Kazahstānas banku starptautiskais reitings

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kazahstānas banku sektoru raksturo stabila attīstība. Tas lielā mērā izskaidro salīdzinoši augsto Kazahstānas banku starptautisko reitingu. Dažu pēdējo gadu laikā lielākā daļa no tiem ir turpinājuši attīstīties. Daudzējādā ziņā šādas stabilitātes nopelns pieder valsts vadībai, kas nodrošina pietiekamu atbalstu ar banku struktūrām ekonomikā.

Galvenie rādītāji, kas ņemti vērā, veidojot banku reitingus

Dzīvesspējas rādītājiem visērtāk var sekot līdzi atbilstošajam Kazahstānas banku reitingam. Tas ir balstīts uz kredītiestāžu finanšu pamatstandartiem un katras no tām esošo attīstības dinamiku.

Vērtējot labākās Kazahstānas bankas, īpaša uzmanība tiek pievērsta klientu noguldījumu savlaicīgai atgriešanai pat tad, ja pašai bankai ir zināmas finansiālas problēmas.

Tiek ņemts vērā arī finansējums. Finansējuma stabilitāte attiecas uz attiecību starp klientiem izsniegtajiem aizdevumiem un noguldījumiem konkrētai kredītiestādei. Ideālā gadījumā tiem jābūt aptuveni vienādiem, jo šisir jau izsniegto kredītu finansēšanas garantija, izmantojot piesaistīto finansējumu, neizmantojot starpbanku finansējuma resursus.

Ja Kazahstānas banku reitings liecina, ka iestādei raksturīgs 100% finansējums (termins "finansējums" nozīmē parāda kapitāla piesaisti no noguldījumiem un ieguldījumiem), tas liecina par esošā kredītportfeļa veidošanos ar noguldījumu palīdzību. Tāpēc pat nopietnu svārstību gadījumā kapitāla tirgū nebūs steidzamas nepieciešamības to steidzami atmaksāt.

Ātrā likviditāte ir vēl viens faktors, kas noteikti tiek ņemts vērā, veidojot Kazahstānas banku kredītreitingu. Tas atspoguļo iestādes spēju steidzami atmaksāt īstermiņa saistības, pārdodot pašas likvīdos aktīvus. Ja vērtība ir tuvu 100%, tas liecina par banku ilgtermiņa stabilitāti. Arī ar nelielu koeficientu situācija nebūs kritiska - no bankrota var pilnībā izvairīties, pareizi izmantojot līdzekļus, kas saņemti no plānotās kredītu atmaksas, arī krīzes apstākļos.

Banku reitingu funkcijas

Veidojot Kazahstānas banku reitingu pēc to dzīvotspējas, tiek ņemtas vērā visas valstī esošās kredītiestādes, izņemot Mājokļu celtniecības krājkasi. Tas ir saistīts ar to, ka viņam neatkarīgi no apstākļiem ir pilns valsts atbalsts.

Īpaši veiksmīgi mūsdienu Kazahstānas tirgū irdaudzi Krievijas kredītiestāžu meitas uzņēmumi. Kopumā tās pozīcija noteiktā reitingā bieži vien ir atkarīga no bankas īpašnieka.

Kazkom un BTA banku dzīvotspēja

2014.gadā tika uzsākta šo kredītiestāžu apvienošanas procedūra. Tagad Kazahstānas banku reitingos tie ir parādīti kopumā. Pazīstamais uzņēmējs Rakiševs nodarbojas ar menedžmentu.

Pēc pašreizējās informācijas šī banka šobrīd tiek uzskatīta par dzīvotspējīgāko starp Kazahstānas kredītiestādēm.

Halyk Bank dzīvotspēja

Šī kredītiestāde Kazahstānas banku reitingā iegūst godpilno otro vietu. Šo panākumu pamatā ir neliela noguldījumu aizplūde, kas neliedz saglabāt līderpozīcijas citu kredītiestāžu vidū klientu noguldījumu ziņā. Kopējā aktīvu daļa ir 14,4%.

Gandrīz 70% šīs bankas akciju pieder ALMEX grupai. Šīs holdinga īpašnieki ir Kuļibajeva laulātie vienādās daļās.

Tsesnabank dzīvotspēja un darbība

Pašreizējā reitingā Kazahstānas Tsesnabank ir trešajā vietā, ja ņem vērā aktīvu vērtību. Klientu noguldījumu ziņā šī kredītiestāde ieņem astoto vietu visā valstī.

