Kur un kā saņemt auto kredītu auto iegādei?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Ne visiem, kas vēlas iegādāties automašīnu, uzreiz būs nauda, lai samaksātu par šādu pirkumu. Tāpēc auto aizdevumi mūsdienās ir ļoti populārs un pieņemams veids, kā iegādāties savu automašīnu.

Kādas ir auto kredīta iespējas

Auto kredīts ir mērķtiecīgs aizdevums automašīnas iegādei. Jūs varat saņemt auto kredītu bankā ar nosacījumu, ka automašīna kalpos kā bankas ķīla. Pamatojoties uz to, banka samazina riskus un ņem mazākus procentus par aizdevumu.

Parasti likme auto kredītam ir mazāka nekā naudas aizdevumam. Bet kredīta nemaksāšanas gadījumā auto tiek arestēts bankā un pārdots kredīta atmaksai.

Visbiežāk banka pieprasa kredītņēmējam apdrošināt automašīnu KASKO programmas ietvaros. Automašīnas zādzības vai bojājuma gadījumā negadījumā banka saņems apdrošināšanu. Automašīnas īpašniekam apdrošināšana jāatjauno katru gadu, pretējā gadījumā banka aizņēmējam piemēros soda sankcijas.

Pirms auto kredīta atmaksas pasei par auto ir jābūt bankā. Ja jums tas ir nepieciešams, jums ir jāsazinās ar banku un jāatrisina ar to jautājums parkā to iegūt un kad tas ir jāatgriež.

Kur var saņemt auto kredītu?

Krievijā ir daudz dažādu banku. Taču pēc 2014. gada liela daļa finanšu un kredītorganizāciju pārstāja izsniegt kredītus automašīnu iegādei, aizstājot tos ar patēriņa kredītiem ar vienkāršotiem nosacījumiem.

Var redzēt, ka 2017. gadā tik mērķtiecīgu aizdevumu piedāvā tikai dažas novērtētas banku iestādes. Vairumā gadījumu procentu likmes auto kredītiem ir tādas pašas kā patēriņa kredītiem. Lai gan iepriekš atšķirība bija diezgan jūtama.

Bankas nosaukums	% APR	Aizdevuma summa, RUB	Izdošanas datums	Kādām automašīnām		Kādā periodā tiek izdots	Pirmā iemaksa, % no automašīnas vērtības
				Jaunums	Lietots
"Austrumu banka"	19	100 tūkstoši rubļu - 10 miljoni rubļu	1 līdz 5 gadiem	+	+	Uzreiz	-
"Knokssbank"	12	100 tūkstoši rubļu - 10 miljoni rubļu	3 līdz 10 gadus vecam	+	+	Vienas nedēļas laikā	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 tūkstoši rubļu – 5,6 miljoni rubļu	1 līdz 6 gadus vecam	+	+		No 10
"VTB 24"	17, 9	150 tūkstoši rubļu – 1 miljons rubļu	1 līdz 7 gadus vecam	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tūkstoši rubļu – 3 miljoni rubļu	1 līdz 5 gadiem	+	+	Vienas darbadienas laikā	No 15 līdz 40
Rosselhozbank	17, 5	Līdz 3 miljoniem rubļu	Līdz 5 gadiem	+	+	Līdz 4 dienām	No 15
Sberbank	11, 5	Līdz 10 miljoniem rubļu	Līdz 6 gadiem	+	+		-

Vispievilcīgākos nosacījumus piedāvā "Noxsbank". Taču šajā bankā auto kredītu var saņemt tikai Volgogradas apgabala iedzīvotāji.

"Alfa-Bank" piedāvā arī visai pievilcīgus kreditēšanas nosacījumus. Šeit jūs varat atteikties no KASKO apdrošināšanas. Ja caur šo banku nesaņem algu, tadJums tiks izsniegts auto kredīts ar likmi 15,5% gadā.

VTB 24 nosacījumi ir vislīdzsvarotākie likmju un prasību ziņā aizņēmējam. Bet šajā bankā ir jāiemaksā pirmā iemaksa 20% apmērā no iegādātās automašīnas kopējām izmaksām.

