevuma produktu, ir jāapsver visi plusi un mīnusi, ko sniedz auto aizdevums auto salonā. Dīleri un banku darbinieki var klusēt par noteiktiem punktiem, kas dokumentos ir rakstīti mazā drukā.

Īpašas automašīnu aizdevumu programmas

Daži klienti izvēlas īpašos piedāvājumus no izplatītājiem un automašīnu izplatītājiem, piemēram, atpirkšanu vai apmaiņu. Šādas sistēmas ir populāras, un tām ir savas priekšrocības un trūkumi.

Iemaiņa

Aizdevuma pirmā iemaksa ir vecās automašīnas izmaksas. Šī programma ir viena no pievilcīgākajām tiem, kas vēlas mainīt savu transportlīdzekli. Dīleris nekavējoties iegādājas automašīnu no klienta, ja tās tehniskais stāvoklis atbilst programmas nosacījumiem. Starpību starp iegādātās un lietotās automašīnas izmaksām sedz aizņēmējs. Atšķirībā no patēriņa auto aizdevuma priekšrocībām, tirdzniecības aizdevuma trūkumi ir ierobežotā automašīnu izvēle un lietotas automašīnas zemās izmaksas.

Atpirkt

Labākā aizdevuma programma tiem, kam patīk bieži mainīt automašīnas. Atbilstoši tās noteikumiem izvēlētās automašīnas izmaksas ir sadalītas trīs daļās:

1. Sākotnējā iemaksa 10-50% no automašīnas summas.
2. "Ērts periods". Ikmēneša maksājumi, kuru apmērs tiek izvēlēts tā, lai līdz apmaksas termiņa beigām paliktu 20-40% no kopējās aizdevuma summas.
3. Atlikušais maksājums. Auto atpirkšanas kredīta plusi un mīnusi ietver summu, kas tiek iesaldēta līdz ikmēneša maksājumu beigām un tiek izmaksāta kā vienreizējs maksājums. Klients var vai nu paturēt automašīnu pēc aizdevuma nomaksas, vai arī to pārdot un atmaksāt kredīta atlikumu no pārdošanas ieņēmumiem. Atlikušo summu var izmantot kā pirmo iemaksu jaunas automašīnas iegādei. Aizdevuma termiņi var tikt pagarināti, taču tas izraisīs pārmaksu pieaugumu.

Neskatoties uz visiem plusiem un mīnusiem, šis auto kredīta veids ir populārs. Atpirkšanas programmas priekšrocības ir nenozīmīgi ikmēneša maksājumi un iespēja pārdot automašīnu līdz parāda dzēšanai, trūkumi ir nepieciešamība pēc apkalpošanas oficiālā servisa centrā, obligātā apdrošināšana un atkarība no cirkulārā kredīta. Saskaņā ar atsauksmēm automašīnu kredīta plusi un mīnusi neatbaida automašīnu entuziastus no lēmuma sazināties ar banku vai automašīnu izplatītāju, lai iegādātos automašīnu.