Kazahstānas banku starptautiskie reitingi labvēlīgi atzīmē finansējuma rādītājus tuvu vienam. Tas ir, šeittiek pilnībā ievērotas proporcijas starp fizisko personu noguldījumiem un izsniegtajiem aizdevumiem. Ātrās likviditātes rādītājs pēdējā laikā ir saglabājies zemā, bet pieņemamā līmenī.

Lielākā daļa šajā bankā pieder bēdīgi slavenajam Tsesna holdingam, kas zināmā mērā nosaka Kazahstānas Tsesna Bank augsto reitingu.

Kazahstānas "Sberbank" rādītāji

Atšķirīgi, tostarp starptautiskie reitingi bankām, kas darbojas Kazahstānā, ietver vairākas kredītiestādes. Bet vienīgā banka, kas ir starp desmit lielākajām pēc aktīviem starp Krievijas banku meitasuzņēmumiem, ir Kazahstānas Sberbank. Pagaidām tā ir 5. vietā valstī no privātpersonām pieņemto noguldījumu ziņā. Arī noguldījumu samazinājums šeit ir nenozīmīgs.

Šī iestāde pieder Krievijas Sberbank. Valsts Centrālā banka darbojas kā galvenā dibinātāja, lai gan atsevišķas tās kapitāla daļas pieder investoriem gan no Krievijas, gan no dažām citām valstīm.

Bankas centra kredīta rādītāji

Augsta finansējuma stabilitāte, pēc ekspertu domām, ir raksturīga Bank CenterCredit. Pēc Kazahstānas banku noguldījumu reitinga viņam tiek piešķirta astotā vieta. Aplūkojot kredītiestādes aktīvus, tā ieņem atbilstošā reitinga sesto pozīciju.

Lielai Korejas bankai pieder ievērojama daļa aktīvu.

Kaspibank rādītāji

Šīs finanšu iestādes iezīme ir izteikta koncentrēšanās uz kreditēšanu privātpersonām. Lai gan arī noguldījumu pieplūdums šeit nedaudz samazinājās. Pati banka ieņem otro pozīciju esošā kapitāla ienesīguma novērtējumā. No kopējām saistībām aptuveni 47% ir fizisko personu noguldījumi.

Bankas galvenais akcionārs, kura daļa ir nedaudz mazāka par 90%, ir Kaspi Group AS (KASPI GROUP).

"ATF Bank" indikatori

Par "ATF Bank" priekšrocību pār daudziem konkurentiem eksperti dēvē zemu atkarību no privātpersonu noguldījumiem. Detalizēti aplūkojot kredītiestādes aktīvus, privātpersonas veido nedaudz mazāk par 28%.

Tikai pirms dažiem gadiem gandrīz visi bankas aktīvi tika pārdoti KazNitrogenGas. Un kā jau šodien redzams, jaunā bankas vadības politika jau nes augļus.

ForteBank veiktspēja

Iegūst pirmo desmitnieku Kazahstānas banku reitingā pēc privātpersonu noguldījumiem ForteBank. Tajā pašā laikā aktīvu ziņā tā ieņem pārliecinošu devīto pozīciju starp citām valsts kredītiestādēm. To raksturo zema atkarība no privātpersonu pieņemtajiem noguldījumiem – tie veido ne vairāk kā 25% no kopējās aktīvu struktūras.

Speciālisti šai kredītiestādei prognozē stabilu pozīciju un stabilu attīstību.

Bankas akciju galvenā daļa pieder biznesa aprindās labi zināmajam uzņēmējam UtemuratovamNVS.

Eirāzijas bankas rādītāji

Apskatot Kazahstānas banku reitingu aktīvu izteiksmē, Eirāzijas banka atrodas desmitajā pozīcijā. Šī aizdevēja iestāde saņem līdzekļus no dažādiem avotiem. Tādējādi privātpersonu noguldījumi veido mazāk nekā 25% no aktīvu struktūras. Šobrīd eksperti atzīmē nelielu kredītportfeļa samazinājumu.

Lielākā daļa bankas akciju atrodas Eirāzijas finanšu uzņēmuma A. Ibragimova un A. Maškeviča vadībā.

Kazahstānas banku uzticamības reitingi

Daudzas starptautiskās finanšu aģentūras kritiski vērtē Kazahstānas galveno banku aktīvu sastāvu, to kvalitāti. Sastādot starptautisko banku uzticamības reitingu Kazahstānā, speciālisti ņem vērā tādus rādītājus kā kapitāla apjoms, kas nosaka kredītiestādes pirmo vai otro līmeni. Tieši viņa krīzes gadījumā nodrošinās vairāk vai mazāk ilgtspējīgu attīstību.

