Banku skaits Krievijā, reitings, licences

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pirms kļūstat par jebkuras bankas klientu, jāpārliecinās par tās uzticamību - kredītiestādei ir jābūt licencei attiecīgās darbības veikšanai, kā arī jāieņem ne pēdējās pozīcijas banku reitingā un tai nav tendence pastāvīgi samazināt to veiktspēju šajā sarakstā. Rakstā mēs jūs iepazīstināsim ar kopējo Krievijas komercbanku skaitu, iepazīstināsim ar populārākajām un sniegsim to organizāciju sarakstu, kurām ir atņemta licence. Mēs jums pateiksim arī citu noderīgu informāciju par šo apgabalu.

Cik banku šodien ir Krievijā?

Uz 2017. gada 1. augustu Krievijas Federācijā darbojas 537 komerckredītu organizācijas. Kopējais vienā vai otrā reizē Krievijā reģistrēto banku skaits šodien ir 878. No tām 341 tagad ir atsaukta licence.

Iesniegsim tabulu, kurā parādīts banku skaits Krievijā pagātnēvasara.

Gads	Licencēto banku skaits
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (no 1. janvāra)	623

Tagad parunāsim par dažiem banku skaita izmaiņu modeļiem, kā arī Centrālās bankas plāniem attiecībā uz Krievijas kredītiestādēm.

Banku skaita izmaiņu dinamika

Uzzinot, cik banku Krievijā ir šodien un cik to bija vismaz pirms 10 gadiem, skaidrs ir viens - šo iestāžu skaits nepārtraukti samazinās. 2017. gada 1. janvārī banku skaits mūsu valstī bija 45,2% no to skaita 2008. gadā.

No esošā skaita tikai 336 var klasificēt kā lielus. No tiem tikai 314 galvenie biroji atrodas galvaspilsētā. Tādējādi uz katriem 39 000 cilvēku Maskavā ir tikai viena banka - es domāju organizāciju, nevis biroju un nodaļu skaitu. Runājot par reģioniem, var teikt, ka lielākā daļa banku Krievijā ir reģistrētas tās Eiropas daļā, bet aiz Urāliem (Urālu, Ziemeļu, Tālo Austrumu rajoni) to ir katastrofāli maz. Taču tieši šo reģionu teritorijās ir koncentrēti valsts galvenie dabas resursi.

Daudzus pārsteidza licences atsaukšana bankai Yugra, kas stabili ierindojās starp trīsdesmit lielākajām Krievijas banku organizācijām. Šāda lēmuma iemesls bija viņa īstās slēpšanafinansiālais stāvoklis.

Atļautais kapitāls un banku konsolidācija

Lasa Art. Federālā likuma "Par bankām un to darbību" 11. pantu, var droši teikt, ka jaunu kredītorganizāciju rašanās ir ļoti problemātiska - iepazīsimies ar prasībām reģistrētas iestādes pamatkapitālam:

• Mazākā banku organizācijas pamatkapitāla summa licences izsniegšanai ir 300 miljoni rubļu.
• Mazākā kredīta pamatkapitāla summa, bet tajā pašā laikā nebanku organizācija, kas plāno strādāt gan ar fiziskām, gan juridiskām personām ar bankas licenci - 90 miljoni rubļu.
• Kredītu nebanku organizācijas, kura plāno darboties bez bankas licences, mazākā pamatkapitāla summa ir 18 miljoni rubļu.

Jau strādājošas bankas pašu kapitāla summa nedrīkst būt zemāka par 300 miljonu rubļu robežu. Saskaņā ar šiem rādītājiem šobrīd apdraudētas ir 150 banku organizācijas. Viņiem ir divas iespējas – slēgt vai pievienoties lielākai bankai. Šīs iestādes piedzīvo trīs galvenos transformācijas veidus:

• Kapitāla apvienošana ar citas kredītiestādes kapitālu.
• Faktiska lielākas bankas pārņemšana.
• Pašlikvidācija, likvidācija bankrota dēļ.

Sašķeltās Krievijas bankas

Tuvākajā laikā Krievijas Federācijas Centrālā banka plāno sadalīt visu Krievijas banku skaitu trīs lielās kategorijās:

• Sistēmiski nozīmīgākās bankas: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (par 2016. gadu).
• Krievijas federālās bankas ir kredītiestādes, kuru biroji un filiāles atrodas lielākajā daļā Krievijas reģionu. Tiem obligāti jāatbilst starptautiskajiem standartiem, un tiem jābūt vismazākajam pašu kapitāla rādītājam vismaz 1 miljardam rubļu.
• Reģionālās bankas ir nelielas kredītorganizācijas, kas veic vienkāršas banku operācijas - valūtas maiņu, aizdevumus sabiedrībai, naudas pieņemšanu noguldījumiem no iedzīvotājiem u.c. To galvenā auditorija ir privātpersonas, mazie un vidējie uzņēmumi.

