Kas nepieciešams, lai saņemtu hipotēku: dokumentu saraksts, apdrošināšana, reģistrācijas noteikumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Iespējams, katras jaunas ģimenes sapnis ir iegūt savu dzīvokli. Tomēr ne visi var atļauties šādu greznību: nekustamā īpašuma vērtība šobrīd pārspēj visus rekordus. Bet nevajag sarūgtināt! Pateicoties nesen parādījušajam kreditēšanas veidam - hipotēkām - šī jauniešu vēlme ir kļuvusi īstenojama!

Hipotēkas būtība

Hipotēka nav nekas vairāk kā kredīts īpašuma (dzīvokļa vai mājas) iegādei. Atšķirībā no citiem kredītu veidiem šis piedāvājums ir ilgtermiņa, izsniegts uz aptuveni 10-15 gadiem. Un tas ir pilnīgi saprotams: ne visi varēs veikt milzīgus maksājumus, ja hipotēka tiek nodrošināta uz īsu laiku. Un, ja jūs dalāt šo summu ar gariem 120 vai vairāk mēnešiem, jūs iegūsit ļoti reālu vērtību.

Otra hipotēkas pazīme ir iegādātā īpašuma obligāta ieķīlāšana kā aizdevuma nodrošinājums. Bankai tas ir vajadzīgs, lai nākamajā dienā gūtu pārliecību. Galu galā, pat ja klients nemaksā visuparādus laikā, kreditors tikai iegūs: dzīvoklis/māja kļūs par viņa īpašumu.

Trešā attiecīgā kreditēšanas veida atšķirīgā iezīme (tas ir tas, kas jums nepieciešams, lai bez kavēšanās saņemtu hipotēku) ir pirmās iemaksas esamība. Ja, saņemot patēriņa kredītu, neviens nejautā par pašu līdzekļu pieejamību, tad šeit bez tiem vienkārši neiztikt. Parasti pirmās iemaksas minimālā vērtība ir 10-20% no īpašuma vērtības.

Hipotēkas reģistrācijas posmi

Ja vēlaties saņemt aizdevumu dzīvokļa/mājas iegādei, jums jāveic šādas pamata darbības:

• Atrodiet vēlamo īpašumu. Jāpiebilst, ka bankai vairāk priekšroka tiek dota jaunbūvēm. Tāpēc bieži vien, pērkot dzīvokli jaunuzceltā mājā, aizdevējs izsniedz kredītu ar pievilcīgākām procentu likmēm.
• Sagatavojiet nepieciešamo dokumentu paketi.
• Piesakieties bankai hipotēkas saņemšanai. Vislabāk ir sazināties ar vairākām organizācijām vienlaikus. Varbūt kāds no viņiem apstiprinās aizdevumu.
• Ja atbilde uz iesniegto pieteikumu ir pozitīva, sazinieties ar finanšu iestādes filiāli, lai noformētu aizdevuma līgumu.
• Ja nepieciešams, noformējiet nekustamā īpašuma, aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšanu.

Kā redzat, saņemt kredītu nekustamajam īpašumam nav nemaz tik vienkārši, šis process prasīs daudz laika. Taču nekas nākotnē nav salīdzināms ar šāda gadījuma rezultātu – dzīvošanu savā dzīvoklī. Turklāt zinot galvenos posmushipotēkas noformēšana, visu var izdarīt daudz ātrāk.

Hipotēka: nosacījumi, lai saņemtu

Tagad lielākā daļa finanšu iestāžu piedāvā savus pakalpojumus kredīta izsniegšanā nekustamā īpašuma iegādei. Visiem viņu produktiem ir savas atšķirīgās iezīmes, savi kritēriji un prasības. Bet ir vairāki pamatnosacījumi, kas daudzos uzņēmumos ir gandrīz vienādi. Tie ir:

