Kredītu apdrošināšana Sberbank: reģistrācijas nosacījumi, kārtība un nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Šodien daudzi cilvēki ņem kredītus un kļūst par aizņēmējiem. Viņi vēlas izvēlēties uzticamāko un lielāko banku valstī. Līdz ar pakalpojumu darbiniekiem Sberbank jāiegādājas kredīta apdrošināšana.

Klientu tiesības

Daži kredītņēmēji nesaprot un neinteresē paša pakalpojuma būtību un piekrīt visam. Vai Sberbank kredīta apdrošināšana ir obligāta? Ne visiem aizdevumiem ir jāpievieno obligāta apdrošināšana. Parasti darbinieki apgalvo, ka, ja viņi atsakās no apdrošināšanas, banka neapstiprinās viņiem aizdevumu. Tāpat darbinieks var nebrīdināt par apdrošināšanas esamību. Viņš sniedz dokumentus kredītam un apdrošināšanai un lūdz klientam norādītajās vietās atstāt parakstus. Klients visu paraksta un nosacījumus nelasa. Tādējādi viņš brīvprātīgi paraksta līgumu par aizdevuma apdrošināšanu Sberbank.

Pirms visu dokumentu parakstīšanas kredītņēmējam ir jāzina, ka atteikšanās no preces iegādes nav pamats atteikumam izsniegt kredītu. Ja klients tomēr parakstīja aizdevuma apdrošināšanas līgumu ar Sberbank, tad viņš to vartālāk to izbeigt, uzrakstot paziņojumu. Tikai jābūt uzmanīgiem, aizpildot iesniegumu par līguma laušanu. Bankās ir divu veidu pieteikumi. Vienā no tiem norādīts, ka pēc līguma izbeigšanas klients atsakās saņemt naudas prēmiju. Līdz ar to līgums tiks izbeigts, bet naudu par apdrošināšanas samaksu viņš neatdos.

Hipotēka

Hipotēkas apdrošināšana Sberbank ir priekšnoteikums. Bet šajā kreditēšanas jomā ir vairāki apdrošināšanas veidi. Turklāt daži no tiem ir priekšnoteikums, savukārt citiem ir brīvprātīgs sākums.

Krievijas Federācijas tiesību aktos ir noteikts katra aizņēmēja pienākums apdrošināt uz kredīta iegādāto īpašumu. Šī apdrošināšana ir izdevīga abām pusēm. Tā kā apdrošināšanas gadījuma (piemēram, ugunsgrēka) gadījumā banka saņems līdzekļus no apdrošināšanas un segs savus izdevumus. Un aizņēmējam nav jāmaksā turpmāks aizdevums. Bet darbinieki piedāvā arī brīvprātīgo kredītu apdrošināšanu Sberbank, motivējot cilvēkus, ka, iegādājoties, samazināsies procentu likmes un palielināsies iespēja piekrist naudas izsniegšanai. Bet, pirms piekrītat papildu nosacījumiem, jums viss ir jāaprēķina iepriekš. Dažreiz apdrošināšana var tikt iekļauta aizdevuma izmaksās. Un tad apdrošināšanai, kā arī kredītam tiks uzlikti papildu procenti. Un pārmaksa šajā gadījumā būs kolosāla.

Pirms izvēlaties apdrošināšanu, jums ir jāizlasa visi nosacījumi. Lai to izdarītu, darbiniekam jāuzdod dažādi jautājumi. Varat arī jautāt līgumu nosacījumus.

Hipotēkas apdrošināšanas veidi

Sberbank ir vairāki hipotēkas apdrošināšanas veidi. Bet ir nepieciešams tikai viens no tiem.

