Starptautiskās banku kartes: veidi, iegūšanas un lietošanas kārtība

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Šodien Krievijas bankas piedāvā plašu plastikāta karšu klāstu. Dažus no tiem var izmantot tikai valsts iekšienē, bet citus var izmantot ārzemēs. Starptautiskās banku kartes tiek pieņemtas norēķiniem par pakalpojumiem, apkalpotas termināļos un bankomātos visā pasaulē.

Mazliet vēstures

Pirmie banku karšu analogi parādījās 1914. gadā Ņujorkā. Pēc tam tika izsniegtas kartona kartes, kuras izmantoja klienta maksātspējas apliecināšanai. Pēc 14 gadiem tiem pašiem mērķiem sāka izmantot metālu, kas ļāva automatizēt informācijas apstrādi. Pirmā masu maksājumu sistēma parādījās 1949. gadā Diners Club vadībā. Tā bija kluba sistēma ar ierobežotu dalībnieku skaitu, kas darbojās pēc tādas pašas shēmas kā mūsdienu Visa un MasterCard.

Kartes tiek izdotas kopš pagājušā gadsimta 50. gadiem ASV kā jauns rīks bezskaidras naudas norēķiniem, aizstājot novecojušās čeku grāmatiņas. 1951. gadā pionieris bija Ņujorkā bāzētā Longailendas banka. Eiropas modēLielbritānijas uzņēmums Finders Services ieviesis jaunu maksāšanas līdzekli. Tikai 10 gadus vēlāk uz plastmasas parādījās magnētiskā josla, bet 90. gados - mikroshēma.

Glosārijs

Pirms apsvērt procedūru darījumu veikšanai ar starptautiskajām banku kartēm, jāizpēta pamatnoteikumi:

• Acquirer - banka, kas apkalpo karti.
• Emitents ir kredītiestāde, kas to izdevusi.
• Apstrādes centrs - banku nodaļas, kas sadarbojas starp norēķinu dalībniekiem, lai apkopotu un apstrādātu karšu darījumus.
• Kontu korespondentkontu atver banka Centrālajā bankā.

Aprēķinu veikšanas algoritms

Darījumus ar starptautiskajām banku kartēm var veikt jebkurā ar termināli aprīkotā tirdzniecības vietā pasaulē. Bet šajā gadījumā darba process atšķiras no standarta:

• Maksājuma laikā terminālis pārbauda plastmasas īstumu un naudas pieejamību kontā.
• Līdzekļi tiek debetēti, terminālis izsniedz čeku.
• Tirdzniecības vieta to pārskaita pieņēmējai bankai, kura pārskaita summu uz uzņēmumu kontiem. Tas arī nosūta apstrādes centram informāciju par darījumiem, izmantojot ārvalstu kartes.
• Šie dati tiek apkopoti, analizēti, pēc tam galīgā informācija tiek darīta zināma emitentam, pieņēmējam un maksājumu sistēmai.
• Norēķinu banka noraksta nepieciešamo summu no emitenta konta un pārskaita to pieņēmējam.
• Izdevējbanka noraksta parādu no kartes īpašnieka, ņemot vērā visus komisijas izdevumus.

Statistika

Neskatoties uz vietējā tirgus īpatnībām, karātu aprēķini ar katru gadu pieaug. Pēdējo piecu gadu laikā izsniegto vienību skaits sasniedzis 230 miljonus, no kuriem tikai 30 miljoni – ar kredītlimitu. Tikai Krievijas tirgū darījumu skaits ar ārvalstu valūtu pieauga 6 reizes un sasniedza 2549 miljonus vienību. Tajā pašā laikā krievi sāka retāk izņemt skaidru naudu no saviem kontiem (751 miljons darījumu par kopējo summu 5317,4 miljardi rubļu) un vairāk izmantot karti, lai norēķinātos par precēm (1798 miljoni darījumu par kopējo summu 1714 miljardi rubļu). Iemesls ir ar termināli aprīkoto tirdzniecības vietu skaita pieaugums un bankomātu skaita pieaugums, caur kuriem var izņemt līdzekļus (224 tūkstoši) un norēķināties par precēm (133 tūkstoši).

Karšu veidi

Pasaulē ir divas starptautiskās maksājumu sistēmas, kuru pamatā ir bankas kartes: Visa un MasterCard. Vairāk nekā pusi tirgus aizņem Visa International sistēma – 57%. MasterCard International aizņem 26% no tirgus. Klāt ir arī citi biedri: American Express (13%), DinersClub (4%) un JCB - (4%). Maksājumu sistēmu galvenais uzdevums ir nodrošināt norēķinus starp visu valstu bankām. MasterCard apvieno vairāk nekā 20 tūkstošus finanšu institūciju 220 valstīs, VISA - 21 tūkstoti organizāciju. Starptautiskās VISA kartes galvenokārt tiek izmantotas maksājumu veikšanai dolāros. MasterCard ir arī orientēts uz eiro. Taču parastam Krievijas klientam starp šīm sistēmām nav nekādas atšķirības.

Citi kritēriji

Debetsnorēķinu līdzekļi tiek izmantoti norēķinu veikšanai klienta kontā esošo līdzekļu ietvaros. Visbiežāk šīs plastmasas tiek izmantotas algu un sociālajos projektos. Kredītkartes ļauj norēķināties par precēm uz bankas rēķina un pēc tam ar nelielu procentu atdot uzkrāto parādu. Tāda apgrozāma kredītlīnija privātpersonām.

