Banka "Svyaznoy": problēmas, klientu atsauksmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

CJSC "Svjaznoj" ir viena no lielākajām kredītiestādēm Krievijā federālā līmenī. Finanšu institūcijas vēsture ir neliela un aizsākās 2010. gadā. Tajā laikā uzņēmumu grupa Svyaznoy parakstīja līgumu ar Promtorgbank par vienotas un liela mēroga finanšu institūcijas izveidi. Svjaznoj banka, kuras problēmas nesatrauca tās pastāvēšanas pirmajos posmos, tūlīt pēc parādīšanās finanšu tirgū ieviesa inovatīvu produktu - Svyaznoy bankas karti, kas ievērojami dažādoja piedāvājumu klāstu un pievērsa uzmanību organizācijai.

Vēsture

Banka "Svyaznoy" (Maskava) oficiāli darbu sāka 2010.gadā, bet klientu struktūra tika mantota no partnera 1992.gadā dibinātās AS "Promtorgbank" personā. Organizācija piederēja vidējo uzņēmumu kategorijai, kas specializējās rūpniecības uzņēmumu un komercsabiedrību apkalpošanā. Sadarbības pieredze ar juridiskām personām bija jauna, bet ļotinoderīga. Uzņēmumu grupas Svyaznoy vēsture aizsākās 1995. gadā. Galvenā uzņēmumu specializācija līdz mūsdienām paliek nemainīga: elektronikas tirdzniecība, sakaru un datortehnikas tirdzniecība. Svyaznoy Bank, kuras filiāles atrodas visā Krievijā, šodien saviem klientiem piedāvā plašu finanšu pakalpojumu klāstu, tostarp kredītkaršu izsniegšanu. Institūta klientu lokā ir aptuveni 3000 korporatīvo klientu no dažādām tautsaimniecības nozarēm. Mazumtirdzniecības klientu skaits jau sasniedzis 1,5 miljonus. Standarta banku pakalpojumus, piemēram, norēķinus un skaidras naudas darījumus, aizdevumus un noguldījumus papildina faktoringa un pieņemšanas pakalpojumi.

"Svjaznojs" šodien

Banka Svjaznoja, kuras problēmas parādījušās salīdzinoši nesen un vēl nav īpaši ietekmējušas finanšu institūcijas darbību, ir iekļauta Krievijas banku TOP-50. Visi banku noguldījumi ir apdrošināti noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Uzņēmuma produktu līnijas akcents bija Svyaznoy karte, kas veiksmīgi apvienoja gan kredīta, gan debeta iespējas. Ja naudas līdzekļu atlikums ir ierakstīts kartē, tajā tiks ieskaitīti 10% gadā. Par katru darījumu kartes īpašnieks saņem bonusus. Kredītlimits šāda veida produktam ir 250 tūkstoši rubļu. Bankas klienti var izmantot pēdējo pakalpojumus vienā no daudzajiem birojiem. Visā, kaut arī īsajā, pastāvēšanas vēsturē Svyaznoy Bank (Sanktpēterburga) klientiem nebija sūdzību. Servisa līmenisvienmēr ir bijis visaugstākajā līmenī. Nesenais sašutums ir par to, ka institūts ir noteicis ierobežojumus skaidras naudas izņemšanai, tādējādi atspoguļojot tā konkurentu rīcību, kuriem ir atņemta licence un kuri jau ir izgājuši likvidācijas procesu.

Pirmie nepatikšanas priekšvēstneši

Pēc gan klientu, gan finanšu tirgus ekspertu domām, Svjaznoj Bank problēmas sāka rasties brīdī, kad tika nolemts ierobežot no bankomāta izņemamās skaidras naudas daudzumu. Atbilstoši jauninājumam gan pašas bankas, gan partneru bankomātos noteikti ierobežojumi. Vienā dienā klienti var izņemt ne vairāk kā 25 tūkstošus rubļu. Naudas līdzekļu pārskaitīšana no bankas kartes, izmantojot P2P pārskaitījumu, ir pieejama tikai par summu, kas nepārsniedz 5 tūkstošus rubļu dienā. Ir ieviests zināms ierobežojums starpbanku pārskaitījumiem elektroniskā formātā, kas nedrīkst pārsniegt 50 tūkstošus rubļu. Vienīgais virziens, ko neierobežo limiti, ir apmaksa par pirkumiem ar pakalpojumiem, izmantojot QBank servisa iespējas ieskaitot.

Par ko runā plašsaziņas līdzekļi?

