Kā saņemt kredītu ar dzīvokļa ķīlu: nosacījumi, dokumenti, kārtība, atsauksmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudziem cilvēkiem ir nepieciešams ievērojams aizņemto līdzekļu apjoms. Lai to izdarītu, viņi noformē aizdevumus dažādās bankās. Ja nepieciešama patiešām liela summa, tad bankām nepieciešams ķīla, kas parasti tiek izmantota kā nekustamais īpašums. Cilvēkiem būtu jāsaprot, kā saņemt kredītu ar dzīvokļa ķīlu, kādas ir prasības attiecībā uz dzīvojamo nekustamo īpašumu un ar kādām problēmām var saskarties kredīta atmaksas procesā. Visbiežāk, piesakoties hipotēkai, auto kredītam vai nozīmīgam patēriņa kredītam, nepieciešama dārga ķīla.

Reģistrācijas noteikumi

Sākotnēji cilvēkam, kurš plāno lielu kredītu, dažādās bankās ir jānoskaidro, vai ir iespējams ņemt kredītu ar dzīvokļa ķīlu. Ne visas banku iestādes piedāvā šādu iespēju, un arī bankas izvirza dažādas prasības kredītņēmējiem un ķīlu.

Standartā šāds aizdevums tiek sniegts ar šādiem nosacījumiem:

• aizņēmēja vecumam jābūt no 21 līdz 75 gadiem, taču dažas bankas neizsniedz lielus aizdevumus iedzīvotājiem pēc65 gadus vecs;
• saņēmējam jābūt Krievijas pilsonim;
• viņam jābūt oficiālai darba vietai;
• ieķīlātam dzīvoklim nedrīkst būt nekādi apgrūtinājumi vai citas problēmas;
• aizņēmējam ir jābūt vienīgajam īpašuma īpašniekam.

Precīzas prasības var atrast izvēlētās bankas filiālē.

Vai tas ir izdevīgi?

Šī kreditēšanas metode tiek uzskatīta par izdevīgu katram procesa dalībniekam. Iedzīvotājs var saņemt lielu naudas summu, ko viņš var izmantot dažādu jautājumu risināšanai.

Banka tik un tā naudu atgūs, tāpēc pat tad, ja aizņēmējs nespēs sekot līdzi maksājumiem, bankas iestāde varēs īpašumu pārdot, lai iegūtu lielu summu.

Kādiem nolūkiem tas tiek izdots?

Sberbankā kredītu ar dzīvokļa ķīlu var izsniegt dažādiem mērķiem. Bet, tā kā tiek izsniegts patiešām liels līdzekļu apjoms, aizņēmējam būs jāinformē bankas iestādes darbinieki par to, kam nauda tiks tērēta. Parasti kredītu ar mājokļa ķīlu izsniedz šādiem mērķiem:

• privātās dzīvojamās ēkas celtniecība;
• esošā mājokļa kvalitatīva remonta vai rekonstrukcijas veikšana;
• jauna īpašuma iegāde, ko pārstāv istaba, dzīvoklis vai māja;
• dzīves apstākļu uzlabošana, par ko tiek iegādāts liels īpašums;
• uzņēmējdarbības uzsākšana;
• attīstībaesošais uzņēmums.

Ja ķīlā tiek ieķīlāts patiešām kvalitatīvs nekustamais īpašums, tad bankas reti atsakās izsniegt kredītus, jo šādi kreditēšanas nosacījumi kredītiestādei ir izdevīgi.

