Kā iegūt biznesa aizdevumu no nulles? Kuras bankas un ar kādiem nosacījumiem izsniedz kredītus biznesam no nulles

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Tirdzniecības aksioma ir tāda, ka jebkuram biznesam ir nepieciešami finanšu ieguldījumi. Tas jo īpaši attiecas uz darbības sākumposmu. Lai nopelnītu naudu biznesa projekta realizācijā, vispirms tajā ir jāiegulda līdzekļi. Lieliem projektiem nepieciešams daudz naudas, maziem - nedaudz mazāk. Bet atbrīvoties no izdevumiem normālos apstākļos principā nav iespējams.

Ir labi, ja iesācējam uzņēmējam ir vismaz naudas. Un, ja nē, ir vairākas iespējas, kur legāli iegūt finansējumu. Viens no tiem ir biznesa kredīta saņemšana bankā. Tās nosacījumiem vajadzētu būt atvieglotiem salīdzinājumā ar parastajiem. Pretējā gadījumā veiksmīgs projekta sākums nebūs redzams. Bet pat šeit rodas daži smalkumi un raupjums.

Riski partijām

Komercbankas izsniedz kredītus tikai uz procentiem. Uz vispārīgiem noteikumiem vai atvieglotiem, bet papildus pašam aizdevumam būs jāatdod arī uzkrātaisinterese. Ja bizness ir veiksmīgs, tad šāds finanšu aizdevums, lai cik smags, atmaksāsies pats par sevi. Un ja nē? Neveiksmīgs uzņēmējs zaudēs ne tikai savu biznesu, bet arī īpašumu. Pretējā gadījumā tas paliks parādnieks ar visām no tā izrietošajām juridiskajām sekām.

Jāpiebilst, ka bankai kredīta izsniegšana komercdarbības attīstībai ir uzskatāma par riskantu darījumu. Nav beznosacījumu garantijas, ka jaunk altam komersantam aizdevums, kas saņemts par mazā biznesa izveidi no nulles, tiks atdots. Sliktākajā gadījumā, kad pie apvāršņa parādās posta iespēja, neveiksmīgs uzņēmējs pēc noteikta laika (pārsvarā mēneša) var pasludināt sevi par bankrotējušu un atteikties atdot bankai saņemto naudu.

Un tomēr, kā iegūt biznesa aizdevumu no nulles? Tas nav grūtāk kā saņemt parastu aizdevumu izglītībai, mājokļa labiekārtošanai, automašīnas iegādei un tamlīdzīgi.

Obligātie nosacījumi

Neskatoties uz šādiem riskiem, kredīts ar izdevīgiem nosacījumiem mazajiem uzņēmumiem tiek lēnām, bet joprojām tiek atjaunots. Ieskaitot kredīta ņemšanu biznesam no nulles, tas ir iespējams, ievērojot noteiktus stingrus nosacījumus. Tomēr līgumā nav pārāk smagu neiespējamu punktu:

1. Laba aizņēmēja kredītvēsture. Grūtības ar iepriekšējo aizdevumu, neatmaksātu aizdevumu vai maksājumu kavējumiem var būt iemesls aizdevuma atteikumam.
2. Profesionāls biznesa plāns. Pašsaprotamā iespēja ātri nopelnīt, lai arī neliela, bet stabila, liks finanšu ekspertiem vienoties ar aizņēmēju un izsniegt nepieciešamorisinājums.
3. Nodarbinātība, kas nodrošina papildu ienākumus. Solidri ienākumi ļauj veiksmīgi atmaksāt saņemto kredītu, lai no nulles attīstītu mazo biznesu.
4. Personiskā īpašuma klātbūtne, ko var ieķīlāt ar aizdevumu. Šī ir nopietna obligātās atmaksas ķīla.
5. Uzticams galvotājs.
6. Starta finanšu kapitāla esamība, kas ir aptuveni 25% no nepieciešamās summas.

Jautājumā par to, kā no nulles iegūt aizdevumu uzņēmumam, ir arī citi apstākļi. Ir vērts apsvērt vismaz dažus no tiem.

Bankas

Kur es varu saņemt mazo uzņēmumu aizdevumu no nulles, kurā bankā man sazināties? Jāsaprot, ka, pirmkārt, ne visas finanšu institūcijas izsniedz šādus kredītus, otrkārt, atšķiras bankas prasības un piedāvājumi, un uzņēmējs, protams, vēlas izvēlēties izdevīgāko variantu.

Krievi, kuri vēlas organizēt savu biznesu, var pieņemt vairāku finanšu iestāžu palīdzību. Kuras bankas dod kredītus biznesam no nulles. Mazo uzņēmumu aizdevums no nulles ir pieejams vairākās Krievijas Federācijas bankās - vairāk par tām tālāk.

