Kas ir aizdevumi privātpersonām: veidi, formas, izdevīgākās iespējas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Banku privātpersonu kreditēšanas popularitāte pieaug ar katru gadu. Finanšu iestādes saviem klientiem piedāvā visus jaunos produktus, kas ir izstrādāti, lai apmierinātu aizņēmēju finansiālās vajadzības. Bieži vien pat procentu pārmaksas fakts neattur indivīdu no kredīta saņemšanas.

Pilsonis slēdz šādu darījumu ar kredītiestādi, kad viņa paša līdzekļi neļauj sasniegt vēlamo mērķi. Piemēram, iegādājieties dzīvokli vai veiciet remontu, ja rodas neparedzēti apstākļi. Bankas piedāvā dažādas kreditēšanas programmas. Klientam tikai jāizvēlas paredzētais mērķis, nosacījumi un jāiesniedz reģistrācijai nepieciešamie dokumenti. Kādi aizdevumi ir bankās, mēs analizēsim šajā rakstā.

Mūsdienu aizdevumu atbilstība

Bankas labprāt izsniedz kredītus privātpersonām, taču ar dažādiem kredīta nosacījumiem. Protams, jūs varat ietaupīt nepieciešamo summu saviem spēkiem, taču tas prasīs ļoti ilgu laiku. Un inflācija var devalvēt uzkrāto summu. Tāpēc lielākā daļa indivīduizvēlēties ērtāko variantu finansiālo vajadzību apmierināšanai - kredītu.

Aizdevumu veidi privātpersonām pēc noteikumiem

Aizdevuma līgums starp banku un aizņēmēju var tikt noslēgts uz citu laika periodu. Atkarībā no tā tiek izdalīti šādi aizdevumu veidi:

1. Īstermiņa, kā likums, šāda aizdevuma atmaksas termiņš nepārsniedz vienu gadu.
2. Vidējs termiņš - no viena līdz 5 gadiem.
3. Ilgtermiņa aizdevumi tiek sniegti uz ilgu laiku līdz 30 gadiem (piemēram, hipotekārais kredīts).

Forma un valūta

Ņemot vērā jautājumu par to, kas ir aizdevumi, ir vērts atzīmēt, ka tie ir:

• nauda;
• bezskaidras naudas.

Jebkurā valūtā:

• rubļi;
• euro;
• dolāri.

Pēdējā laikā tiek izsniegti aizdevumi vai nu natūrā, vai kredītkartes veidā. Un, ja bankas visbiežāk izsniedz skaidru naudu mērķprogrammu ietvaros, tad kartes ar noteiktu limitu var saņemt gandrīz ikviens iedzīvotājs dažādām vajadzībām.

Mērķis

kas ir aizdevumi? Lielākā grupa ir paredzētais mērķis. Populārākie ir:

1. Patērētājs - dažādiem mērķiem.
2. Auto kredīts - jaunas vai lietotas automašīnas iegādei.
3. Hipotēka - mājokļa iegādei.
4. Izglītojoši – saņemt augstāku speciālistuizglītība vai padziļināta apmācība.
5. Overdrafts ir aizdevums, kurā banka pārskaita līdzekļus uz plastikāta karti ar procentu atmaksu un uz īsu laiku.
6. Uzticības kredīts - nelielas summas uz īsu laiku un viens dokuments.
7. Parādu kredīts steidzamiem mērķiem.

Patēriņa kredīts

Visbiežāk šīs programmas ietvaros bankā esošā nauda tiek ņemta remontam vai sadzīves tehnikas iegādei, vai citiem līdzīgiem mērķiem. Kreditēšanas virziena nosaukums runā pats par sevi. Aizdevums tiek sniegts, lai apmierinātu konkrētas personas vajadzības.

Kādi patēriņa kredīti pastāv? Aizdevuma nosacījumi ir vidēja termiņa. Bet ir gadījumi, kad patēriņa kredīts privātpersonai tiek izsniegts uz ilgtermiņa - vairāk nekā 50 mēnešiem.

