Ar kādiem nosacījumiem viņi izsniedz hipotēku: dokumenti, funkcijas un ieteikumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jautājums par to, ar kādiem nosacījumiem viņi izsniedz hipotēku, mūsdienās interesē daudzus cilvēkus. Un katrs cilvēks, kuram vajadzīgs savs jumts virs galvas, vismaz vienu reizi domāja par šo jautājumu. Daudzi baidās, ka hipotēka var netikt apstiprināta. Nu tādi gadījumi gadās, kaut arī reti. Taču tā ir arī taisnība, ka hipotekārais kredīts bankām ir ārkārtīgi izdevīgs. Tāpēc tie tiek izsniegti daudziem cilvēkiem, kuri piesakās finansiālai palīdzībai. Tomēr nav par ļaunu zināt par nosacījumiem.

Ienākumi

Banku darbiniekus visvairāk interesē tas, cik lielā mērā potenciālais aizņēmējs ir maksātspējīgs. Kādi ir nosacījumi hipotēkas saņemšanai? Tādas, kurās bankas klients labi pelna un var atļauties daļu no saviem ienākumiem (parasti pusi) atdot parāda atmaksai.

Bankas acīs cilvēks var parādīties labā gaismā, ja viņš strādā pēc Krievijas Federācijas Darba kodeksa, ir ieguvis augstāko izglītību un strādāvienu vietu vismaz uz gadu. Uzņēmēji ir nelabprāt "apsveicami", uzskatot pašnodarbinātību kā riskantu darbību.

Vārdi par viņu ienākumiem būs jāapstiprina. Ir četri bankā pieņemtie dokumenti. Tās ir izziņas darba devēja formā, 2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis, ienākumu apliecinājums bankas formā un izziņa par deklarētajiem, ikmēneša saņemtajiem līdzekļiem. "Tradicionāli" klienti iesniedz 2-iedzīvotāju ienākuma nodokli. Šis ir pazīstams dokuments, kas norāda ienākumus noteiktā periodā - var izsekot dinamikai vai stabilitātei, ko banka novērtē.

Vispārīgās prasības

Runājot par nosacījumiem, ar kādiem viņi izsniedz hipotēku dzīvoklim, nevar nepieminēt vispārīgos noteikumus. Tātad, lūk, prasības, kas jāatbilst cilvēkam, kurš vēlas saņemt mājokļa kredītu:

• Viņam ir jābūt Krievijas Federācijas pilsonībai.
• Minimālais aizņēmēja vecums ir 21 gads.
• Maksimums - 65 izpirkšanas brīdī. Tas ir, ja cilvēks plāno saņemt mājokļa kredītu 60 gadu vecumā, tad to dos tikai uz 5 gadiem. Tādas prasības pieprasa lielākā daļa banku. Lai gan, piemēram, Sovcombank minimālais vecums ir 20 un maksimālais 85.
• Tāpat klientam jābūt reģistrētam reģionā, kurā viņš noformē mājokļa kredītu.
• Kopējais darba stāžs – vismaz gads. Pēdējā darba vietā - no 6 mēnešiem.

Tas principā ir par nosacījumiem, ar kādiem bankas izsniedz hipotēkas. Dažos gadījumos var būt izņēmumi. Tāpat kā, piemēram, ar Sovcombank. Vai ar"Gazprombank" un "VTB 24", kur pieredze tiek skaitīta no 4 mēnešiem. Bet kopumā prasības kredītņēmējiem ir vienādas.

Dokumenti

Pat cilvēks, kurš neko nezina par kredītiem, var pieņemt, ka 2 iedzīvotāju ienākuma nodoklis nebūt nav vienīgais papīrs, kas nepieciešams, lai pieteiktos mājokļa kredītam. Nu, ar kādiem nosacījumiem viņi dod hipotēku? Dokumentiem ar personu jābūt šādiem:

• paziņojums;
• pases kopija un oriģināls;
• SNILS (nepieciešama arī fotokopija);
• TIN sertifikāts (oriģināls + kopija);
• militārais ID vai piešķirts - vīriešiem, kas jaunāki par 27 gadiem;
• izglītību apliecinoši dokumenti, laulība, šķiršanās un laulības līgums (ja tāds ir);
• ja ir bērni - viņu dzimšanas apliecība;
• darba grāmatiņas kopija, obligāti jāapliecina darba devējs.

