MFI reitings noguldījumu uzticamības ziņā

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

1. situācija: steidzami nepieciešama neliela naudas summa. Tik mazs, ka bankas šāda izmēra kredītus neizsniedz. Kur aizņemties līdz algas dienai, nav jautājums. Ja iespējas ar kolēģiem, draudzenēm un kaimiņiem neder, tad palīdzēs mikrofinansēšanas organizācijas - MFI.

2.situācija: izvirzīts mērķis - pavairot nesavtīgā darbā nopelnītos ievērojamos līdzekļus. Banku noguldījumi sola 6% gadā, riskantie noguldījumi garantē 12%, IOU - peļņa ne lielāku par 4%. Uzņēmumi pieņems bezmaksas finansējumu 20 procentu apmērā gadā.

MFI reitings palīdzēs ierobežot izvietošanas un kreditēšanas riskus.

Priekšmeta identifikācija

Mikroaizdevumu tirgus caurskatāmībai Krievijas finanšu plašumos ir atļauts izveidot divu veidu minikredītu struktūras.

Mikrofinansēšanas iestāde ir uzņēmums, kura pamatkapitāls ir 70 miljoni vai vairāk. Tos pieļauj Regulatora likumi:

• piesaistīt juridisko personu un iedzīvotāju brīvos līdzekļus;
• ieguldīt piesaistītos līdzekļus;
• aizdot aizņēmējiem līdz vienam miljonam Krievijas rubļu;
• izdod IOU - obligācijas.

Tajā pašā laikā juridiskajā jomā darbojas mikrokredītu organizācijas, kuru kapitāls ir mazāks par 70 miljoniem rubļu. MCO ir atļauts darboties tikai ar saviem līdzekļiem. Viņiem tika noteikts aizliegums piesaistīt un ieguldīt līdzekļus no iedzīvotājiem. Maksimālā mikroaizdevuma summa no MCO ir 0,5 miljoni rubļu.

Kāpēc un kam vajadzīgs sērijas numurs

Patērētāju uzticību bauda ilgtspējīgas struktūras, kas laikus un pilnā apmērā pilda finansiālās saistības. Blīvi pārpildītajā mikroaizdevuma vietā ir grūti saprast, kurš ir uzticams un kurš ir jāatstāj malā un jāaizmirst bez mājiena.

Problēmu atrisina organizāciju klasifikācija pēc saskaņotiem noteikumiem. Rinda nozīmīgas aģentūras sarakstā jau ir signāls aizņēmējam un investoram par uzņēmuma iekšējo procedūru caurspīdīgumu.

MFI reitings palīdz paplašināt klientu loku un veidot uzticēšanos investoru attiecībās.

Uzticami aizdevēji sniedz aizdevumus ikvienam.

Aprēķinu parametri

Nosakot MFI uzticamības reitinga līmeni, tiek izmantota šādu parametru vērtība:

1. Saņemamā aizdevuma summa. Pievērsiet uzmanību tam, cik kredītfirmām ir nosaukums ar vārdiem "aizņemties līdz algas dienai" vai "aizņemties nedēļā". Lieli aizdevumi šeit nav gaidāmi, maksimālā uzticība pakalpojumu patērētājam ir 30-50 tūkstoši rubļu. Tikai uzņēmumi ar stabilu finanšu bāzi spēj sniegt pakalpojumu plašā mērogā.

2. Aizdevuma procentu likme. Novērtējiet savas aizdevuma apkalpošanas iespējas. Ja nav iespējams atgriezties pielīgumā noteiktajā periodā, ar likmi 1% dienā, vismaz 30% darbosies mēnesī, un ar aizdevumu 5000 r. patērētājs mēneša laikā būs spiests samaksāt 6,5 tūkstošus Krievijas naudas.

3. Kāds ir mikroaizdevuma termiņš? Diena, nedēļa, puse mēnesis - nosacījumi visām organizācijām ir atšķirīgi.

4. Dažādi veidi, kā iegūt mikrokredīta naudu. Dažas organizācijas strādā tikai ar bankas kartēm, lai nesarežģītu dzīvi ar skaidras naudas problēmām. Citi piedāvā izvēli – skaidru naudu vai karti. Trešo pušu sarakstā ir iekļautas kartes, bankas konti un e-maki.

Sīkāk apskatiet katra parametra izmaksas. Papildu izdevumi palielina kredīta slogu.

