Noguldījumi ar ikmēneša procentu maksājumiem: bankas, likmes un noteikumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Šodien, iespējams, nav nevienas bankas, kas nepiedāvātu noguldījumu programmas iedzīvotājiem ar ikmēneša procentu maksājumiem. Visbiežāk tie atšķiras ar minimālā depozīta apmēru, procentu likmi un noguldījuma termiņu. Kā izvēlēties labāko? Par to mūsu rakstā.

Pamatjēdzieni

Depozīti ar ikmēneša maksājumiem ir termiņinvestīcija. Procenti par šiem noguldījumiem tiek aprēķināti katru mēnesi. Atkarībā no līguma noteikumiem tos var izņemt atsevišķi atvērtā kontā, izņemt naudu vai pievienot galvenajam iemaksai.

Viena no termiņnoguldījumu šķirnēm ir nomas noguldījumi. Tie atšķiras ar diezgan lielu bankā ievietotā depozīta summu. Ikmēneša maksājumu summa ļauj depozīta īpašniekam dzīvot no peļņas.

Īres noguldījumiem ar ikmēneša procentu maksājumiem ir šādas funkcijas:

• Saņemtā peļņa ir tieši proporcionāla depozīta termiņam.
• Standarta līgums neparedz depozīta papildināšanu un daļēju izņemšanu.
• Zemāka procentu likme nekā parastajiem termiņnoguldījumiem.

Dokumentu pakete

Lai veiktu iemaksu, banka visbiežāk pieprasa pasi un identifikācijas kodu. Tā vietā varat iesniegt pasi vai militāro ID. Pieteikums tiek aizpildīts uz vietas bankas speciālista klātbūtnē.

Procentu aprēķins

Noguldījumi bankās ar ikmēneša maksājumu ir regulāra peļņa. Banku organizācijas aprēķinātos un apmaksātos procentus klients var saņemt šādā veidā:

• nauda;
• ar pārskaitījumu uz speciāli atvērtu kontu;
• papildu summa galvenajam ieguldījumam.

Noguldījuma procentu summa pieaugs proporcionāli periodam, uz kuru depozīts tiek atvērts, un noguldījuma pieaugumam. Tas ir, piemēram, bankai uz diviem līdz trim gadiem uzticētie līdzekļi būs aptuveni par 3% lielāki nekā tie paši līdzekļi, bet uz laiku no trīs līdz sešiem mēnešiem.

Likmes

Likmes noguldījumiem ar ikmēneša procentu maksājumiem svārstās no 6 līdz 10%. Atkarībā no depozīta summas var tikt piedāvātas šādas likmes:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Atklāšana: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Papildus tam ir tā sauktā procentu kapitalizācija. Tie ir "saliktie" procenti. Tas ir, katru mēnesi uzkrātās summas tiek pieskaitītas galvenajam depozītam (kapitalizētam), un līdz ar to palielinās arī ienākumi.no ieguldījuma.

Kā aprēķināt ikmēneša peļņu?

Vienkāršākais veids, kā to izdarīt, ir jebkurā vietnē, kurā ir tiešsaistes kalkulators. Tam ir diezgan daudz funkciju. Jūs varat aprēķināt maksājumus jebkura veida noguldījumiem, arī ar kapitalizāciju, ar papildu samaksu un ņemot vērā nodokļus. Pieredzējušiem lietotājiem ieteicams aprēķināt ikmēneša maksājumus par noguldījumiem vairākās bankās un izvēlēties sev labāko variantu.

Procentu aprēķināšanai ir vairākas formulas. Viena no visbiežāk izmantotajām ir efektīvā depozīta procentu likme. To izmanto tikai noguldījumiem ar kapitalizāciju. Tās nozīme ir tajā, ka nesamaksātie procenti palielina noguldījuma apjomu, tas ir, tie pieaug katru mēnesi un rada procentu un attiecīgi arī galīgo ienākumu pieaugumu.

N – procentu periodu skaits noguldījuma termiņa laikā, T ir naudas noguldīšanas termiņš bankā mēnešos.

Formulas trūkums ir tāds, ka tā ir piemērojama tikai vesela mēnešu skaita un ikmēneša lielo burtu gadījumā. Ko darīt, ja depozīts tiek izsniegts, piemēram, uz 100 dienām. Piemērojot universālo formulu:

Varat to izmantot noguldījumiem ar jebkādu kapitalizācijas biežumu un nestandarta depozīta atvēršanas noteikumiem. Formula gada procentos aprēķina saņemtās peļņas attiecību pret sākotnējo ieguldījumu.