Šī ir galvenā dokumentu pakete. Tiem jābūt gataviem, ja cilvēku nopietni interesē jautājums par to, kā iegūt hipotēku dzīvoklim.

Kas saņem hipotēku? Gandrīz katrs, un tāpēc gados vecākiem cilvēkiem pensijas apliecība ir obligāts dokuments, kas jāuzrāda. Un cilvēkiem ar apšaubāmu pagātni - izziņa no narkoloģiskā / neiropsihiatriskā dispansera. Taču banka var pieprasīt arī citus dokumentus, bet kādus, tas tiks precizēts individuāli.

Cik man vajadzētu nopelnīt?

Jo vairāk, jo labāk. Paradokss! Galu galā šķiet, ka hipotēkas tika izveidotas cilvēkiem, kuriem nepieciešami finanšu pakalpojumi. Bet jums tiešām ir jāpelna pietiekami daudz - ar cerībām atmaksāt parādu un dzīvot.

Tomēr labāk minēt piemēru. Daudzi meklē hipotēku VTB 24. Tur īpaši labvēlīgi nosacījumi banku klientiem. Tātad, pieņemsim, ka cilvēks ieradās, lai noformētu hipotēku. Viņš pieskatīja sev dzīvokli jaunā mājā par 2 000 000 rubļu. Viņam ir pirmā iemaksa - 15% (tas ir 300 000 rubļu). Un viņš vēlas saņemt mājokļa kredītu uz 5 gadiem. Šajā gadījumā viņa ikmēneša ienākumiem vajadzētu būt aptuveni 63 000 rubļu. Jo viņam piecu gadu laikā būs jāatmaksā ~37 900 kā parāds.

Ņemot vērā procentu likmi 12,1% gadā, šajā periodā klients kā parādu samaksās 2 274 120 rubļus. Pārmaksa - 574 120 rubļi. Liela summa. Tātad, kā redzat, jo īsāks termiņš un lielāka alga, jo lētāks būs aizdevums.

Maksājumu vēsture

Tas arī ar vērību jāatzīmē, runājot par nosacījumiem, ar kādiem tiek izsniegtas hipotēkas. Laba kredītvēsture ir tikpat svarīga kā labi ienākumi. Un tiešām kaut kas, un tās bankas tiek rūpīgi pārbaudītas. Pirms pakalpojuma apstiprināšanas klientam viņi noskaidro, vai viņam ir parādi saskaņā ar esošajiem līgumiem, vai viņš ir veicis maksājumus savlaicīgi. Vispār, kā viņš sevi parādīja kā klientu. Ja nebūs kredītvēstures, tad viss būs atkarīgs no tā, cik nokomplektēta būs potenciālā aizņēmēja iesniegtā dokumentu pakete.

Kuru īpašumu izvēlēties?

Tas arī jāpiemin, runājot par hipotēkas piešķiršanas nosacījumiem. Vislabāk ir izvēlēties dzīvokli, kas atrodas ne īpaši apdzīvotu vietu priekšā. Vai tad tādu variantu nav? Tad var atrast ko citu, galvenais neizvēlēties dzīvokli avārijas vecajās mājās. Jo bankas uzreiz noraida šādas klientu “vēlmes”.

Tomēr nekustamais īpašums netiek izvēlēts pirmajā vietā. Bet tikai pēc iepriekšējas apstiprināšanas. Bet posms joprojām ir svarīgs. Tā kā cilvēkam nevajag pārāk lēti pārdot un kredītā paņemtos līdzekļus ieguldīt pēc iespējas labākajā variantā. Lai to izdarītu, ir vērtētājs, kura pakalpojumi klientam būs jāizmanto. Viņš noteiks hipotēkas priekšmetu un tā paredzamo vērtību. Pie kura vērtētāja man jāsazinās? Tā ir katra personīga lieta, taču katra banka sadarbojas ar atbilstošā profila organizācijām, tāpēc labāk nemānīt sevi ar liekiem jautājumiem un izmantot gatavo iespēju. Turklāt tas paātrinās mājokļa kredīta pieteikuma izskatīšanu. Tā kā bankas darbiniekiem nevajadzēs pārbaudīt vērtētāju, kuru viņi nepazīst.

