Hipotekārā dzīvokļa apdrošināšana: nosacījumi, dokumenti

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Iespējams, nav tāda cilvēka, kurš nevēlētos iegūt savu ērtu mājokli. Bet diemžēl ne visiem ir iespēja to iegādāties. Tāpēc mūsu valstī daudzi jaunie pāri apsver iespēju iegādāties mājokli uz kredīta. Reģistrējot dzīvokli hipotēkā, daudzas bankas liek saviem klientiem apdrošināt dzīvojamo platību pret nozaudēšanu vai bojājumiem. Tajā pašā laikā tiek apdrošināts ne tikai nekustamais īpašums, bet arī dzīvokļa īpašnieka veselība un dzīvība. Bieži vien no tā ir gandrīz neiespējami atteikties, jo pretējā gadījumā banka vienkārši atteiksies izsniegt aizdevumu.

Šeit lielākajai daļai cilvēku rodas jautājums: "Vai hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana ir obligāta vai nav?" Atbilde ir skaidra: noteikti. Lieta tāda, ka saskaņā ar Krievijas likumiem jebkuram īpašumam, kas tiek iegādāts ar hipotēku, jābūt apdrošinātam. Tāpēc ikvienam iedzīvotājam, kurš vēlas noformēt hipotēku, ir jābūt detalizētai izpratnei par nekustamā īpašuma apdrošināšanu. Mēģināsim izprast šo problēmu sīkāk.

Vai ir iespējams atteikties no apdrošināšanas pakalpojumiem, kadvai piesakāties hipotēkai?

Pirms apdrošināties, jums ir jāsaprot, ko parasti sniedz hipotekārā dzīvokļa apdrošināšana. Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu, noformējot hipotēku, var apdrošināt tikai ķīlas īpašumu, t.i., māju vai dzīvokli. Taču daudzas bankas, lai mazinātu savus riskus, liek saviem klientiem iegādāties papildu apdrošināšanas pakalpojumus, starp kuriem visizplatītākā ir kredītņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana, kā arī pirkšanas/pārdošanas darījuma tiesiskā caurskatāmība. Atteikšanās no papildu apdrošināšanas pakalpojumu iegādes gadījumā finanšu institūcijas vairumā gadījumu paaugstina hipotēkas procentu likmi. Tādējādi nav iespējams atteikties no apdrošināšanas pakalpojumiem.

Kādus gadījumus sedz apdrošināšana?

Hipotēkas apdrošināšana aizsargā aizņēmēju no šādiem riskiem:

• no ugunsgrēka, sprādziena, plūdiem un citām ārkārtas situācijām, kuru rezultātā dzīvojamā telpa tika nopietni bojāta un nav atjaunojama;
• bojājumi, ko dzīvoklim nodarījuši trešās personas;
• finanšu iestāde ir uzsākusi jaunu hipotekārās kreditēšanas programmu ar labākiem nosacījumiem.

Ja, pērkot nekustamo īpašumu uz hipotēkas, tika noformēta arī apdrošināšana, tad jebkurā no augstākminētajiem gadījumiem kredīta parāda atlikumu apmaksā apdrošināšanas kompānija. Ja aizņēmējs atteicās apdrošināt, tad viņam būs pienākums pildīt visas aizdevuma saistībaslīgums.

Hipotēkas apdrošināšanas noteikumi

Kā nosaka spēkā esošā likumdošana, hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana ir jānoformē pirms aizdevuma līguma noslēgšanas. Tas jādara aizņēmējam. Viņam jāizlemj par apdrošināšanas sabiedrību, kuras pakalpojumus viņš izmantos, kā arī jānoslēdz apdrošināšanas līgums. Tajā pašā laikā tā derīguma termiņam ir jāatbilst aizdevuma periodam.

Dzīvokļa apdrošināšanu, kuras izmaksas ir atkarīgas no vairākiem faktoriem, var maksāt reizi gadā vai ceturksnī.

Ietekmē apdrošināšanas prēmiju summu:

• termiņš, uz kuru noslēgts apdrošināšanas līgums;
• dzīvojamās zonas stāvoklis;
• līdz šim veikto nekustamā īpašuma pirkšanas/pārdošanas darījumu skaits.

Apdrošināšanas periods var svārstīties no 30 līdz 50 gadiem, taču tam jāsakrīt ar aizņemto līdzekļu izmantošanas periodu.

Prasības dzīvojamai platībai, piesakoties apdrošināšanai

Dzīvokļa apdrošināšana ar hipotēku ir pieņemama tikai tad, ja dzīvojamā platība atbilst šādām prasībām:

• ēkas, kurā atrodas dzīvoklis, fiziskais nolietojums nepārsniedz 60 procentus;
• kredīta ņēmējam ir profesionāla neatkarīga eksperta sastādīts atzinums par mājokļa tehnisko stāvokli un tā novērtējuma akts;
• juridiskā tīrība visiem darījumiem, kas iepriekš tika veikti ar īpašumu;
• visas dzīvoklim nepieciešamās dokumentācijas pieejamība.