VTB24

VTB24 piedāvā visizdevīgākās likmes Krievijā reģistrētām juridiskām personām, diezgan daudzveidīgus nosacījumus, tai skaitā biznesa kredītus individuālajiem uzņēmējiem. Pieejas LLC un individuālajam uzņēmumam būtiski atšķiras. Bieži vien īpašums tiek pieprasīts kā ķīla aizdevumam. Konkrēti piemēri:

1. Express mikro. Kredīts tiek dots 30 000 līdz 600 000 apmērārubļu uz laiku no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem. Nodrošinājums personiskais īpašums nav nepieciešams.
2. Mazais aizdevums. Finanšu līdzekļi tiek atbrīvoti par personīgās kustamās vai nekustamās mantas nodrošinājumu uz laiku no 3 mēnešiem līdz 7 gadiem. Aizdevuma summa ir robežās no 600 000 līdz 30 000 000 rubļu.
3. Saskaņā ar līgumu. Izsniedzot šādu aizdevumu, bankai pēc tam ir likumīgas tiesības uz prasījumiem par summām, kas pāriet saskaņā ar līgumu. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem. Aizdevuma summa svārstās no 150 000 līdz 6 000 000 rubļu.

Sberbank

Sberbank izsniedz aizdevumu jaunam biznesam no nulles projekta Business Start ietvaros. Finansējums tiek piešķirts esošam biznesa projektam. Ir iespējams darboties arī franšīzes uzņēmēju.

Turklāt, lai reģistrētu un attīstītu savu biznesu, varat pievienoties Sberbank kredītprogrammai "Business Trust". Tas neprasa stingru atskaiti par kreditēšanas mērķiem un virzieniem. "Biznesa trests" ir:

• aizdevums bez ķīlas;
• līdzekļu summa 80 000–3 000 000 rubļu apmērā;
• bez komisijas;
• nepieciešams galvotājs - uzņēmuma īpašnieks;
• procentu likme 13,94% vai vairāk;
• atmaksas termiņš ir no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem.

Rosselhozbank

"Rosseļhozbank" piedāvā individuālus aizdevuma produktus mazo firmu stiprināšanai. Finansējuma ierobežojumu nav. Galvenā uzmanība tiek pievērsta lauksaimniecībaisektorā, taču ir arī citas aizdevumu jomas, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles:

1. Ieguldījumu standarts. Aizdevuma summa ir 60 miljoni rubļu, atmaksas termiņš līdz 8 gadiem. Maksājumu atlikšana - līdz 1,5 gadiem. Ir iespējams individuālā aizdevuma atmaksas grafiks.
2. Tehnikas un/vai tehnikas iegādei kredīts tiek izsniegts tikai pret iegādātās tehnikas un/vai iekārtu nodrošinājumu. Maksājumu atlikšana - līdz vienam gadam. Aizdevuma termiņš ir līdz 7 gadiem.
3. Zemes iegādei. To izsniedz tikai uz iegādātās zemes nodrošinājuma. Maksājumu atlikšana - līdz 2 gadiem. Aizdevuma termiņš - līdz 8 gadiem.
4. Jaunlopu iegādei kredīts tiek izsniegts tikai pret iegādāto lauksaimniecības dzīvnieku nodrošinājumu. Maksājumu atlikšana - 1 gads.

Alfa Bank

Alfa-Bank ir tikai divu veidu biznesa aizdevumi. Taču tajā pašā laikā vadītāji ziņo par darbībām ar maziem un vidējiem uzņēmumiem kā vissvarīgāko prioritāti.

Finansēšanas metodes

Mūsdienīgām banku finansēšanas metodēm aizdevumiem, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles, ir vairāki smalkumi. Un galvenais ir samazināt riskus, kas tika apspriesti iepriekš un citi (to ir pietiekami daudz, lai izskatītu pilnu sarakstu).

Pirmkārt, finanšu iestādes saskaras ar uzdevumu noteikt finanšu riska pakāpi, kreditējot lietišķos mazos uzņēmumus. Bankas izmanto divas metodes, kas ir diezgan atšķirīgas objektivitātes un analīzes dziļuma ziņā:

1. Darbseksperti par pieteikumu. Šajā gadījumā gala lēmums par aizdevuma piešķiršanu lielā mērā ir atkarīgs no ļoti subjektīvas uzņēmēja argumentu pārbaudes no bankas darbinieku puses.
2. Cits masveida veids, kā noteikt riska apjomu, ir automatizētas finanšu "vērtēšanas" sistēmas izmantošana, kas parādījās pirms pusgadsimta. Nekādu emociju nenoslogota, programma aprēķina saņemtos punktus, ņem vērā kopējos rezultātus, pamatojoties uz šī klienta anketā norādītajiem datiem. Vērtējums tiek iedalīts pa veidiem: pēc saņemtajiem punktiem (nepieciešams sasniegt noteikto līmeni, daudzi pretendenti to nesasniedz); pret acīmredzamiem krāpniekiem (apsverot uzvedību, tiek atklāti faktori, kas apstiprina datus par nemērķtiecīgu aizdevumu, iespējamu apdraudējumu bankas aktīviem); pret bezatbildīgiem un vieglprātīgiem kredītņēmējiem klientiem (tiek apsvērta kavēšanās iespēja).