Šīs formulas trūkums ir tāds, ka to var izmantot tikai pēc aprēķinadepozīta procenti.

Līguma pirmstermiņa laušana

Ja klients pieprasa atdot ieguldītos līdzekļus pirms līguma termiņa beigām, tad procenti šajā gadījumā tiks uzkrāti tāpat kā pieprasījuma noguldījumiem, ja līgumā nav noteikts citādi.

Ja ne pirms termiņa, ne arī depozīta līguma termiņa beigās ar ikmēneša maksājumu klients nepiesakās uz ieguldītās naudas atgriešanu, līgums tiek uzskatīts automātiski par pagarinātu (ja vien nav noteikts citādi līgums).

Kā izņemt līdzekļus?

Lai to izdarītu, 7-10 dienas pirms depozīta slēgšanas jums personīgi jāierodas birojā. Līdzi jābūt pasei, līguma kopijai un izrakstam no norēķinu konta. Rīcības plāns ir vienkāršs. Bankas speciālista klātbūtnē tiek uzrakstīts iesniegums par līguma pirmstermiņa laušanu. Pēc tam tiek izgatavota aizpildītā pieteikuma kopija.

Ja depozīts rubļos ar ikmēneša procentu maksājumu tiek slēgts pirms termiņa, tad banku organizācijai ir tiesības samazināt procentu likmi par pēdējām 30 dienām (dažkārt līdz nullei).

Ja nauda tiek izņemta depozīta termiņa beigu dienā, tad iesniegums netiek rakstīts, jo visa summa tiek automātiski rezervēta klienta kontā.

Izņemot summu 200 000 rubļu vai vairāk, iepriekš jāsazinās ar banku un jāuzraksta iesniegums, kurā jānorāda banknošu summa un nominālvērtība. Pieteikums ir jāapstiprina un jāiestata maksājuma datums.

Šodien visas aprakstītās procedūras var veikt, izmantojot internetu bankas oficiālajā vietnēorganizācijām un saņemt naudu savā kontā, nekad neierodoties birojā.

Slēgšanas depozīts

Atverot depozītu ar ikmēneša maksājumu, klients un banka vienojas par tā derīguma termiņu. Pēc derīguma termiņa beigām depozīts tiek slēgts vai automātiski pagarināts. Bet ko darīt, ja jums ir jāslēdz depozīts pirms grafika?

Iestādei, kurā tika atvērts depozīts, tiek izsniegti dokumenti: pase vai cits personu apliecinošs dokuments, jūsu līguma kopija un, ja pieejama, norēķinu grāmatiņa. Uz vietas tiek sastādīts iesniegums, uz kura pamata bankas speciālists noslēdz depozītu.

Valūtas depozīts tiek slēgts saskaņā ar to pašu shēmu. Varat arī izmantot bankomātu vai termināli, taču tajos jābūt instalētai Sirius sistēmai. Tas ir saprotams pat visnepieredzējušākajam lietotājam, un tā darbības shēma ir līdzīga līdzīgai procedūrai internetbankā.

Apdrošināšana

Mūsdienu likumdošana uzliek bankām pienākumu apdrošināt visus ieguldījumus līdz 700 000 rubļu. Atdevi garantē valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēma (banku organizācijas bankrota gadījumā).

Vai noguldījumi ar ikmēneša procentu maksājumiem ir tik izdevīgi?

Tāpat kā jebkuram bankas produktam, arī šādiem noguldījumiem ir savi plusi un mīnusi. Pēdējie ietver:

• Gandrīz katrs līgums ļauj pievienot līdzekļus galvenajam depozītam.
• Pēc līguma beigām tas tiek automātiski pagarināts (ja līgumā nav noteikts citādi).

Daudzu mīnusiatsaukties uz "dīvainajām" atdevēm. Ja salīdzinām divus noguldījumus ar vienādiem nosacījumiem un procentu likmēm, bet vienā tie tiek maksāti katru mēnesi, bet otrā termiņa beigās, tad pēdējais būs izdevīgāk. Šeit ir vērts padomāt - kad nauda nepieciešama vairāk: ikmēneša, bet mazās summās, vai vienreizēja, bet liela.

Lietotāju atsauksmēs par noguldījumiem ar ikmēneša maksājumu nereti izskan tēma par bankas darbību sarežģītību, pārskaitot šos procentus. Lielākā daļa klientu domā, ka tas ir ar nolūku. Patiesībā varbūt mēs runājam par nodokļiem? Bieži vien banku organizācijas maksā nodokļus par sava klienta depozītu. Šeit jāpiebilst, ka ar nodokli tiek aplikti tikai noguldījumi, kuru fiksētā likme ir lielāka par 13%. Šis skaitlis ir peldošs. Tā ir atkarīga no Centrālās bankas refinansēšanas likmes un tiek aprēķināta kā summa no centrālās bankas pamatlikmes līguma ar banku noslēgšanas vai pagarināšanas dienā un 5% no gada likmes.

