Apdrošināma interese par apdrošināšanu

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Lai noslēgtu jebkuru līgumu, ir nepieciešams, lai vienošanās gala rezultāti apmierina visas ieinteresētās puses. Apdrošināmā interese ir tieši vajadzīgā kompromisa panākšanā. Apdrošinātā persona vienkārši saprot, ka neparedzētas situācijas gadījumā apdrošinātājs noteikti izmaksās norunāto finansiālo atlīdzību. Kā apdrošināšanā tiek noteikta apdrošināšanas interese un ko par to saka likums?

Pirmie paskaidrojumi par apdrošināšanas procentiem

Pirmās teorijas par apdrošināšanas interešu sakritību tika izstrādātas Anglijā. Tādējādi tiesnesis Lorenss konstatē, ka apdrošināmā interese rodas, ja ar intereses priekšmetu saistīti apstākļi, kas var mainīt šo priekšmetu vai tā īpašības. Apdrošināšana ir izstrādāta, lai līdz minimumam samazinātu apstākļu radītos zaudējumus un nodrošinātu cietušajai personai naudas atlīdzību. Tādējādi, ja nav apstākļu, kas varētu ietekmēt apdrošināšanas objekta īpašības, tad nav arī apdrošināšanas intereses.

Apdrošināšanas tiesību klasiskā teorija

Šī ideja ir vieglāk izteikta klasiskajā apdrošināšanas tiesību teorijā, un tā pieder slavenajam ekonomistamĒrenbergs. Par apdrošināmo procentu viņš dēvē savstarpēji saistītas attiecības, kuru dēļ saistītajai personai var tikt nodarīts materiāls zaudējums. Ir arī citas definīcijas, bet kopumā tās pauž vienu un to pašu domu: nav apdrošināšanas līguma, ja nav intereses par šādu vienošanos. No tā izriet secinājums, ka apdrošināšanas sabiedrību interese ir, lai apdrošināšanas gadījums saistībā ar apdrošināšanas preci nenotiktu. Apdrošinātajai personai šī interese nav tik izteikta un izpaužas šādi:

• ja iestājas apdrošināšanas gadījums, viņam tiks atlīdzināta;
• ja apdrošināšanas gadījums nenotiks, viņam tik un tā būs tāds vai cits pabalsts.

Apdrošināmā procentu vērtība

Apdrošināšanas tiesībās ir izplatīts šāds apdrošināšanas interešu skaidrojums:

• Tas nosaka pašu materiālās aizsardzības principu pret neparedzētiem apstākļiem.
• Definē visus svarīgos apdrošināšanas saistību elementus. To vidū ir pats apdrošināšanas objekts, priekšmeta sastāvs, izpilde un pušu atbildība.

Iepriekš teiktajam jāpiebilst, ka tieši apdrošināmā interese nosaka maksimālo atlīdzības apmēru, ar kuru apdrošinājuma ņēmējs var rēķināties.

Kā tas darbojas?

Apdrošināšanas interešu aizsardzība sastāv no materiālās atlīdzības par riskiem, ar kuriem apdrošināšanas objekts var saskarties, pēc kā mainīsies tā īpašības. Piemēram, KASKO auto apdrošināšana apdrošināšanas sabiedrībai uzliek par pienākumu atmaksātzaudējumiem, kas automašīnai nodarīti avārijas, dabas stihijas, ceļu satiksmes negadījuma, zādzības vai pilnīgas iznīcināšanas rezultātā. Šeit apdrošināšanas interese patiesībā ir automašīna: tās integritātē un drošībā ir ieinteresēti abi darījuma dalībnieki - gan automašīnas īpašnieks, gan apdrošināšanas kompānija. Apstākļi spēlē pret viņiem. Ja apstākļi nav mainījuši automašīnas īpašības līdz polises beigu datumam, tad abas puses var viegli uzelpot. Bet, ja automašīna tika nozagta vai iznīcināta, tad apdrošināšanas kompānija aizsargās automašīnas īpašnieka intereses, finansiāli kompensējot viņam automašīnas zaudējumu.

Apdrošinātāji un blēži

Diemžēl polises parakstīšanas stadijā īpašnieku un apdrošinātāju intereses ne vienmēr sakrīt. Daudzi apdrošināšanas krāpšanas gadījumi liek apdrošinātājiem meklēt citas iespējas sava biznesa veikšanai. Piemēram, neseno skandālu ar apdrošināšanas kompānijām par atteikšanos pārdot OSAGO apdrošināšanu izraisīja auto juristu rīcība, kuri strādāja kopā ar krāpniekiem. Sarīkojot viltus negadījumus, viņi ar tiesu starpniecību no apdrošināšanas kompānijām izspieda tik daudz naudas, ka atsevišķos Krievijas reģionos pat apturēja darbu. Lai samazinātu apdrošināšanas kompāniju zaudējumus, bija jāveic virkne federālu pasākumu. Tāpēc nevajadzētu brīnīties, ka apdrošinātāji cenšas maksimāli aizsargāt savas intereses un šim nolūkam izmanto visas pieņemamās metodes.