Nauda galvaspilsētas iedzīvotāju neatliekamām vajadzībām

Pirms preces iegādes vai pakalpojuma saņemšanas potenciālais pircējs izpēta atsauksmes. Finanšu nozarē ne mazāk svarīgas ir patērētāju atsauksmes. MFI reitings ir formalizēts parametrs, kas neņem vērā personāla un vadības profesionālo īpašību nianses. Pasūtījuma numurs iestāžu sarakstā dažkārt neatbilst cerībām.

Mikrokredītu tirgus pētnieki atklāja likumsakarību – jo plašākas un dziļākas uzņēmuma prasības darījuma partnerim, jo korektāka ir aizdevuma cena. Un otrādi, izveidojot procedūru pēc principa "viens ID - un pēc piecām minūtēm nauda ir klienta rokās", galu galā tiek maksāts lieliski procentu maksājumi par saņemto pakalpojumu.

Uzticamu kredītfirmu rādītāju sarakstā katrā reģionā ir informācija par dažādāmtirgus dalībniekiem. MFI reitings Maskavā atšķiras, piemēram, no līdzīgā Čeļabinskas reģistra. Galvaspilsētā mikrokredītu kantori aug kā sēnes pēc lietus: vieni izaug, citi tiek sūtīti pārstrādei.

Jebkuras pilsētas iedzīvotājiem pirms minikredīta noformēšanas ir jāizvērtē ne tikai publiskais organizācijas veiksmes rādītājs, bet arī darbības pieredze finansēšanas jomā, popularitāte cilvēku vidū. Un pēc tam pieņemiet apzinātu lēmumu pats.

Maskavas mikrofinansēšanas līderi

MFI skaits Krievijas galvaspilsētā ir vairāki simti. Desmit uzticamāko uzņēmumu vidū ir tie, kuru kalpošanas laiks ir no 2 līdz 6 gadiem. Naudas izsniegšanas metodes aizņēmējam - bankas konts vai Sberbank karte; uz bankas karti vai elektronisko maku; izmantojot QIWI maku vai kontaktu sistēmu.

Piemēram, "Simply Borrow" Maskavas tirgū darbojas jau sešus gadus un piedāvā klientiem 2 naudas apmaksas iespējas - uz karti vai norēķinu kontu. Nav fizisku biroju. Sazinieties tikai caur internetu.

Līguma noslēgšanai nepieciešama pase, mobilā tālruņa numurs, darba apliecība. Kredīts 3-15 tūkstoši rubļu. izdots uz laiku no divām nedēļām līdz vienam mēnesim. Trīs tūkstošu aizdevuma izmaksas uz divām nedēļām ir 915 rubļi jeb 30,5 procenti.

Maskavas mikrofinansēšanas uzņēmumu TOP saraksta līderis ir Vivus. Darbojas ar 1,6% dienā. Ar aizdevumu 3000 r. būs jāatdod 4440. Plašs naudas izņemšanas veidu klāsts: skaidrā naudā caur Contact un Leader; uz elektroniskoQIWI maki un Yandex. Nauda ; uz bankas kontu un karti.

Maskavieši var izmantot jebkāda veida steidzamu nepieciešamo līdzekļu saņemšanu. Jautājums ir tikai par aizdevuma procentuālo daļu.

Līderis Krievijā

Mikrofinansēšanas bizness ir balstīts uz to, ka milzīgas valsts iedzīvotāji regulāri aizņemas naudu. Pazudušās kredītfirmas vietā uzreiz tiek reģistrēta cita komanda. Krievijas MFI reitingā vairs nav 10, bet 208 pozīcijas.

Krievijas Federācijas Centrālā banka attīra ne tikai banku iestādes, bet arī mikrofinansēšanas organizācijas. Tāpēc līderi mainās, un pats saraksts kopumā ik pa laikam mainās.

Tagad pirmais sarakstā ir uzņēmums Ezaem ("Ezaem") ar procentu nosacījumiem:

• 0, 00 pirmajam aizdevumam līdz 4 tūkstošiem rubļu;
• 2, 18 dienā citiem aizdevumiem.

Kāpēc šis uzņēmums kļuva par Krievijas līderi, nav skaidrs, jo internetu pāršalca negatīvas atsauksmes par tā darba kvalitāti. Runa pat nav par plēsonīgām interesēm, par tām investors tiek brīdināts iepriekš. Klienti ziņo par dīvainām uzņēmuma darbībām: naudas norakstīšana no kartes, nepaziņojot darījuma partnerim, parādu uzkrāšana par neesošiem pārkāpumiem; kredīta atmaksas kavēšanās; viltus zvani par notikumiem, kas nenotika.

