IIS Sberbank: pārskati, atvēršanas nosacījumi, līdzekļu noguldīšanas noteikumi un rentabilitāte

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Šajā rakstā mēs apskatīsim Sberbank IIS "Asset Management" pārskatus.

Kopš 2015. gada tiek piedāvāts atvērt individuālo ieguldījumu kontu, kas nodrošina labu peļņu. Būtībā tā ir depozitārija iemaksa brokeru kontos, no kuras var gūt ienākumus nodokļu atskaitījumu veidā, kā arī procentu veidā, pateicoties kompetentai naudas pārvaldīšanai. Ienesīgums no šādiem noguldījumiem var sasniegt divdesmit procentus gadā. Programmas mērķis ir paaugstināt iedzīvotāju finanšu pratību. Tādējādi klientu uzmanība tiek pievērsta biržas darbam.

Atsauksmes par IIS Sberbank tiks sniegtas raksta beigās.

Kas ir IIS un kādi ir līdzekļu noguldīšanas noteikumi?

Pirmkārt, ir vērts saprast pašu jēdzienu. Investīciju konti ir īpaši starpniecības elementi, kurus privātpersonas var atvērt, lai ieguldītu naudu akciju tirgos. Ir vērts izcelt septiņas svarīgas Sberbank IIS funkcijas:

• Šāda pakalpojuma atvēršanas termiņš ir trīs gadi.
• Minimālās papildināšanas summas nav ierobežotas. Un maksimums nedrīkst pārsniegt četrsimt tūkstošus rubļu.
• Individuālajiem ieguldījumu kontiem tiek nodrošināti īpaši nodokļi. Saskaņā ar kādu no shēmām (par iemaksām) katru gadu jūs varat saņemt 13% nodokļa atskaitījumu no iemaksāto līdzekļu summas. Maksimālā nodokļa atskaitījuma vērtība ir četri simti tūkstoši gadā. Tas ir, ja persona samaksāja šo summu viena gada laikā, tad, iesniedzot nodokļu deklarāciju, atskaitīšanai var atgriezt piecdesmit divus tūkstošus rubļu. Un tā katru gadu trīs gadus. Tas ir, ja jūs papildināsiet četrsimt tūkstošus, trīs gadu laikā jūs varat atdot no valsts simt piecdesmit sešus. Likumdošana paredz otru shēmu (ienākumiem), kas atbrīvo klientu no nodokļa maksāšanas par šādu kontu trīs gadus. Tas ir izdevīgi, ja, piemēram, klients ir ieguldījis visu naudu uzreiz.
• Sberbank IIS var slēgt pirms trīs gadu perioda beigām, taču tad netiks piemēroti likumā paredzētie atvieglojumi.
• Katrai personai var būt tikai viens konts. Tad nodokļu iestādes piešķirs priekšrocības vienam no saviem produktiem.
• Pakalpojums tiek atvērts tikai brokeru un pārvaldības iestādēs. Bankām citās finanšu iestādēs nav tiesību atvērt šāda veida kontu.
• Iepriekš iegādātās akcijas ar obligācijām no cita starpniecības finanšu instrumenta nevar pārskaitīt uz individuālajiem ieguldījumu kontiem.

Atsauksmes par IIS Sberbank pārsvarā ir pozitīvas. Tālāk sniegsim informāciju par nosacījumiem šāda finanšu instrumenta atvēršanai, kas šobrīd tiek izvirzīti.

Atvēršanas nosacījumi

Noteikumi parasti ir šādi:

• Individuālo ieguldījumu kontus var atvērt tikai fiziskas personas.
• IIS Sberbankā atver tikai Krievijas pilsoņi.
• Katrai personai ir tiesības tikai uz vienu ieguldījumu kontu.
• IIS tiek iemaksāti tikai naudas līdzekļi.
• Šis konts ir papildināms, daļēja naudas izņemšana netiek nodrošināta.
• Maksimālā summa investīcijām ir četrsimt tūkstoši rubļu gadā, kas padara piedāvāto instrumentu nepievilcīgu lielajiem investoriem, saistībā ar to tiek apspriests jautājums par limita palielināšanu.
• Jaunie un esošie klienti, ar kuriem noslēgts līgums par starpniecības pakalpojumiem, var atvērt IIS Sberbankā.

Minimālais ieguldījumu periods ir trīs gadi (sākot no līguma noslēgšanas dienas), maksimālais termiņš ir pieci gadi. Šis punkts nozīmē, ka līgumu ir atļauts slēgt tagad, bet līdzekļus ir atļauts noguldīt vēlāk. Galvenais ir to izdarīt līdz 31. decembrim. Minimālais derīguma termiņš beidzas dokumenta noslēgšanas dienā pēc trim gadiem.

