Kā pašam aprēķināt KASKO automašīnai?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Katrs automašīnas īpašnieks vēlas pasargāt savus transportlīdzekļus no visa veida nepatikšanām. Un tas var būt ne tikai negadījums uz ceļa. Mašīnu var nozagt no garāžas, vai arī stāvlaukumā tai var uzkrist koks - vārdu sakot, viss var gadīties. Šajos gadījumos laba apdrošināšana palīdzēs atlīdzināt zaudējumus. Bet būtu jauki uzzināt, kā aprēķināt KASKO automašīnai. Kas nosaka šīs polises izmaksas, uzzināsiet rakstā.

KASKO veidi

Pirmkārt, ir vērts atzīmēt, ka KASKO ir brīvprātīga apdrošināšana, kurai ir individuāls raksturs. Ir divi galvenie šīs politikas veidi:

• Pilna apdrošināšana. Tas paredz maksājumus, kas sedz jebkādus zaudējumus vai bojājumus automašīnas zādzības vai sabojāšanas rezultātā. Tas notiek, ja līguma noteikumi netiek pārkāpti.
• Daļēja apdrošināšana. Tasparedz maksājumus tikai konkrētos gadījumos, kas paredzēti līguma noteikumos. Ir viegli uzminēt, ka daļēja apdrošināšana automašīnas īpašniekam izmaksās daudz lētāk nekā pilna apdrošināšana. Taču galīgās izmaksas ievērojami atšķirsies atkarībā no izvēlētā riska.

Jūs varat paši aprēķināt OSAGO un KASKO automašīnai. Un jau mājās mierīgā vidē apsveriet papildu apdrošināšanas iespējamību, izsverot visus plusus un mīnusus.

KASKO cenu sastāvdaļas

OSAGO izmaksas ir skaidri noteiktas likumā un ir fiksētas. Tāpēc tas būs vienāds visām apdrošināšanas kompānijām. KASKO polises cena dažādās organizācijās var būt ļoti atšķirīga. Tas ir atkarīgs no pašreizējām bāzes likmēm un daudziem faktoriem. Bet tomēr visas apdrošināšanas kompānijas paļaujas uz standarta kritērijiem, kas tiek ņemti vērā aprēķinos. Parasti šīs ir šādas izredzes:

• vecums un dzimums;
• braukšanas pieredze;
• bonus-malus;
• reģistrācijas zona;
• franšīze un citi faktori.

Vecuma un dzimuma koeficients

Pirmais, ko apdrošinātāji ņem vērā pirms KASKO aprēķināšanas automašīnai, ir automašīnas īpašnieka vecums un dzimums. Gadu pētījumi ir pierādījuši, ka cilvēki, kas jaunāki par 22 gadiem un vecāki par 65 gadiem, ir visvairāk apdraudēti uz ceļa. Saskaņā ar statistiku, viņi, visticamāk, ir vainīgie negadījumā. Pārējie iedzīvotāji tiek uzskatīti par vairāk vai mazāk uzticamu kategoriju, tāpēc viņiem ir lētāka apdrošināšana.

Liela nozīme ir arī transportlīdzekļa vadītājas dzimumam. Sievietes tiek uzskatītas par riska grupām, bet vīrieši tiek uzskatīti par pieredzējušākiem autovadītājiem. Protams, katrs ir savādāks, katram ir savas īpatnības, bet apdrošināšanas aģentiem nākas vispārināt.

Stāza attiecība

Tiek uzskatīts, ka jo lielāka braukšanas pieredze, jo pieredzējušāks cilvēks ir ceļā. Un tas nozīmē, ka apdrošināšana būs lētāka. Minimālais koeficients, kas ir vienāds ar vienu, tiek piešķirts tiem, kuri pie stūres pavadījuši vairāk nekā trīs gadus un kuru vecums ir vismaz 22 gadi.

Tomēr šeit ir vērts apsvērt kādu svarīgu nosacījumu, pirms patstāvīgi aprēķināt KASKO automašīnai. Ja transportlīdzekli drīkst vadīt neierobežots skaits vadītāju, tad tiek ņemts augstākais koeficients. Ja ar auto drīkst braukt konkrēti līgumā norādītie cilvēki, tad aģents veiks aprēķinu tam, kuram ir vismazākā braukšanas pieredze.

Bonus-malus koeficients

Šis ir ļoti patīkams kritērijs, kas attiecas uz visiem uzmanīgiem un pieredzējušiem autovadītājiem. Tā tiek piešķirta līguma sagatavošanas laikā tiem, kuri negadījumā nav piedalījušies. Pretējā gadījumā šo koeficientu sauc par atlaidi braukšanai bez avārijām.

Ja apdrošināšanas maksājumi nav veikti desmit gadus, aģents var atiestatīt pusi no KASKO polises izmaksām. Bet tiem, kas bieži kļūst par negadījumu vaininiekiem, bonus-malus attiecība darbojas otrādi. Tas var gandrīz trīskāršot apdrošināšanas cenu.