Neapšaubāms trūkums ir straujš likmes samazinājums, ja depozīts tiek slēgts pirms termiņa.

Bankas piedāvājumi

Izdevīgi noguldījumi ar ikmēneša procentu maksājumiem pieejami gan lielajās bankās ar valsts atbalstu, gan mazajās.

Piemēram, bankā Otkritie jūs varat atvērt depozītu 20 000 rubļu apmērā uz 12 mēnešiem ar procentu likmi 9%.

Sberbank ierobežo summu līdz tūkstoš rubļu. Depozīta termiņš svārstās no trīs mēnešiem līdz trim gadiem, un likme svārstās no 6,15 līdz 7,35%.

Banka "MDM" piedāvā atvērt depozītu trīs apmērātūkstoši rubļu uz laiku no sešiem līdz divpadsmit mēnešiem. Bankas likme ir 9,45%.

Ērtu depozītu pensionāriem ar ikmēneša procentu maksājumu piedāvā banka Sojuz. Depozīta termiņš no 3 mēnešiem līdz gadam. Minimālā ieguldījuma summa ir 500 rubļu. Maksimālā likme ir 8,95%. Viena no šī īstermiņa depozīta priekšrocībām ir papildināšana. Ir arī trūkumi. Depozītam nav kapitalizācijas, nav iespējams izņemt naudu daļēji, kā arī ir ierobežojumi izņemšanai.

Ienesīgāku iemaksu pensionāriem var veikt VTB 24 bankā. Ir divas iespējas: klātienē birojā ar pasi un pensionāra apliecību vai arī internetā un Telebankas sistēmā. Minimālā summa 10 000 rubļu ir pieejama "Mērķa" depozītā. Tas tiek atvērts uz laiku no 6 līdz 36 mēnešiem ar likmi līdz 7,6%. Ir atļauts noguldīt līdzekļus viena rubļa apmērā. “Labvēlīgais” depozīts uz to pašu periodu, bet 100 000 rubļu apmērā, tiek izsniegts ar 7,4%. Pievienot, saskaņā ar depozīta noteikumiem, tas ir iespējams no 30 000 rubļu. Ienesīgākais depozīts "Kumulatīvs". 100 000 rubļu, kas uzticēti bankai uz 90-1100 dienām, nesīs peļņu līdz 9,2%.

Šo noguldījumu priekšrocības pensionāriem VTB 24 ir daudz. Piemēram, bankai uzticēto līdzekļu drošības garantija. Šai organizācijai ir valsts atbalsts, turklāt tā ir izrādījusies veiksmīga un stabila. Papildus plašajam pensionāru noguldījumu klāstam var izdalīt vēl vienu milzīgu plusu: pilnvara un testaments. Tas ir, jebkuram pensionāra atvērtam depozītam varat sastādīt testamentu vai, ja vēlaties, pilnvaru pārvaldīt šos līdzekļus.nozīmē. Tajā ir noteiktas visas pilnvarotajam atļautās darbības. Līdzekļus varat izmantot, izmantojot starpniekserveri ar savu pasi un jebkurā laikā.

Speciālisti iesaka, izvēloties banku organizāciju depozīta veikšanai ar ikmēneša procentu maksājumu, pirmkārt, pievērst uzmanību organizācijas uzticamībai un vietai Krievijas banku reitingā. Gadās, ka šādās bankās procenti ir nedaudz zemāki, bet bankrota iespējamība ir gandrīz nulle. Un līdz ar to iemaksa paliks, un peļņa tiks saņemta.

Maskavas bankas: noguldījumi ar ikmēneša maksājumiem

Galvaspilsētā ir daudz šādu noguldījumu piedāvājumu. Šeit ir daži no tiem, kuru depozīta periods ir vismaz 180 dienas:

Maskavas industriālā banka: pavasara tradīciju sezonas depozīts, gada likme 9%.

Loko-Bank: rentabla stratēģija, procentu likme 10,5%.

Mājokļu finanšu banka: Družba-online, likme - 8,8%.

Sojuz: "Dubults ieguvums", likme - 8,5%.

UniCredit Bank: uz mūžu, likme 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, likme 0,08%.

"Binbank": "Mēneša ienākumi (rubļos)", likme 8%.

Uralsib: Goda pensionārs, likme 8,05%.