Auto kredīti no Raiffeisenbank ir ideāli piemēroti aizņēmējiem ar augstiem ienākumiem, kas dzīvo lielākajās Krievijas pilsētās.

Runājot par auto kredīta saņemšanu Sberbankā, jāatzīmē arī šīs bankas diezgan labvēlīgie nosacījumi. Procentu likme šeit ir viena no zemākajām. Šeit gandrīz katrs Krievijas pilsonis var saņemt auto kredītu.

Ja saņemat algu Sberbankā, tad banka lēmumu par šāda aizdevuma izsniegšanu pieņems 2 stundu laikā. Ja klientam ir iespēja veikt sākotnējo iemaksu 30% apmērā no automašīnas izmaksām, tad banka neprasīs izziņu par ienākumiem, darba grāmatiņas kopiju un galvotāju klātbūtni.

Vēl lielāks pluss Sberbank auto kredītam ir tas, ka aizdevuma summā var iekļaut KASKO apdrošināšanas summu.

Dodiet iespēju saņemt auto kredītu bez pirmās iemaksas "Vostochny Bank", "Knokssbank" un Sberbank.

Ja nolemjat saņemt mērķkredītu pašmāju automašīnas iegādei, tad šādiem pirkumiem tiek nodrošināts valsts atbalsts, kas ir ļoti izdevīgi kredīta ņēmējam.

Kā saņemt auto kredītu?

Auto kredīta saņemšana ietveršādas darbības:

• dokumentu sagatavošana un aizdevuma pieteikuma noformēšana;
• bankas lēmums izsniegt kredītu par noteiktu naudas summu;
• automašīnas izvēle salonā, pārdošanas līguma parakstīšana, pirmās iemaksas veikšana (ja tāda ir);
• aizdevuma līguma parakstīšana;
• KASKO apdrošināšana;
• bankas maksājums par automašīnas izmaksām automašīnas izplatītājam;

Pēc tam pilsonis var paņemt automašīnu un reģistrēt to.

Pirms auto kredīta saņemšanas bankai jāprasa pilns dokumentu saraksts. Finanšu un kredītiestādes var pieprasīt papildu dokumentus vai informāciju.

Svarīgs brīdis

Auto kredītu vispirms var saņemt bankas filiālē. Otrs variants ir autosalons, kur var atrasties noteiktas bankas pārstāvniecība.

Aizdevuma ņēmējam pašam jāizlemj, kur ņemt auto kredītu. Svarīgi ir noskaidrot, kādi kreditēšanas nosacījumi un kurā bankā būs izdevīgākie un ērtākie Jums personīgi. Uzmanieties, lai neveiktu impulsa pirkumu, ņemot salona kredītu. Procenti tur var būt augstāki nekā bankas filiālē.

Auto kredīta trūkumi

Auto kredīts uzliek kredītņēmējam noteiktas saistības, un tam ir savas negatīvās puses:

• Diezgan spēcīgs automašīnas izmaksu pieaugums, salīdzinot ar tās iegādi par skaidru naudu.
• Ik mēnesi nepieciešams atmaksāt parādu. Pirms tamkā saņemt aizdevumu, jums vajadzētu aprēķināt savas finansiālās iespējas.
• Līdz kredīta atmaksai automašīna ir bankas ķīla, un to var pārdot vai dāvināt tikai ar bankas atļauju.
• Parasti, noformējot auto kredītu, vienmēr ir nepieciešama KASKO apdrošināšanas iemaksa, un tā ir diezgan ievērojama summa. Visbiežāk banka pati izvēlas apdrošināšanas kompāniju, un apdrošināšanas summa var būt lielāka nekā citām apdrošināšanas kompānijām.
• Ja automašīna nokļūst avārijā, iemaksātā apdrošināšanas naudas summa tiek nosūtīta uz banku, un īpašnieks par šiem līdzekļiem nevarēs automašīnu salabot.

Prasības aizņēmējam

Katra banka izvirza savus nosacījumus aizdevuma saņemšanai. Bet jūs parasti varat saņemt automašīnas aizdevumu, ja atbilstat šādām prasībām:

• aizņēmējam ir Krievijas pilsonība;
• pilsoņa vecumam, kurš saņem auto kredītu, jābūt vecumā no 23 līdz 65 gadiem;
• darba pieredze Krievijas teritorijā uz noteiktu laiku.