Aizdevuma saņemšanas nosacījumi ir: stabili ienākumi, laba kredītvēsture, ķīlas pieejamība un tā tālāk. Jo ilgāks aizdevuma termiņš, jo lielāka ir pārmaksas summa.

Summa, salīdzinot ar citām programmām, nav īpaši liela. Bet procentu likmju ziņā ir arī labāki banku piedāvājumi. Šis parametrs dažādās bankās var atšķirties atkarībā no dažiem nosacījumiem, piemēram: ķīlas un galvotāju pieejamības, termiņa, kredītvēstures, personas finansiālajām iespējām.

Patērētāju programmas ir pieprasītas klientu vidū, jo summa tiek izsniegta, nenorādot mērķi, līdz ar to aizņēmējs naudu saņēma un ar to var rīkoties pēc saviem ieskatiem.

Auto kredīts

Viens no mērķfinansējuma veidiem, kas tiek izsniegts tikai automašīnas iegādei. Kredīta summas ir lielas un procentu likmes zemas. Kas ir izdevīgāk par patēriņa kredītu. Likmi ir iespējams pazemināt vēl vairāk, ja pērkat pašmāju, nevis ārzemju automašīnu. No visiem aizdevumu veidiem šī ir viena no vispieprasītākajām mērķprogrammām.

Pēc termiņa - vidēja termiņa kredīts, kas tiek izsniegts no 1 līdz 5 gadiem pašmāju automašīnai un, ja tiek iegādāta ārzemju automašīna, termiņš tiek palielināts līdz 10 gadiem.

Piesakoties auto kredītam, obligāts nosacījums ir iegādātās automašīnas nodrošināšana kā ķīla bankai kredīta atmaksas brīdī, kā arī klienta dzīvības, viņa veselības un objekta obligātā apdrošināšana līguma punktā - automašīna. Neizpildot šos nosacījumus, aizdevums netiks izsniegts.

Banka var pieprasīt jums iesniegt šādu dokumentu paketi:

• divi personu apliecinoši dokumenti - nepieciešama pase un otrs, no kuriem izvēlēties - militārā apliecība vai autovadītāja apliecība;
• apliecība no militārā iecelšanas biroja iesauktā vecuma vīriešiem, kuri kādu iemeslu dēļ nevar dienēt armijā;
• apliecība par ienākumiem;
• bērnu dzimšanas apliecības, ja tādas ir, un citas.

Precīzu nepieciešamo dokumentu sarakstu sniegs bankas darbinieks, jo tas katrai finanšu iestādei ir atšķirīgs.

Kas ir mājokļa kredīti?

Hipotēkas kredīts izsniegts iegādeijebkurš mājoklis. Uz kredītlīdzekļu rēķina var iegādāties gan dzīvokli, gan privāto dzīvojamo māju. Pašu kvadrātmetrus var iegādāties par patērētāja vai hipotēkas programmas līdzekļiem. Pirmā iespēja ir piemērota tiem, kam jau ir noteikta summa. Patēriņa kredīta apmērs, kā likums, nepārsniedz 1 miljonu rubļu.

Tiem, kam ir minimālais sākuma kapitāls, ir piemērota hipotekārā kreditēšana. Summa ir liela, termiņš ir garš, un procentu likmes ir minimālas.

Pirms ņemat hipotēku, saprātīgi jāizvērtē savas finansiālās iespējas, jo ikmēneša maksājums ir diezgan liels. Ja privātpersona nespēj atmaksāt parādu saskaņā ar hipotēkas līgumu, tad mājoklis tiks nodots bankai, un pilsonis paliks bez nekā.

Priekšnoteikums ir sākotnējā iemaksa, kas ir aptuveni 15% no kopējās aizdevuma summas. Valsts atbalsta maternitātes kapitāla veidā īpašnieces var pārskaitīt to uz pirmās iemaksas kontu. Lai iegūtu, var būt nepieciešams galvotājs.

Cilvēki, kuri vēlas iegādāties savu mājokli vai paplašināt esošos kvadrātmetrus, bieži brīnās, kas ir hipotēkas. Bankas šobrīd piedāvā šādas programmas:

• sekundārajam mājoklim;
• nekustamiem īpašumiem būvniecības stadijā;
• privātmājas celtniecībā;
• zemes iegādei;
• piepilsētas nekustamajam īpašumam.

