Banku karšu vērtējums: pārskats par kartēm ar vislabākajiem nosacījumiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Izmantojot bankas karti, krievi var ne tikai ietaupīt laiku, bet arī saņemt bonusus no izdevēja. Krievijā bankas piedāvā kartes ar naudas atmaksu, bonusu programmu, bezmaksas pakalpojumu vai VIP privilēģijām. Bankas karšu reitings ļauj izvēlēties labāko piedāvājumu, lai katru dienu ietaupītu uz pirkumiem un saņemtu papildu privilēģijas no izdevēja.

Labāko kredītkaršu saraksts

Kredītkarte - bankas produkts ar līdzekļu limitu kontā. Tas ir pieprasīts klientu vidū Krievijas Federācijā: katram 10. krievam pieder kredītkarte. Kredītkartes tiek izsniegtas klientiem, kuriem ir stabili oficiāli ienākumi, tāpēc banka produktu īpašniekiem nodrošina noteiktas privilēģijas.

Galvenā kredītkartes priekšrocība: ja ir labvēlības periods, tā ļauj jebkurā laikā iegādāties preces, nepārmaksājot bankai procentus. Banku kredītkaršu reitingā ir iekļauti piedāvājumi ar labvēlības periodu un pievilcīgu procentu likmi.

Labāko kredītkaršu saraksts:

1. Sberbank zelta karte.
2. "100 dienas bez %" no Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatīns.”

Viens no nosacījumiem kredītkartes iegūšanai ir laba kredītvēsture. Bankai ir tiesības iesniegt pieprasījumu CBI, analizējot potenciālā kartes lietotāja profilu. Ja kredītkartes izsniegšana tiek aizkavēta, 9 no 10 gadījumiem tiks atteikti.

Banku karšu reitings ir balstīts uz klientu atsauksmēm populārajos banku portālos (Banki.ru un Sravni.ru). Labāko kredītkaršu sarakstā ir 3 populārākie produkti no izdevējbankām, kuru kredītkartes ir vispieprasītākās krievu vidū.

Sberbank kredītkartes apskats

Visa Gold ir valsts lielākās bankas kredītkarte. Tas izceļas ar bezprocentu periodu līdz 50 dienām, ierobežojumu līdz 600 000 rubļu un bonusa programmas “Paldies no Sberbank” klātbūtni.

Programma ļauj saņemt atdevi līdz pat 20% punktu veidā no katra pirkuma. Minimālais bonusu apjoms ir 0,5%, apmaksājot jebkuru pirkumu. Punkti netiek piešķirti par skaidras naudas izņemšanu vai komunālajiem maksājumiem, kā arī par pārskaitījumiem uz kontu (arī citās bankās).

"Zelta" kredītkarte tiek izsniegta Krievijas Federācijas pilsoņiem no 21 gada vecuma ar labu kredītvēsturi. Tiem, kuri saņem algu kontā Sberbank, kredītkartes tiek izsniegtas bez maksas ar maksimālo klientam iespējamo limitu, bet ne mazāk kā 10 000 rubļu bilancē.

Labāko bankas karšu reitingā ar limitu Visa Gold ieņem 1. vietu. Sberbank "zelta" produkts ir populārākā kredītkarte valstī, kuru var saņemt ikviens, kurš saņem algu caur Sberbank.

Kredītkartes "100 dienas bez%" priekšrocības

2018. gadā par Alfa-Bank kartes īpašniekiem kļuva vairāk nekā 6,1 miljons pilsoņu, jo kartes labvēlības periods ir līdz 100 dienām. Norādītajā laika posmā īpašniekam jāveic tikai obligātais maksājums. Ja perioda beigās tiek samaksāta atlikušā parāda summa, tiek iekasēti procenti.

Visiem klientiem tiek nodrošināta skaidras naudas izņemšana bez komisijas maksas līdz 50 000 rubļu mēnesī. Maksimālais Alfa-Bank kredītkartes limits ir 500 000 rubļu.

Lai kļūtu par kredītkartes īpašnieku, nav jāņem līdzi sertifikāti. Piesakoties uz "100 dienām bez%" ar limitu līdz 50 000 rubļu, nepieciešama tikai pase.

Privilēģijas Tinkoff Platinum īpašniekiem

Produkta iezīme ir minimālā procentu likme Krievijas Federācijā par kredītkarti: no 12% gadā. Maksimālais limits, kas pieejams Tinkoff klientiem, ir 300 000 rubļu.

Klients var saņemt kredītkarti bez maksas 1-7 dienu laikā no pieteikuma datuma. Karti ar kurjeru piegādā klientam ērtā vietā.

Pirkumu atgriešanas punkti tiek nodrošināti, maksimālā tiek iekasēta līdz 30%.

