Kredīta mīnusi un plusi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kredīti jau izsenis ir gandrīz katra cilvēka dzīves sastāvdaļa, un šobrīd tas ir viens no izplatītākajiem banku pakalpojumiem, ko var piedāvāt ne tikai fiziskām, bet arī juridiskām personām, lai tām palīdzētu atrisināt savas finansiālās problēmas. Aizdevuma saņemšana šodien nav liela problēma. Jums tikai jāiesniedz nepieciešamo dokumentu minimums, jāiesniedz pieteikums bankai, un šāda pieteikuma apstiprināšanas termiņi, kā likums, nemaz nav gari. Tāpēc cilvēki aktīvi izmanto šo iespēju, jo ir ļoti grūti atlicināt naudu jebkura īpašuma vai, piemēram, sadzīves tehnikas iegādei, īpaši, ja cilvēkam šāds īpašums ir nepieciešams steidzami. Kā jau jebkurai parādībai, arī aizdevumam ir savi plusi un mīnusi. Par šo un daudz ko citu mēs runāsim vēlāk.

Aizdevuma klasifikācija

Kredīti, ko banka var sniegt iedzīvotājiem, tiek klasificēti pēc sekojošāPiedāvātie:

1. Atbilstoši atmaksas veidam kredīti tiek sadalīti individuāli noteiktos vienreizējos un mūža rentes maksājumos, kas ir visizplatītākie un ietver ikmēneša maksājumus par kredītu noteiktā apmērā.
2. Atbilstoši ķīlas veidam ir arī vairāki kredītu veidi – galvojums, ķīla vai bez ķīlas. Jo lielāka aizdevuma summa, jo lielākas garantijas bankai nepieciešamas, lai aizņēmējs apstiprinātu savu maksātspēju. Šajos gadījumos banka var pieprasīt ķīlu kā nodrošinājumu. Visbiežāk šāds nodrošinājums ir nekustamais īpašums vai transportlīdzekļi. Vai arī banka pieprasa galvojumu, kas ir rakstisks šādu garantiju apliecinājums no trešajām personām. Taču kredītam bez ķīlas ir priekšrocība, ka nepastāv risks pazaudēt ieķīlāto īpašumu.
3. Atbilstoši aizdevuma termiņam. Parasti aizdevuma termiņš nepārsniedz piecus gadus, bet, ja tas ir aizdevums ar ķīlu, tad šajā gadījumā tā termiņi var būt daudz garāki.
4. Pēc procentu likmes.

Tālāk analizēsim aizdevuma priekšrocības.

Tādas parādības kā kreditēšana priekšrocības

Kopumā šim procesam ir daudz pozitīvu aspektu:

1. Aizdevuma noformēšanai nav nepieciešams daudz dokumentu, bet tikai minimāls to skaits. Atkarībā no tā, kādas prasības izvirza banku organizācija, dažreiz dokumentu saraksts ir ierobežots tikai ar pasi un autovadītāja apliecību, kā arī izziņu no darba vietas unciti dokumenti nav nepieciešami.
2. Īss pieteikuma apstrādes laiks - tikai dažas dienas.
3. Iespēja nekavējoties saņemt līdzekļus. Bankas aizdevuma acīmredzamā priekšrocība ir tā, ka klients saņem naudu pieteikuma dienā, kas ļauj pēc iespējas ātrāk realizēt savas ieceres vai atrisināt finansiālās problēmas. Ja bankas klientam ir nepieciešams veikt pirkumu, tad saņemot naudu uzreiz, viņš neriskē ar saviem plāniem, jo nereti gadās, ka prece, kuru viņš plānoja iegādāties, tiek pārdota dažu dienu laikā un pazūd no kases, vai cena jo tas būtiski mainās – preces var sadārdzināties.
4. Plus kredīts – ir pakāpeniski maksājumi. Šobrīd gandrīz ikviens klients var izvēlēties sev piemērotāko aizdevuma variantu. Tas ir saistīts ar to, ka bankas nemitīgi reformē un attīsta savu kreditēšanas sistēmu, kas ļauj tām iegūt pietiekamu klientu skaitu to attīstībai un labklājībai. Aizdevumu var atmaksāt katru mēnesi – šādus kredītus sauc par mūža renti. Šajā gadījumā kredīta ņēmējs var izvēlēties maksājuma summu individuāli, ņemot vērā savas finansiālās iespējas
5. Nodrošināta aizdevuma plusi - liels naudas aizdevuma limits un zemākas procentu likmes, taču jāizvērtē visi riski.

Vai iestādēm ir kādas priekšrocības?