Ja kāds no iepriekš minētajiempunkti netiek izpildīti, tad apdrošināšanas kompānija atteiksies sniegt savus pakalpojumus, un līdz ar to nebūs iespējams saņemt hipotēku.

Kādi dokumenti ir nepieciešami mājokļa apdrošināšanai?

Ikvienu cilvēku, kurš plāno iegādāties savu mājokli, interesē jautājums par to, kādi dokumenti ir nepieciešami, lai apdrošinātu hipotēku dzīvokli. Jums būs jāsagatavo šāda dokumentu pakete:

• apdrošināmās dzīvojamās telpas dokumenti;
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• aktu par dzīvokļa tehnisko apskati, norādot tā pašreizējo vērtību;
• izraksts no vienotā valsts reģistra;
• mājas tehniskā plāna kopija;
• mājas grāmatas izraksta oriģināls un kopija.

Īpašuma apdrošināšanai papildus iepriekš minētajiem dokumentiem jums būs jāsagatavo:

• dokuments, kas apliecina aizņēmēja tiesības uz dzīvojamo platību saskaņā ar iepriekšējiem darījumiem;
• pirkšanas/pārdošanas darījuma faktu apliecinošs dokuments;
• dzīvokļa valsts reģistrācijas apliecība;
• dokuments, kas apliecina, ka laulātais neiebilst pret mājokļa pārdošanu;
• komunālo pakalpojumu rēķini.

Ja aizņēmējs papildus nekustamajam īpašumam apdrošinās savu dzīvību un veselību, tad būs nepieciešama izziņa par viņa veselību.

Kādi dokumenti ir nepieciešami no dzīvokļa pārdevēja?

Hipotēkas apdrošināšana paredz, ka arī pārdevējam būs jānodrošinanoteikta dokumentu pakete.

No viņa tiks prasīts:

• notariāli apliecinātas visu pases lapu kopijas;
• absolūti visu ģimenes locekļu piekrišana mājokļa pārdošanai ar tiesībām uz dzīvokli;
• ja pašreizējais dzīvokļa īpašnieks ir pensionārs, tad būs nepieciešamas PND un ND izziņu kopijas;
• ja dzīvoklī reģistrētas personas, kas nav sasniegušas pilngadību, būs nepieciešama aizbildņa pārdošanas atļaujas kopija.

Vērts ņemt vērā, ka katrs apdrošinātājs apdrošināšanas izsniegšanas kārtībai izvirza savas prasības, tāpēc nepieciešamo dokumentu saraksts var atšķirties no iepriekš minētā.

Apdrošināšanas pakalpojumu izmaksas

Nevar viennozīmīgi pateikt, cik maksās dzīvokļa apdrošināšana. Izmaksas ir atkarīgas no apdrošināšanas programmas, kā arī dzīvojamās telpas tehniskā stāvokļa.

Piemēram, ar mājokļa īpašuma apdrošināšanu apdrošināšanas izmaksas var būt no 0,3 līdz 1% no nekustamā īpašuma vērtības. Tiek ņemts vērā arī dzīvokļa stāvoklis, mājas vecums, kā arī drošības sistēmu esamība.

Īpašuma apdrošināšanas izmaksas var svārstīties no 0,1 līdz 0,6 procentiem no īpašuma vērtības. Ja ar mājokļa juridisko tīrību viss ir kārtībā, tad var rēķināties ar mazākajiem procentiem.

Ja kredītņēmējs bez dzīvojamās platības vēlas apdrošināties arī pats, tad apdrošinātāja pakalpojumi maksās no 0,7 līdz 1,5%. Tajā pašā laikā apdrošināšanas prēmiju apmēru ietekmē valstsapdrošinātā veselība un viņa darbības raksturs.

Visekonomiskākā iespēja ir visaptveroša politika, kas ietver visus iepriekš apspriestos pakalpojumus. Tās izmaksas var svārstīties no 1 līdz 1,5 procentiem no dzīvokļa izmaksām.

Šodien ir iespējams precīzi noskaidrot, cik maksās hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana. Kalkulators, kas ieviests vairuma apdrošināšanas kompāniju tīmekļa vietnēs, jums palīdzēs. Ar to jūs varat noteikt precīzu apdrošināšanas prēmiju summu.

Hipotēkas apdrošināšanas process

Tātad, kā apdrošināt dzīvokli? Šo jautājumu uzdod daudzi cilvēki, kuri plāno ņemt hipotēku.