Apdrošinātāju triki

PagriešanāsApdrošināšanas sabiedrībai (IK) par likumīgu samaksu, apdrošinājuma ņēmējs bieži saskaras ar neskaitāmām apdrošināšanas kompānijas juristu viltībām. Klasiskie Apvienotās Karalistes pārstāvju nekorektas (maigi izsakoties) uzvedības gadījumi ir:

• Piedāvājums bez ekspertīzes parakstīt piekrišanu kompensācijai. Saņēmis 1/10 no pieprasītās summas, cietušais vēršas tiesā, kur viņam tiek parādīta viņa paša piekrišana. Tiesa, attiecīgi, atsakās izskatīt lietu.
• Apvienotās Karalistes ekspertu piedāvājums pārbaudīt bojāto īpašumu. Kā likums, "pievilinātie" eksperti piešķir ļoti zemu bojājumu apjomu. Parakstot ekspertīzes aktu, cietušais automātiski piekrīt apdrošināšanas kompānijas piešķirtajai niecīgajai summai. Tiesa būs spiesta atteikt prasību apmierināt, jo cietušais iepriekš piekrita provizoriskajai nodarīto zaudējumu summai. Viņš apstiprināja savu piekrišanu ar parakstu.
• Paziņojuma par negadījumu oriģināls tiek “nejauši” atņemts negadījumā cietušajam, neizgatavojot kopiju. Oriģināls ir pazaudēts, un cietušais nevar saņemt kompensāciju šī dokumenta trūkuma dēļ.
• Pēc nelaimes gadījuma pieteikuma aizpildīšanas cietušais vairākus mēnešus gaidīja samaksu. Šajā laikā viņš pats remontēja automašīnu. Maksājums viņam tika liegts, jo Apvienotās Karalistes pārstāvji ieganstu kompensācijas pieprasīšanai uzskatīja par tālredzīgu. Automašīnas īpašniekam nebija nevienas fotogrāfijas no ceļu satiksmes negadījuma vietas, bojātās automašīnas un paziņojuma par negadījumu.
• Atbilstoši KASKO noteikumiem apdrošinātājs nekompensē riteņu nozaudēšanu, ja nav bojātas citas automašīnas daļas. Ja klientsPolicijai un apdrošināšanas kompānijai rakstiski nedeklarē, ka viņa automašīnai nodarīti bojājumi, KASKO maksājums tiks atteikts.

Kā aizsargāt savas intereses

Šī ir tikai neliela daļa no trikiem, ar kuriem jāsaskaras cietušajiem, sazinoties ar apdrošināšanas kompāniju. Ja esat pārliecināts, ka varat aizsargāt savas tiesības, un esat gatavs tam tērēt laiku un naudu, nekautrējieties cīnīties. Pārējiem ļoti ieteicams meklēt palīdzību advokātu birojā un interešu pārstāvību apdrošināšanā uzticēt profesionāļiem.

Juristi un apdrošināšanas kompānijas

Interešu pārstāvība apdrošināšanas sabiedrībā jau sen ir kļuvusi par īpašu uzņēmējdarbības veidu. Cietušais šeit parasti nespēlē nekādu lomu - galvenie aktieri ir cietušā pārstāvji (satiksmes juristi) un apdrošinātāja aģenti. Interešu pārstāvība apdrošināšanas sabiedrībā ir daudzu advokātu biroju specializācija. Abām pusēm ir ļoti labas zināšanas par apdrošināšanas likumiem un tās spēj cīnīties kā vienlīdzīgas lietas tiesas zālē.

Advokāti spēj veikt pareizas procesuālās darbības, organizēt neatkarīgu ekspertīzi un aizstāvēt automašīnas īpašnieka apdrošināmās intereses tiesā. Profesionālo pakalpojumu izmaksas pilnībā kompensē no apdrošināšanas sabiedrības iesūdzētā nauda. Lai advokāti varētu pārņemt lietu, ir jāizsniedz pilnvara. Apdrošināšanas kompānijas intereses pasargās sevi, taču cietušajam jābūt pārliecinātam, ka ar palīdzībuadvokāts, viņš noteikti saņems viņam pienākošos naudu.