Pārvaldības sabiedrības pakalpojums tiek apmaksāts no cita depozīta konta, bet ne no IIS. Tāpēc vairumā gadījumu jums ir jāpalaiž papildudepozīta instruments. Nodokļu atskaitīšanas veids tiek izvēlēts pirms līdzekļu iemaksas. Turpmāk lēmumu par izvēlēto nodokļa atskaitīšanas veidu mainīt nevarēsi. Abu atskaitījumu veidu apvienošana nav iespējama. Priekšlaicīgas slēgšanas gadījumā tiek atcelti visi nodokļu atvieglojumi. Tagad pāriesim pie ienesīguma jautājuma apspriešanas un noskaidrosim, cik izdevīgi ir izveidot šādu kontu un investēt tajā.

Labāk ir iepriekš iepazīties ar klientu atsauksmēm par Sberbank IIS.

Ienesums

Gadījumā, ja, atverot šādu kontu, izvēlaties iespēju saņemt nodokļa atlaidi par iemaksātajām finansēm, tad minimālais ienākums no ieguldījuma jau būs trīspadsmit procenti. Tiesa, bez zaudējumiem investīciju kontu var slēgt pēc trim gadiem.

Tādējādi minimālā atdeve bez riska būs aptuveni četri procenti gadā. Lai sasniegtu augstāku rādītāju, ir jāiegulda dažādos finanšu instrumentos, vai tās būtu obligācijas kopā ar akcijām vai citi strukturēti produkti.

Gadījumā, ja cilvēkam nav pieredzes tirdzniecībā vai viņam ir maz laika ar to nodarboties tirgū, tad labākais risinājums būtu vadības stratēģija, lai profesionāļi kontrolētu viņa līdzekļus klienta labā. Protams, tie nerādīs ienesīgumu no piecpadsmit līdz divdesmit procentiem gadā, taču jebkurā gadījumā tas izrādīsies vairāk nekā depozīts Sberbank.

Saskaņā ar atsauksmēm IIS rentabilitāti ir diezgan grūti prognozēt.

Labāk, lai katrs pats sāk pētīt informāciju par investīcijām un formuindividuālais obligāciju un akciju portfelis. 50% kapitāla ieteicams ieguldīt blue chip akcijās. Lai atlikušie divdesmit pieci nonāk otrajā līmenī un tieši tikpat daudz uz Krievijas augstas kvalitātes obligācijām.

Priekšrocības

Tiek izceltas šādas šī finanšu instrumenta priekšrocības:

• Investīciju iespēju pieejamība pat klientiem, kuri neizprot biržu darbības principus.
• Lielas peļņas gūšana, salīdzinot ar vienkāršu iemaksu.
• Ieguldījumam nepieciešamā summa ir pieejama pat iesācējiem investoriem, saskaņā ar atsauksmēm par Sberbank IIS.
• Nodokļu atvieglojumu nodrošināšana.
• Lieliska iespēja iesācējiem investoriem izprast akciju tirgus, iegūt pirmo pieredzi kapitālieguldījumos.

Vai ir kādi negatīvi punkti?

Trūkumi

Šim kontam ir daži trūkumi. Parasti tie ir šādi:

• IIS, lai ko teiktu, joprojām ir riskants ieguldījumu risinājums. Šajā gadījumā valsts garantiju nav.
• Šādu ieguldījumu instrumentu vislabāk izmantot ekonomikas atveseļošanās laikā.
• Ir grūtības noteikt, kāda veida atskaitījumu īpašnieks vēlas saņemt, jo tas jādara nekavējoties, pirms līdzekļu pārskaitīšanas pārvaldības sabiedrībai.
• Pārvaldības aģentūras ziņojumu integritāti ir ļoti grūti izsekot. Ienesīgumsir mainīga un nestabila vērtība, un uzņēmums, gūstot lielu peļņu, var iesniegt deklarāciju tikai par nelielu tās daļu.

Kā var atvērt šādu kontu Sberbank?

Jūs varat pārvaldīt savus IIS līdzekļus pats, jums ir jāpērk un jāpārdod biržā dažādas akcijas kopā ar obligācijām un citiem vērtspapīriem. Šajā situācijā Krievijas Sberbank sniedz tikai brokeru pakalpojumus, tas ir, tirdzniecības platformu.

Tāpat līdzekļu pārvaldīšanu var nodot trasta pārvaldības sabiedrībām, kuras tos ieguldīs pēc saviem ieskatiem. Tas ir, klients atver kontu Sberbank, pēc kura visi līdzekļi tiek pārskaitīti izvēlētās organizācijas vadībai.