Labākās tūlītējās kartītes

Tūlītējās izsniegšanas kartes jeb tūlītējās kartes ir pieprasītas iedzīvotājiem zemo pakalpojuma izmaksu dēļ. Tos izsniedz birojā pieteikšanās dienā, to saņemšanai nepieciešama tikai pase.

Bankas karšu vērtējums 2019. gadā ar instantizsniegšana:

1. Pjateročka un Post Bank veikalu tīkla kopprodukts - MIR maksājumu sistēmas karte.
2. Sberbank Momentum.
3. Piedāvājums no Krievijas pirmā tiešsaistes maka - Yandex. Nauda.”

Bankas karte ar punktiem no Pyaterochka

Prece tiek izsniegta bez maksas. Šī ir labākā ātrās izsniegšanas karte 2019. gada banku karšu reitingā. Saņemšanas nosacījums ir krājkonta atvēršana.

Karte ļauj saņemt līdz pat 15 reizēm vairāk bonusa punktu veikalu tīklā Pyaterochka un nopelnīt 5000 punktus pirmajā gadā bez maksas. Pirmajos sešos lietošanas mēnešos par katriem čekā esošajiem 555 rubļiem klientam Bankas pastkartē papildus tiek ieskaitīti 555 punkti. Jūs varat norēķināties ar punktiem Pyaterochka veikalos.

Naudas atmaksa 2 punktu apmērā par 20 rubļiem, kas iztērēti no kartes, tiek ieskaitīta maksājumiem citos veikalos. Par Pyaterochka iztērētajiem 20 rubļiem klients saņem 4 punktus, ja viņa pirkumi ir veikti par summu, kas pārsniedz 555 rubļus, un 3 punktus par mazāku čeku.

Pirmajos 2 mēnešos SMS brīdinājuma pakalpojuma izmantošana ir bezmaksas. Tālāk klientam būs jāmaksā kartē 49 rubļi mēnesī, lai varētu izmantot Bankas pasta ziņojumus.

Momentum no Sberbank

Izdots 15 minūšu laikā. Obligāti jābūt uzturēšanās atļaujai reģionā, kurā izsniegta karte. Klienti var saņemt "Momentum" jebkurā Sberbank birojā. Atļauts izsniegt karti ar derīgām personas kartēm.

Limits - līdz 50 000 rubļu mēnesī. Līdz 20% atmaksa ar "Paldies no Sberbank" bonusiem. Bez komisijas maksas.

Momentum ir populārākais momentprodukts bankas karšu reitingā. Informācija balstīta uz finanšu portālu Banki.ru un Sravni.ru atsauksmju skaitu 2018. un 2019. gadā.

Sberbank nodrošina bezmaksas SMS paziņojumu pakalpojumu "Mobilā banka" 2 mēnešu laikā no savienojuma datuma. Turklāt maksa par paziņojumu saņemšanu kartes īpašniekam izmaksās 60 rubļus.

Tūlītēja karte no "Yandex. Money" veikalu tīklā "Svyaznoy"

Prece ir piemērota ikvienam, kurš izmanto tiešsaistes maku un vēlas veikt pirkumus ne tikai ar interneta starpniecību. Kartes cena ir 200 rubļu uz 3 gadiem.

Par visiem pirkumiem kartē tiek iekasēta tūlītēja naudas atmaksa 1% apmērā, katrs piektais pirkums īpašniekam ienes 5% bonusa rubļos. Emitents nodrošina partneru atlaides līdz 70%.

Karte ir saistīta ar tiešsaistes maka kontu: īpašnieks var norēķināties ar "virtuālo naudu" jebkurā tirdzniecības vietā, tostarp tiešsaistes veikalos. Maksājums internetā ir viena no galvenajām Yandex. Money tūlītējās izsniegšanas kartes priekšrocībām. Ne vienmēr ir iespējams norēķināties par Sberbank un Post Bank produktiem tiešsaistē.

Ir atļauti 2 reģistrācijas veidi: Svyaznoy mobilo tālruņu veikalos un internetā. Pirmajā gadījumā karte tiek izsniegta reģistrācijas dienā, otrajā - tiek piegādāta bez maksasar kurjeru. Pēc derīguma termiņa beigām tas tiek automātiski bloķēts. Lai izmantotu tiešsaistes maka kontu, ir jāatver jauns produkts.

Labākās kartītes senioriem

Ejot pensijā, krievi vēlas dot priekšroku kartei ne tikai ērtību dēļ (naudas izņemšana bez rindām jebkurā diennakts laikā), bet arī priekšrocības. Tāpēc pensiju kartes vienmēr izceļas ar finansiālām privilēģijām turētājiem atlikuma procentu veidā.

Pensiju bankas karšu vērtējums:

1. "Pensija" no "Pasta bankas".
2. MIR "Sociālais tīkls" no Sberbank.
3. "Pensija" no "Rosseļhozbank".

