Bankas apsardzes dienests: darba princips, nosacījumi, prasības darbiniekiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-07 21:00

Rakstā apskatīsim, kā funkcionē bankas drošības dienests (BSS). Patiešām, jebkurā banku sektora organizācijā ir jānodrošina to objektu uzticama aizsardzība, kuriem ir vērtība un kas atrodas tās glabāšanā. Turklāt tiek aizsargāta informatīvā informācija, kas attiecas uz pašu banku, tās darījumiem un klientiem.

Kas tas ir?

Iepriekš aprakstītā funkcija ir piešķirta bankas drošības dienestam. Tā ir īpaša struktūra, kuras darbs bieži vien paliek klientiem nepamanīts. Neskatoties uz to, viņas darbs ir sarežģīts un daudzpusīgs.

SBB ierīce

Piesakoties aizdevumam, visus jautājumus izlemj kredīta pārvaldnieks. Tā ir pieteikumu pieņemšana, aizdevuma līgumu parakstīšana. Tajā pašā laikā SBB aktivitātes bieži paliek nepamanītas.

Bankas finanšu drošības dienesta galvenais princips ir savlaicīga preventīvo pasākumu veikšana. Kas ir nepieciešami, lai novērstu vai samazinātu krāpšanas situācijas.

Galvenie uzdevumi unSBB funkcijas

Galvenās problēmas, ar kurām ikdienā nākas strādāt struktūras darbiniekiem, ir mēģinājumi veikt krāpnieciskas darbības, sniedzot klientiem nepatiesas ziņas un dokumentus, neprecīzi maksājumu dokumenti, kā arī mēģinājumi iegūt slepenu informāciju.

Darbību daudzpusība izpaužas arī dažādu funkciju izpildē (kontrole, apsardze), atsevišķu uzdevumu izpildē:

1. Drošības dienests strādā ar klientiem, kuri pieteikušies banku organizācijā. Turklāt klienti, kā likums, nezina, ka visas procedūras un instrukcijas tiek veiktas pilnīgā struktūras darbinieku kontrolē. Tieša saskarsme ar klientu iespējama, ja pēdējais pārkāpj kredīta lietošanas noteikumus, neveic par to maksājumus, atsakās sadarboties ar banku pēc kredīta saņemšanas.
2. Drošības dienests arī pārbauda aizņēmēja dokumentus, kurus viņš sniedz aizdevuma līguma noslēgšanas brīdī, informācijas avotus par klientu, izmantojot dažādus resursus, piemēram, internetu.

3. Ja ir nepieciešamība, servisa darbinieki sazinās tieši ar bankas klientiem. Viņiem ir tiesības zvanīt uz aizņēmēja darba vietu viņa dzīvesvietā. Lai apstiprinātu un pārbaudītu informāciju, ko aizņēmējs ir noguldījis.

4. Bankas drošības dienests, piemēram, VTB, sadarbojas ar tiesībsargājošajām iestādēm. Interesants fakts ir tasdaudzi SSS locekļi ir bijušie likumsargi. Tā, kā likums, ir viena no galvenajām prasībām, ko banka izvirza potenciālajiem darbiniekiem, kad tie tiek nodarbināti noteiktajā struktūrā.
5. Drošības dienests pārbauda arī klienta kredītvēstures ne tikai viņa bankā, bet arī citās (ja tādas ir). Šim nolūkam tiek veikti pieprasījumi kredītbirojiem, tiek izmantota informācija no viņu pašu datu bāzēm, kas atspoguļo datus par visiem negodīgajiem maksātājiem.
6. Vispilnīgākais priekšstats par aizņēmēja finansiālo maksātspēju tiek veidots, sadarbojoties ar trešajām personām, piemēram, nodokļu un citām bankām. Tas nozīmē, ka, piemēram, Alfa-Bank drošības dienests var sadarboties ar līdzīgu Sberbank vai VTB Bank.

Uzraudzība

Pēc tam, kad struktūra pieņem lēmumu par noteiktu klientu (negatīvu vai pozitīvu), tās darbinieki pāriet uz uzraudzības funkciju, nodrošinot īpašuma drošību, kas darbojas kā nodrošinājuma objekts.

Bankas drošības dienesta beigu posms ir parāda piedziņa no klienta, ja tāds ir. Šim nolūkam VAS darbinieki gatavo audita laikā savāktos dokumentus un pierādījumu bāzi prasības iesniegšanai tiesu iestādēs.

