BKI ir Jēdziens, definīcija, sniegtie pakalpojumi, jūsu kredītvēstures pārbaude, ģenerēšana un apstrāde

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ikvienam, kurš kaut reizi dzīvē vērsās bankā vai mikrofinansēšanas organizācijā, lai saņemtu aizdevumu, bija jāsaskaras ar kredītbiroju darbu. BKI ir komercfirma, kas vāc un apstrādā datus par aizņēmējiem. No šāda uzņēmuma iegūtā informācija palīdz aizdevējiem uzzināt, vai, izsniedzot privātpersonai kredītu, pastāv riski. Balstoties uz informāciju par klientu, bankas pieņem lēmumu apstiprināt vai atteikt patēriņa kredītu.

Kredītu birojs - kas tas ir?

Komercorganizācijas, kas apkopo informāciju par aizņēmējiem, Krievijā darbojas kopš 2000. gadu sākuma. Iepriekš dati par maksātājiem tika glabāti tikai banku arhīvos. Ja klients vēlējās saņemt patēriņa kredītu, pārvaldniekam bija patstāvīgi jāaprēķina iespējamie riski finanšu iestādei.

Līdz ar CBI parādīšanos bankas varēja 5 minūšu laikā izpētīt datus par aizņēmēju, kas tika izveidoti, pamatojoties uz visām klienta saistībām. Informācija no kredītbirojiem ietver informācijuapkopoti visu maksātāja aizdevuma līgumu analīzes laikā.

Vēsture BKI ir saglabāta 15 gadus. Kredīta ņēmējam, kuram atkārtoti ir maksājumu kavējumi, aizdevēji noteiktajā laika posmā var atteikt.

Cik kredītbiroju ir Krievijā?

2017. gada beigās Krievijas Federācijā oficiāli tika reģistrēti 18 BKI. Tie ir uzņēmumi, kas iesnieguši informāciju Centrālā kredītvēstures kataloga reģistram.

Bet ne visi biroji ir licencēti. 2018. gadā tiesības analizēt maksātāju datus saņēma tikai 4 CBI. Tie ir Nacionālais kredītvēstures birojs AS (NBKI), Russian Standard Credit Bureau LLC (Krievijas standarta bankas informācijas organizācija), United Credit Bureau CJSC (OKB) un Equifax Credit Services LLC (EKS).

Kā tiek iesniegts pieprasījums birojā?

Lai iegūtu informāciju par aizņēmēja attiecībām ar kreditoriem, bankas (vai MFI) nosūtiet pieprasījumu BKI. Tas aizņem ne vairāk kā 10 minūtes. 9 no 10 finanšu iestādēm ir noslēgušas līgumu ar noteiktu biroju, kas sniedz datus nekavējoties.

Ja par klientu nav informācijas, tas nozīmē, ka kredīta ņēmējs nekad nav ņēmis kredītu vai ir atjaunota viņa vēsture. Par 90% dati dažādos birojos ir vienādi, jo, piesakoties kredītam vai kredītkartei, visi uzņēmumi informāciju nosūta vairākiem birojiem vienlaikus.

Aizdevēju vidū populārākie ir lielākie uzņēmumi, piemēram, BKI "Russian Standard" vai OKB.

Kredītu biroja pakalpojumi - bankām vai privātpersonām?

Privātpersonas var pārbaudīt savu vēsturi arī BKI. Pakalpojums ir populārs, īpaši starp klientiem, kuriem ir kavēšanās. Lai noskaidrotu, kāpēc viņi nedod aizdevumu, maksātāji var gan pašos birojos, gan dažās bankās (piemēram, Krievijas Sberbank PJSC) un mikrofinansēšanas organizācijās.

Saskaņā ar 2004. gada 30. decembra federālo likumu "Par kredītvēsturi" N 218-FZ pilsonis reizi gadā var bez maksas saņemt izrakstu no biroja. Ja uzņēmuma sastādītā atskaite klientam neatbilst, viņš var atkārtoti iesniegt pieprasījumu citai organizācijai uz komerciāla pamata.

Pakalpojuma izmaksas atšķiras atkarībā no uzņēmuma. Vidēji izraksta pasūtīšana aizņēmējam izmaksās no 390 līdz 1190 rubļiem.

Kredītbiroju sertifikāts: dokumenta galvenās sadaļas

Informācijas centru izraksti sastāv no vairākām sadaļām:

1. Informācija par aizņēmēju.
2. Saistību dati.
3. Pieprasījumu vēsture.

Pirmajā BKI blokā ir iekļauts klienta pilns vārds, adrese, pases dati, SNILS, kontaktinformācija, informācija par ģimenes locekļiem un ienākumiem. Vissvarīgākā sadaļa ir pienākumi. Šeit tiek ņemts vērā viss:

• aizdevuma pieteikumi;
• tekošie un apmaksātie aizdevumi, kredītkartes, hipotēkas;
• garantijas līgumi;
• informācija par maksātāja kopējo parādu pieprasījuma datumā;
• nokavētas iemaksas, pirmstermiņa atmaksa, pārstrukturēšana.