• Nekustamais īpašums. Šī apdrošināšana ir obligāta. Neviena banka nedos kredītu bez nekustamā īpašuma apdrošināšanas. Saņemot aizdevumu no Sberbank un nepieciešams apdrošināt īpašumu, varat izmantot apdrošināšanas kompāniju pakalpojumus. Taču pirms apdrošināšanas iegādes darbiniekam jālūdz atļauto uzņēmumu saraksts. Dažreiz Sberbank patstāvīgi apdrošina savus klientus. Tāpat pirms apdrošināšanas līguma iegādes ir jānoskaidro visi iespējamie riski un izņēmumi. Parasti galvenie riski ir īpašuma pilnīga vai daļēja iznīcināšana dabas stihiju, ugunsgrēku, sprādzienu rezultātā. Šajā gadījumā par labuma guvēju kļūst banka. Parasti apdrošināšanas polises derīguma termiņš ir viens gads. Prēmija tiek maksāta vienā maksājumā, nav iemaksu plāna. Apdrošinājuma summa saskaņā ar līgumu būs vienāda ar aizdevuma summu. Un ar katru gadu summa attiecīgi samazināsies, un arī piemaksa kļūs mazāka. Apdrošināšanas izmaksas 2018. gadā aprēķinātas pēc 0,25% likmēm. Lai veiktu provizorisko aprēķinu, varat izmantot kalkulatoru bankas oficiālajā tīmekļa vietnē.
• Dzīvības apdrošināšana hipotēkas kredītam Sberbank. Šo apdrošināšanas veidu parasti uzliek bankas darbinieki. Parasti dzīvības apdrošināšana ir paredzēta aizņēmēja nāves un invaliditātes gadījumā. Šī politika var būt noderīgaun pašam klientam, jo hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa līgums. Un tās darbības laikā var notikt daudz kas. Ja aizņēmējs nomirst vai veselības dēļ nevar samaksāt, tad šāda apdrošināšana palīdzēs dzēst parādu un tas nenonāks tuvākajiem radiniekiem. Bet apdrošināties uz visu hipotēkas termiņu ir milzīga pārmaksa, tāpēc labāk meklēt polisi ar viszemāko likmi vai atteikties. Ja šī apdrošināšana tiks atteikta, banka kredītam pieliks vēl procentus. Tāpat, pirms pieņemt lēmumu par dzīvības apdrošināšanas iegādi, ir jāiepazīstas ar riskiem. Dažkārt darbinieki saka, ka klientam būs dzīvības apdrošināšana. Bet no kā viņa tiks apdrošināta? Līguma nosacījumos būs aprakstītas situācijas, kurās persona saņems maksājumu un varēs slēgt kredītu. Šie riski var būt maz ticami. Un, ja ar cilvēku notiek nelaime, tad ne vienmēr to var segt apdrošināšana. Tāpēc pirms dzīvības apdrošināšanas līgumu parakstīšanas ar kredītu no Sberbank ir vērts pārbaudīt visus nosacījumus un nepilnības.
• Īpašuma apdrošināšana. Šī apdrošināšana nav obligāta. Tas nepieciešams, ja tiek zaudētas tiesības uz iegādāto mājokli. Parasti šāda veida apdrošināšanu iegādājas dzīvokļiem otrreizējā tirgū. Tas nepieciešams, ja pēkšņi parādās jauni māju īpašnieki vai tiek noskaidrotas kādas kļūdas, slēdzot līgumu. Likme šim apdrošināšanas veidam būs aptuveni 0,5%. Piemēram, ja dzīvokļa summa ir 2 500 000 rubļu, tad katru gadu klientam būs jāmaksā aptuveni 12 500 rubļu. Šisapdrošināšana var būt klientam visizdevīgākā, jo parādu turpmāk maksās apdrošināšanas kompānija.
• Komplekss apdrošināšanas veids. Lielākajai daļai klientu patīk šis apdrošināšanas veids, jo ir iespēja iegūt aizsardzību pret lielāko risku skaitu, maksājot mazāk. Piesakoties apdrošināšanai Sberbank, likme būs 1% no aizdevuma summas. Palielināsies arī hipotēkas apstiprināšanas iespējamība.