Apdrošināšanas polises izsniegšanas kārtība ir šāda:

1. Atrodiet IC, kas piedāvā labākos piedāvājumus.
2. Rūpīgi izpētiet apdrošināšanas līgumu. Tas ļaus izvairīties no dažādām kļūmēm un apdrošināšanas kompānijas nelikumīgi ieķīlātiem slēptiem pakalpojumiem.
3. Noskaidrojiet apdrošināšanas gadījumus, uz kuriem attiecas polise, kā arī naudas atlīdzības apmēru un to izmaksas laiku.
4. Iesniedziet apdrošināšanas sabiedrībai noteiktas formas pieteikumu.
5. Samaksāt apdrošināšanas prēmiju noteiktā apmērā un līgumā noteiktajos termiņos.

Apdrošināšanas līgums ir sastādīts trīs eksemplāros: pirmais paliek pie apdrošinātāja, otro paņemat, bet trešo nododat bankai.

Kur apdrošināt īpašumu, piesakoties hipotēkai?

Šajās dienās hipotēkas apdrošināšanadzīvokļi ir viena no izplatītākajām jomām, kurā nodarbojas liels skaits apdrošināšanas kompāniju, tāpēc īpašu problēmu nebūs atrast apdrošināšanas kompāniju, kas piedāvā optimālus apstākļus. Taču šeit ir svarīgi saprast, ka ne visi apdrošinātāji strādā godīgi, tāpēc, lai nenokļūtu krāpnieku rokās, ieteicams izmantot tikai uzticamu un uzticamu uzņēmumu pakalpojumus. Nākamie tiks uzskatīti lielākie uzņēmumi, kas iesaistīti hipotēkas apdrošināšanā.

Sberbank: hipotēkas apdrošināšanas nosacījumi

Sberbank ir lielākā finanšu organizācija Krievijā ar valsts atbalstu, tāpēc šī kompānija ne tikai piedāvā optimālus apdrošināšanas nosacījumus, bet ir arī viena no uzticamākajām.

Apdrošināšana dzīvoklim ar hipotēku Sberbank tiek izsniegta ar šādiem nosacījumiem:

• Apdrošināšanas termiņš - līdz 30 gadiem;
• apdrošināšanas prēmiju apjoms - no 0,3 līdz 0,8%;
• apdrošinājuma summa nav mazāka par atlikušo parādu un ne lielāka par dzīvesvietas dārdzību;
• apdrošināšanas programmas - mājoklis un visaptveroša.

Apdrošināšana dzīvoklim ar hipotēku Sberbankā tiek izsniegta ne vairāk kā piecas dienas, tāpēc jums nav jātērē daudz laika un jūs varat ātri iegādāties dzīvokli uz kredīta.

VTB nekustamā īpašuma apdrošināšana

VTB ir otrā lielākā banka Krievijā hipotekārās kreditēšanas ziņā.

Hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana šajā finanšu iestādē tiek veikta ar šādiem nosacījumiem:

• Apdrošināšanas termiņš - līdz 30 gadiem;
• apdrošināšanas prēmiju lielums - no 0,5 līdz 1%;
• apdrošināšanas summa - ne vairāk kā dzīvojamās platības tirgus vērtība;
• apdrošināšanas programmas - visaptverošas.

Apdrošināšanas polises noformēšanas procedūra VTB aizņem ne vairāk kā vienu nedēļu.

Apdrošināšanas polises saņemšana Rosgosstrakhā

Vēl viens neapstrīdams tirgus līderis hipotēkas apdrošināšanas jomā ir Rosgosstrahh. Viņa piedāvā saviem klientiem šādus nosacījumus:

• Apdrošināšanas termiņš - līdz 50 gadiem;
• apdrošināšanas prēmiju apjoms - no 0,12 līdz 0,65%;
• apdrošināšanas summa - ne vairāk kā dzīvojamās platības tirgus vērtība;
• apdrošināšanas programmas - mājoklis un visaptveroša.

Apdrošināšanas pakalpojumi no Rosgosstrahh kompānijas ir daudz lētāki, jo, aprēķinot polises izmaksas, tiek ņemts vērā daudz vairāk faktoru, tostarp dzīvokļa vai mājas atrašanās vieta.

Ko darīt apdrošināšanas gadījuma gadījumā?

Mēs runājām par visām niansēm, kas saistītas ar hipotekārā dzīvokļa apdrošināšanu. Tagad atliek tikai apsvērt apdrošināšanas gadījuma iestāšanās kārtību. Lai saņemtu naudas kompensāciju, jums:

1. Jebkādas nepārvaramas varas gadījumā vispirms jāziņo par incidentu kompetentajām iestādēm.
2. Paziņojiet apdrošināšanas sabiedrībai par negadījumu un ziņojiet par negadījuma cēloni.
3. Sagatavojiet dokumentu paketi skartajam dzīvoklim.

Ja viss tiek izdarīts likumā noteiktajā kārtībā un laikā, tad pienākums atmaksāt parādu gulstas uz apdrošināšanas sabiedrību, un aizņēmējs saņem naudas kompensāciju. Jāpiebilst, ka parāds apdrošinātājam ir jāatmaksā pirms aizdevuma līguma termiņa beigām. Tāpēc, lai izvairītos no problēmām, vienmēr izlasiet līguma noteikumus.