Lai atvērtu šādu kontu Sberbank, jums jāsazinās ar filiāli, kas sniedz šādu pakalpojumu, tas ir, jūs varat atvērt starpniecības finanšu instrumentu. Varat arī zvanīt uz klientu atbalsta tālruni, lai pārbaudītu filiāļu sarakstu savā pilsētā.

Pēc tam ir jāvienojas par tikšanos, jo rinda, kā likums, parakstās dažas dienas iepriekš. Lai uzzinātu, vai klients tiks pieņemts un kāda dokumentācija ir nepieciešama, un nepieciešamības gadījumā pieteiktu tikšanos, var zvanīt uz jebkuru no filiālēm, uz kurām aicina pilsētā uzticības tālruņa operatori.

Kad klients ierodas Sberbank filiālē bez iepriekšēja zvana, varat atvērt parasto depozīta kontu, tas būs nepieciešams, lai atvērtu investīciju kontu. Atvēršanas procedūra prasapase.

Pēc reģistrācijas, īsi pirms papildināšanas par noteiktu summu, ir jāizvēlas vadošā iestāde, kas pārvaldīs klienta līdzekļus, lai gūtu peļņu. Tas būs vajadzīgs tādā situācijā, ja cilvēks pats neizprot akciju tirgu darbu. Par pārvaldības sabiedrības pakalpojumiem jums būs jāmaksā noteikta komisijas maksa, un tajā pašā laikā jāsedz dažas izmaksas.

Saskaņā ar atsauksmēm par Sberbank Premier IIS, pat nepieredzējis iesācējs var gūt lielu peļņu.

Kā klients var saņemt 1. veida nodokļu atskaitījumu?

Ir vērts atgādināt, ka šāda konta izvēle ir izdevīga cilvēkiem ar oficiāli apstiprinātiem ienākumiem. Lai saņemtu nodokļa atlaidi par iemaksām, jums jāsazinās ar inspekciju, iesniedzot šādus dokumentus:

• Nodokļu deklarācijas sniegšana 3-NDFL formātā. Tas jāiesniedz gada beigās (tas ir, taksācijas periodā) līdz nākamā gada 30. aprīlim.
• Papīri, kas oficiāli apliecina klienta ienākumus, no kuriem regulāri gada laikā tika maksāts 13% nodoklis (visbiežāk tā ir standarta izziņa no darba vietas).
• Dokumenti, kas apstiprina ieguldījumu IIS.
• Noteiktas formas iesnieguma sniegšana ieturējuma summas atgriešanai. Lai saņemtu nodokļu atmaksu, šai lietojumprogrammai ir nepieciešama bankas konta informācija.

Kā klients var saņemt 2. veida nodokļu atskaitījumu?

Lai atbrīvotu no nodokļa, brokerim tas ir jādaraiesniegt pārbaudes apliecinājumu, ka klients nav saņēmis nekādus ieturējumus par iemaksām visā periodā. Šādā situācijā brokerim no peļņas netiks iekasēts nepieciešamais trīspadsmit procentu ienākuma nodoklis. Gadījumā, ja IIA tika slēgts agrāk par pieļaujamajiem termiņiem, tad no slēguma peļņas tiks ieturēti trīspadsmit procenti nodokļu.

Tādējādi IIS tiek radīti kopumā, lai uzlabotu cilvēku finanšu pratību, kas ļauj celt investīciju tirgu, uzlabojot akciju tirgus darbu, kas noved pie ekonomikas izaugsmes valstī. Gadījumā, ja pilsoņi iemācīsies investēt, izprotot tirgus darbību, nevis vienkārši pierasts turēt savas finanses zem spilvena vai niecīgas intereses bankā, nauda būs apgrozībā, un ekonomika attīstīsies straujāk.

Saskaņā ar atsauksmēm IIS atvēršana Sberbank ir diezgan vienkārša, un jūs varat iegūt dubultu labumu. Pirmkārt, ienākumi nodokļu atvieglojuma veidā. Un turklāt peļņa no tirdzniecības biržā. Jebkurā situācijā ir sagaidāms ļoti augsts ienesīgums, salīdzinot ar regulāru noguldījumu bankā. Taču piedāvātajam rīkam ir noteikti trūkumi, kas saistīti ar ierobežojumu. Šajā sakarā pašlaik tiek atrisinātas problēmas saistībā ar tā pārskatīšanu un laiku.

Vai saskaņā ar atsauksmēm ir vērts atvērt IIS Sberbankā?

Vai ir vērts atvērt?

Sniegsim dažus svarīgus faktus, kāpēc ir izdevīgi atvērt IIS.