Pēdējais bloks ietverdati no visām bankām (un citiem kreditoriem), kas nosūtīja pieprasījumu CBI, un paša klienta pieteikumu skaits.

Aizņēmēja vērtējums kredītbirojā: jēdziens, definīcija

BCI datus automātiski apstrādā un ģenerē analītiskās nodaļas speciālisti. Pamatojoties uz saņemto informāciju, tiek sastādīts aizņēmēja reitings. Tas ir rādītājs, kas raksturo tās uzticamību un atspoguļo iespējamos bankas finanšu riskus.

Jo augstāks reitings, jo lielākas iespējas klientam apstiprināt aizdevumu. Punktu sistēma ir ērta gan kreditoriem, gan maksātājiem: informācija par reitinga uzkrāšanu/norakstīšanu tiek parādīta BKI izrakstā. Birojs izvērtē aizņēmēja vēsturi, norādot īsu aprakstu.

Klientiem ar sliktu kredītvēsturi ir grūtības saņemt aizdevumu. Atkarībā no kavēto maksājumu skaita bankas var atteikt šādiem maksātājiem uz 5-10 gadiem.

Kredītbiroja datu ticamība: vai ir iemesls šaubīties par rezultātiem?

Slikta kredītvēsture daudziem aizņēmējiem ir pārsteigums. Klienti atsakās ticēt, ka CBI datus glabā gadiem ilgi, tāpēc viņi pieprasa jaunāko informāciju.

Bet apšaubīt analītiskā biroja darbinieku darbību ir vērts tikai tad, ja aizņēmējam ir pierādījumi par kļūdu. Piemēram, saņemtajā apliecībā nepareizi norādīts maksātāja dzimšanas datums. Lielajās pilsētās (Maskava, Sanktpēterburga, Novgorods) var to iedzīvotāju skaits, kuru pilni vārdi pilnībā sakrīt.sasniegt simtiem cilvēku. Kļūda pases datos vai informācija par pašu kredītņēmēju draud iegūt informāciju par citu personu.

Šajā gadījumā aizņēmējam ir tiesības atkārtoti nosūtīt pieprasījumu birojam anketas labošanai. Pamatojoties uz pašreizējo informāciju, banka nav tiesīga atteikt klientam jaunu pieteikumu patēriņa kredīta saņemšanai.

Dažkārt informācija BCI neietver informāciju par saistībām, ja datu atjaunināšanas periods tiem ir mazāks par 2 nedēļām. Piemēram, maksātājs atmaksā hipotēku un pasūta izrakstu tajā pašā dienā. Kredītu biroja izziņā hipotēkas līgums tiks norādīts kā spēkā esošs, jo banka informāciju vēl nav nodevusi CBI.

Aizņēmēja vērtējuma korekcija

Zems punktu skaits biroja paziņojumā liek aizņēmējiem meklēt veidus, kā to palielināt. Pretēji dažu maksātāju viedoklim BKI neuzlabo kredītvēsturi.

Informācijas iestādes pienākums ir objektīvi konsolidēt datus. Biroja speciālistiem nav tiesību mainīt klientu kredītvēsturi uz labu vai sliktu. Mēģinājums ietekmēt aizņēmēja attiecības ar kreditoriem tiks uzskatīts par manipulāciju ar datiem, kas nozīmē uzņēmuma reputācijas zaudēšanu. Ja ir aizdomas par darbinieku apzinātiem pārkāpumiem, aizņēmējs var iesniegt sūdzību par biroja darbību Rospotrebnadzor vai vērsties tiesu iestādēs ar prasības pieteikumu.

5% gadījumu "melnā" kredītvēsture ir saistīta ar banku darbībukļūda. Piemēram, kredīta ņēmējs savlaicīgi atmaksāja aizdevuma līguma saistības, bet aizdevējs informāciju sistēmā neatjaunināja. Rezultātā maksātājs, kurš atmaksāja parādu, BKI datubāzē tiek norādīts kā aizņēmējs ar lielu kavēšanos.

Ja zemais maksātāja reitings radies bankas vainas dēļ, klientam jāsazinās ar kreditoru, lai situāciju labotu. Pārvaldnieki nosūtīs vēstuli BKI ar lūgumu ievadīt jaunu informāciju par aizņēmēju. Kredītvēstures atjaunošanas termiņš, veicot korekciju, ir aptuveni 30 dienas. Pēc norādītā perioda ieteicams veikt jaunu pieprasījumu BKI, lai pārliecinātos, ka problēma ir atrisināta.