Aizdevuma nosacījumu maiņa bez brīvprātīgās apdrošināšanas

Ja klients ir informēts, ka apdrošināšana ir brīvprātīga, tad bankas darbinieki nevarēs viņu piespiest pirkt. Bet banka var neapstiprināt aizdevumu. Turklāt viņi var atteikties, nenorādot patieso iemeslu, bet atsaukties uz citām klienta problēmām. Ja banka apstiprinās aizdevumu, tā nosacījumi kļūs par visstingrākajiem.

Piemēram, izmaiņas notiks procentu likmes apjomā – tā pieaugs vismaz par vienu procentu. Tāpat aizdevējs var pastiprināt nosacījumus un prasīt lielu summu hipotēkas pirmajai iemaksai. Ar šādām darbībām banka centīsies pasargāt sevi no iespējamiem izdevumiem.

Apdrošināšanas atcelšana

Tā kā tikai īpašums ir pakļauts obligātajai apdrošināšanai, daudzi klienti vēlēsies atteikties no cita veida līgumiem. Ja nebija iespējams atteikties no papildu apdrošināšanas, varat mēģināt to izdarīt pēc iegādes. Lai to izdarītu, jānosūta pieprasījuma vēstule aizdevējam un partnerim-apdrošinātājam (vai jādodas uz uzņēmuma biroju un jāuzraksta tur iesniegums). Ja viņi atsakās, varat sazinātiesuz tiesu.

Pirms pieņemt lēmumu par līguma laušanu, rūpīgi jāizpēta apdrošināšanas līgums. Bieži uzņēmumi līgumus sastāda tā, ka tos nav iespējams lauzt nākotnē vai bez iemaksātās naudas atmaksas. Dažreiz līgumā ir norādīti nosacījumi, saskaņā ar kuriem jūs varat lauzt līgumu un saņemt līdzekļus. Piemēram, līgumu var lauzt piecu dienu laikā pēc tā parakstīšanas.

Atmaksa par apdrošināšanu

Apdrošinot kredītu Sberbank, kā atgriezt naudu? Krievijas Federācijas tiesību akti nosaka, ka aizņēmējam ir tiesības atgriezt līdzekļus, ja maksājumā nav pārkāpumu. Turklāt atmaksu var veikt, ja līgumā nebija ietverti nosacījumi par šo jautājumu.

Atmaksas summa būs atkarīga no līguma spēkā esamības ilguma. Piemēram, ja līdz līguma beigām ir atlikuši vienpadsmit pilni mēneši, tad aizņēmējs saņems pilnu summu. Ja līdz līguma beigām paliek mazāk par sešiem mēnešiem, summa netiek atmaksāta. Jo ātrāk apdrošinājuma ņēmējs sazināsies ar uzņēmumu, jo lielāka iespēja, ka tas atgriezīs naudu.

Hipotēkas apdrošināšanas plusi un mīnusi

Hipotēkas apdrošināšanai ir savi plusi un mīnusi. Apdrošināšanas priekšrocība ir aizsardzība pret apdrošināšanas gadījumiem. Ja līguma noslēgšanas brīdī noticis notikums, uz kuru attiecas līguma risks, apdrošinātais varēs saņemt naudas līdzekļus un atmaksāt daļu no aizņēmuma parāda. Piemēram, invaliditātes laikā šis pakalpojums būs glābiņš noparāds.

Līguma negatīvā puse ir polises izmaksas. Tas bieži pārsniedz augstāko likmi. Negadījums var notikt arī ar kredītņēmēju, kurš nav apdrošināts. Un attiecīgi apdrošinātajam būs jāturpina maksāt par kredītu un par apdrošināšanas līgumu, lai gan viņš nepalīdzēja.

Bieži vien kredītņēmēji pēc apdrošināšanas iegādes domā, ka ir apdrošināti pret visu. Šī kļūdainā informācija izriet no tā, ka darbinieki neuzrāda risku sarakstu. Tādējādi apdrošinājuma ņēmēji paliek neziņā.