Teritorijas koeficients

Pirms pats rēķināt KASKO automašīnai, jāizpēta teritorijas koeficientu tabula. Skaitļi atšķirsies atkarībā no transportlīdzekļa reģistrācijas vietas. Katram reģionam un pilsētai ir savs koeficients. Tātad Sevastopolē un Simferopolē minimālā vērtība ir 0,6, bet Čeļabinskā un Murmanskā maksimālā ir 2,1. Kā redzat, atšķirība var būt ļoti liela.

Franšīzes pieejamība

Brīvprātīgas politikas galīgās izmaksas daudziem pilsoņiem vairs nav pieejamas. Viens veids, kā iegādāties apdrošināšanu daudz lētāk, ir līguma noteikumos iekļaut franšīzi. Tas nozīmē, ka tiks reģistrēta zaudējumu summa, kuru auto īpašnieks sedz par saviem līdzekļiem. Tajā pašā laikā ievērojami samazinās apdrošināšanas izmaksas. Taču franšīzes iegāde ir tā vērta tikai tad, ja esat gatavs riskēt.

Ja domājat par to, kā aprēķināt KASKO automašīnai, lai tas beigās izrādītos lētāks, apsveriet šo iespēju. Un paši aģenti bieži piedāvā saviem klientiem iegādāties franšīzi, neskatoties uz ievērojamu polises cenas samazinājumu. Jebkurā gadījumā uzņēmums gūst labumu. Visus mazākos bojājumus (iespiedumus vai skrāpējumus), kas rodas visbiežāk, apmaksās automašīnas īpašnieks.

Transportlīdzekļa aprīkojums

Apdrošinātājiem jāņem vērā automašīnas marka un modelis. Viņiem ir pieejama datu bāze par noteiktu automašīnu zādzību skaitu. Viņiem ir pieaugošs KASKO koeficients.

Arīpalielina polises cenu automašīnas izmaksas. Ja tas ir ar nobraukumu, tad tiek ņemta vidējā tirgus cena līdzīgam transportlīdzeklim. Ja pirkts salonā, tad aģentam ir pienākums jaunai automašīnai aprēķināt KASKO, vadoties pēc pārdošanas līguma cenas.

Tāpat apdrošināšanas procents ir atkarīgs no automašīnas vecuma. Jo jaunāka tā ir, jo dārgāka būs polise. Bet jāņem vērā, ka, sasniedzot noteiktu transportlīdzekļa vecumu, KASKO tam vairs neizsniedz. Un katram uzņēmumam ir savs slieksnis.

Citas polises cenas sastāvdaļas

Izvēloties salonu, kurā tiks veikts auto remonts, apdrošināšanai tiek pievienoti aptuveni 20% no polises gala izmaksām. Lai nepaaugstinātu cenu, aģenti sniedz savu ieteicamo servisa centru sarakstu. Jaunās automašīnas tiks remontētas saskaņā ar pilnvarota izplatītāja garantiju.

Ja automašīnā ir pretaizdzīšanas ierīces, tiek samazināta arī KASKO cena. Turklāt dažos uzņēmumos noteiktas automašīnas parasti netiek pieņemtas bez drošības sistēmām līguma noslēgšanai.

Varat aprēķināt KASKO izmaksas automašīnai par pazeminātu cenu, ja iepriekš iegādājāties apdrošināšanu citā uzņēmumā. Parasti šajā gadījumā par uzticēšanos jaunam klientam tiek dota aptuveni piecu procentu atlaide.

Citi faktori. Katram uzņēmumam ir savi papildus kritēriji, no kuriem ir atkarīgas KASKO izmaksas. Tā var būt maksas autostāvvietas vai garāžas pieejamība, derīga apdrošināšanacits īpašums šajā uzņēmumā, apmaksa pa daļām, reklāmas informācijas izvietošana uz auto un daudz kas cits. Šādu faktoru saraksts ir jānorāda izvēlētajā organizācijā.

Vai varu aprēķināt KASKO apdrošināšanu automašīnai pats?

Pastāv viedoklis, ka pašam noteikt KASKO izmaksas ir daudz grūtāk nekā OSAGO polisei. Un tā tiešām ir. Fakts ir tāds, ka aprēķinu procedūru sarežģī daudzi kritēriji un koeficienti, kas vienkāršam nespeciālistam vienkārši nav pieejami, jo tie nav atklāta informācija.

Var aprēķināt tikai aptuveno polises cenu, kas parasti nepārsniedz 20% no automašīnas vērtības. Lai veiktu precīzākus aprēķinus, nāksies piezvanīt vai pat apmeklēt vairākas apdrošināšanas kompānijas, lai izvēlētos sev piemērotāko variantu. Ja jūs interesē, kā pareizi aprēķināt KASKO automašīnai, jums būs rūpīgi jāizpēta konkrētā uzņēmuma tarifi, koeficienti, atlaides un akcijas. Tikai pēc tam varēs mēģināt noteikt galīgo apdrošināšanas summu. Bet pat šajā gadījumā pastāv liels risks kļūdīties ar figūru, jo ir daudz kļūdu.