• Uzticamība. Vienošanās šajā sakarāir noslēgts tieši ar Sberbank vadošo organizāciju. Akcionārs ir PJSC Sberbank. Tas daudz izsaka, jo īpaši par uzticamību.
• Pārvaldības stratēģija ieguldījumu kontā. Sberbank varat izvēlēties vienu no divām pārvaldības stratēģijām. Gadījumā, ja cilvēks pats nevēlas tirgoties tirgū, tad, kā minēts iepriekš, viņš var uzticēt šo biznesu speciālistiem. Profesionāļi kontrolēs naudu. Klientam būs tikai jāizvēlas stratēģija: rubļa vai dolāra obligācija.
• Ērtības pieejamība konta papildināšanā. Atsauksmes par IIS atvēršanu Sberbankā ir pozitīvas. Jūs varat to bez maksas papildināt, pārskaitot uz Sberbank-Online. Ērtības labad, cita starpā, varat iestatīt automātisko maksājumu, un noteiktas summas tiks pārskaitītas katru mēnesi, piemēram, no algas kartes.

Personīgais konts

Kas ir IIS Sberbank "personīgais konts"?

Vēl viena no, iespējams, ievērojamākajām ērtībām ir "Personīgā konta" klātbūtne, kurā varat skatīt pilnīgi visu informāciju ar sava konta pārskatiem. Tādējādi klientiem tiek nodrošināts pierādījums visas šīs banku organizācijas finanšu sistēmas caurspīdīgumam.

Uzņēmums, kas pārvalda IIS - "Sberbank-Asset Management"

Šodien IIS varat atvērt dažās šīs bankas filiālēs. Jāpatur prātā, ka pats līgums tiek parakstīts tieši ar pārvaldības sabiedrību, tas ir, ar Sberbank Asset Management (bijušais lielākais un vecākais ieguldījumsorganizācija, kas agrāk bija zināma kā Troikas dialogs).

Rubļa obligācijas

Ir arī atsauksmes par IIS Sberbank un rubļa obligācijām.

Klienta līdzekļi tiek ieguldīti diversificētos portfeļos, kas denominēti pašvaldību, valsts un uzņēmumu obligācijās. Līdzekļus var ieguldīt arī valūtās un finanšu instrumentos portfeļa riska ierobežošanas nolūkos. Tas parasti uztur augstu diversifikācijas līmeni. Stratēģija paredz aktīvu parādu tirgus sektoru pārvaldību, kas lielā mērā ir atkarīga no tirgus situācijas. Stratēģijas mērķis ir radīt peļņu, kas pārsniedz inflāciju ar banku noguldījumu likmēm rubļos, izmantojot kuponu ienākumus, tirgus vērtības pieaugumu un papildus aktīvu Krievijas emitentu obligāciju portfeļa pārvaldību ar ierobežotu risku.

Aktivizējot Sberbank stratēģiju ar nosaukumu "Rubļu obligācijas", klienti nemaz netērē savu laiku situācijas izpētei akciju tirgos. Viņu vietā to dara tikai profesionāļi. Piemēram, tiek ziņots, ka vienā gadā ienesīgums var būt aptuveni divdesmit procenti, ievērojot konservatīvu ieguldījumu stratēģiju. Tas ir labs rezultāts, it īpaši salīdzinājumā ar citiem Sberbank produktiem, piemēram, noguldījumiem. Tālāk uzzināsim, ko tīmeklī raksta klienti, kuri atvēruši šādu kontu šajā bankas iestādē.

Klientu atsauksmes

Apsveriet pārskatus par Sberbank IIS. Cilvēki raksta, ka, atverot ieguldījumu kontu, viņi to nedarako viņi nenožēloja. Pēc klientu domām, šim finanšu instrumentam ir daudz priekšrocību, kas padara ieguldījumus akciju tirgos caur Sberbank ļoti ērtu un vienlaikus ļoti ērtu. Piemēram, patērētājiem patīk iespēja iestatīt automātisko maksājumu. Investori slavē Sberbank IIS papildus regulāru apmācību semināru rīkošanai, kā arī jaunāko ziņu un apskatu bezmaksas abonēšanai.

Komentāros teikts, ka, lai saņemtu atbildes uz noteiktiem jautājumiem, nemaz nav jādodas uz filiāli, taču vienmēr var sazināties ar operatīvo konsultāciju pa e-pastu vai tālruni. Tādējādi, pamatojoties uz lielāko daļu noguldītāju atsauksmēm par IIS Sberbank, mēs varam droši teikt, ka lielākā daļa klientu ir apmierināti ar aprakstīto bankas pakalpojumu un uzskata to par ļoti izdevīgu, un tam ir daudz dažādu priekšrocību, kas palīdz gūt labu peļņu.