Saņemšanas process

Ienesīga biznesa kredīta saņemšana individuālajam uzņēmējam ir saistīta ar noteiktu stingru procedūru. Loģistika aizdevuma saņemšanai maza biznesa uzsākšanai:

1. Vispirms jānosūta argumentēts pieteikums izvēlētajai bankai. Tajā ir atzīmēta darbības forma, konkrēta kreditēšanas programma.
2. Tad jāsniedz informācija par sava mazā uzņēmuma finansiālo stāvokli. Tam būs nepieciešams aizdevums uzņēmumam no nulles un dokumenti: jāuzrāda personas apliecība, TIN, potenciālā aizņēmēja darba grāmatiņas kopija, ienākumu apliecība, citus ienākumus apliecinoši dokumenti (bankas depozīts, jebkura akcijas). kompānijas,investīcijas), dokumenti, kas nosaka tiesības uz nekustamo īpašumu vai citu īpašumu, kas darbosies kā nodrošinājums, un tā tālāk. Uzsvars jāliek uz saņemtās peļņas apmēru, pozitīvu kredītvēsturi, papildu ienākumu vai citu finanšu avotu esamību, kas palīdzēs atdot naudu, ja neklājas labi.
3. Ja pieteikums tiek pieņemts (un tas parasti notiek vairumā gadījumu) un izskatīts, sākas konkrēts darbs - tiek apstiprināti aizdevuma nosacījumi: līdzekļu apjoms, hronoloģiskais ietvars, aizdevuma forma.

Palieliniet iespējas

Kā iegūt biznesa aizdevumu no nulles? Meklējot kredītu sava biznesa attīstībai, iesācējam uzņēmējam pēc iespējas rūpīgi jāizvēlas banka, kurā viņš pēc tam tiks apkalpots. Nianses:

1. Analizējot finanšu institūciju situāciju, jājautā, vai ir kādi īpaši priekšlikumi (un kādi tie ir) mazo uzņēmumu attīstībai.
2. Svarīgi ir komercpartneru, paziņu un draugu padomi un ieteikumi, kas saskaras ar konkrēto banku.
3. Aizdevumi tiek brīvāk sadalīti esošajiem uzņēmumiem. Iesniegumam ar pievienotu vēl neuzsāktas lietas projektu ir maz iespēju saņemt finansiālu atbalstu.
4. Nav slikti, ja jūsu uzņēmums ir maksātspējīgs, sekmīgi attīstās vismaz sešus mēnešus.
5. Par labu bankas pozitīvajam lēmumam par kredīta izsniegšanu būs noteikta ķīla. Parasti kā nodrošinājumstiek apskatīti nekustamā īpašuma objekti, automašīnas, tehniskais aprīkojums.

Subjektīvi faktori

Pārlūkojot jautājumu par to, kā no nulles iegūt biznesa aizdevumu, banka apsver citus faktorus, kas šķiet pilnīgi subjektīvi attiecībā uz aizņēmēju:

1. Pašreizējais vecums. Pasaules prakse liecina, ka vecums, kurā potenciālais klients ir spēcīgākais un darbspējīgākais un, visticamāk, var galvot par aizdevuma izsniegšanas procesu, ir vecumā no 30 līdz 40 gadiem.
2. Formalizēta laulība. Ja aizdevējs ir likumīgi precējies, viņa iespējamās izredzes saņemt pieprasīto kredītu jau esošai uzņēmējdarbībai ievērojami palielinās, jo, ja radīsies problēmas ar aizņemto līdzekļu atdošanu, kredīta ņēmēja vīrs (sieva) varēs pievienoties kredīta slēgšanai. aizdevums.
3. Ikmēneša periodiskie izdevumi. Finanšu iestāde, kas aizdod mazo uzņēmumu attīstībai, kredītņēmēja biznesa attīstības procesā var ņemt vērā arī ikmēneša izmaksu apmēru.
4. Interjera biroja telpas. Telpas, kuras kreditētais uzņēmējs atvēlējis par biroju, banka pārbaudīs, vai tajās nav sakaru tehnikas, biznesa biroja tehnikas, vairāku datoru un labas mēbeles.

Citas iespējas

Jautājot, kā no nulles saņemt kredītu biznesam, ir jāsaprot, ka pastāv alternatīva iespēja iegūt potenciālo finansiālo palīdzību – parastajam patērētājamkreditēšana. Kredīts var tikt izsniegts uzņēmumā strādājošai privātpersonai. Kā ķīlu var izmantot personīgo automašīnu vai nekustamo īpašumu. Tiek izmantots arī galvotāju institūts.

Šāda kredīta saņemšana nav īpaši sarežģīta, taču kredīti uzņēmējam nav līdz galam izdevīgi augsto procentu likmju dēļ. Tāpēc labāk pārdomāt, meklēt iespējas starta kapitāla iegūšanai. Lielākajā daļā mūsu valsts reģionu tagad ir fondi, kas sniedz finansiālu atbalstu mazajiem uzņēmumiem. Šīs institūcijas strādā valsts vārdā kā izsniegtā kredīta galvotāji, vai arī pašas var piedāvāt nelielus kredītus ar atvieglotiem nosacījumiem uzņēmējiem.