Banku reitings

Populārākās Krievijas bankas ir apkopotas trīs galvenajās grupās:

• Galvenie rādītāji: neto aktīvi, kredītportfelis, fizisko personu noguldījumi, klientu ieguldījumi vērtspapīros, kapitāls formā 123, 134.
• Iestādes darbības rādītāji: kapitāla atdeve, neto aktīvi, apgrozījums no valūtas maiņas darījumiem, kavētie kredītu parādi utt.
• Bilances rādītāji: skaidras naudas nodrošinājums, aizdevumi fiziskām un juridiskām personām, overdrafti, pamatlīdzekļi un citi aktīvi, izsniegtie vekseļi, obligācijas utt.

Populārākās Krievijas bankas

Apskatīsim kredītiestāžu reitingu pēc svarīgākajiem rādītājiem. Galvenās bankas Krievijā nosaka neto aktīvu apjoms - reāli, reālie aktīvi. tiek aprēķinātino kopējiem ienākumiem atņemot saistības (kredītiestādes parādsaistības). Šeit ir dati par 2017. gada augustu.

Banka	Neto aktīvi, miljardi rubļu	Piezīmes
"Krievijas Sberbank"	23, 3
VTB "Maskavas banka"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 pozīcija reitingā salīdzinājumā ar pagājušo mēnesi
"Nacionālais klīringa centrs"	2, 6	+1 pozīcija salīdzinājumā ar iepriekšējo mēnesi
"Atklāšana"	2, 3	-par 2 pozīcijām vairāk nekā pagājušajā mēnesī
"Maskavas kredītbanka"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Tagad reitings pēc privātpersonu noguldījumu īpatsvara galvaspilsētā ir sava veida rādītājs sabiedrības uzticībai noteiktai bankai. Arī skaitļi par 2017. gada augustu.

Banka	Privātpersonu noguldījumu apjoms, miljardi rubļu	Piezīmes
"Krievijas Sberbank"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselhozbank	0, 736	+1 pozīcija salīdzinājumā ar iepriekšējo mēnesi
"Alfa Bank"	0, 734	-1 pozīcija salīdzinājumā ar iepriekšējo mēnesi
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozīcija salīdzinājumā ar iepriekšējo mēnesi
"Atklāšana"	0, 538	-1 pozīcija salīdzinājumā ar iepriekšējo mēnesi
VTB "Maskavas banka"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Un gala vērtējums - pēc privātpersonām izsniegto kredītu apjoma uz 2017. gada augustu.

Banka	Kopējā privātpersonām izsniegto kredītu summa, miljardi rubļu	Piezīmes
"Krievijas Sberbank"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Maskavas banka"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Pēcbankas"	0, 161
"Mājas kredītbanka"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozīcijas salīdzinājumā ar iepriekšējo mēnesi

Un tagad pāriesim pie pretreitinga.

Bankas atsauca licences 2017. gadā

Runājot par uzticamām bankām Krievijā, jāpiemin arī tās, kuras neattaisnoja savu tiešo klientu uzticību. Atgādinām, ka 2015. gadā licences zaudēja 93 bankas, bet 2016. gadā - 97. Par 2017. gada rezultātiem runāt ir pāragri, taču šodien nav tiesību darboties šādām kredītorganizācijām:

• "Bulgārijas banka";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Ekonomikas savienība"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Jeņisejs";
• "Naftas alianse";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-banka";
• "Inovācijas";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Izglītība";
• RITZ;
• "Finārs";
• "Krilovskis";
• "Starptautiskā būvniecības banka";
• "Vladprombank";
• "Ziemeļaustrumu alianse";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Maskavas Nacionālā investīciju banka";
• "Tērauda banka";
• "Leģions";
• "Premier kredīts";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezervēt".

Kāpēc var anulēt bankas licenci?

Lēmumu par licences atsaukšanu pieņem Krievijas Federācijas Centrālā banka. Apsveriet tabulā iemeslus, kas nepieciešami, lai komercbanka Krievijā zaudētu tiesības iesaistīties savā darbībā.

Iespējama licences atsaukšana	Licences anulēšana drīzumā
Pēc licences saņemšanas organizācija gadu neuzsāka šajā dokumentā norādītās darbības. Lai iegūtu licenci, tika sniegti nederīgi dati. Bankas ikmēneša darbības pārskats aizkavējās viņa vainas dēļ vairāk nekā 15 dienas. Bankas izrakstos ir sniegti nepareizi dati. Banka vismaz vienu reizi ir veikusi darījumu, kas nav atļauta tās licencē.	Kredīta parāda atmaksas kavēšanās vairāk nekā 14 dienas. Bankas pašu kapitāla līmenis nokritās zem norādītā pieļaujamā minimālās līnijas.

Pats par sevi saprotams, ka bez licences banka nedrīkst turpināt darbību.

Ceram, ka šāds īss ieskats banku skaitā, to reitingā, attīstības tendencēs palīdzēja jums saprast, izvēloties organizāciju konkrēta veida finanšu pakalpojumam.