• Hipotēkas valūta. Mūsu valstī lielākā daļa kredītu tiek izsniegti Krievijas rubļos, bet ir gadījumi, kad mājokļa kredīti tiek izsniegti dolāros un eiro.
• Procentu likmju vērtība šāda veida kreditēšanā visbiežāk ir no 10 līdz 16% gadā. Neviena banka nevar sniegt precīzu informāciju par šo jautājumu, jo tas ir atkarīgs no daudziem faktoriem (aizņēmēja ienākumi, hipotēkas termiņš utt.).
• Pirmā iemaksa. Saskaņā ar vairuma banku prasībām klientam, lai saņemtu hipotēku, ir jābūt vismaz 10% no īpašuma vērtības.
• Aizdevuma nosacījumi. Šī prece ir izvēlēta, pamatojoties uz aizņēmēja maksātspēju un viņa paša vēlmēm.
• Parāda atmaksa ikmēneša maksājumu veidā uz bankas kontu. Visu summu vērtības ir iepriekš saskaņotas aizdevuma līgumā.
• Kā ķīlu aizdevumam obligāta iegādātā nekustamā īpašuma ķīlas reģistrācija.
• Lielākajā daļā gadījumu ir nepieciešama arī apdrošināšana: kreditēšanas priekšmets, aizņēmēja dzīvība, veselība un darbaspējas.
• Vērtēšanas darbu veikšana. To veic neatkarīgas novērtēšanas aģentūras. Nepieciešams, lailai banka pārbaudītu dzīvokļa/mājas nosaukto izmaksu patiesumu.
• Ienākuma deklarāciju sniegšana. Tas ļaus aizdevējam nešaubīties par aizņēmēja maksātspēju.

Nepieciešamā dokumentu pakete

Runājot par konkrētas papīru pakas nepieciešamību, jāņem vērā, ka šo sarakstu var samazināt vai papildināt vienā uzņēmumā. Zemāk ir galvenais dokumentu saraksts hipotēkas saņemšanai, ko visbiežāk pieprasa bankas:

• Aizdevuma pieteikuma veidlapa
• Personu apliecinošs dokuments. Visbiežāk tā ir Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
• Otrs papildu dokuments identifikācijai: militārā apliecība, pase, autovadītāja apliecība vai pensiju grāmatiņa.
• Ienākuma deklarācijas.

Prasības kredītņēmējiem

Lai saņemtu hipotēku, nepietiek ar labiem ienākumiem. Bankas saviem aizņēmējiem izvirza noteiktas prasības. Protams, atkarībā no organizācijas tie var nedaudz mainīties, taču to būtība ir aptuveni šāda:

• Krievijas pilsonības klātbūtne. Pierādījums tam ir Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
• Vecums pieteikuma iesniegšanas brīdī no 21 gada un hipotēkas termiņa beigās līdz 60 gadiem.
• Nav "melnas" kredītvēstures.
• Pastāvīgā dzīvesvieta reģionā, kurā tika izsniegts aizdevums.
• Nodarbinātība vismaz pēdējā darba vietāsešus mēnešus, savukārt kopējai pieredzei vajadzētu būt vairāk nekā vienam gadam.

Vadāko banku piedāvājumi

Lai potenciālajam kredīta ņēmējam būtu vieglāk izdarīt izvēli, jāuzrāda sekojoša tabula, kurā norādīta procentu likme hipotēkām bankās valstī.

Krievijas banku labākie piedāvājumi (tiek prezentēti produkti ar valsts atbalstu)
Bankas nosaukums	Hipotēkas procentu likme, % gadā	Aizdevuma summa, tūkstoši rubļu	Kredīta termiņš, gadi	Pirmā iemaksa, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Līdz 30	No 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Līdz 30	No 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Līdz 30	No 20
Rosselhozbank	11, 3	8, 000	Līdz 30	No 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Līdz 30	No 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Līdz 25	No 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Līdz 30	No 20
"Binbank"	11	8, 000	Līdz 30	No 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Līdz 25	No 20
"Maskavas kredītbanka"	6, 9	8, 000	Līdz 20	No 20

Hipotēka Sberbank

Nav noslēpums, ka Krievijas Sberbank ir viena no uzticamākajām bankām valstī. Ar to arī izskaidrojama daudzu šīs iestādes klientu izvēle. Turklāt šeit diezgan pieprasīti ir arī nekustamā īpašuma kreditēšanas pakalpojumi. Potenciālajiem aizņēmējiem būtu labi noskaidrot, kas nepieciešams, lai pieteiktos hipotēkai pie šī aizdevēja.