Pensijas kartes noteikumi Pasta bankā

Pasta bankas pensiju kartes atvēršana un uzturēšana ir bez maksas. Karte ir piesaistīta krājkontam: reģistrējot preci, klients piekrīt atvērt depozītu ar iespēju saņemt līdz 6% no konta atlikuma.

Pensiju bankas karšu reitingā vislabākie nosacījumi punktu atgriešanai pirkumiem ir ar Pasta bankas karti. Iepērkoties aptiekās, naudas atmaksa ir 3%, papildu lietotāji saņem 0,5% par preču apmaksu citās tirdzniecības vietās.

Brēmija, atverot karti, ir komisijas maksas neesamība par komunālo pakalpojumu rēķinu apmaksu līdz 10 000 rubļu. Pārskaitot līdzekļus par komunālajiem maksājumiem Pasta bankas un VTB filiāļu tīklā, komisijas maksa netiek iekasēta.

Pārskats par karti MIR "Sociālais"

Populārākā bankas karte pensionāriem Krievijā. Vairāk nekā 70% pensionāru uzticas Sberbank. Līdz 2016. gadam vairāk nekā 67% klientu, kas saņēma pensiju no Sberbank, izmantoja norēķinu grāmatiņu. Līdz ar banku karšu parādīšanos un popularizēšanu, produkts "Sociālais" ir kļuvis par populārāko pensiju iemaksu aprēķināšanas veidu valstī.

Galvenais nosacījums pensijas kartes izsniegšanai ir saistīts ar atvēršanas periodu: ne vairāk kā 3 mēnešus pirms pensionēšanās. Produkta apkope ir bezmaksas.

Katru ceturksni konta atlikumā tiek uzkrāti 3,5% gadā. Pirmos 2 mēnešus pēc aktivizēšanas Sberbank klientiem nodrošina bezmaksas SMS informēšanas pakalpojuma izmantošanu. Tālāk par SMS no numura 900 "Sociālās" kartes īpašnieki maksās tikai 30 rubļus mēnesī.

Pensionāru debetbankas karšu vērtējumā Sberbank produkts iespēju ziņā ir zemāks par Pasta bankas karti. Bet tas neietekmē viņa popularitāti.

Pensijas karte no Rosselhozbank

Rosseļhozbank piedāvā iedzīvotājiem pensijas saņemšanai izsniegt vienu no 2 karšu iespējām: momentāno un klasisko. Tūlīt pēc dokumentu nokārtošanas filiālē tiek izsniegta tūlītēja karte. Klasiskās MIR "Pensijas" kartes izgatavošanas laiks ir 1-14 dienas.

Rosseļhozbank kartes īpašnieki var saņemt līdz 6% gadā no konta atlikuma. Bankas partneri ir Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Šo uzņēmumu bankomātos klienti var izņemt skaidru naudu no Pensiju kartes bez komisijas maksas.

Prece iekļauta Rosselhozbank labāko bankas karšu reitingā. Izdevējsneiekasē maksu par paziņojumiem par naudas līdzekļu saņemšanu kartes kontā. Produkta apkope tiek nodrošināta bez maksas.

Kartes izsniegšanas trūkums, salīdzinot ar konkurentu nosacījumiem, ir nepieciešamība pieteikuma iesniedzējam sazināties ar Pensiju fondu, lai iesniegtu dokumentu par pensijas pārskaitīšanu bankā. Sberbank un Post Bank automātiski nosūta informāciju par jaunajiem pensionāriem Krievijas pensiju fonda teritoriālajiem birojiem.

3 populārākās naudas atmaksas kartes

Cashback kartes ļauj īpašniekam saņemt atmaksu par pirkumiem. Labāko bankas karšu ar naudas atmaksu reitingā ir iekļautas kredītkartes un debetkartes:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Naudas atmaksas karte no Alfa-Bank

Alfa-Bank debeta produkts apvieno karšu priekšrocības ar naudas atmaksu un atlikuma procentu uzkrāšanu. Tāpēc karte 2019. gadā ieņem pirmo vietu banku karšu reitingā ar naudas atmaksu.

Kartes apkope būs bez maksas, ja klients veiks pirkumus vairāk nekā 10 000 rubļu vērtībā mēnesī. Pretējā gadījumā īpašniekam būs jāmaksā 100 rubļu mēnesī.

Naudas atmaksas summa par pirkumiem ir atkarīga no kartē iztērētās summas. Maksimālā naudas atmaksa 10% apmērā degvielas uzpildes stacijās ir iespējama, ja pievienojat augstākās kvalitātes pakalpojumu paketi un mēnesī iztērējat vairāk nekā 100 000 rubļu. Minimālais klients saņem 5% naudas atmaksu degvielas uzpildes stacijās, 2, 5% - restorānos un kafejnīcās un 1% - citiem pirkumiem no kartes.