Turklāt kredītiestādēm ir nepieciešami vairāki tālruņu numuri (darba, personīgais, paziņu tālruņa numurs).

Kā saņemt kredītu lietotai automašīnai?

Lietotas automašīnas ir lētākas nekā jaunas, un tās var būt tikpat labas kā jaunas. Apsveriet, kā saņemt auto kredītu lietotai automašīnai.

Parasti bankas izvirza lietotām automašīnām šādus nosacījumus:

Parametri	Ārzemjuautomašīnas	Sadzīves automašīnām
Vecums	Ne vecāks par 10 gadiem	Ne vecāks par 5 gadiem
Aizdevuma summa	Parasti banka nosaka 500 tūkstošu rubļu apjomā. līdz 1,5 miljoniem rubļu	Līdzīgi
Mašīnas svars	Līdz 3,5 tonnām	Līdzīgi
Nobraukums	Līdz 100 tūkstošiem km	Līdz 50 tūkstošiem km

KASKO polises izsniegšana ir obligāta.

Lietota auto kredīta ņēmējam ir jāatbilst konkrētām prasībām:

• esi vecāks par 21;
• ar kopējo darba pieredzi vairāk nekā vienu kalendāro gadu;
• darba pieredze šobrīd organizācijā ir vairāk nekā seši mēneši, un dažām bankām pietiek ar 3-4 mēnešiem;
• būt Krievijas pilsonim un iegūt uzturēšanās atļauju pilsētā, kurā viņš noformē auto kredītu;
• ir pozitīva kredītvēsture.

Automašīnas kredīts ir vieglāks autovadītājiem ar braukšanas pieredzi. Bankas nelabprāt izsniedz šādus kredītus jauniešiem un pensijas vecuma cilvēkiem.

Kredītu gan jaunām, gan lietotām automašīnām var saņemt bankas filiālē vai autosalonā. Visizdevīgāk to darīt bankā, caur kuru saņemat algu. Piemēram, pilsoņi, kuriem Alfa-Bank ir algas kartes, var saņemt auto kredītu ar 12,5% gadā un parvispārīgos apstākļos likme būs 16%.

Lietotas automašīnas aizdevuma process

Lai saņemtu auto kredītu lietotai automašīnai, ir jāseko tālāk norādītajam ceļam.

Izvēlies kredītiestādi, salīdziniet dažādu banku piedāvājumus, to programmas, procentu likmes un aizdevuma nosacījumus. Domājot par to, kā saņemt auto kredītu, jātiek skaidrībā, vai tavā apkārtnē ir kāda tev tīkamās bankas pārstāvniecība. Priekšroka jādod uzticamām bankām ar labu reputāciju.

Iesniegt pieteikumu iespējams, personīgi apmeklējot banku vai izmantojot internetu.

Jums ir jābūt līdzi šādiem dokumentiem:

• pase;
• izziņa par darba ienākumiem;
• autovadītāja apliecība;
• darba grāmatas kopija.

Tālāk banka izskata pieteikumu. Pēc pieteikuma apstiprināšanas aizņēmējam, ja nepieciešams, tiek dots 1 līdz 3 mēnešu periods automašīnas meklēšanai.

Pēc tam tiek sastādīts pirkuma līgums ar automašīnas pārdevēju. Obligāti jāizsniedz arī KASKO. Tas palielina aizņēmēja bankas maksājumus.

Sākotnējais maksājums tiek pārskaitīts uz bankas kontu, no kura nauda tiek pārskaitīta uz autosalonu. Vidējā maksa parasti ir 20% no pirkuma cenas.

Īpaša uzmanība jāpievērš aizdevuma līguma noformējumam. Parakstītais dokuments ir rūpīgi jāizpēta. Jums jāpievērš uzmanība šādām niansēm:

• Procentu likmes galīgā vērtība. Gadās, ka viņi reklamē vienu, bet patiesībā nodrošina lielāku.
• Komisijas maksājumu klātbūtne par finanšu darījumiem (saukta arī par slēpto).
• Kādas ir aizdevuma atmaksas iespējas.