Pirmkārt, tā ir atbilstība bankas prasībām. Attiecībā uz klientiem tie ir:

• Krievijas Federācijas pilsonība.
• Vecums no 18 līdz 75 gadiem.
• Pastāvīgs un oficiāls darbs.

Tā pati hipotēkas reģistrācija notiek Sberbank ar šādiem nosacījumiem:

• Procentu likmju vērtība - no 11,4% gadā.
• Ir pašu līdzekļi - no 20%no īpašuma vērtības.
• Hipotēkas termiņš - līdz 30 gadiem.

Svarīgi atzīmēt, ka pirms īpašuma tiesību valsts reģistrācijas procentu likmes vērtība pieaug par 1 procentpunktu. Šīs vērtības pieaugums draud arī gadījumā, ja tiek atteikta iegādātā nekustamā īpašuma apdrošināšana, aizņēmēja dzīvība un veselība.

Hipotēka "VTB 24"

Krievijas Federācijas banku reitingā "VTB 24" ieņem otro vietu finanšu rādītāju ziņā. Tāpēc šī raksta ietvaros ir arī apraksts par to, kas nepieciešams, lai saņemtu hipotēku šajā uzņēmumā. Turklāt viņu produkts izceļas ar pievilcīgākiem apstākļiem un pieejamību lielai daļai iedzīvotāju.

Tātad, iesākumam, būs pareizi aprakstīt hipotēkas nosacījumus VTB 24. Tie ir:

• procentu likme - no 11,9% gadā (piedāvājumā ar valsts atbalstu);
• pašu līdzekļu pieejamība - no 20% no īpašuma vērtības;
• pieejama aizdevuma summa - no 600 līdz 8000 tūkstošiem rubļu;
• aizdevuma termiņš - līdz 30 gadiem.

Tālāk jāmin galvenās prasības kredītņēmējiem. "VTB 24" izvirza sekojošo:

• vecums vismaz 21 gadu aizdevuma pieteikšanas brīdī un ne vairāk kā 70 gadu vecums aizdevuma atmaksas brīdī;
• kopējais darba stāžs - vismaz viens gads.

Apdrošināšana un hipotēkas

Piesakoties hipotēkas kredītam, nodrošinājumsapdrošināšanas polise iegādātajam īpašumam. Tas tiek darīts, lai pasargātu gan aizņēmēju, gan banku no neparedzētām situācijām: ugunsgrēkiem, zemestrīcēm u.c. Kā zināms, šāda apdrošināšana vairumā gadījumu ir spēkā vienu gadu. Bet tas nebūt nenozīmē, ka pēc šī laika par nekustamā īpašuma apdrošināšanu var aizmirst! Aizdevuma priekšmets ir jāaizsargā no riskiem, līdz finanšu iestādes klients pilnībā atmaksās kredīta maksājumus.

Īpašuma apdrošināšanas polise nav vienīgais nepieciešamais dokuments no Apvienotās Karalistes. Tātad, ļoti bieži aizdevējam, piesakoties hipotēkai, nepieciešama cita apdrošināšana. Proti: dzīvības un veselības apdrošināšanas polise, aizņēmēja darbības rezultāti. Protams, saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem bankām nav tiesību piespiest klientu veikt šāda veida apdrošināšanu. Finanšu iestādes principā tā arī dara, bet tajā pašā laikā izdara atrunu, ka, ja tās atsakās, procentu likme pieaugs par 1 procentpunktu.

Vērts atzīmēt, ka ne vienmēr bankas klients var iegādāties nepieciešamo polisi jebkurā apdrošināšanas kompānijā. Visbiežāk aizdevējs izvirza savas prasības par pēdējo izvēli, un dažkārt sniedz akreditēto uzņēmumu sarakstu, starp kuriem var izvēlēties sev piemērotāko.

Tagad, uzzinājuši, kas nepieciešams, lai noformētu hipotēku, potenciālajiem aizņēmējiem nevajadzētu šaubīties par šāda aizdevuma nepieciešamību. Lai ko jūs teiktu, nekas nevar aizstāt jūsu pašu māju!

Kā redzat, šī hipotēka nav tik briesmīga: nosacījumi, lai saņemtu unprasībām kredītņēmējiem nevajadzētu iebiedēt potenciālo aizņēmēju. Galvenais ir nebaidīties no grūtībām un iet uz savu mērķi.