Precīzāks un vienkāršāks veids, kā patstāvīgi uzzināt KASKO cenu, ir izmantot īpašus tiešsaistes pakalpojumus, kas pieejami daudziem uzņēmumiem. Bet tie tiks apspriesti vēlāk.

Brīvprātīgās apdrošināšanas noteikšanas formulas

Runājot par to, kā aprēķināt KASKO automašīnai (kredīts vai personīgais), ir vērts atzīmēt, ka apdrošināšanas aģenti to dara, izmantojot formulas. Protams, katram uzņēmumam būs savi aprēķini. Taču ir divas visizplatītākās formulas.

Pirmkārt. Automašīnas izmaksas (CA) jāsadala ar visu iespējamo koeficientu reizinājumu (K), un tad jūs iegūstat apdrošināšanas summu.

KASKO=SA / (K1K2K3…)

Otrā. Šajā formulā tiks iekļauti konkrēti rādītāji.

KASKO=(bojājuma faktorsgada faktorsvecuma un darba stāža faktorsfranšīzes faktorsiemaksas faktors) + (zādzības faktorsgada faktorsiemaksas faktorspretaizdzīšanas faktors).

Var mēģināt aprēķināt apdrošināšanas izmaksas, izmantojot šīs formulas, taču vairumā gadījumu rezultāts būs tālu no realitātes. Jums jāzina precīzas konkrētā uzņēmuma attiecības. Viens gan ir skaidrs, ka kredīta automašīnām KASKO cena pieaug gandrīz par 40%.

Aprēķinu piemēri

Apskatīsim konkrētus piemērus, kā pašam pēc formulas aprēķināt KASKO automašīnai, ja koeficienti ir zināmi iepriekš.

Pieņemsim, ka transportlīdzeklim būs viens īpašnieks, viņam ir 21 gads. Viņam ir vieglā automašīna ar dzinēja jaudu 110 ZS. Ar. Auto ir jauns un ne reizi nav bijis avārijā. Tas tika reģistrēts Maskavas reģionā. Braukšanas pieredze ir divi gadi.

KASKO=bāzes likmedzinēja jaudavecuma un darba stāža koeficientsreģiona koeficientsbraukšanas ierobežojumsbonus malus.

Aizvietojam uzņēmuma pašreizējos koeficientus unveicot aprēķinus.

KASKO=19801, 21, 71, 711=6867 (rubļi). Tik maksās viena gada brīvprātīgā polise.

Apskatīsim citu gadījumu. Auto ir jauns ar 120 litru tilpumu. s., tas ir reģistrēts Krasnodaras apgabalā. Īpašniekam ir 35 gadi, un braukšanas stāžs ir 10 gadi. Ar iekārtu strādās vairākas personas.

Formula ir tāda pati kā iepriekš.

KASKO=20001, 7121, 71=11 560 (rubļi).

Spriežot pēc piemēriem, noteikt KASKO izmēru nav nemaz tik grūti. Bet ko darīt, ja nezini konkrēta uzņēmuma formulas, koeficientus un ar tiem negribas dalīties? Vienalga – ir izeja!

Aprēķini, izmantojot tiešsaistes kalkulatorus

Īpaši, lai atvieglotu apdrošināšanas summas pašnoteikšanos, daudzi uzņēmumi savās šim nolūkam paredzētajās vietnēs izveido ērtus pakalpojumus. Izmantojot tiešsaistes kalkulatorus, tas ļauj aprēķināt KASKO automašīnai no Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie un citiem uzņēmumiem. Izprast, kā šis rīks darbojas, nepavisam nav grūti. Pakalpojumiem ir pievienoti norādījumi un tērzēšana, kurā varat uzdot konsultantam visus savus jautājumus.

Tikai dažu minūšu laikā varat uzzināt KASKO galīgo summu. Lai to izdarītu, jums jāaizpilda visi piedāvāto parametru lauki. Parasti tas ir automašīnas īpašnieka tarifs, modelis un marka, izlaiduma gads un cena, dzimums, vecums un automašīnas īpašnieka braukšanas pieredze. Dažiem kalkulatoriem ir poga, ar kuru var samazinātKASKO izmaksas. Viņa piedāvā izvēlēties franšīzi vai kādus īpašus produktus, kas pazemina gala cenu.

Tomēr jāņem vērā, ka iegūtais rezultāts, lai arī tuvs reālajam, tomēr ir orientējošs. Tāpēc nevajag brīnīties, ja, izmantojot formulas vai tiešsaistes kalkulatoru, sanāk viena summa, bet konsultants birojā piezvana citai. Taču, ņemot vērā pieaugošos krāpšanas gadījumus un apdrošināšanas pārcenojumus, ir noderīgi zināt, kā pašam aprēķināt KASKO automašīnai.