Aizdevuma priekšrocība uzņēmumam ir iespēja paplašināt darbības jomu. Dažām organizācijām šis banku rīks parasti kalpo kā darba sākums. Turklāt uzņēmumiem ir pieejami dažādi kreditēšanas nosacījumi.

Ko nozīmē tālākaizdošana?

Refinansēšana (on-kreditēšana) ir jauna kredīta saņemšana, lai atmaksātu iepriekšējo kredītu citā bankā uz citiem, izdevīgākiem nosacījumiem. Citiem vārdiem sakot, šis ir jauns aizdevums, lai nomaksātu veco.

Aizdevuma refinansēšanas plusi un mīnusi

Tālākkreditēšanas priekšrocības ir šādas:

1. Samazināt ikmēneša maksājumus.
2. Mainiet valūtu, kurā tiek veikti maksājumi.
3. Apvienojot kredītus no dažādām bankām vienā.
4. Zemākas procentu likmes.
5. Apgrūtinājuma noņemšana no ķīlas.

Refinansēšanas trūkumi:

1. Papildu izdevumi, procesa bezjēdzība.
2. Varat apvienot ne vairāk kā 5 kredītpunktus vienā.
3. Atļaujas saņemšana no aizdevēja bankas.

Kredīta trūkumi

Galvenie aizdevumu trūkumi ietver:

• Augsti kredītu procenti, kas ir galvenais patēriņa kredīta trūkums. Ar nosacījumu, ka šis bankas kredīta instruments ir viens no populārākajiem, jo patēriņa kredītam ir arī priekšrocības.

Izsniedzot klientiem aizdevumus ar vienkāršotu kreditēšanas un pieteikumu apstrādes sistēmu, banka piedzīvo milzīgus naudas līdzekļu neatmaksāšanas riskus. Šādos gadījumos bankām nav pietiekami daudz laika, lai pārbaudītu visus nepieciešamos dokumentus un aizņēmēja maksātspēju, untā kā viens no banku mērķiem ir piesaistīt pēc iespējas vairāk klientu, bankas ir spiestas kompensēt iespējamos zaudējumus tā, lai jau iepriekš gūtu labumu no augstākām kredītu procentu likmēm. Procenti tiek aprēķināti pēc vispārīgiem principiem - jo ilgāks kredīta atmaksas termiņš un lielāka tā summa, jo lielāka summa aizņēmējam būs jāmaksā kā procenti, un jo lielāka būs pārmaksa, ja salīdzināsiet summu ar oriģinālu, kas nav acīmredzama aizdevuma priekšrocība.

Pēdējā laikā bankas saviem klientiem sāka piedāvāt tā sauktos bezprocentu kredītus un avansus, kas ir ļoti efektīvs mārketinga triks. Šādos gadījumos aizņēmēju piesaista spilgti akcijas piedāvājumi, taču viņš aizmirst, ka neviena banka nekad nestrādā, kaitējot tās finansiālajai labklājībai. Parasti šajos gadījumos neskaitāmas komisijas maksas par aizdevuma izsniegšanu un tā apkalpošanu tiek maskētas kā šādu kredītu pamatsumma, tāpēc banka šeit neko nezaudē, turklāt gūst nepieciešamo labumu, pat ja tas ir minimāls.

• Aizdevuma noformēšanas procedūrā tiek ņemti vērā tikai klienta oficiālie ienākumi. Ja banka izsniedz kredītu tikai tad, ja aizņēmējam ir izziņa par ienākumiem, tad arī tas ir būtisks kreditēšanas trūkums, jo mūsdienās ne katrs var lepoties ar “b alto” algu. Kredīta ņēmējam nav iespēju apstiprināt cita veida ienākumus, un šajos gadījumos viņam bieži tiek atteikts aizdevums. Vai arī viņš var saņemt aizdevumu, bet viņa summabūs diezgan mazs.
• Ar dzīvesvietu un vecumu saistīti ierobežojumi. Diezgan bieži ir gadījumi, kad bankas ierobežo kredītņēmēju vecuma ierobežojumus. Tādējādi kredīts netiek dots ne pārāk jauniem, ne veciem cilvēkiem. Turklāt ir noteiktas prasības attiecībā uz aizņēmēja pilsonību un viņa dzīvesvietu.
• Augsta atbildība, kas attiecas ne tikai uz materiālajām saistībām pret banku. Šis kreditēšanas trūkums slēpjas apstāklī, ka gadījumā, ja aizņēmējs pārkāpj aizdevuma līguma nosacījumus, tas var negatīvi ietekmēt viņa kredītvēsturi, kas nākotnē būtiski sarežģī vai pat padara neiespējamu šim aizņēmējam kredīta saņemšanu no šī vai kāda cita. cita banka. Tomēr dažkārt gadās, ka īslaicīgas finansiālas grūtības liek aizņēmējam atlikt kredīta maksājumu par vienu vai vairākiem mēnešiem, un tas jau ir pamats bankai atzīmēt viņa maksātnespēju un paturēt to prātā arī turpmāk.