Lai saņemtu naudas atmaksu līdz 10%, varat izpildīt bankas alternatīvo nosacījumu – paturēt savā bilancē vairāk nekā 30 000 rubļu. Alfa-Bank iekasē maksu līdz 6% no konta atlikuma.

Karte ar naudas atmaksu par pirkumiem no Tinkoff

Lielākā tiešsaistes banka valstī piedāvā Tinkofff Black karti. Viņas noteikumi:

• Naudas atmaksa līdz 30% no partneriem.
• 6% bilances ienākumos. Procenti tiek aprēķināti reizi mēnesī. Maksimālā atlikuma summa, par kuru Tinkoff Bank uzkrāj procentus, ir 300 000 rubļu.
• 5% naudas atmaksa par pirkumiem klientu izvēlētās kategorijās. Katru ceturksni Tinkofff Black īpašnieks nosaka, kur ir izdevīgāk norēķināties ar karti: piemēram, kafejnīcās un restorānos, degvielas uzpildes stacijās.
• 1% naudas atmaksa tiek saņemta par pirkumiem, kas reizināti ar 100 rubļiem.

Preces priekšrocība, pateicoties kurai Tinkofff Black ir iekļauta labāko bankas karšu reitingā, ir bezmaksas apkalpošana un piegāde. Bet Tinkoff preces īpašniekam izvirza prasību: lai nemaksātu par karti, bilancē jāatstāj vismaz 30 000 rubļu. Pretējā gadījumā par pakalpojumu katru mēnesi tiks iekasēti 99 rubļi.

Klienti var izņemt skaidru naudu no Tinkoff Black debetkartes bez komisijas maksas jebkurā vietā pasaulē. Šis nosacījums ļauj precei ievadīt arī ceļojumu bankas karšu reitingu. Maksimālais izņemšanas limits mēnesī ir ierobežots - ne vairāk kā 300 000 rubļu. Naudas izņemšana ir pieejama ne tikai ierīcēsTinkoff Bank, bet arī bankomātos visā pasaulē: minimālajai darījuma summai jābūt 3000 rubļu.

Kas ir pievilcīgs VTB bankas "Multicard"?

VTB bankas kartes priekšrocība ir naudas atmaksas uzkrāšana līdz 10% apmērā. Reizi mēnesī īpašnieks var izvēlēties no saraksta pirkumu kategoriju, saskaņā ar kuru visiem atbilstošās kategorijas produktiem tiks ieskaitīta palielināta naudas atmaksa. Maksātājs var izvēlēties no 7 iespējām. Klients kategoriju izvēlas, izmantojot mobilo aplikāciju vai internetbanku.

Papildu priekšrocība, kas ļāva produktam iekļūt Krievijas banku karšu reitingā ar vispievilcīgākajiem nosacījumiem, bija līdz 5 karšu izsniegšana galvenajā kontā. VTB neiekasē komisiju par papildu produktu izsniegšanu Multicard. Veicot pirkumus, klienti var palielināt naudas atmaksas summu: bonusi tiks ieskaitīti, ņemot vērā izdevumus par papildu kartēm.

Bet produktam ir trūkumi: ja klients veic pirkumus par mazāk nekā 5000 rubļiem mēnesī, banka par Multicard pakalpojumu iekasē 249 rubļus. Ievērojot nosacījumus, papildus bezmaksas izsniegšanai un uzturēšanai, klientam ir iespēja bez maksas izņemt skaidru naudu no citu banku bankomātiem.

Banku karšu ar naudas atmaksu reitingā "Multicard" ieņem 3. vietu, jo bonusu uzkrāšanas process bankā ir atšķirīgs. Prēmiju atmaksa tiek veikta par komisiju, kas tiek iekasēta par tēriņiem citu personu bankomātosemitentiem vai pārskaitījumiem uz citu banku kontiem. Tas ir, sākumā no kartes atlikuma tiek ieturēti procenti par operāciju, ko VTB pēc tam atmaksā naudas atmaksas veidā.

Nosacījums neattiecas uz tēriņiem par pirkumiem: šeit bonusi tiek piešķirti atkarībā no izvēlētās opcijas vai partneru akcijas. Kategorijās "Auto" un "Restorāni" iespējama naudas atgriešana 10% apmērā no pirkuma.

VTB, tāpat kā citi emitenti no bankas karšu reitinga, iekasē procentus par kartes atlikumu. Maksimālais klients var saņemt līdz 6% uz kontu "Multicards". Procentu likme ir atkarīga no veikto pirkumu skaita: ar izdevumiem, kas pārsniedz 75 000 rubļu, banka nosaka vislabākos nosacījumus - 6% gadā no atlikuma. Iztērējot ne vairāk kā 15 000 rubļu, klientam ir pieejams tikai 1% stimula veidā no emitenta.