Par organizāciju ir arī pozitīvas atsauksmes, piemēram, cik ātri nauda nonākusi elektroniskajā maciņā vai cik jauki ir dabūt 4 tūkstošus parādā bez procentiem.

Noteikumiinvestīcijas

Noguldījumu procentu likmes bankās atšķiras atkarībā no Centrālās bankas pašreizējās likmes lieluma. Pašreizējais sniegums kļūst arvien mazāk pievilcīgs. Šādos apstākļos piedāvājumi izvietot bezmaksas naudu ar gada likmi 20, 25 un pat 30 procentu apmērā izskatās vilinoši.

Attiecībā uz kreditēšanas pakalpojumiem un ieguldījumu operācijām tiek aprēķināti un publicēti MFI noguldījumu reitingi. Pamatojoties uz šo rādītāju, jāatceras, ka ne visi mazie uzņēmumi var uzņemties izmaksas, lai aprēķinātu salīdzinājumu ar konkurentiem.

Tāpēc, pirms pārskaitāt savu naudu neatļautās rokās, pārbaudiet:

• atsauksmes par darba kvalitāti;
• PSRN numurs valsts reģistrā vietnē tax.ru;
• reģistrācijas numurs pašregulējošā mikrofinansēšanas organizācijā "Vienotība" vai "Miers".

Cilvēki var dot naudu izaugsmei mikrofinansēšanas birojiem. Bet investīciju apjomam ir ierobežojumi. Likums ļauj privātpersonām ieguldīt MFI vismaz 1,5 miljonu rubļu apmērā.

Piemērs: ar likmi 20% no ieguldījuma pusotra miljona Krievijas rubļu apmērā tiek gūta peļņa 300 tūkstošu rubļu apmērā. Saņemot ieguldījumu ienākumus, klientam ir pienākums maksāt ienākuma nodokli 13% apmērā. Investors tīrā rokā saņems 261 tūkstoti rubļu.

Godīga MFI paziņo noguldītājam, ka tā uzņemas nodokļu aģenta pienākumus, ietur nepieciešamos līdzekļus, ieskaita valsts kasē, pēc pieprasījuma izsniedz iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņu.

Kur jāiet investoram

MFI reitingi par noguldījumu uzticamību ir jāapsver kopā ar citiem parametriem. Piemēram, pārskatāmās sistēmās informācija par ienākuma nodokļa ieturējumu un tā apmēru tiek ievietota uzņēmuma mājaslapā un skrejlapās. Informācijas trūkumam par iedzīvotāju ienākuma nodokli vajadzētu brīdināt potenciālo investoru.

Lai samazinātu atskaitījumus un pazeminātu iestāšanās slieksni, ir veids: reģistrēties kā individuālajam uzņēmējam. Tas ir pilsonis ar īpašu nodokļu statusu - nevis fiziska, ne juridiska persona. Nodokļu atlaide no ieguldījumu ienākumiem jau būs 6%, un depozīta summa var būt mazāka par 1,5 miljoniem rubļu.

MFI reitings noguldījumiem Maskavā tiek regulāri pārskatīts. Bet uzņēmums "Home money" paliek līderis. Trīs simti cilvēku tās darbībā ieguldīja aptuveni trīs miljardus rubļu.

Būtiski un turīgi vīrieši vecumā no 40 gadiem, ar augstāko tehnisko, ekonomisko un juridisko izglītību, iegulda. Tādi investori – 83 procenti, norāda organizācija. Uzņēmējdarbības dzimumu proporcija ir saglabāta, tajā nav vairāk par 20% sieviešu.

Klientam rūpīgi jāizvērtē investēšanas riski. Banku noguldījumiem ir nenoliedzama priekšrocība – līdzekļus aizsargā Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra DIA. Savukārt MFI bankrota gadījumā ieguldītājam, visticamāk, netiks atmaksāts neviens rublis.

Dažas firmas norāda, ka noguldījumi ir apdrošināti IC "Derzhava" vai IC "Alliance". Pārbaudiet prasības apdrošināšanas kompāniju vietnēs. Investīcijas ir pakļautas“Pārbaudi septiņas reizes” princips.