Plaši tiek ziņots, ka Svyaznoy Bank slēdz filiāles visā valstī. Pēc vadības domām, šāda pieeja bankas darbības restrukturizācijai ļaus ietaupīt lauvas tiesu no tās budžeta. Pēc vadības domām, šāda rīcība neietekmēs klientu apkalpošanas kvalitāti reģionos, jo birojus praktiski neapmeklē un izmanto alternatīvas partnerības un darījumus. Lielākā daļa finanšu klientuiestādes sliecas uzskatīt, ka saistībā ar tik drastiskiem vadības pasākumiem tuvākajā laikā finanšu institūciju var sagaidīt reorganizācija, piemēram, Trasta bankas gadījumā, vai licences atņemšana. Šobrīd Svjaznoj banka, kuras filiāļu adreses pēdējā laikā ir ievērojami samazinātas, ar dažiem grozījumiem strādā standarta režīmā, un iestādes vadība oficiāli paziņo, ka par licences atņemšanu un likvidāciju nevarot būt ne runas. 2014.gada nogalē medijiem nopludinātā informācija par gaidāmo reorganizāciju pēc pašas vadības lūguma ne tikai paliek neapstiprināta, bet arī oficiāli atspēkota. Vienīgais, kas nepieciešams Svjaznoj bankai, kuras likviditātes problēmas ir pārsteigušas, ir investors, lai normalizētu darbu. Vadība saka, ka ir diezgan daudzsološi priekšlikumi.

Kredītkaršu limiti - piesardzības pasākums vai kas nopietnāks?

Svjaznojs aktīvi samazina kredītkaršu limitus. Ja agrāk 99% līgumu klientiem izsniegtais aizdevums svārstījās no 10 tūkstošiem rubļu līdz 150 tūkstošiem rubļu, tad šodien tas aprobežojas ar pašreizējo parāda summu. Limitu samazināšanu vadība skaidroja ar finansējuma izmaksu izmaiņām. Ļoti svarīgi ir pielāgot kreditēšanas cenu nosacījumus saistībā ar pašreizējām kapitāla piesaistes izmaksām. “Atzarošana” sākotnēji tiek piemērota neizmantotiem kredītiem ar nulles izlietojumu.

Ko klienti saka par limitu samazināšanu?

Pēc tam, kad banka "Svjaznoj" (Sanktpēterburga) sāka samazināt limitus, klienti uz situāciju reaģēja ar daudzām negatīvām atsauksmēm. Neraugoties uz to, ka banka runā par tikai 5% kredītu apgriešanu, sašutuma vilnis pieauga ļoti liels, jo lēmums tika pieņemts vienpusēji. Tas, vai banka atgriezīs limitus līdzšinējā līmenī, būs atkarīgs tikai no tā, kāda būs turpmākā ekonomiskā situācija valstī. Diezgan daudzas bankas saskārās ar problēmām. Viņi apturēja savu darbību, gaidot situācijas izmaiņas, jo strauja kapitāla aizplūšana varētu būt izšķiroša turpmākajā iestāžu liktenī.

Lielas atlaišanas

Banka "Svyaznoy", kuras biroju adreses ir krasi samazinātas, neaprobežojās ar filiāļu slēgšanu. Kopumā laika posmā no 2015.gada janvāra līdz martam finanšu institūcijas darbinieku skaits samazinājies par 27%. Līdz 2015. gada 1. aprīlim bankas darbinieku skaits atbilst 1406 speciālistiem. Šā gada janvārī šis rādītājs atbilda 1,921 tūkstotim cilvēku. Kopumā šī gada laikā Svjaznoj Bank speciālistu skaits ir samazinājies par 36%. Būtiski samazinājies izmaksāto algu apjoms. 2015. gada pirmajā ceturksnī finanšu iestādes darbinieki saņēma 25,2 miljonus rubļu. Tas ir par aptuveni 27% mazāk nekā tajā pašā periodā pērn. Tajā pašā laikā bija vērojams sociālo maksājumu pieaugums, kas no 4,1 miljona rubļu pieauga līdz 123,5 miljoniem rubļu. Kopš 2014. gada beigām kredītiestāde piedzīvo noteiktasfinansiālas grūtības. 16. aprīlī Centrālā banka izdeva aizliegumu pieņemt bankā jaunus noguldījumus, jo 1. aprīlī finanšu iestāde atstāja kapitāla pietiekamības standartus atbilstoši regulatora standartiem.