• Vairākas maksas un komisijas. Kreditējot daudzas bankas cenšas kompensēt savus izdevumus par klientu konsultēšanu, kā arī citu ar kreditēšanu saistīto darbinieku darbu. Tātad ir dažādas papildu komisijas un maksas, kas palielina aizņēmēja procentu saistību apjomu. Saskaņā ar likumu bankām ir pienākums sniegt aizņēmējam visu nepieciešamo informāciju par aizdevuma nosacījumiem, kā arī par visām komisijām un papildu maksām, kas tiek piemērotas. Tas ir priekšnoteikums kreditēšanaikā aizņēmējam jābūt priekšstatam par to, kādiem finanšu maksājumiem viņam jābūt gatavam un vai tie atbilst viņa iespējām.

• Psiholoģiskais faktors. Ja kredīts vienus cilvēkus disciplinē, tad citus tā klātbūtne iedarbojas pretējā virzienā. Daudzi zina, kā plānot savus izdevumus, citi nezina. Bieži gadās, ka kredīta ņēmējs iegādājas noteiktu preci par kredīta līdzekļiem, taču ar laiku pirkšanas prieks pazūd, prece var kļūt nelietojama, pazust u.tml.. Taču kredītsaistības paliek un kredītņēmēja atbildība par šīm saistībām paliek. Ne katrs cilvēks spēj apzināties šo pienākumu un iepriekš noteikt savas iespējas atmaksāt kredītu avansā. Laika gaitā šādi cilvēki atkal un atkal ņem kredītus, nonākot "parādu bedrē" ar visām no tā izrietošajām sekām tiesu un piedzinēju veidā.

  

Sviras kredīts

Aizdevums jāņem tikai gadījumos, kad jāiegādājas kādas dārgas, bet tajā pašā laikā dzīvei nepieciešamas lietas - transportlīdzekļi, sadzīves tehnika, mēbeles vai būvmateriāli mājokļa remontam. Šādos gadījumos vēlams ņemt kredītu uz īsu laiku, aptuveni 2-3 gadiem, lai pēc iespējas ātrāk to atmaksātu un tādējādi pārtrauktu savas materiālās saistības. Nav ieteicams uzņemties kredītatbildību dažāda veida “force majeure” gadījumos, piemēram, kredīts ārstēšanās vai atvaļinājuma apmaksai,jo šādos gadījumos pastāv pārāk liels risks nepārsniegt šādu atbildību.

Aizdevumu ņemt mājokļa iegādei ir ļoti praktiski, jo bankās ir speciāli hipotekārie kredīti, kas var paņemt nepieciešamo naudas summu par zemām procentu likmēm.

Tiem, kas nolemj uzsākt savu biznesu

Liels risks kredītu neatmaksāt pastāv gadījumos, kad kredīts tiek ņemts no aizņēmējiem sava biznesa attīstībai. Šādam kredītam vajadzētu atmaksāt sešu mēnešu laikā, taču, ja tas nenotiek, cilvēks ir zaudējis. Finanšu saistības aug un uzkrājas, un, ja bizness negūst nepieciešamos ienākumus, risks palielinās vēl vairāk.

Neļaujieties iepirkšanās ietekmei

Atsevišķu preču iegādes gadījumos nevajadzētu uzņemties kredītsaistības tieši veikalos. Šādi ekspreskredīti bankām nozīmē ārkārtīgi lielus riskus, tāpēc jebkurā gadījumā bankas kompensē izdevumus, kas radušies, palielinot kredīta procentus. Pārmaksa par precēm šajos gadījumos būs neierasti liela. Iegādājoties preces veikalos, daudz izdevīgāk ir izmantot kredītkartes. Vairumā gadījumu, izmantojot šo kredīta shēmu, pērkot tiek iekasēta vienreizēja komisijas maksa, kas ir aptuveni 20% no iegādāto preču kopējām izmaksām. Taču, atgriežot preci atpakaļ veikalā, šāda komisijas maksa parasti netiek atgriezta, jo tā tiek uzskatīta par samaksu par aizdevuma līguma noformēšanas pakalpojumiem.

Bsecinājums

Lai kāda būtu jūsu attieksme pret kredītiem, ir svarīgi atcerēties vienu ļoti svarīgu lietu. Jebkurā gadījumā jums rūpīgi jāizlasa līgums, ko noslēdzat ar finanšu iestādi. Pretējā gadījumā sekas var nebūt tās rožainās un aizēnot jūsu prieku no ātri saņemtās naudas.