Izglītības kredīts

Viens no privātpersonu aizdevumu veidiem. Ir savādākazema procentu likme un atliktais maksājums līdz skolas beigšanai. Vairumā gadījumu šādu jomu kreditēšana notiek uz valsts atbalsta rēķina, kā dēļ tiek samazinātas mērķkredītu izglītībai procentu likmes. Ir svarīgi atzīmēt, ka Mr. atbalsts nav pieejams visās bankās. Kredīto izglītības iestāžu saraksts ir ierobežots. Viss atkarīgs no bankas un izglītības iestādes sadarbības. Dažos gadījumos jūs varat noformēt parāda līgumu par studijām citā valstī.

Overdrafts

Aizņēmēji bieži interesējas par to, kādi aizdevumi Sberbankā un citās bankās privātpersonām par nelielu summu ar ātru noformēšanu. Overdrafts ir viens no tiem. Ja darbiniekam ir pārskaitīta alga uz bankas debetkarti un līdz nākamajam maksājumam vēl ir tālu, savukārt algai proporcionāla summa nepieciešama jau šobrīd, to var aizņemties bankā ar tādu pašu pārskaitījumu uz karti. Tiklīdz kartē nonāks pārskaitījums no darba devēja, bankas aizņemtie līdzekļi kļūs nepieejami. Bankas ieguvums ir aizdevuma summas atgriešana un procenti virsū. Overdrafta neatmaksāšanas gadījumā tiek nodrošināta soda nauda un sekojošs kredīta atteikums.

Trasta kredīts

Kļūst populārs klientu vidū. Aizdevums ir nemērķtiecīgs, tāpēc banka nav jāinformē par nodomiem, kādām vajadzībām nauda tiek izsniegta. Līguma summa ir neliela, procentu likmes nav tās augstākās. Trasta aizdevumu var saņemt tikai ar pasi.

Aizdevums ir izdevīgs, ja nav laika savākt nepieciešamos dokumentus un jums ir nepieciešamsnenozīmīga summa.

Aizdevums steidzamiem mērķiem

Cita veida trasta aizdevums. Izdots bez garantijas un bez ķīlas. To izsniedz ātri - apmēram 5 minūtes, un tikai ar pasi, citi dokumenti nav nepieciešami. Banku riskus kompensē augstās procentu likmes.

Labākais piedāvājums

Nepietiek tikai zināt, kas ir aizdevumi, ir svarīgi spēt izvēlēties sev izdevīgākās aizdevuma iespējas. Galu galā, tā vai citādi, saņemtā nauda būs jāatdod, un atgriešanas summa pārsniegs finanšu iestādes izsniegto summu.

Noteikt, kurš aizdevums privātpersonai ir izdevīgākais, noteikti nav iespējams vairāku iemeslu dēļ:

• dažādi kreditēšanas mērķi;
• dažādi bankas nosacījumi;
• parāda līguma termiņš utt.

Ja aizņēmējs ņem kredītu noteiktiem mērķiem, piemēram, automašīnas iegādei, tad piemērots ir mērķkredīts - auto kredīts, mājokļa iegādei - hipotekārais kredīts.

Gadījumā, kad nepieciešama nenozīmīga, bet steidzami nepieciešama summa, varat pieteikties trasta kredītam vai kredītam steidzamiem mērķiem.

Privātpersonai, kura nevēlas veltīt banku saviem aizņemto līdzekļu tērēšanas plāniem, ir paredzēts patēriņa kredīts. Lai apmaksātu profesionālo izglītību, klients var pieteikties arī mērķa kredītam bankā, ar kuru viņa augstskola sadarbojas.

Pirms dodaties uz banku, jums ir jāsavācinformācija par to, kādi aizdevumi ir šajā organizācijā, to izsniegšanas nosacījumi, procentu likmes, aktuālās daļas, parādu līguma noformēšanai nepieciešamie dokumenti.