Bankas atteikums pārstrukturēt parādu

Pirms biroju slēgšanas Svyaznoy Bank slavēja lielākā daļa klientu no visām pusēm. Ir personas, kas plaši rakstījušas par lojālu un cieņpilnu attieksmi pret klientiem, kāda nav sastopama citās lielajās finanšu institūcijās. Uzsvars tika likts uz organizācijas integritāti un produktu daudzveidību, uz elastīgu partnerības shēmu. Sākoties grūtībām, saskaņā ar klientu atsauksmēm attiecības ir būtiski mainījušās. Tā viena no klientēm darba zaudēšanas dēļ vērsās pie parāda restrukturizācijas. Pēc viņas teiktā, bankas pārstāvji nav atbildējuši ne uz vienu no daudzajiem aicinājumiem. Rezultātā sieviete runā par pastāvīgiem kolekcionāru draudiem pa telefonu un kaitinošiem zvaniem visiem, ko pazīst. Viņa plāno vērsties ar prasību pret banku prokuratūrā. Līdzīgu situāciju apraksta daudzi citi cilvēki, kuri nolēmuši rīkoties līdzīgi.

Ko saka līdzstrādnieki?

"Svyaznoy" banka, kas iepriekš ar lielu intensitāti pieņēma noguldījumus, šodien nedarbojas šajā virzienā saistībā ar Centrālās bankas rīkojumu. Saistībā ar šo faktu klientu viedokļi dalās. Ir divas cilvēku kategorijas. Daži cenšas intensīvi izņemt līdzekļus no bankas, tādējādi izraisot spēcīgu līdzekļu aizplūšanu un saasinotsituāciju. Otrā klientu grupa, kurai, pēc viņu teiktā, ir lieliskas attiecības ar finanšu iestādi, negatavojas rīkoties. Cilvēki cer, ka Svjaznoj banka, kuras licence šobrīd vēl ir derīga, veiksmīgi pārdzīvos pagaidu grūtības un drīzumā atjaunos savu darbību atbilstoši noteikumiem. Uzsvars likts uz to, ka arī finanšu institūcijas likvidācijas rezultātā līdzekļus var atgriezt caur noguldījumu apdrošināšanas aģentūru. Speciālisti iesaka rīkoties tām personām, kuru noguldījumi pārsniedz 1,4 miljonus rubļu, ieskaitot dolāros.

"Svjaznojs" iekļuva problemātisko organizāciju rindās

2014. gada beigas bija īpaši smagas katrai valsts finanšu iestādei. Visā Krievijā bija banku krīzes. Neskatoties uz plašo biroju tīklu un darba apjomu, Svjaznojs iekļuva nemierīgo banku struktūru rindās. 2014. gada novembrī finanšu iestāde atradās uz bankrota sliekšņa. Kopš šī perioda vairākkārt tika ieviesti vai atcelti ierobežojumi attiecībā uz bankas kartēm. Sākotnēji ierobežojumus, kas ir spēkā arī šodien, bija plānots ieviest tikai uz Jaungada brīvdienu laiku. Panika no klientu puses, kuri savus ietaupījumus glabā finanšu iestādē, galvenokārt ir saistīta ar to, ka kopš krīzes jau ir slēgtas vairāk nekā 100 bankas.

Bankas perspektīvas 2015. gadam

Tagad ir ļoti problemātiski runāt par to, vai Svjaznoj banka tiek slēgta vai nē, bet par to, ka ir likviditātes problēmas sakarā arvadības veiktie pasākumi ir acīmredzami. Ārējā ekonomiskā situācija liecina, ka tuvākajā laikā situācija nemainīsies. Neskatoties uz apdrošināšanas depozīta apjoma pieaugumu līdz 1,4 miljoniem rubļu, turpinās līdzekļu aizplūšana no finanšu institūcijas, kas var izraisīt bankrotu. Atgādiniet, ka Svyaznoy Bank pārtrauca pieņemt noguldījumus pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas norādījumiem, kas samazināja organizācijas budžeta papildināšanas avotus. Ir informācija par institūta parādu nodokļu iestādēm 1,2 miljardu rubļu apmērā, pēc kura samaksas norēķināšanās ar kreditoriem kļūs neiespējama, jo parāds pārsniedz summu 2,5 reizes. Bankas vadība aktīvi strādā, lai stabilizētu iestādes darbību, kas ļauj cerēt uz Svjaznojas normālas darbības atjaunošanu. Ir pāragri izteikt prognozes, atliek tikai vērot situācijas attīstību.