Finanšu eksperti izvirzīja līderpozīcijas Kazahstānas "Halyk Bank", kuras kapitāls ir pirmā līmeņa kapitāls 310,1 miljards tengu apmērā, no kura 20% attiecas uz pamatkapitālu.

Kazkommertsbank ieņem otro rindu – tās kapitāls tiek lēsts 297 miljardu tengu apmērā. Speciālisti BTA banku atzina par trešo vietu šajā Kazahstānas banku reitingā.

Reitingu slēdz tādas izkraušanas iestādes kā Senim Bank, Kassa Nova Bank un Pakistānas Nacionālā banka.

Kazahstānas banku popularitāte

Finanšu eksperti veido atsevišķu reitingu, koncentrējoties uz tādu rādītāju kā kredītiestāžu pieminēšana. Balstoties uz to, veidojas banku popularitātes reitingi.

QAZKOM pašlaik ir visvairāk pieminētā starp Kazahstānas bankām. Protams, pēdējie gadi šai kredītiestādei nav bijuši tie vieglākie. Nepatīkams faktors bija reitingu aģentūras veiktā viņa reitinga pazemināšana līdz "ССС". Taču bankas vadībai izdevās steidzami izlabot situāciju un atgriezt iepriekšējo starptautisko reitingu no S&P uz B-.

Neskatoties uz nopietnām personāla izmaiņām bankas vadībā, zīmola atjaunināšanu, tā pēdējā laikā ir spējusi palielināt esošos aktīvus.

"Halyk Bank of Kazakhstan" ieņēma S&P popularitātes reitinga godpilno otro rindu. Daudzējādā ziņā to veicināja atklātas informācijas politikas īstenošana. Šeit regulāri notika preses konferences, tika atspoguļoti daudzi notikumi kredītiestādes dzīvē. Daudzi eksperti uzskata, ka banka ir parādā tik augstus rezultātus tās priekšsēdētāja Shayakhmetova pastiprinātajai mediju aktivitātei.

Turklāt saskaņā ar 2016. gada rezultātiem Halyk Bank izdevās iegūt vadošo pozīciju privātpersonu kreditēšanā. Šī ir viena no piecām pelnošākajām bankām valstī, kas arī ir svarīgi. Viņa peļņa pieaug.

Trešo vietu popularitātes reitingā ieguva DB no AS "Sberbank". Nav noslēpums, ka tas ir bērnsvienas no lielākajām Krievijas bankām izveidošana. Eksperti ir pārliecināti, ka tik liela popularitāte ir saistīta ar Sberbank darbību kā tādu.

Mājokļu būvniecības krājkase tiek pieminēta nedaudz retāk. Tas ir diezgan populārs arī Kazahstānā. Tam ir vairāki iemesli, tostarp programmas Pieejamu mājokļu īstenošana no valsts puses, kas paredz mājokļu būvniecības finansējumu.

Analītiķu prognozes un vispārējās tendences

Šodienas situācija uz pasaules skatuves ir neskaidra. Protams, tas atspoguļojas arī finanšu sektorā. Daudzu Kazahstānas kredītiestāžu stabilitāte tiek zaudēta.

Tādējādi nesen eksperti prognozēja iespējamu licences un Delta bankas atņemšanu. Uz šādu ekspertu secinājumu fona viņa vērtējums krita uz "CCC".

Analītiķi mēģināja samazināt Kazkom Bank pozīcijas ilgtermiņa kredītreitingos. Taču, ņemot vērā spēcīgo valsts finansiālo atbalstu, negatīvs scenārijs šai Kazahstānas bankai ir izslēgts.

Kopumā pēc 2016. gada rezultātiem daudzām valsts bankām bija vērojams starptautisko aģentūru reitingu samazinājums. Tas ir saistīts ar kreditēšanas mehānisma pasliktināšanos valsts ekonomikas vispārējās recesijas apstākļos. Daudzām kredītiestādēm, kuras atradās sarežģītā finansiālā situācijā, nācās veikt virkni samazinājumu, ne tikai samazinot naudu noteiktām izdevumu pozīcijām, piemēram, reklāmai un komandējumiem, bet arī samazinot darbinieku skaitu.

Kopumā sakarā arReaģējot uz gaidāmo ekonomiskās situācijas pasliktināšanos valstī, lielākās Kazahstānas bankas jau veic pasākumus, lai samazinātu savu atkarību no dažādiem ārējiem resursiem. Pastāv aktīva pašu līdzekļu izmantošanas politika visu veidu darbību finansēšanai.