Patēriņa kredīta apdrošināšana Sberbank

Aizdevuma līgumu apdrošināšana tiek veikta brīvprātīgi. Pastāv vairāki riski, saskaņā ar kuriem Sberbank var apdrošināt savus klientus:

• Pirmās grupas invaliditāte.
• Pagaidu invaliditāte (šīs invaliditātes iemesls ir svarīgs).
• Negadījumi, kas izraisīja nāvi.
• Izbraukšana.

Apdrošināšana, saņemot kredītu Sberbank, ir kļuvusi par ikdienu. Taču klientu līgumi var atšķirties. Jāņem vērā, ka katram līgumam ir savs risku kopums. Piemēram, īslaicīga invaliditāte nelaimes gadījuma rezultātā. Ja cilvēks kļūst invalīds slimības dēļ, tad samaksa nebūs.

Kredīta apdrošināšanai Sberbank ir noteikti nosacījumi. Apdrošināšanai netiek pieņemtas personas, kuras pārcietušas smagas slimības. Apdrošinātās personas vecums ir 18-65 gadi.

Apdrošināšanas izmaksastiks ieskaitīts. Jums nav jāveic papildu maksājums, bet jums ir arī jāiemaksā līdzekļi katru mēnesi.

Apdrošināšanas līguma darbības laiks ir vienāds ar aizdevuma termiņu. Līguma noteikumi stājas spēkā piecpadsmitajā dienā pēc dokumenta parakstīšanas. Tarifs un prēmija būs atkarīgi no iekļautajiem riskiem. Jo vairāk risku, jo dārgāk. Parasti tarifa likme svārstās no 0,24 līdz 1,7% mēnesī.

Apdrošināšanas plusi

Apdrošināšanas ieguvums bankai ir skaidrs. Dārgs pakalpojums ir papildu līdzekļu ienākšana uzņēmumā, kā arī risku samazināšana.

Apdrošinātā ieguvums ir tāds, ka apdrošināšanas gadījuma gadījumā viņš saņems drošu aizsardzību. Piemēram, ilgstošas invaliditātes gadījumā apdrošināšanas kompānija (vai pati banka) veiks iemaksas. Tāpēc apdrošināšanas polises iegāde kļūst par visizdevīgāko.

Apdrošināšanas plusi un mīnusi

Līgumiem ir savi plusi un mīnusi. Pirms piekrītat polises iegādei, tās ir jāanalizē.

Pozitīvi:

• apdrošinātais kopā ar polisi iegūst aizsardzību neparedzētu situāciju gadījumā;
• banka nodrošinās atvieglotus aizdevuma nosacījumus un var pazemināt procentu likmi;
• politika ir spēkā visā valstī;
• invaliditātes gadījumā apdrošināšanas kompānija kredītņēmēja vietā var veikt ikmēneša maksājumus;
• kaut kāda apdrošināšanapiedāvāt tiešsaistes ārsta konsultācijas.

Negatīvie:

• Galvenais trūkums, apdrošinot kredītu Sberbank, ir pašas polises izmaksas (bieži vien polises cena ir iekļauta līguma pamattekstā, līdz ar to apdrošināšanai tiek uzlikti procenti, kas būtiski palielina prēmijas).
• Apdrošināšana nevar segt visu, ir vairāki riski, pret kuriem apdrošinājuma ņēmējs tiks apdrošināts (ne vienmēr viņa nelaimes gadījums kļūs par risku saskaņā ar līgumu).
• Ja aizņēmējs nolemj atmaksāt parādu pirms termiņa, tad apdrošināšanas atmaksa ne vienmēr ir iespējama. Visticamāk, tiks zaudēti līdzekļi.

Secinājums

Pirms izvēlēties kredītu apdrošināšanu Sberbank, jums jāiepazīstas ar apdrošināšanas kompāniju sarakstu, jānoskaidro to līgumu nosacījumi un jāizvērtē polises izmaksas. Apdrošināšanas līguma izmaksas nevar būt vienādas visiem apdrošinātājiem, kā arī līguma nosacījumi. Izlasot visus nosacījumus, varat izvēlēties sev izdevīgāko līgumu.