Dizaina plusi

Aizdevumam ar dzīvokļa ķīlu bez ienākumu apliecinājuma ir daudz priekšrocību daudziem kredītņēmējiem. Tie ietver:

• vairumā gadījumu bankas neprasa aizņēmējiem apstiprināt oficiālu nodarbinātību, tāpēc pilsonis var būt pat bezdarbnieks;
• līdzekļi tiek nodrošināti uz ilgu laiku;
• galvotāji vai līdzaizņēmēji nav nepieciešami;
• var iegūt patiešām lielu līdzekļu apjomu;
• saņemto naudu atļauts izmantot dažādu problēmu risināšanai;
• patur īpašumtiesības uz dzīvokli, kas ieķīlāts bankas iestādē;
• bankas ir lojālas šādiem aizņēmējiem, pat ja viņu kredītvēsture ir negatīva;
• piedāvāta zema procentu likme;
• nav nepieciešams sagatavot pārāk daudz dokumentu aizdevumam;
• nav nepieciešama pirmā iemaksa.

Bankām šāds aizdevums ir drošs un izdevīgs, jo aizņēmējam izsniegtie līdzekļi tiks atgriezti jebkurā gadījumā. Izsniegtajai summai jābūt mazākai par tā īpašuma tirgus vērtību, uz kuru tiek uzlikts apgrūtinājums.

Trūkumi

Ne vienmēr kredīta nosacījumi ar dzīvokļa ķīlu ir izdevīgi un pievilcīgi kredītņēmējiem. Tāpēc šim aizdevumam bieži ir pievienoti daudzi trūkumi. Tie ietver:

• darījuma slēgšana tiek uzskatīta par sarežģītu un ilgstošu procesu;
• obligāti nepieciešama apdrošināšanas polise ieķīlātam dzīvoklim;
• kredīta ņēmējam ir pienākums par saviem līdzekļiem novērtēt īpašumu, ar kura palīdzību banka varēs saprast, cik daudz naudas viņš var iegūt, pārdodot ķīlu, un aizņēmējam tiek piešķirta summa, kas ir ievērojami zemāka par objekta vērtību;
• liela slēpto papildu izmaksu iespēja;
• ierobežo personas tiesības uz savu īpašumu, tāpēc viņš nevarēs noslēgt darījumu, kura galvenais mērķis ir īpašnieka maiņa;
• ja cilvēkam ir kādas neparedzētas situācijas, kas noved pie viņa finansiālā stāvokļa pasliktināšanās, tad pastāv iespēja, ka banka vērsīsies tiesā un prasīs ķīlas pārdošanu;
• bankas reti piekrīt pieņemt kā ķīlu dzīvokli, kas ir kredītņēmēja vienīgā dzīvesvieta, tāpēc jāizmanto tikai papildu īpašums;
• ik gadu būs jāiegādājas īpašuma apdrošināšana;
• kredīti pret mājokli tiek izsniegti tikai tad, ja dzīvoklis atbilst daudzām prasībām, tāpēc ne visi īpašumi būs piemēroti šiem mērķiem.

Tāpēc, pirms ņemat kredītu ar dzīvokļa ķīlu, jāizpēta šāda lēmuma negatīvie aspekti. Dažkārt tiek uzskatīts, ka izdevīgāk ir izsniegt standarta patēriņa kredītu bez ķīlas vai ar galvotāja iesaisti.

Mājokļa prasības

Pirms kredīta noformēšanas mājas īpašniekam jāizlemj, vai ir iespējams ņemt kredītu ar dzīvokļa ķīlu. Bankas izsniedz lielas naudas summas tikai ar nosacījumu, ka piedāvātais īpašums atbilst daudzām prasībām. Galvenās prasības ir šādas:

• dzīvoklis pilnībā pieder potenciālajam kredīta ņēmējam, tāpēc citu līdzīpašnieku nav;
• objekts nav vienīgais cilvēka mājoklis, jo pretējā gadījumā nākotnē to nebūs iespējams pārdot, lai saņemtu naudas summu;
• ēka, kurā atrodas dzīvoklis, jau ir nodota ekspluatācijā;
• nav nekādu izmaiņu, kuras īpašnieks ir veicis bez iepriekšējas reģistrācijas;
• apgrūtinājumi, ko veido arests vai drošības nauda, nav atļauti;
• dzīvokļa stāvoklim jābūt optimālam, lai to varētu izmantot paredzētajam mērķim.