Pēc tam, kad esam saņēmuši auto kredītu par automašīnu un to iegādājāmies, atliek tikai reģistrēties ceļu policijā. Pēc tam jūs kļūstat par pilntiesīgu automašīnas īpašnieku.

Labi padomi lietotas automašīnas iegādei

Pērciet lietotu automašīnu salonā. Tātad jūs varat izvairīties no bojātas vai zagtas automašīnas iegādes. Turklāt automašīnu izplatītāji bieži organizē lietotu automašīnu pārdošanas akcijas.

Ja naudas pirkumam nepietiek, labāk dot priekšroku patēriņa kredītam, nevis auto kredītam.

Ir arī tādi speciālisti kā kredītu brokeri. Viņi zina, kā saņemt auto kredītu ar izdevīgākiem nosacījumiem. Brokeri palīdzēs izvēlēties optimālāko aizdevuma programmu.

Auto kredīta saņemšana ar sliktu kredītvēsturi

Ja iepriekš esat kavējies ar citu kredītu atmaksu, visticamāk, tas negatīvi ietekmēs jūsu kredītvēsturi.

Pirms varat saņemt auto kredītu ar sliktu kredītvēsturi, jums jāsazinās ar kredītbiroju, lai saņemtu palīdzību. Ja tas norāda, ka jums ir kavējumi, jums tie ir steidzami jāsamaksā. Ja tiek norādīta kļūdaina informācija par kavēšanos, jums jāsazinās ar banku, lai atrisinātu šo problēmu.

Kamuzlabot savu kredītvēsturi, vari paņemt vairākus nelielus kredītus un atmaksāt tos laikā un pilnā apmērā.

Joprojām vari pieteikties mazās vai jaunatvērtajās finanšu un kredītu organizācijās. Šādas iestādes meklē klientus un piekrīt noteikt ne pārāk bargus nosacījumus kredītņēmējiem.

Vēl viena iespēja ir pieteikties aizdevumam mikrofinansēšanas iestādēs, lombardos vai finanšu kompānijās, kurām klienta kredītvēsture nav svarīga. Bet procentu likmes šādās organizācijās ir daudz augstākas nekā bankās.

Kā uzlabot aizņēmēja reputāciju

Varat arī palielināt auto kredīta saņemšanas iespējamību, ja jums ir negatīva kredītvēsture šādos veidos:

• atrodiet galvotāju ar izcilu kredītvēsturi;
• iesniedz bankā izziņu par lieliem ienākumiem vai dārgu vērtslietu glabāšanu;
• nodrošina drošības naudu;
• veiciet avansa maksājumu 50% apmērā no iegādātās automašīnas izmaksām.

Auto kredīta saņemšana internetā

Gandrīz jebkura banka šodien piedāvā pieteikties aizdevumam ar interneta starpniecību. Lai to izdarītu, īpašā formā jānorāda savi personas dati, aizdevuma summa un cita informācija.

Pēc tam banka sniegs provizorisku atzinumu par iespēju Jums izsniegt kredītu. Bet jums joprojām ir personīgi jāierodas bankā, lai nodrošinātu nepieciešamo dokumentu paketi un parakstītu līgumu.

Automašīnas kredīts - ņemt vai nē?

UAuto kredītiem ir daudz mīnusu, taču ir arī pozitīvas puses. Ir rūpīgi jāizanalizē visi iespējamie banku piedāvājumi, to kredītu programmas, jāaprēķina pārmaksa un citas obligātās izmaksas auto kredītiem un jāsalīdzina tās ar pārmaksu par vienkāršu patēriņa kredītu. Jāņem vērā arī valsts atbalsta iespēja, pērkot pašmāju automašīnu.

Lai saprastu šo nianšu jūru un dažādu banku aizdevumu nosacījumus, nebaidieties meklēt profesionālu kredīta brokeru palīdzību.

Rūpējieties par savu kredītvēsturi. Galu galā, ja tas ir slikti, tad saņemt kredītu automašīnai būs daudz grūtāk.

Auto kredītu var sniegt gan jaunām, gan lietotām automašīnām. Lietotu auto labāk pirkt autosalonā, jo garantēts, ka tas netiks zagts un nesalauzts.