Sociālās programmas

Šodien tie ir ļoti populāri. Tāpēc bieži tiek uzdots jautājums, ar kādiem nosacījumiem viņi dod hipotēku jaunai ģimenei. Tātad šeit ir pamatinformācija, kas jāzina:

• Jauno ģimeņu programmā var piedalīties laulātie, kas jaunāki par 35 gadiem.
• Viņiem jāpierāda, ka jāuzlabo dzīves apstākļi.
• Platība, kurā viņi dzīvo, neatbilst reģionālajai normai (6 kv.m2 vienai personai).
• Mājoklis neatbilst sanitārajām prasībām.
• Ģimenei ir koplietošanas telpa ar slimu cilvēku, ar kuru nav iespējams sadzīvot.

Laulātie var saņemt subsīdiju, kas paredzēta hipotēkas vai pirmās iemaksas daļējai samaksai, mājas būvniecības finansēšanai, mājokļa kredīta nomaksai (jau izsniegta), ekonomiskās klases dzīvokļa iegādei.

Ja ienākumus nevar pārbaudīt?

Un tā arī notiek. Dažkārt cilvēki, kas strādā neoficiāli, nopelna ļoti labu naudu – tādu, ar ko pietiktu hipotēkai. Un, kā jau minēts iepriekš, mājokļa kredīts tiek atteikts retajam. Tātad, pat ja nav oficiāla ienākumu deklarācijas, ir izeja.

Bet kuras bankas dod hipotēkas un ar kādiem nosacījumiem? Tas pats VTB 24, piemēram:

• 13,1% gadā;
• divi dokumenti (pase un otrā izvēle);
• minimālā pirmā iemaksa no 40%;
• summa - no 600 000 rubļu līdz 30 miljoniem.

Pieņemsim, ka dzīvoklis maksā 3 000 000 rubļu. Aizdevuma summa būs 1 800 000 rubļu, jo 1 200 000 cilvēku iemaksās 40%. Katru mēnesi viņam būs jāsaņem aptuveni 68 500 rubļu, lai 5 gados atmaksātu kredītu. Nedaudz vairāk kā 41 tūkstoti vajadzēs atdot bankai kā parādu. Protams, prasības ir stingrākas, taču ir arī priekšrocības. Vispār citās bankās "piemaksa"likmes par sertifikātu trūkumu var atšķirties no 1 līdz 5%.

Ieteikumi

Cilvēki, kuri jau ir paņēmuši mājokļa kredītu, bieži dalās savos padomos ar tiem, kuri to vēl nav izdarījuši. Viņi noteikti zina, ar kādiem nosacījumiem bankas izsniedz hipotēkas. Un daži praktiski ieteikumi, ko vērts ņemt vērā.

1. Pilnīgi visi cilvēki apliecina: svarīgi ir paņemt kredītu par tādu summu, kuru parādus noteikti vari nomaksāt. Šķiet, ka tas ir tik skaidrs! Bet nē, daudzi pārvērtē savas iespējas, jo viņus iedvesmo dažādas motivācijas, piemēram, “vecāki palīdzēs”, “varēsi atrast pusslodzi”, “samazināsim izmaksas” u.c.. Bet patiesībā izrādās otrādi. Pieaugušo bērnu vecāki netaisās palīdzēt, nav nepilnas slodzes, un grūti ēst tikai griķus. Rezultātā visi ir parādos, ar problēmām un netīru kredītvēsturi.

2. Jo īsāks laiks, jo labāk. Tāpat arī bankas. Cilvēki, kuri var nomaksāt savus parādus dažu gadu laikā, nevis 30 gadu laikā, iedvesmo uzticību.

3. Un vēl viens ieteikums saka, ka papildus visiem pamatdokumentiem uz banku ir vērts ņemt līdzi papildu ienākumus apliecinošus dokumentus. Ja cilvēkam, piemēram, ir viens dzīvoklis, un viņš to izīrē, tad papildus 2-iedzīvotāju ienākuma nodoklim var iedomāties arī ar īrnieku noslēgtu līgumu. Tie ir apstiprināti ienākumi, kas noteikti spēlēs savās rokās, jo tos ņems vērā bankas darbinieks.

Labi, ja ņemsi vērā šos padomus, atceries visu iepriekš minēto un rūpīgi izvēlies banku, varēsi saņemt kredītusev vislabvēlīgākos apstākļus.