Iepriekš jāizpēta visas banku prasības, lai noteiktu iespēju saņemt aizdevumu.

Aizdevuma saņemšanas iespējas

Bankas, kas izsniedz kredītu ar dzīvokļa ķīlu, patstāvīgi izvērtē piedāvāto īpašumu. Ja tas pat neatbilst dažām prasībām, pilsonim tiks atteikts saņemt nepieciešamo summu.līdzekļi.

Reti ir naudas aizdevums nodrošināts ar dzīvokļa daļu, jo citu īpašumu īpašnieku klātbūtnes dēļ bankai būs daudz grūtību ar šāda objekta pārdošanu. Turklāt netiek pieņemti dzīvokļi, kuros reģistrētas nepilngadīgas personas.

Kā tas tiek darīts?

Ja cilvēku interesē, kā saņemt kredītu ar dzīvokļa ķīlu, tad vispirms ir jāizvērtē objekts. No speciālista saņemtais ziņojums ir obligāts dokuments banku iestādēm. Aizdevuma noformēšanas procedūra ir sadalīta posmos:

• Sākotnēji tiek pētītas dažādas daudzu banku piedāvātās programmas, kas piemērotas topošā kredītņēmēja vajadzībām;
• aizdevumam nepieciešamās dokumentu paketes vākšana;
• pieteikumi tiek iesniegti dažādās banku iestādēs, un procedūru var veikt ne tikai apmeklējot bankas filiāles klātienē, bet arī ar interneta starpniecību;
• tad atliek vien gaidīt banku lēmumu;
• šobrīd banku iestāžu darbinieki izvērtē un pārbauda nekustamos īpašumus, kurus kā ķīlu piedāvā potenciālais klients;
• ja tiek pieņemts pozitīvs lēmums, tad bankas pārstāvis sagatavo kredīta līgumu, kas pilsonim rūpīgi jāizpēta;
• ja nav problēmu vai slēptās maksas, tad līgums tiek parakstīts;
• nekustamam īpašumam tiek izsniegta ķīla, un šis apgrūtinājums ir obligāti jāreģistrē Rosreestr;
• pilsonis saņem iepriekš noteiktu līdzekļu summu.

Tieši ar augstākminētā darbību algoritma palīdzību tiek izsniegts kredīts ar dzīvokļa ķīlu. Atsauksmes par šo kreditēšanas metodi ir pretrunīgas, jo šai metodei ir ne tikai priekšrocības, bet arī būtiski trūkumi.

Gudra bankas izvēle

Pirms ņemt kredītu ar dzīvokļa ķīlu, jāizlemj par banku, ar kuru pilsonis sadarbosies. Izvēloties optimālo organizāciju, tiek ņemti vērā šādi faktori:

• neatkarīgu vērtējumu rezultāti;
• bankas darba laiks;
• tiešo klientu atstātās atsauksmes par šīs iestādes darbību;
• speciālo pakalpojumu ieteikumi internetā, kas specializējas dažādu banku piedāvājumu salīdzināšanā;
• aizdevumam piedāvātā procentu likme;
• citi nosacījumi, kas ir obligāti aizņēmējiem;
• termiņš, uz kuru tiek izsniegti aizdevumi;
• maksimālā summa, ko var saņemt aizņēmējs;
• dokumentu skaits, kas būs jāsagatavo, lai parakstītu aizdevuma līgumu.

Bankas, kas izsniedz kredītu ar dzīvokļa ķīlu, saviem klientiem piedāvā dažādus nosacījumus aizņemto līdzekļu iegūšanai. Tāpēc pirms šāda aizdevuma noformēšanas ir jāizpēta visas prasības un nosacījumi, lai dažādas komisijas un maksājumi kredīta ņēmējam nebūtu pārsteigums.

Kādi dokumenti tiek gatavoti?