Pakalpojuma pārbaudītie objektibankas drošība

Viens no galvenajiem struktūras darbinieku pienākumiem ir rūpīga un rūpīga kredītņēmēju iesniegtās dokumentācijas pārbaude, mēģinot saņemt kredītu. Kam tas paredzēts, nav jāpaskaidro. Tas palīdz izvairīties no krāpšanas. Šī pārbaude notiek noteiktā veidā.

Drošības dienests analizē un pārbauda šāda veida dokumentus, kas var apstiprināt bankas aizņēmēja maksātspēju:

1. Izziņa, kas apliecina ienākumu summu. Tajā norādītas detaļas (TIN, OGRN), ar kurām struktūras darbinieki, izmantojot specializētas datu bāzes, var precizēt sev interesējošo informāciju par organizāciju, kurā ir nodarbināts aizņēmējs. Precīzāk, datubāzē tiek pārbaudīti organizācijas darbinieki, vadītāji, struktūra, darba devēja kontaktinformācija, atrašanās vieta. Respektīvi, apsardzes darbinieks var uzreiz noskaidrot, vai organizācija ir bankrota pasludināšanas procesā, vai tās īpašums ir arestēts, vai tā atrodas stop un melnajos sarakstos. Diezgan bieži SBB pārstāvji veic kontrolzvanus uz potenciālā klienta darba vietu. Ko vēl veic bankas drošības pārbaude?

2. Klientam ir sodāmība. Šajā gadījumā viņi pārbauda ne tikai aizņēmēju, bet arī viņa tuvākos radiniekus. Turklāt dienestam būs jāpārbauda, kādi naudas sodi, administratīvie sodi un citas sankcijas faktiski tika piemērotas nākamajam aizņēmējam.

   

3. Kredītvēsture. Šajā pārbaudes posmā tiek rūpīgi analizēta aizņēmēja kredītvēsture: vai viņš kādreiz ir pārkāpis kredītsaistības, kā tas noticis. Tāpat struktūras darbinieki kopumā vērtē aizņēmēja un bankas sadarbības kvalitāti pagātnē.
4. Reputācija. Lai pārbaudītu potenciālā kredītņēmēja reputāciju, VTB bankas drošības dienesta pārstāvji var veikt vienkāršus zvanus kaimiņiem, radiem, kolēģiem nopratināšanas nolūkā. Turklāt datus var vākt, izmantojot biznesa kopienu, internetu un plašsaziņas līdzekļus. Pašlaik verifikācija, izmantojot interneta emuāru un sociālo tīklu lapas, iegūst milzīgu popularitāti. Turklāt nav izslēgta tāda datu vākšanas metode par potenciālo klientu kā abpusēji izdevīga komunikācija un neformāla informācijas apmaiņa starp dažādu banku organizāciju drošības struktūrām. Šis paņēmiens ļauj identificēt klientu maksātnespēju un negodīgumu. Tas ir, ja aizņēmējs ir iekļauts vienas bankas melnajā sarakstā, tad, visticamāk, viņš tiks iekļauts citā bankā, kas sadarbojas ar pirmo.

Sadarbība ar tiesībaizsardzības iestādēm

Ievērojamu palīdzību nepieciešamās informācijas iegūšanā sniedz nodibināti neformāli sakari starp apsardzes darbiniekiem vai banku tādās struktūrās kā tiesībaizsardzības iestādes, nodokļu inspekcijas, pensiju fondi utt. Arī detalizēta informācija par potenciālo klientu struktūru varsaņemt, sazinoties ar speciālajiem birojiem.

Spriedums

Šādas pārbaudes rezultātā tiek izdots spriedums par klienta uzticamību. Ja atbilde ir pozitīva, kredīta pieteikums tiek iesniegts pārvaldniekam tālākai izskatīšanai. Pretējā gadījumā tā turpmākā analīze apstājas, tas ir, klients saņem atteikumu izsniegt aizdevumu.

Tiešie zaudējumi

Jebkura kļūda, piesakoties bankas drošības kredītam, var radīt tiešus zaudējumus neatmaksāta aizdevuma veidā. Šajā sakarā darbinieki šajā struktūrā tiek atlasīti ļoti rūpīgi, izvirzot viņiem diezgan augstas prasības. Parasti šādās banku struktūrās strādā juristi, analītiķi, bijušie tiesībsargājošo iestāžu darbinieki ar noteiktām zināšanām un prasmēm, labi izveidotiem sakariem, lielu pieredzi darbā ar datu bāzēm, ar noslieci uz analīzi, kuri pamana sīkumus, kas var ietekmēt galīgo lēmumu.