Ir arī iedalījums klasēs: no Electron un Maestro līdz "platīnam". Jo augstāka kategorija, jo vairāk iespēju tiek nodrošinātas turētājam, kas ietekmē plastmasas izmaksas. Starptautiskās banku kartes tiek izsniegtas kategorijās Classic, Gold, Platinum un Black Edition. Palielinoties pakalpojumu klasei, pieaug kredītlimits. Piemēram, ar klasisko Alfa-Bank kredītkarti jūs varat saņemt līdz 150 tūkstošiem rubļu, bet ar platīna - jau 750 tūkstošus rubļu.

Tie piešķir atsevišķu elektronisko karšu klasi, kurām nav fiziska nesēja. Tie ir paredzēti tikai preču iegādei tiešsaistē.

Starptautiskās banku kartes ar kredītlimitu ir paredzētas galvenokārt klientiem, kuri bieži ceļo. Viņiem ir izstrādāts vēl viens īpašs produkts - aviokompāniju kopzīmola kartes. Pēc viņu domām, īpašnieks saņem prēmijas par partneru pakalpojumu izmantošanu. Piemēram, Aeroflot Visa kartes īpašnieki varētu tērēt uzkrātās "jūdzes" aviobiļešu iegādei no tā paša uzņēmuma. Vēl viena papildu iespēja ir Cash Back. Pirkumiem, kas veikti ar karti, turētājs mēneša beigāssaņēma atpakaļ kontā noteiktu procentuālo daļu no iztērētās summas. Pretējā gadījumā plastmasa neatšķīrās no parastās kartes.

Dizains

Gandrīz katram strādājošam krievam ir debetkarte, kurā tiek ieskaitīta alga. Visbiežāk tie ir Electron un Maestro plastmasas izstrādājumi, bet cienījami uzņēmumi saviem darbiniekiem izsniedz starptautiskas banku kartes. Jūs varat pasūtīt šādu karti, pats sazinoties ar banku.

Pieteikšanās procedūra ir vienkārša. Jāsazinās ar bankas darbinieku, jāuzrāda pase, otrs personu apliecinošs dokuments (vadītāja apliecība, pase u.c.) un jāraksta iesniegums. Vēl divas nedēļas būs jāgaida, līdz tiks izgatavota pati plastmasa. Maksa par nostrādāto gadu tiek norakstīta tieši no konta. Plastmasas maksāšanas līdzeklis jau ir izsniegts ar negatīvu atlikumu.

Lai pasūtītu kredītkarti, papildus jāsagatavo izziņa par ienākumiem un jāsagaida atbilde no kredīta menedžera. Pases ar svaigiem zīmogiem par ceļošanu uz ārzemēm vai nekustamā īpašuma dokumentiem klātbūtne palielina iespēju iegūt kredītkarti.

Kam?

Pat ja neizmantojat aviokompānijas pakalpojumus, reti ceļojat ārpus valsts, nenāks par ļaunu, ja rezervē būs starptautiska karte ar kredītlimitu. Jebkurā brīdī var rasties nepieciešamība veikt preču iegādi ārvalstu valūtā, izmantojot internetu, vai arī vienkārši radīsies problēmas ar debeta maksāšanas līdzekli.

Šodien ērtas ir starptautiskās banku kartes ar kredītlimitumaksāšanas līdzeklis, kas tiek pieņemts apkalpošanai jebkurā pasaules daļā. Ja vēlaties, varat pat atrast produktu ar ilgu labvēlības periodu un minimālo komisiju par līdzekļu izņemšanu bankomātos.

Piedāvājums no Sberbank

Maestro un Electron starptautiskās kartes var izsniegt lielākajā Krievijas bankā. Tos ir ļoti viegli lietot, un to uzturēšana nav dārga. Sberbank starptautiskā bankas karte ļauj tās turētājam saņemt algu, papildināt kontu, norēķināties par precēm mazumtirdzniecības vietās Krievijā un ārvalstīs. Klasiskās kartes piedāvā papildu atlaides pirkumiem partneru veikalos. To uzturēšanas izmaksas ir 900 rubļi un 30 (dolāri, eiro) pirmajā gadā un 600 rubļi, 20 (dolāri, eiro) visos turpmākajos gados.

Priviliģētajiem klientiem tiek nodrošināta labākā Zelta klases bankas karte. Tās ikgadējās apkopes izmaksas ir 3000 rubļu. Par šo naudu klients saņem ne tikai universālu kontam pieslēgtu maksāšanas līdzekli rubļos, dolāros vai eiro, bet arī iespēju piedalīties bankas un pašas maksājumu sistēmas akcijās, izņemt līdzekļus bez kartes kasē. jebkurā bankā ārzemēs. Turklāt Zelta karte apliecina īpašnieka labo finansiālo stāvokli un augsto sociālo stāvokli.

Banku tirgus sankcijas

Saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem pagājušajā gadā kredītiestādes izsniedza 234 miljonus karšu, no kurām 87% bija debetkartes un 13% kredītkartes. Reibumāstarptautiskajām sankcijām, ieguvēju banku skaits samazinājās par 7,8% līdz 572 vienībām. Lielākā daļa izsniegto karšu pieder vietējām maksājumu sistēmām. Tas atspoguļojās maksāšanas līdzekļu īpašnieku īpatsvara pieaugumā: pensionāri un bezdarbnieki sāka pieteikties sociālajām kartēm pabalstu saņemšanai.