Lielākā daļabieži pilsoņi dod priekšroku sazināties ar pārbaudītu Sberbank. Kredītu ar dzīvokļa ķīlu šī banka izsniedz uz standarta noteikumiem. Lai parakstītu aizdevuma līgumu, aizņēmējam ir jāsagatavo noteikti dokumenti. Parasti bankas pieprasa šādu dokumentāciju:

• aizņēmēja pase;
• darba grāmata;
• pamatdarba vietas izziņa ar informāciju par pilsoņa ienākumiem pēdējos trīs mēnešos;
• dokumentācija par dzīvokli, kurā iekļauts izraksts no USRN, tehniskā pase un kadastrālā pase, ja tāda ir;
• novērtējuma ziņojums, kas satur pamatinformāciju par īpašumu, kā arī informāciju par īpašuma aptuveno tirgus cenu;
• ja kredīta ņēmējs ir precējies, tad kredīta izsniegšanai un dzīvokļa nodošanai ķīlā nepieciešama laulātā piekrišana;
• ja iestādē reģistrēts nepilngadīgs bērns, tad papildus būs jāsaņem aizbildnības iestāžu atļauja.

Ja izdomā, kā saņemt kredītu ar dzīvokļa ķīlu, tad jebkuram ir iespēja saņemt lielu naudas summu no bankas. Bet tajā pašā laikā jums ir jābūt pārliecinātam par savu finansiālo stāvokli, lai nākotnē nepazaudētu dārgu nekustamo īpašumu.

Kur pieteikties?

Aizdevumu ar nekustamā īpašuma ķīlu varat saņemt dažādās banku iestādēs. Visbiežāk iedzīvotāji dod priekšroku sazināties ar šādām organizācijām:

• "Rosselkhozbank" piedāvā bezmērķīgus aizdevumus ar ķīlunekustamais īpašums uz laiku līdz 10 gadiem ar procentu likmi 15%, kā arī jūs varat saņemt līdz 10 miljoniem rubļu;
• Sberbank piedāvā šo aizdevumu uz 20 gadiem ar 14% gadā, bet jūs varat saņemt ne vairāk kā 10 miljonus rubļu, lai gan precīza aizdevuma summa tiek noteikta, pamatojoties uz mājokļa izmaksām;
• pat Tinkoff piedāvā kredītus ar dzīvokļu ķīlu, taču izsniegtā summa nedrīkst pārsniegt 60% no mājokļa tirgus cenas, un tiek piemērota likme 11,6%, lai gan kredīta termiņš var būt līdz 15 gadiem.

Vēlams izpētīt citu banku piedāvājumus, lai izvēlētos optimālākos un labvēlīgākos nosacījumus sadarbībai.

Kādi ierobežojumi parādās?

Ja mājoklis ir ieķīlāts bankā, tad šī objekta īpašnieks saskaras ar zināmiem ierobežojumiem. Tie ietver:

• pārplānošana iespējama tikai pēc atļaujas saņemšanas no bankas;
• šajā objektā nebūs iespējams reģistrēt radiniekus;
• šo dzīvokli nav iespējams izmantot kā ķīlu, saņemot kredītu citā bankas iestādē;
• jūs nevarat apmainīt mājokli vai kādu tā daļu;
• objekts nevar būt dažādu darījumu priekšmets.

Iepriekš minētie ierobežojumi jāņem vērā pirms kredīta noformēšanas ar dzīvokļa ķīlu.

Secinājums

Daudzas bankas izsniedz lielus līdzekļus, kas nodrošināti ar dārgu un kvalitatīvu nekustamo īpašumu. Pirms pieteikties šādam aizdevumam, jāizvērtē pozitīvais un negatīvaisprocesa īpašības. Turklāt ir svarīgi izvēlēties pareizo bankas iestādi, kas ir uzticama.

Bankā ieķīlāto dzīvokli nevar pārdot vai nodot. Apgrūtinājums tiek noņemts tikai pēc aizdevuma pēdējās atmaksas.